Un préstamo de refinanciamiento con reducción de la tasa de interés (IRRRL) puede ser perfecto para usted si tiene un préstamo hipotecario existente respaldado por VA y desea reducir sus pagos hipotecarios mensuales o hacer que sus pagos sean más consistentes. La refinanciación también le permite reemplazar su préstamo existente por uno nuevo con mejores condiciones. En este artículo, analizaremos las tasas de préstamo del programa VA IRRRL y el proceso.
¿Qué son las tasas VA IRRRL??
Las tarifas del programa VA IRRRL se encuentran entre las más competitivas del mercado.
Gracias al apoyo del Departamento de Asuntos de Veteranos, los prestamistas pueden otorgar estos préstamos a tasas de interés extremadamente bajas.
De acuerdo con nuestra red de prestamistas, la tasa inicial actual para un refinanciamiento VA a 30 años es del 2.5 por ciento (APR del 2.674 por ciento). Cuando compara eso con el 3.125 por ciento de un préstamo convencional (3.125 por ciento APR), puede ver que las tasas del programa VA IRRRL ofrecen ahorros significativos.
Por supuesto, las tasas de refinanciamiento de VA difieren de un consumidor a otro. Dependiendo de la cantidad de su préstamo, su puntaje de crédito, la relación préstamo-valor y otras consideraciones, lo más probable es que su tasa sea más alta o más baja que el promedio nacional.
Que es Préstamo VA IRRRL?
Se puede utilizar un préstamo de refinanciamiento con reducción de la tasa de interés (IRRRL) del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) para refinanciar un préstamo VA existente y reducir la tasa de interés.
Los IRRRL no requieren verificación de crédito y pueden cubrir todo el saldo pendiente de un préstamo anterior, incluidos los gastos de cierre y hasta dos puntos de descuento. Tenga en cuenta que algunos prestamistas pueden tener requisitos de crédito adicionales antes de aprobar un préstamo. Como resultado, VA le aconseja que se comunique con muchos prestamistas para encontrar la mejor opción de préstamo para sus circunstancias.
Para los Veteranos con un préstamo VA existente, una IRRRL VA es una alternativa de refinanciamiento hipotecario. La IRRRL permite a los propietarios de viviendas convertir un préstamo VA de tasa ajustable en un préstamo VA de tasa fija o refinanciar un préstamo VA existente en un nuevo préstamo VA con una tasa de interés más baja. Se conoce como simplificación VA porque generalmente requiere menos papeleo y se mueve más rápido que un refinanciamiento tradicional.
¿Cuáles son las Programa VA IRRRL Requisitos
Las siguientes personas pueden ser elegibles para este préstamo de refinanciamiento:
- Veteranos
- Miembros de la Reserva y la Guardia Nacional (llamados al servicio activo)
- Personal militar en servicio activo
- Los miembros de la Reserva y la Guardia Nacional están sirviendo actualmente (después de seis años de servicio acreditable)
- Cónyuges sobrevivientes en algunos casos
Para ser elegible, el Veterano/Miembro del Servicio debe haber sido dado de baja por motivos que no sean deshonrosos y debe haber servido durante el tiempo requerido. El Veterano, el cónyuge del Veterano o el hijo dependiente del Veterano deben certificar la ocupación de la propiedad como requisito previo para un préstamo hipotecario VA.
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Si financió la propiedad con un préstamo VA y puede demostrar que actualmente vive o ha vivido en la casa, puede ser elegible para un programa VA IRRRL. Los veteranos con préstamos no VA no son elegibles para la IRRRL. La opción de refinanciamiento con retiro de efectivo del VA está disponible para veteranos con préstamos que no son del VA que desean refinanciar a un préstamo del VA.
Los prestamistas también pueden tener pautas y regulaciones sobre cuánto tiempo ha tenido su hipoteca actual, cuántos pagos ha realizado y cuánto tiempo llevará recuperar los cargos y tarifas del nuevo préstamo. Los prestamistas pueden tener diferentes políticas y pautas con respecto a los puntajes de crédito, las tasaciones, la relación préstamo-valor y otros temas.
Veterans United ahora requiere que los propietarios de viviendas no hayan realizado pagos atrasados de 30 días en el préstamo que se está refinanciando en los 12 meses anteriores. Otra cosa a tener en cuenta es que el refinanciamiento simplificado de VA solo requiere ser propietario de una vivienda. A diferencia de los préstamos hipotecarios VA, no tiene que planear vivir en la casa como su residencia principal.
¿Qué es la tarifa de financiación de VA?
La tarifa de financiamiento VA es un costo único que se cobra en todos los préstamos de compra y refinanciamiento. Los ingresos de esta tarifa van directamente al Departamento de Asuntos de Veteranos, donde se utilizan para cubrir las pérdidas de cualquier préstamo que pueda incumplir.
La buena noticia es que los IRRRL tienen un cargo de financiación de VA más bajo que los préstamos de compra y retiro de efectivo de VA tradicionales. Los prestatarios que no están exentos pagan una tarifa de financiación del 0.5 por ciento sobre su IRRRL. La tarifa de financiamiento VA se puede transferir al saldo del préstamo. Use esta calculadora para estimar el costo de la tarifa de financiación de VA.
