Un préstamo es el préstamo de dinero por parte de una o más personas, empresas u otras entidades a otras personas, empresas u otras entidades. El beneficiario que incurre en una deuda a menudo es responsable tanto del monto principal prestado como de los pagos de intereses de la deuda hasta que se pague. Sin embargo, este artículo habla de préstamos personales no garantizados, préstamos personales no garantizados con mal crédito, tasas de préstamos personales no garantizados, préstamos personales no garantizados con aprobación garantizada y préstamos personales no garantizados con un prestamista directo con mal crédito.
Sin embargo, a pesar de la pagaré utilizado para probar la obligación generalmente incluirá información como el monto del capital prestado, la tasa de interés que cobra el prestamista y la fecha de vencimiento del pago. Cada una de estas obligaciones y limitaciones en un préstamo legal se hace cumplir por contrato, lo que también puede someter al prestatario a limitaciones adicionales conocidas como convenios de préstamo. Cuando se realiza un préstamo, los activos en cuestión se reasignan temporalmente entre el prestamista y el prestatario.
Además, los préstamos no garantizados son productos de deuda que no están garantizados por garantías y son proporcionados por bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Consisten en líneas de crédito como tarjetas de crédito, préstamos personales y préstamos estudiantiles. Con frecuencia, tener un crédito sobresaliente o excelente y una fuente constante de ingresos son requisitos para obtener los mejores términos de préstamo.
¿Qué es un préstamo personal sin garantía?
Un préstamo personal no garantizado es un préstamo que le permite pedir prestado dinero sin tener que dar en prenda los artículos que posee como garantía. Sin embargo, también se conocen como “préstamos con firma” porque una firma es todo lo que necesita para cumplir con los requisitos de préstamo del prestamista.
Además, no hay garantías disponibles para que el prestamista las incaute con el fin de recuperar el saldo impago en caso de que un prestatario deje de hacer pagos y falle en el préstamo no garantizado.
Tipos de préstamos personales sin garantía:
Los prestamistas pueden comercializar préstamos personales no garantizados por muchas razones, como préstamos para el mantenimiento del hogar o préstamos para bodas.
#1. Préstamos que lo ayudan a administrar sus asuntos financieros:
Sin embargo, pagar la deuda existente puede ser menos costoso cuando se realiza mediante un préstamo de consolidación de deuda con una tasa de interés baja. Los préstamos para consolidación de deudas y mejoras para el hogar pueden ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros.
#2. Préstamos por exceso de presupuesto:
En una emergencia, probablemente tenga opciones menos costosas, como un plan de pago médico o un recurso cercano. Si necesita un préstamo en este momento, busque un prestamista que ofrezca préstamos rápidos, tasas asequibles y costos bajos.
#3. Préstamos para gastos opcionales:
Si necesita financiar este tipo de gastos, es posible que deba obtener un préstamo personal con una tasa de interés más baja. Ahorrar dinero para gastos discrecionales como las vacaciones suele ser una buena idea.
Ventajas y desventajas de un préstamo personal sin garantía
Préstamo personal no garantizado con mal crédito
Todo el mundo se encuentra con circunstancias en las que todo va en su contra. En estas situaciones, buscamos una manera de escapar de la dificultad o controlar el problema por el momento.
Sin embargo, las personas con mal crédito que optan por préstamos personales sin garantía pueden ser culpadas por situaciones similares. Aunque conseguir un préstamo personal no es del todo imposible. Hacerlo es una empresa difícil para la que debe investigar sus posibilidades en el mercado crediticio. Además, un puntaje de crédito malo es el resultado de sus errores pasados en el manejo de su crédito.
Para ser más claro, usted sufre de mal crédito por las razones que se enumeran a continuación:
- Pagos atrasados en sus préstamos y tarjetas de crédito
- Si se ha atrasado en sus préstamos y pagos de tarjetas de crédito.
- Bancarrota
- Demasiadas consultas difíciles
Sin embargo, cualquier posterior solicitud de préstamo será denegada por las razones mencionadas anteriormente si tiene un historial de crédito terrible.
La mayoría de los bancos rechazarían su solicitud de un préstamo personal con mal crédito, ya que solo consideran su solvencia a la luz de su puntaje de crédito y registro de crédito. Entonces, al obtener un préstamo con un límite de crédito malo, los bancos realizan una verificación de antecedentes en su historial crediticio y puntaje. Sin embargo, para aquellos con mal crédito, obtener un préstamo personal sin garantía puede ser un desafío, pero aún es factible con una tasa de interés más alta.
Informe al gerente del banco de su situación, errores pasados y empleo actual mientras solicita un préstamo personal sin garantía a bajo interés. Según sus ingresos y empleo, podría obtener un préstamo personal sin garantía con mal crédito, incluso si la tasa de interés es alta.
Además, es posible que haya incumplido previamente los préstamos o las obligaciones de la tarjeta de crédito, lo que podría haber reducido su puntaje crediticio. Si muestra una capacidad de pago prometedora durante la negociación, puede obtener fácilmente un préstamo personal.
