un préstamo de emergencia puede ayudarlo a pagar la reparación de un automóvil, una factura médica o cualquier otro gasto imprevisto. Afortunadamente, no necesita un crédito excelente o excelente para obtener este tipo de préstamo. Con un puntaje de crédito bajo o justo, puede ser aprobado para una variedad de préstamos de emergencia. Veamos cómo funcionan los préstamos de emergencia y cómo obtener préstamos urgentes con mal crédito.
¿Qué son los Préstamos Urgentes?
Un préstamo urgente es un préstamo personal tomado para cubrir un gasto urgente. Los préstamos urgentes con frecuencia no están garantizados, lo que significa que el prestamista utilizará su información personal, como crédito, ingresos y otras deudas, para decidir si le ofrece un préstamo o no y a qué tasa de interés.
Los préstamos de emergencia tienen tasas de porcentaje anual que van del 6% al 36% y montos de préstamo que van desde $1,000 a $100,000. Los prestamistas generalmente requieren un puntaje de crédito mínimo y una relación deuda-ingreso máxima para este tipo de préstamo. Algunos prestamistas ofrecen préstamos garantizados, cofirmados o conjuntos para los que puede ser más fácil calificar.
Incluso en una emergencia, tomarse el tiempo para comparar préstamos personales y opciones potencialmente más baratas puede ayudarlo a ahorrar dinero y evitar prestamistas dañinos que perjudiquen su crédito y sus finanzas.
Mejores Aplicaciones para Préstamos Urgentes
Aunque los prestamistas pueden preguntar por qué está pidiendo prestado, existen pocas restricciones sobre cómo puede gastar los fondos de un préstamo sin garantía. Las facturas médicas o dentales son ejemplos de emergencias que se pueden pagar con un préstamo personal.
- Mejoras en el hogar.
- Mantenimiento del auto.
- Facturas después de una pérdida de ingresos.
- Gastos de viaje inesperados.
- Slam dunk Préstamos.
Resumen rápido de los mejores préstamos urgentes y préstamos de emergencia para mal crédito
- Préstamos de día de pago de Viva: los mejores préstamos urgentes generales para personas con mal crédito
- Financiamiento de crédito bajo: ideal para préstamos de necesidades urgentes en el mismo día
- Heart Paydays: los mejores préstamos urgentes pandémicos para mal crédito
- Préstamos en dólares verdes: la mejor opción para préstamos urgentes Mal crédito
- Préstamos Big Buck: la mejor opción para préstamos urgentes el mismo día
Mejores préstamos urgentes para mal crédito en los Estados Unidos en 2023
#1. Préstamos de día de pago de Viva: los mejores préstamos urgentes generales para personas con mal crédito
Viva Payday Loans conecta a las personas que buscan préstamos urgentes por mal crédito con prestamistas potenciales en los Estados Unidos. Un puntaje de crédito malo es una de las barreras más urgentes para obtener fondos de emergencia, pero Viva Payday Loans lo ignora casi por completo. Además, su cambio a un proceso de solicitud en línea permite a las personas pedir prestado mucho más fácilmente.
En momentos de necesidad, sus préstamos urgentes para mal crédito pueden ayudarlo con montos que van desde $ 100 a $ 5,000.
Si bien la mayoría de los prestamistas cobran a sus clientes tasas de interés altas, las tasas de porcentaje anual (APR) de los préstamos urgentes de ellos oscilan solo entre el 5.99 % y el 35.99 %. Viva Payday Loans se ha ganado la reputación de brindar un servicio al cliente excepcional. Puede ponerse en contacto con ellos en cualquier momento y responderán a sus preguntas de inmediato.
Requisitos para Elegibilidad
- Debe tener al menos 18 años y ser ciudadano estadounidense.
- Tiene una dirección permanente en los Estados Unidos y un ingreso mensual de más de $1,000
- Cuenta de cheques o ahorros activa que permite el depósito directo
Para Agencias y Operadores
- Considera las solicitudes de préstamo de personas con cualquier puntaje de crédito.
- Los prestatarios elegibles pueden recibir fondos el mismo día en su cuenta bancaria.
- El excelente servicio al cliente está disponible los siete días de la semana.
Desventajas
- Los servicios no están disponibles en algunos estados.
#2. Financiamiento de crédito bajo: lo mejor para préstamos de emergencia del mismo día
Low Credit Finance ayuda a las personas a obtener préstamos de emergencia en el mismo día de hasta $5,000 por el tiempo que necesiten. El dinero obtenido a través de ellos permite a los solicitantes de préstamos pagar gastos inesperados con facilidad. Sus socios prestamistas son bien conocidos por tomar decisiones instantáneas el mismo día y transferir los fondos aprobados a la cuenta del prestatario en menos de 60 minutos.
