Las tarjetas de crédito se han vuelto casi omnipresentes en la vida moderna. Cuando las personas hablan de tarjetas de crédito, por lo general se refieren a tarjetas de crédito sin garantía, que no requieren ninguna garantía, como un depósito, para ser aprobadas. Las tarjetas de crédito más comunes son las tarjetas de crédito sin garantía. Las personas con antecedentes crediticios deficientes, o ninguno, pueden tener dificultades para calificar para uno. Las tarjetas de crédito sin garantía, a diferencia de las tarjetas de crédito con garantía, no requieren un depósito como garantía, por lo que el límite de crédito está determinado únicamente por el crédito del titular de la tarjeta. Veamos cómo funciona una tarjeta de crédito sin garantía, la diferencia entre las tarjetas de crédito con y sin garantía, y una lista de las mejores tarjetas de crédito sin garantía para el mal crédito.
¿Qué es una tarjeta de crédito sin garantía?
La mayoría de las tarjetas de crédito en el mercado son tarjetas de crédito sin garantía. Una tarjeta de crédito sin garantía le brinda una línea de crédito de la que puede sacar y luego pagar cada mes. Su elegibilidad y límite de crédito para una tarjeta de crédito sin garantía están determinados por la evaluación del emisor de su capacidad para realizar pagos oportunos de cualquier saldo que tenga en su tarjeta.
Cuando solicita una tarjeta de crédito sin garantía, la compañía de la tarjeta de crédito analizará su información personal, como su ingreso anual, así como su puntaje de crédito, para determinar su elegibilidad. Debido a que las tarjetas de crédito sin garantía no están garantizadas por un depósito, el emisor de su tarjeta no tendrá acceso a los fondos para manejar cualquier deuda impaga en su cuenta. Es por eso que, antes de aprobar una solicitud, los emisores consideran varios factores para determinar la probabilidad de que puedas pagar los cargos que colocaste en tu tarjeta.
Tarjetas de crédito sin garantía para personas con varios puntajes de crédito
Numerosos factores determinan si usted es elegible para una tarjeta de crédito sin garantía.
Entre estos factores se encuentran sus informes de crédito y puntajes de crédito. Esto se debe a que sus informes y puntajes crediticios brindan a los prestamistas información sobre su historial crediticio y su situación crediticia actual. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, "un puntaje de crédito predice su probabilidad de pagar un préstamo a tiempo".
#1. Puntuaciones de crédito buenas y excelentes
Los consumidores con puntajes de crédito más altos pueden tener más opciones de tarjetas de crédito que aquellos con puntajes de crédito más bajos. Los buenos puntajes de crédito generalmente son el resultado de un comportamiento responsable, como hacer pagos a tiempo y no solicitar más crédito del que necesita.
Algunas tarjetas no aseguradas solo están disponibles para personas con buen crédito, que, según FICO, oscila entre 670 y 739. La puntuación VantageScore® de 661 a 780 se considera buena. Sin embargo, tenga en cuenta que las decisiones de préstamo las toman en última instancia los emisores de tarjetas de crédito, no las empresas de calificación crediticia.
#2. Puntuaciones de crédito justas
Si tiene un crédito menos que perfecto, es posible que se pregunte qué opciones tiene para las tarjetas de crédito sin garantía.
Las tarjetas no aseguradas pueden estar disponibles para aquellos con lo que se considera crédito justo. Los puntajes crediticios justos pueden diferir según los modelos de puntaje crediticio y las empresas que los calculan.
Los puntajes FICO que van desde 580 a 669 se consideran justos. El rango aceptable de VantageScore suele estar entre 601 y 660. Los puntajes de crédito se pueden mejorar usando el crédito de manera responsable, como pagar deudas y evitar pagos atrasados.
#3. Puntuaciones de crédito pobres
No se preocupe si se considera que su crédito es bajo; aún puede haber tarjetas de crédito disponibles para usted. También puede usarlos para construir su crédito si los usa responsablemente. Solo tenga en cuenta que sus opciones pueden ser limitadas.
Tarjetas de crédito sin garantía para mal crédito
Esta sección enumera las mejores tarjetas de crédito sin garantía para personas con mal crédito. Elegimos estas tarjetas de crédito sin garantía porque están dirigidas a consumidores con mal crédito, definido como un puntaje FICO de 580 o menos.
