Pocos prestamistas otorgan préstamos a estudiantes con un crédito menos que perfecto, pero la mayoría de los préstamos estudiantiles privados necesitan un buen crédito o un cosignatario. Es posible que deba pagar más que alguien con un crédito sólido y que deba buscar prestamistas con requisitos inusuales. Con base en sus tasas, restricciones de elegibilidad y alternativas de pago, entre otras consideraciones cruciales, determinamos los mejores préstamos estudiantiles privados para aquellos con mal crédito y sin codeudor.
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Préstamos para estudiantes por mal crédito
No tienes que dejar que el mal crédito te impida ir a la universidad. El gobierno federal y varios prestamistas comerciales ofrecen préstamos estudiantiles para aquellos con crédito negativo. Tener mal crédito no es nada de lo que avergonzarse. La mayoría de los estudiantes, como usted, no han tenido suficiente tiempo para establecer un historial crediticio. Su crédito mejorará tan pronto como comience a hacer pagos de préstamos o tarjetas de crédito a tiempo. Antes de solicitar préstamos privados, debe pensar en pagar todos sus préstamos estudiantiles federales mientras tanto. Si aún necesita financiamiento adicional, puede buscar préstamos estudiantiles privados sin un cosignatario o solicitar uno con un cosignatario que tenga buen crédito.
Los mejores préstamos para estudiantes por mal crédito
Estos son algunos de los mejores préstamos estudiantiles para mal crédito:
# 1. Serio
Earnest ofrece opciones de refinanciamiento para préstamos estudiantiles con plazos de pago flexibles, un largo período de gracia y varias protecciones para los prestatarios. Para los prestatarios adecuados, se ofrecen préstamos para padres, así como préstamos de pregrado y posgrado. Uno de los prestamistas privados más grandes en el sector de préstamos estudiantiles, Navient, apoya a Earnest. Earnest requiere un puntaje de crédito mínimo de 650 para su aprobación, pero también se tienen en cuenta otros factores. Si no puede calificar por su cuenta, Earnest permite a los cosignatarios para préstamos de pregrado y posgrado, por lo que puede pedirle ayuda a un familiar confiable.
# 2. SoFi
Tanto la refinanciación de préstamos estudiantiles privados como federales están disponibles a través de SoFi. Los términos de los préstamos son variables y SoFi ofrece a los miembros beneficios adicionales como acceso a expertos financieros y orientación profesional. SoFi ofrece una variedad de alternativas de préstamos para graduados, incluidos préstamos para estudiantes matriculados en MBA, facultad de derecho, facultad de medicina y maestrías.
SoFi es una buena opción para estudiantes de posgrado, y si obtiene un préstamo estudiantil con ellos, puede beneficiarse de los beneficios adicionales de la membresía de SoFi. Si tiene mal crédito, probablemente necesitará un codeudor para sus préstamos estudiantiles, lo que SoFi permite, pero no se liberarán hasta que haya realizado 24 meses de pagos a tiempo.
#3. Creíble
Puede comparar las tasas y los términos de los préstamos de muchos prestamistas en un solo lugar gracias a Credible, un mercado privado de préstamos para estudiantes. Además, no hay cargos adicionales por el servicio. Si su crédito no es el mejor, Credible también le permite presentar una solicitud con un codeudor, lo que puede ayudarlo a calificar. Después de recibir cotizaciones de Credible, es posible que aún desee comparar precios de otros prestamistas, ya que solo funciona con una pequeña cantidad de empresas respetables. Credible, uno de los principales mercados de préstamos estudiantiles, le permite comparar tasas rápidamente y no cobra ninguna tarifa a cambio de su sencilla solicitud en línea.
#4. salpicadura financiera
Al refinanciar sus préstamos estudiantiles privados o federales, el mercado en línea de Splash Financial para el refinanciamiento de préstamos estudiantiles le permite comparar las tasas de varios prestamistas. Algunos permiten cofirmantes, lo que puede ayudarlo a calificar si de otra manera no lo haría. Los préstamos con Splash comienzan en $ 5,000 y el puntaje de crédito mínimo sugerido es solo 640. Aunque Splash no es un prestamista, le presentará una variedad de posibilidades de préstamo y compartirá la información de su solicitud con sus socios. Recibirá un préstamo directamente de ese socio después de seleccionar los mejores términos y precios de préstamo según sus requisitos. Si desea examinar varias opciones a la vez y quiere refinanciar préstamos estudiantiles pero no tiene el mejor crédito, Splash Financial es una excelente opción.