Low Credit Finance simplifica la obtención de préstamos de emergencia en el mismo día. Todo lo que tiene que hacer es ir a su sitio web y enviar una solicitud en línea por hasta $5,000. Debido a que todos los prestamistas en su red tienen licencia y están ubicados en los Estados Unidos, hay muy poco riesgo de caer en trampas o estafas al usar sus servicios.
Requisitos para Elegibilidad
- Ciudadanos estadounidenses mayores de 18 años
- Prueba de identidad y dirección
- Cuenta personal en los Estados Unidos que acepta depósito directo
- Se requiere un ingreso mensual de al menos $ 1,000.
Para Agencias y Operadores
- Una gran red de prestamistas acreditados con sede en los Estados Unidos, así como opciones alternativas
- No hay papeleo involucrado en este proceso completamente en línea.
- Los prestatarios reciben la aprobación de su préstamo el mismo día.
Desventajas
- Las personas que buscan préstamos de emergencia de más de $5,000 no son elegibles.
#3. Heart Paydays: los mejores préstamos urgentes pandémicos para personas con mal crédito
Heart Paydays actúa como un intermediario confiable entre las personas que buscan préstamos urgentes pandémicos por mal crédito y los prestamistas que pueden satisfacer sus necesidades. Es mejor conocido por proporcionar efectivo de emergencia a personas que experimentan dificultades financieras como resultado de la pandemia. Los préstamos urgentes pandémicos para mal crédito están disponibles a tasas competitivas para todos los prestatarios de crédito.
El proceso de solicitud de un préstamo urgente pandémico por mal crédito de ellos toma solo tres pasos.
El primer paso es proporcionar su información básica y requisitos de crédito. Debería tener noticias de un prestamista pronto. Luego de completar la propuesta, el prestamista aprobará su solicitud y transferirá los fondos a su cuenta dentro de las 24 horas. Cabe señalar que las tasas de interés pueden variar según las políticas del prestamista, pero caerán entre 5.99% y 35.99%.
Requisitos de elegibilidad
- Residentes y ciudadanos de los Estados Unidos mayores de 18 años
- Verificación de identidad
- Comprobante de ingresos que demuestre un ingreso mensual de al menos $ 1,000
- Los prestatarios deben tener una cuenta bancaria en los Estados Unidos.
Para Agencias y Operadores
- Los tiempos de aprobación de préstamos son más cortos que los de la competencia.
- Las personas con cualquier puntaje de crédito son elegibles para solicitar fondos.
- Varias opciones de pago están disponibles a discreción del prestatario.
Desventajas
- No es un prestamista directo.
#4. Préstamos en dólares verdes: lo mejor para préstamos urgentes con mal crédito
Green Dollar Loans conecta a los prestatarios que necesitan préstamos de emergencia de mal crédito con prestamistas y socios prestamistas en su red. Pueden brindarle asistencia financiera que oscila entre $ 100 y $ 5,000. Tiene varias opciones para pagar su préstamo con planes de pago flexibles.
Las personas con mal crédito tienen las mismas oportunidades que las personas con buen crédito cuando se trata de obtener préstamos urgentes y mal crédito a través de Green Dollar Loans. Utilizan un proceso de préstamo simple de tres pasos para ayudar a todos a obtener fondos de emergencia rápidamente. Trabajan incansablemente para brindar la mejor experiencia posible al cliente.
Requisitos para Elegibilidad
- El prestatario debe ser un ciudadano estadounidense con una dirección permanente en los Estados Unidos y debe tener al menos 18 años.
- Se requiere una cuenta corriente o de ahorros en un banco estadounidense.
- Un ingreso mensual de al menos $ 1,000
Para Agencias y Operadores
- Un servicio online sin papeles para obtener préstamos urgentes
- Las personas en los Estados Unidos con cualquier puntaje de crédito pueden presentar una solicitud.
- A los pocos minutos de enviar una solicitud, se envían cotizaciones relevantes.
Desventajas
- La información personal de los prestatarios puede ser compartida con terceros.
#5. Préstamos Big Buck: la mejor opción para préstamos de emergencia en el mismo día.
Big Buck Loans es una plataforma en línea que puede ayudarlo a obtener préstamos de emergencia en el mismo día de algunos de los prestamistas de mayor reputación en los Estados Unidos. Estos prestamistas no solo toman decisiones de financiamiento en minutos, sino que también desembolsan los fondos aprobados el mismo día.