La mayoría de estas tarjetas tienen APR relativamente altas, límites de crédito bajos, recompensas escasas y tarifas altas, características típicas que las compañías de tarjetas de crédito imponen a cambio de asumir el riesgo de que los tarjetahabientes no paguen su deuda de tarjeta de crédito.
Las mejores tarjetas de crédito sin garantía
La mayoría de estas tarjetas le permiten probar las aguas con un proceso de precalificación sin riesgo. Independientemente de cuán malo sea su crédito, al menos una de estas mejores tarjetas sin garantía puede aceptarlo como miembro de la tarjeta, lo que le permite comprar sin efectivo, chequera o tarjeta de débito.
#1. Sobretensión Mastercard®
Surge Mastercard® viene sin responsabilidad por fraude y otros beneficios estándar de Mastercard. Si bien el límite de crédito inicial de la tarjeta es bajo, puede aumentarlo pagando a tiempo durante seis meses seguidos. Puede administrar la tarjeta en línea y mediante una aplicación móvil, entre otras cosas, para ver saldos y realizar pagos oportunos. La tarjeta puede ayudarlo a crear crédito y realizar un seguimiento de su puntaje de crédito de forma gratuita.
#2. Mastercard® reflejo
Reflex Mastercard® le permite precalificar en menos de un minuto mientras mantiene su puntaje crediticio bajo. Esta tarjeta sin garantía tiene un rango de límite de crédito que es mayor que el de algunos competidores. Tiene una tarifa anual, pero no tiene responsabilidad por fraude.
Si paga al menos el pago mínimo adeudado cada mes durante seis meses, puede ser elegible para un límite de crédito más alto en su Reflex Mastercard®. Es posible que pueda evitar la tarifa de mantenimiento mensual según su puntaje de crédito (que, en cualquier caso, siempre se exonera durante el primer año). También se cobra una tarifa por transacción en el extranjero, al igual que tarifas por tarjetas adicionales, adelantos en efectivo, pagos atrasados y pagos devueltos.
#3. Tarjeta Revvi
La única tarjeta en esta revisión que ofrece recompensas de devolución de efectivo es la tarjeta Revvi. También incluye responsabilidad por fraude de $0, una aplicación móvil fácil de usar e informes mensuales de la oficina de crédito que lo ayudan a generar crédito. La APR de compra es alta y hay tarifas por adelantos en efectivo, transacciones en el extranjero, pagos atrasados y pagos devueltos, así como una tarifa anual y una tarifa de programa.
#4. FIT Mastercard®
Debido a que informa transacciones a las tres agencias de crédito, FIT Mastercard® puede ayudarlo a mejorar su crédito. La tarjeta cobra una tarifa de procesamiento única, una tarifa anual y tarifas por adelantos en efectivo, transacciones en el extranjero, pagos atrasados o devueltos y tarjetas adicionales. La tarifa de mantenimiento mensual no se aplica durante los primeros 12 meses posteriores a la apertura de la cuenta.
Después de seis meses de pagos puntuales, los tarjetahabientes no reciben responsabilidad por fraude y reciben una evaluación automática para un límite de crédito más alto. La protección de crédito opcional contra muerte, pérdida de trabajo, discapacidad u hospitalización está disponible. Esta tarjeta es emitida por el Banco de Missouri.
#5. Tarjeta Total Visa®
La Tarjeta Total Visa® tiene un proceso de solicitud rápido y una decisión instantánea. La APR es más alta que en algunas de las otras tarjetas en esta revisión, y el período de gracia es uno de los más cortos con 21 días. La tarjeta tiene una tarifa de programa única, una tarifa anual y una tarifa de servicio mensual que no se aplica durante el primer año, al igual que la tarifa de anticipo de efectivo.
La tarjeta cobra una tarifa del programa y se deduce de su límite de crédito inicial. Tanto los pagos atrasados como los devueltos generan cargos. Debido a que el límite de crédito inicial es bajo, su requisito de pago mensual debe ser manejable.