Préstamos privados para estudiantes por mal crédito
Encontrar préstamos estudiantiles privados con mal crédito o sin ningún crédito puede ser un desafío para los estudiantes. Pero existen opciones ofrecidas por organizaciones estatales federales y privadas que pueden ayudar a los estudiantes a encontrar opciones de préstamo adecuadas. Estos préstamos no requieren un historial crediticio para pedir dinero prestado y ofrecen varias opciones de pago.
#1. Financiando U
Los préstamos para estudiantes están disponibles a través de prestamistas privados Funding U sin una verificación de crédito. Brindan plazos de aprobación rápidos, tasas de interés competitivas y cronogramas de reembolso flexibles. Además, Funding U no tiene un criterio de puntaje de crédito mínimo, lo que facilita que las personas con mal crédito adquieran el apoyo financiero necesario.
#2. Ascenso
Las alternativas de préstamos estudiantiles son abundantes con Ascent. Préstamos cofirmados, opciones basadas en créditos sin cosignatarios y opciones basadas en ingresos futuros son algunos de ellos. Para los estudiantes universitarios con historial crediticio malo o nulo, un préstamo cofirmado es una opción fantástica. Además, ofreció un período de gracia de nueve meses y planes de pago flexibles.
# 3. Serio
Earnest ofrece a los estudiantes de pregrado y posgrado préstamos estudiantiles privados. Sin cobrar cuota de originación, pagan el 100% de los costos que certifica la escuela, tales como matrícula, libros y útiles, computadoras y gastos de estudios en el exterior. Proporcionan préstamos a bajo interés con un período de gracia de hasta nueve meses después de la graduación a estudiantes con calificaciones crediticias por debajo del promedio.
#4. soy dinero
El proveedor privado de préstamos para estudiantes AM Money ofrece préstamos sin una verificación de crédito o un requisito de cosignatario. No existe un requisito de puntaje de crédito mínimo y ofrecen tasas de interés razonables y plazos de pago flexibles. AM Money también facilita que las personas con crédito negativo adquieran la ayuda financiera que necesitan al proporcionar solicitudes en línea y tiempos de aprobación breves.
#5. SOFI
Los préstamos estudiantiles privados son una de las varias opciones de préstamo que SOFI ofrece a los estudiantes de pregrado y posgrado. Los estudiantes pueden pedir prestado de $1,000 a $100,000, pero solo pueden gastar el dinero en gastos elegibles de educación superior en instituciones aprobadas. Sí tiene en cuenta las calificaciones crediticias al decidir si aprueba un préstamo, y la puntuación mínima puede ser de alrededor de 650.
#6. MEFA
Los estudiantes de pregrado y posgrado en los 50 estados pueden solicitar préstamos estudiantiles privados y refinanciamiento de préstamos estudiantiles a través de MEFA o la Autoridad de Financiamiento Educativo de Massachusetts. Los prestatarios sin un título universitario pero con un salario constante son los mejores candidatos para su préstamo de refinanciación. Los estudiantes que anticipan tener una fuente estable de ingresos después de graduarse son los mejores candidatos para préstamos estudiantiles privados.
#7. Financiamiento MPower
Los estudiantes internacionales pueden obtener préstamos de MPower Financing sin un codeudor. Al proporcionar préstamos de tasa fija con un mínimo de $2,001 y un máximo de $100,000, ayudan a los estudiantes internacionales a completar sus estudios en los Estados Unidos y Canadá. Solo se le permite pedir prestado un total de $ 25,000 para un año escolar determinado.
#8. Edly
Edly ofrece préstamos estudiantiles privados con oportunidades de reembolso en función de los ingresos. Proporcionan préstamos para estudiantes que no son cosignatarios y no solicitan un crédito sólido. Además, brindan un período de gracia de cuatro meses y los pagos no comienzan hasta que gana más de $ 30,000 por año. Para los estudiantes que buscan un préstamo estudiantil privado con un crédito terrible, es una opción económica.