Tasas de préstamos personales no garantizados
Al obtener un préstamo personal sin garantía, debe tener en cuenta las tasas de préstamo. Sin embargo, cuando se trata de tasas de préstamos personales no garantizados, tiene dos opciones.
#1.Tasas de interés fijas:
Esto ocurre cuando la tasa de interés del préstamo se mantiene igual a lo largo de su plazo. Sin embargo, continuará pagando la misma tasa de interés independientemente de los ajustes bancarios a las tasas de interés.
#2. Tipos de interés variables:
Esto implica que podría pagar más si elige una tasa de interés fija y la tasa de interés disminuye. La tasa de interés que paga puede fluctuar durante el curso de su préstamo, en contraste con una tasa fija. Por otro lado, terminará pagando una mejor tasa si la tasa de interés aumenta.
Sin embargo, las tasas de préstamos personales no garantizados sin garantía a menudo tienen tasas de interés más altas que los préstamos con garantía. Esto se debe a que los prestamistas a veces consideran riesgosos los préstamos no garantizados. Sin garantía, al prestamista le puede preocupar que usted no pague el préstamo a tiempo. Una tasa más alta para usted generalmente se traduce en un mayor riesgo para su prestamista.
Prestamista directo de préstamos personales no garantizados con mal crédito
Es posible que desee enviar una solicitud de préstamo a través de una plataforma de préstamos entre pares, un agregador de préstamos o un prestamista directo. Sin embargo, estos prestamistas podrían ofrecer préstamos personales no garantizados o préstamos sin activos como garantía. Además, aunque aún puede adquirir un préstamo personal no garantizado de un prestamista directo a través de estos proveedores, incluso si tiene un crédito menos que perfecto, es posible que no pueda obtener los mejores términos de préstamo.
Además, debe sopesar las ventajas y desventajas de cada uno de estos proveedores de préstamos y comparar cuidadosamente las ofertas para encontrar la mejor oferta para usted. Los prestamistas directos, los agregadores de préstamos y las redes de préstamos entre pares funcionan de manera diferente. Prestamista directo de préstamo personal sin garantía con mal crédito considera individuo.
Estos son los tres tipos de prestamistas que podría considerar al solicitar un préstamo personal sin garantía:
#1. Prestamista directo:
Puede darse una vuelta sin dañar su crédito porque muchos prestamistas directos le permiten enviar su información para obtener una tasa estimada sin realizar una consulta de crédito dura. Sin embargo, algunos prestamistas directos podrían ser reacios a ofrecer dinero a los solicitantes con mal crédito, porque los prestamistas podrían verlos como clientes más riesgosos. Además, todavía hay prestamistas directos que otorgan préstamos a personas con mal crédito; solo tenga en cuenta que sus tasas de interés pueden ser más altas. Algunos de estos prestamistas directos son bancos locales, nacionales y de Internet, cooperativas de crédito e incluso el gobierno federal.
#2. Red de préstamos entre pares:
Las redes de préstamos entre pares conectan a los prestatarios con los inversores en lugar de con las instituciones financieras, pero, sin embargo, actúan como intermediarios entre los prestamistas y los solicitantes. Además, las redes de préstamos peer-to-peer, también conocidas como préstamos P2P, vinculan a prestatarios potenciales con inversores dispuestos a asumir varios niveles de riesgo. Esto facilitaría a los prestatarios con mal crédito obtener un préstamo de un prestamista P2P en lugar de un prestamista directo. Es crucial comparar préstamos y comprender los términos de cada oferta en su totalidad.
#3. Agregadores de préstamos:
Este tipo de prestamista acepta su solicitud de préstamo y lo pone en contacto con posibles prestamistas en su red que podrían aceptar su solicitud de préstamo después de revisarla. La comparación de precios con un agregador puede ser más rápida y sencilla porque los agregadores de préstamos hacen el trabajo de identificar posibles prestamistas por usted.
Préstamo personal sin garantía con aprobación garantizada
Una de las mejores alternativas de préstamo disponibles para quienes necesitan dinero es un préstamo personal sin garantía. Podría considerar solicitar préstamos que no requieran garantía para ser aprobados. Puede usar préstamos personales no garantizados para:
- Emergencias
- Consolidación de deudas
- Deshacerse de las deudas de tarjetas de crédito
Sin embargo, para la mayoría de estos préstamos, puede obtener un préstamo personal sin garantía con una garantía de aprobación, independientemente de su puntaje crediticio. Siempre que pague sus facturas mensuales a tiempo, debería poder dejar su historial crediticio deficiente en el pasado y comenzar a generar crédito con ellos nuevamente. Además, tampoco desea confiar su condición financiera a cualquier prestamista. Lo importante es asegurarse de que le proporcionen la tarifa y los términos que está buscando y que el procedimiento sea simple y rápido. Puede parecer increíble proporcionar a los prestatarios con mal crédito préstamos personales con garantías de aceptación. Ningún prestamista de Internet puede realmente asegurarle un préstamo, independientemente de cuán excelente o pobre sea su crédito.
En otras palabras, para obtener un préstamo personal sin garantía con aprobación garantizada, realmente necesita tener un buen puntaje crediticio.
Tipos de préstamos personales sin garantía con aprobación garantizada.