#6. Indigo® Mastercard® sin garantía
La tarjeta Indigo® Unsecured Mastercard® – Previo a la bancarrota está bien es una tarjeta que es tan tolerante con el crédito menos que perfecto que puede aprobar su solicitud incluso si se ha declarado en bancarrota anteriormente. Puede precalificar para la tarjeta sin poner en peligro su bajo puntaje de crédito y luego usar la tarjeta para reconstruir su crédito a medida que cada agencia de crédito importante recibe los detalles de su transacción cada mes.
#7. Milestone® Mastercard®
Milestone® Mastercard® A pesar de su crédito menos que perfecto, el Bank of Missouri considerará su solicitud. Puede precalificar para esta tarjeta en unos pocos pasos, y si el emisor no puede emparejarlo con una de sus tarjetas, puede precalificarlo para la tarjeta de otro banco.
La tarjeta tiene una tarifa anual y una tarifa de transacción en el extranjero, pero no tiene una tarifa de mantenimiento mensual. Los adelantos en efectivo, las transacciones por encima del límite y los pagos atrasados o devueltos incurren en cargos. Con la aplicación que lo acompaña, puede disfrutar del acceso móvil y la tarjeta lo protege automáticamente en caso de pérdida o robo de su tarjeta.
#8. Crédito de progreso
A pesar de su historial crediticio imperfecto, Progress Credit trabaja con dos emisores para brindarle una tarjeta de crédito Visa sin garantía y una MasterCard con garantía. De hecho, la tarjeta sin garantía es una de las más sencillas de obtener. La tarjeta Visa no garantizada del Bank of Missouri ofrece aceptación en todo el país, así como características de seguridad.
Ambas tarjetas lo ayudan a generar crédito porque informan la actividad de sus transacciones a cada una de las principales oficinas de crédito por separado. Si se aprueba su solicitud, la tarjeta no asegurada cobrará una tarifa única del programa. La tarjeta no se puede utilizar en gasolineras, para juegos de azar o con comerciantes extranjeros.
¿Cuál es la diferencia entre crédito garantizado y no garantizado?
El depósito es la diferencia más significativa entre una tarjeta de crédito asegurada y no asegurada. Cuando abre una tarjeta de crédito asegurada, debe depositar un depósito de seguridad para asegurar su línea de crédito. Esto es similar a un préstamo garantizado en el que se requiere garantía. En la mayoría de los casos, el depósito que realice en su tarjeta de crédito garantizada será igual a su límite de crédito.
Muchas tarjetas aseguradas le permiten depositar fondos adicionales con el tiempo para aumentar su línea de crédito. Además, si desea cerrar su cuenta de tarjeta en regla o calificar para una tarjeta no asegurada, recuperará su depósito en su totalidad.
Las tarjetas de crédito sin garantía no requieren un pago inicial como garantía. Si se le aprueba una tarjeta de crédito sin garantía pero tiene un crédito deficiente, es posible que se le asigne un límite de crédito bajo. Un puntaje crediticio bajo o la falta de historial crediticio puede ser un indicador de riesgo para los emisores; Cuanta más evidencia pueda mostrar de usar crédito y pagarlo con el tiempo, más probable es que un emisor le confíe una línea de crédito más grande.
Tanto las tarjetas de crédito garantizadas como las no garantizadas pueden ser herramientas útiles para la creación de crédito, siempre que su emisor informe sus movimientos de crédito, incluidos los pagos mensuales a tiempo, a las tres agencias de crédito con regularidad.
Cómo elegimos las mejores tarjetas de crédito sin garantía para personas con mal crédito
Buscamos emisores de tarjetas que dijeron que considerarían a los solicitantes con antecedentes de crédito promedio, dañado o limitado al seleccionar las mejores tarjetas de crédito sin garantía para el mal crédito.
También buscamos tarjetas con tarifas bajas. Probablemente esté buscando tarjetas no aseguradas por mal crédito para evitar tener que pagar los depósitos que requieren las tarjetas aseguradas. Sin embargo, si una tarjeta no asegurada tiene una tarifa anual alta, todo el propósito se anula.
Después de una cierta cantidad de pagos a tiempo, algunas tarjetas aseguradas le reembolsarán el depósito que pagó. Así que eventualmente recuperarías tu dinero. Sin embargo, este no es el caso de las cuotas anuales.