Si bien muchos prestamistas aún requieren que los prestatarios presenten varios documentos, Big Buck Loans emplea tecnología de punta para eliminar todo el papeleo. Big Buck Loans se asegura de que sus socios prestamistas certificados le proporcionen fondos en menos de 24 horas, ya sea que necesite un préstamo de emergencia el mismo día por $100, $5,000 o cualquier monto intermedio. Aunque las tasas de interés difieren de un prestatario a otro, no son más altas que las de sus contrapartes.
Requisitos de elegibilidad
- Individuos mayores de 18 años que sean residentes de EE. UU. con una identificación válida y comprobante de domicilio
- Una cuenta bancaria activa que permita el depósito directo
- Ganancias mensuales de más de $1,000
Para Agencias y Operadores
- Las personas con mal crédito también pueden obtener préstamos urgentes en el mismo día.
- El proceso de préstamo es simple y rápido.
- Los prestatarios reciben condiciones de pago que son flexibles.
Desventajas
- No se garantiza que todas las solicitudes de préstamo sean aprobadas.
¿Tiene mal crédito y necesita un préstamo de emergencia?
Incluso si tiene mal crédito, todavía puede obtener un préstamo de emergencia. Más bien, deberá demostrar que tiene suficientes ingresos para pagar el préstamo, según lo medido por su relación deuda-ingreso. Además, sus informes de crédito deben mostrar que se resolvió lo que causó su mal puntaje de crédito (por ejemplo, no está en mora con ninguno de sus préstamos y ha resuelto cualquier gravamen fiscal u otros juicios).
Si sus problemas de crédito no se han resuelto o no tiene suficientes ingresos para pagar el préstamo por su cuenta, puede considerar solicitar un préstamo de emergencia con un cosolicitante. Esto se debe a que podrá calificar utilizando el historial de crédito de su co-buen solicitante en lugar del suyo propio. Si elige esta opción, asegúrese de pagar el préstamo o su relación con su cosolicitante se verá afectada. Recuerde que la morosidad tendrá un impacto en sus puntajes de crédito.
Comparación de prestamistas de préstamos de emergencia con mal crédito
Algunos de los factores más importantes a tener en cuenta al considerar un préstamo de emergencia son el costo del préstamo, los términos disponibles y la rapidez con la que puede solicitarlo y obtener fondos. Al comparar prestamistas de préstamos de emergencia por mal crédito, algunos de los factores más importantes a considerar son:
- Cuánto costará el préstamo de emergencia: El costo de un préstamo de emergencia se compone de la tasa de interés y las tarifas que debe pagar para obtener el préstamo. La APR, o tasa de porcentaje anual, de un préstamo es la suma de estos dos costos. Como resultado, al comparar prestamistas, la APR es el costo más útil a considerar.
- Qué términos de préstamo están disponibles: Antes de elegir un prestamista, asegúrese de que ofrezca los términos de pago que necesita. Los plazos de pago más cortos darán como resultado pagos más altos porque pagará el préstamo más rápido. Esto significa que terminará pagando menos intereses con el tiempo. Elija un prestamista con el plazo de pago más corto que pueda pagar cómodamente. (fentermina)
- Cuándo puede solicitar y recibir financiación: También es fundamental considerar qué tan simple es solicitar el préstamo y qué tan rápido se le financiará. Estos dos factores están frecuentemente vinculados porque los prestamistas que brindan un proceso de solicitud en línea fácil también pueden brindar financiamiento rápido. Muchos de los mejores prestamistas brindan aprobación en minutos y financiamiento dentro de uno a tres días hábiles (a veces incluso el mismo día).
Cómo obtener un préstamo de emergencia si tiene mal crédito
Reúna su información de identificación personal (p. ej., número de seguro social, fecha de nacimiento, dirección), información de ingresos y detalles sobre los fondos que necesita antes de solicitar un préstamo de emergencia (p. ej., monto y propósito del préstamo). Esto simplificará el proceso de solicitud porque los prestamistas requerirán esta información.
Por lo general, presentará una solicitud preliminar con información básica para ver si califica, lo que no afectará su crédito si el prestamista utiliza una verificación de crédito suave. El prestamista le dirá si califica y qué tasas de interés y términos podría obtener. Continuará con la solicitud completa si las tarifas y los términos son aceptables para usted. Se realizará una investigación de crédito dura, que afectará sus puntajes de crédito, y es posible que deba proporcionar documentación adicional, como talones de pago o estados de cuenta bancarios.