#1. Préstamo de día de pago:
Un préstamo de día de pago de crédito bajo es un pequeño préstamo personal a corto plazo de hasta $ 1,500 que los prestamistas evalúan según su historial crediticio y su capacidad para pagar el monto. Sin embargo, en este tipo de préstamo no se recomiendan períodos más largos de préstamos a corto plazo con intereses altos.
#2. Préstamos a plazos:
Las personas con poco crédito aún pueden obtener un préstamo personal a largo plazo de hasta $10,000 a través de un préstamo a plazos. Los préstamos de día de pago a menudo tienen una tasa más alta que los préstamos a plazos, que se pagan en cuotas mensuales fijas.
¿Qué tan difícil es obtener un préstamo sin garantía?
Un préstamo garantizado es más fácil de obtener que un préstamo sin garantía. Sin embargo, no es imposible incluso si tiene mal crédito o problemas financieros. Para ser aceptado, podría tener que pedir prestado menos dinero o pagar una tasa de interés más alta. En estas situaciones, es fundamental asegurarse de que puede pagar los pagos.
¿Cuál es el préstamo sin garantía más común?
Los dos tipos más frecuentes de préstamos no garantizados son los préstamos personales sin garantía y los préstamos estudiantiles. A diferencia de exigir garantías que un prestamista podría embargar en caso de incumplimiento, estos préstamos se otorgan únicamente con base en su promesa de pagarlos. Aunque se las considera como un crédito continuo en lugar de un préstamo a plazo fijo, las tarjetas de crédito son, no obstante, una forma de deuda no garantizada.
¿Cómo califico para un préstamo personal sin garantía?
Diferentes prestamistas tienen diferentes criterios para los prestatarios. En la mayoría de las circunstancias, podrá presentar una solicitud con un puntaje de crédito decente (puntaje de 690 o mejor), una relación deuda-ingreso baja y un historial de crédito que data de al menos unos años.
Es posible que tenga posibilidades incluso con un crédito menos que ideal porque algunos prestamistas diseñan específicamente sus préstamos para prestatarios con un crédito terrible y justo. Para saber para qué tasas de préstamo y términos podría ser elegible, puede precalificar.
¿Los préstamos sin garantía afectan su crédito?
Su crédito se verá afectado por un préstamo sin garantía de dos maneras diferentes. El prestamista realizará una consulta de crédito dura cuando solicite formalmente el préstamo (que es diferente de la precalificación), lo que reduce temporalmente su puntaje de crédito. El prestamista también informará sus pagos mensuales a las agencias de crédito, lo que puede ayudarlo a establecer crédito al realizar los pagos a tiempo.
¿Qué sucede si no pago un préstamo personal sin garantía?
Su puntaje de crédito se verá muy afectado si no paga un préstamo personal sin garantía. En un esfuerzo por recuperar parte de su deuda, los prestamistas pueden venderla a una agencia de cobranza externa, informar el incumplimiento a las agencias de crédito o incluso demandarlo. Su crédito puede sufrir como resultado de estos actos durante muchos años.
¿Puedo encontrar préstamos personales no garantizados con aprobación garantizada?
Algunos prestamistas de día de pago prometen liquidación de préstamos no garantizados en sus anuncios. Este es un curso peligroso de adoptar porque estos préstamos tienen períodos limitados y con frecuencia tienen tasas de interés extremadamente altas. Evite los préstamos no garantizados con aprobación asegurada o sin verificación de crédito tanto como sea posible.
¿Cuál es el préstamo sin garantía más común?
Los dos tipos más frecuentes de préstamos no garantizados son los préstamos personales sin garantía y los préstamos estudiantiles. A diferencia de exigir garantías que un prestamista podría embargar en caso de incumplimiento, estos préstamos se otorgan únicamente con base en su promesa de pagarlos. Aunque se las considera como un crédito continuo en lugar de un préstamo a plazo fijo, las tarjetas de crédito son, no obstante, una forma de deuda no garantizada.
¿Los bancos dan préstamos sin garantía?
Sí, la mayoría de los bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea ofrecen préstamos sin garantía. En otras palabras, el préstamo no está garantizado. Los préstamos personales no garantizados y los préstamos estudiantiles son ejemplos típicos de préstamos no garantizados.
Conclusión
Los préstamos personales no garantizados tienden a ser uno de los mejores métodos de préstamo disponibles para personas con mal crédito. Sin embargo, son una buena opción si necesitas dinero para una emergencia.
Preguntas frecuentes sobre préstamos personales no garantizados
¿Cuáles son las cosas para las que no debe usar un préstamo personal sin garantía?
- Para planear una boda
- ir de vacaciones
- Para comprar artículos innecesarios como televisores de pantalla grande
¿Cuáles son los beneficios de sacar un préstamo personal sin garantía?
- Un préstamo personal no garantizado no tiene restricciones sobre cómo se puede utilizar.
- Los préstamos personales sin garantía tienen una tasa de interés fija.
¿Cuáles son las cosas a tener en cuenta al solicitar un préstamo personal sin garantía?
- APR
- Multas por pago anticipado
- Tarifa de originación.
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