Finalmente, buscamos tarjetas de crédito sin garantía para personas con mal crédito que ofrecieran recompensas. Creemos que mientras trabaja para construir su crédito, no debe quedarse al margen cuando se trata de ganar dinero en efectivo o puntos. Afortunadamente, la mayoría de los emisores de tarjetas de esta lista están de acuerdo.
¿Cuál es la diferencia entre crédito garantizado y no garantizado?
La mayoría de los tipos estándar de hipotecas y préstamos para automóviles, por ejemplo, se consideran créditos garantizados porque el titular del préstamo puede recuperar su casa o automóvil si no paga a tiempo. Un préstamo o línea de crédito sin garantía, por otro lado, no requiere ninguna garantía.
¿Es buena una tarjeta de crédito sin garantía?
Las tarjetas de crédito sin garantía pueden tener tasas de interés y tarifas más bajas que las tarjetas de crédito con garantía. Además, es posible que se le apruebe un límite de crédito más alto, lo que lo ayudará a mejorar su índice de utilización de crédito. Como beneficio adicional, muchas tarjetas de crédito sin garantía le permiten obtener recompensas.
¿Cómo se utiliza el crédito sin garantía?
Las tarjetas de crédito no aseguradas, a diferencia de las tarjetas de crédito aseguradas, no requieren que presente ninguna garantía. Según la información que reciba, el emisor aprobará o denegará su solicitud. También puede usar esta información para ayudar a determinar su límite de crédito y la tasa de interés de su tarjeta.
¿Qué es un límite de crédito no garantizado?
Debido a que las tarjetas de crédito no garantizadas no requieren garantía, los términos de la deuda están determinados por el puntaje crediticio del prestatario, la capacidad de pago, la información de la solicitud y otros factores.
¿Qué es un puntaje de crédito perfecto?
Tiene el puntaje crediticio más alto posible en los sistemas de puntaje crediticio FICO y VantageScore si su puntaje crediticio es 850. El sistema de puntaje crediticio FICO, por otro lado, considera que todos los puntajes crediticios superiores a 800 son excepcionales.
¿Qué puntaje de crédito se necesita para una tarjeta de crédito sin garantía?
La mayoría de las tarjetas de crédito sin garantía requieren un crédito de bueno a excelente (670-850). Este rango es donde será elegible para una variedad de tarjetas de recompensa. También puede encontrar algunas tarjetas que aceptarán una puntuación regular a buena (580-669)
Conclusión
Las tarjetas de crédito sin garantía para personas con mal crédito tienen algunos inconvenientes que las hacen poco atractivas para el consumidor promedio. Pero, en ese caso, ¿qué es no amar? No requieren un depósito de seguridad, y los productos en el mercado hoy en día ofrecen una amplia gama de beneficios y recompensas que atraerán a casi todos. No es el fin del mundo si es nuevo en el juego de tarjetas de crédito y aún no califica. A tarjeta de crédito asegurada puede ayudarlo a construir su crédito mientras determina cuáles son sus objetivos financieros a largo plazo. Quién sabe, tal vez se gradúe a una tarjeta no asegurada mucho antes de lo previsto simplemente desarrollando y adhiriéndose a hábitos sólidos.
Preguntas frecuentes sobre créditos no garantizados
¿Qué tipos de crédito no están garantizados?
Los préstamos personales, los préstamos estudiantiles y la mayoría de las tarjetas de crédito son ejemplos de préstamos no garantizados, que pueden ser renovables oa plazo. Un préstamo revolvente es uno con un límite de crédito que puede usarse, pagarse y usarse nuevamente. Las tarjetas de crédito y las líneas de crédito personales son ejemplos de préstamos rotativos no garantizados.
¿Qué sucede si no pago mi préstamo sin garantía?
El prestamista suele cobrar un recargo por pago atrasado en el caso de un préstamo sin garantía. Incluso si el préstamo no está garantizado, el prestamista requerirá una garantía personal o un gravamen sobre los activos de su negocio. Como resultado, si su empresa vuelve a fallar, el prestamista puede presentar una demanda en su contra.
¿Cuáles son tres ejemplos de crédito garantizado?
Algunos ejemplos comunes de crédito garantizado incluyen préstamos con garantía hipotecaria, líneas de crédito hipotecarias y tarjetas de crédito garantizadas.
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