El cargo de financiamiento no se aplica a los propietarios de viviendas que reciben una compensación por una discapacidad relacionada con el servicio y los cónyuges sobrevivientes calificados. La refinanciación puede resultar en un aumento de los cargos financieros a lo largo de la vida del préstamo, así que téngalo en cuenta.
Términos de préstamo para este programa
En todas las categorías de préstamos, los veteranos pueden negociar la tasa de interés con el prestamista. A menos que el Veterano esté exento debido a la compensación por discapacidad, debe pagar una tarifa de financiación del VA. El cargo de financiamiento puede pagarse por adelantado o agregarse al préstamo. El veterano, el cónyuge o el hijo de un militar en servicio activo debe firmar un documento que indique su propósito de ocupar la propiedad. Refinanciar un préstamo con el VA no requiere una evaluación.
Las mejores tasas VA IRRRL
Las tasas de los préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo del VA y los Préstamos de refinanciamiento con reducción de la tasa de interés (IRRRL), también conocidos como préstamos optimizados del VA, se denominan tasas de refinanciamiento del VA. Las tasas de préstamos convencionales y de la FHA suelen ser más altas que las tasas de préstamos de VA.
Los militares en servicio activo, los veteranos, los cónyuges de militares selectos, los reservistas y los miembros de la Guardia Nacional pueden solicitar un préstamo VA, que no tiene pago inicial y no requiere seguro hipotecario. El programa de préstamos VA, respaldado por el Departamento de Asuntos de los Veteranos de EE. UU., está diseñado para ayudar a los miembros del servicio militar y a los veteranos a disfrutar de los beneficios de ser propietarios de una vivienda.
Las tarifas para VA IRRRL cambian diariamente según las condiciones del mercado.
Tasas Actuales de Préstamo VA
| Tipo de préstamo VA | Tipo de Interés | APR |
| 30 años VA IRRRL Tasa fija | 2.968% | 3.027% |
| Tasa fija de 20 años | 2.676% | 2.757% |
| 15 años VA IRRRL Tasa fija | 2.138% | 2.243% |
| Tasa fija de 10 años | 1.994% | 2.087% |
| 7/1 BRAZO | 2.540% | 3.127% |
| 5/1 BRAZO | 2.422% | 3.233% |
| 3/1 BRAZO | 2.917% | 3.555% |
| FHA de tasa fija de 30 años | 2.312% | 2.967% |
| VA de tasa fija de 30 años | 2.527% | 2.806% |
Al refinanciar, la diferencia en la tasa o los términos debe ser lo suficientemente significativa como para brindarle un beneficio tangible, como pagos mensuales más bajos o una tasa fija en lugar de una tasa variable. Cada escenario de refinanciamiento VA es único. Hable con un oficial de préstamos sobre su situación personal para que puedan calcular los números y ayudarlo a determinar qué es lo que tiene más sentido desde el punto de vista financiero. Para obtener más información sobre este programa, visite el Préstamos Hipotecarios .
Pros y contras de VA Streamline Refinance
Para Agencias y Operadores
- Reduzca su tasa de interés para ahorrar dinero.
- En la gran mayoría de los casos, es posible que no necesite una tasación.
- En la mayoría de los casos, no se requiere prueba de empleo.
- No hay ningún requisito para la verificación de ingresos.
- No se requiere un puntaje FICO mínimo.
- Cambia los términos de tu préstamo
- Los tiempos de cierre son más cortos.
- Los pagos de la hipoteca pueden aplazarse dos meses.
- Conserve su reembolso de depósito en garantía en la mayoría de los casos.
- No hay ningún pago adeudado en el momento del cierre.
Desventajas
- Hay un beneficio tangible neto insuficiente.
- No hay devolución de efectivo, pero si desea aprovechar el capital de su casa, es posible que desee buscar la opción de refinanciamiento con retiro de efectivo de VA.
- Los costos de cierre son parte de cualquier préstamo.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un VA Irrrl?
El préstamo de refinanciamiento con reducción de la tasa de interés (IRRRL) del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) de los Estados Unidos reduce la tasa de interés de un préstamo hipotecario existente del VA. El pago mensual de la hipoteca debe reducirse mediante la obtención de una tasa de interés más baja.
¿Vale la pena hacer un VA Irrrl?
Es más probable que los prestamistas aprueben una VA IRRRL si le beneficiará económicamente. Esto puede resultar en una tasa de interés más baja o en un pago mensual. También puede refinanciar de una tasa ajustable a una tasa fija, lo que podría ayudarlo a presupuestar mejor y hacer los pagos a tiempo.
¿Cuánto cuesta VA Irrrl?
Es posible que deba pagar los costos de cierre de los IRRRL. Sin embargo, al refinanciar, el cargo de financiación del VA es sustancialmente más bajo que al comprar una propiedad. Con un refinanciamiento IRRRL, solo tiene que pagar el 0.5 por ciento del monto del préstamo.
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