Si se aprueba su solicitud de préstamo, debe revisar y aceptar los términos finales del préstamo. El prestamista luego le enviará los fondos de la manera especificada en su solicitud, como depositar los fondos en su cuenta corriente o realizar pagos directos a sus acreedores. Finalmente, deberá crear una cuenta a través de un portal en línea o una aplicación móvil para administrar su préstamo.
¿Dónde puede obtener un préstamo de emergencia con mal crédito?
Los préstamos de emergencia para mal crédito están disponibles de una variedad de prestamistas, que incluyen:
- Prestamistas en línea
- cooperativas de crédito
- Instituciones financieras tradicionales
- Empresas emisoras de tarjetas de crédito (cash advance)
- Los familiares y amigos
- Compañías de préstamos de día de pago
Recuerde que el hecho de que una opción de préstamo esté disponible no implica que sea buena. Los adelantos en efectivo en tarjetas de crédito, por ejemplo, son notoriamente costosos y pueden dañar su puntaje de crédito al aumentar su tasa de utilización de crédito.
También es una buena idea evitar los préstamos de día de pago y de título tanto como sea posible. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), el préstamo de día de pago promedio de 2 semanas tiene una APR de casi 400%.
¿Un préstamo de emergencia tendrá un efecto en mi puntaje de crédito?
Algunos préstamos de emergencia tendrán un impacto en su puntaje crediticio, mientras que otros no. Si un prestamista no informa su cuenta a las agencias de crédito, el préstamo no tendrá ningún efecto en su puntaje crediticio, a menos que incumpla y una agencia de cobranza luego agregue la deuda incobrable a sus informes crediticios. Si un prestamista comparte la información de su cuenta con las agencias de crédito, esa es una historia diferente.
La información de la cuenta es comúnmente reportada a las agencias de crédito por bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Los prestamistas de día de pago y los prestamistas de título, por otro lado, casi nunca lo hacen.
Cuando un prestamista informa un préstamo de emergencia a las agencias de crédito, la administración de la cuenta determina si ayuda o perjudica su puntaje crediticio. Si paga a tiempo, la cuenta puede ayudar a su puntaje de crédito a largo plazo. Sin embargo, si realiza pagos atrasados o se atrasa en el pago de su deuda, ese préstamo urgente en realidad podría dañar su puntaje crediticio.
¿Qué tan rápido puedo obtener un préstamo urgente?
Muchos prestamistas brindan financiamiento rápido a los prestatarios calificados. Algunos proveedores de préstamos personales pueden incluso depositar fondos en su cuenta bancaria el mismo día en que se le aprueba el financiamiento.
La financiación del préstamo, por otro lado, puede demorar varios días o incluso algunas semanas. Ciertos prestamistas pueden tardar más que otros en procesar su solicitud de préstamo o liberar sus fondos. También existe la posibilidad de que los fondos depositados por un prestamista en su cuenta sean retenidos por su banco personal o cooperativa de crédito durante unos días antes de que pueda acceder a ellos.
¿Es posible obtener un préstamo urgente sin verificación de crédito?
Aunque algunos prestamistas ofrecen préstamos sin verificación de crédito, no se recomiendan. Dichos prestamistas (como los prestamistas de préstamos de día de pago) generalmente se consideran abusivos, con altas tarifas de originación, altas APR y otras tarifas. Pueden parecer una buena oportunidad en una emergencia, pero proceda con extrema precaución. Estos préstamos no solo son costosos, sino que también puede quedar atrapado en un ciclo de préstamos de día de pago que es difícil de romper.
¿Existen alternativas a los préstamos urgentes?
Las alternativas a los préstamos urgentes incluyen negociar planes de pago por dificultades económicas con sus acreedores o solicitar un anticipo de cheque de pago a su empleador. Si ninguna de estas opciones funciona para usted, es posible que pueda obtener un adelanto en efectivo de su compañía de tarjeta de crédito (tenga cuidado, ya que son costosos) o un préstamo alternativo de día de pago (PAL) de $ 200 a $ 1,000 de una cooperativa de crédito. Los PAL pueden ser una buena opción porque deben pagarse dentro de uno a seis meses y tienen una APR de no más del 28%.
Conclusión
Debido a los avances tecnológicos, obtener un préstamo es mucho más fácil que hace unos años. Cuando se trata de préstamos urgentes, los prestamistas en línea ahora han simplificado y hecho todo el proceso sin papel. En pocas palabras, la aparición de los prestamistas en línea ha hecho que satisfacer sus necesidades financieras de emergencia sea más fácil que nunca.
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Referencias