Préstamos estudiantiles por mal crédito sin cosignatario
A continuación se presentan algunos préstamos para obtener como estudiante por mal crédito sin cosignatario:
#1. Préstamos federales directos sin subsidio y con subsidio
Todo estudiante matriculado en una institución que califique puede solicitar préstamos federales directos sin subsidio y con subsidio directo. Estos préstamos tienen tasas de interés fijas que son las mismas para todos los prestatarios y no requieren verificación de crédito. Estas tasas son del 4.99 % para estudiantes universitarios y del 6.54 % para graduados para el año académico 2022–23. El gobierno incluso paga los intereses de su préstamo mientras está en la escuela y durante el período de gracia si acepta un Préstamo Directo con Subsidio. Además, a diferencia de los prestamistas privados, el gobierno federal ofrece una variedad de opciones de pago y condonación.
#2. Financiando U
El prestamista inusual Funding U proporciona préstamos a los estudiantes directamente y no tiene en cuenta las calificaciones crediticias. Aunque los montos de sus préstamos son modestos y sus APR iniciales son altas, puede terminar siendo una de las opciones de préstamo más asequibles para los consumidores con mal crédito.
#3. Ascenso
Ascent ofrece préstamos estudiantiles para estudiantes de posgrado, de pregrado, extranjeros y DACA, pero se destaca por sus alternativas de préstamos de pregrado sin firma conjunta. Están disponibles tanto las soluciones basadas en el crédito como las basadas en los resultados. Los prestatarios deben tener más de dos años de historial crediticio, cumplir con los estándares mínimos de puntaje crediticio y cumplir con las restricciones de ingresos para ser elegibles para el préstamo basado en crédito sin un codeudor. Los prestatarios son evaluados para el préstamo basado en resultados en función de su GPA, escuela y otros factores. Ambos préstamos cuentan con numerosas alternativas de pago y montos de préstamo significativos.
# 4. Serio
Earnest, uno de los pocos prestamistas privados de préstamos para estudiantes, no exige cosignatarios para sus préstamos para estudiantes de pregrado. Earnest tiene un requisito de puntaje de crédito mínimo de 650, por lo que es preferible para los prestatarios con un historial de buen crédito. Earnest también ofrece una serie de opciones de pago, como un período de gracia de nueve meses y la posibilidad de omitir un pago una vez cada 12 meses.
#5. Financiamiento de préstamos para educación
Para los prestatarios que cumplen con los requisitos, los préstamos estudiantiles de Education Loan Finance ofrecen tasas de interés bajas y una variedad de cantidades de préstamos, lo que los convierte en la elección perfecta. Con un puntaje de crédito mínimo de 680 y un requisito de ingresos de $35,000, Education Loan Finance tiene estándares de calificación más estrictos que otros prestamistas, pero los estudiantes universitarios no necesitan agregar un cosignatario si cumplen con estos criterios por su cuenta.
# 6. SoFi
Por sus herramientas, servicios y asistencia financiera individualizada, SoFi es reconocida. Para estudiantes de pregrado y posgrado con buen crédito que están en buena situación académica y financiera, ofrece préstamos estudiantiles privados. Una opción especial de protección por desempleo, que detiene los pagos mensuales de tu préstamo mientras buscas trabajo por un total de hasta 12 meses, es uno de sus beneficios.
¿Puede obtener un préstamo estudiantil con un puntaje de crédito de 500?
Los préstamos estudiantiles federales no tienen criterios mínimos de puntuación de crédito.
¿Puede obtener préstamos para estudiantes incluso con mal crédito?
Los prestatarios con puntajes de crédito bajos pueden elegir entre opciones de préstamos estudiantiles federales y privados.
¿Sallie Mae otorga préstamos con mal crédito?
Debe tener un puntaje de crédito en el medio 600 para ser elegible para un préstamo estudiantil de Sallie Mae.
¿Qué lo descalifica de los préstamos estudiantiles?
No estás avanzando académicamente en tu escuela de manera adecuada. Está en mora con un préstamo estudiantil federal actual. Para cualquier financiamiento anterior del gobierno, se le debe un reembolso. No califica para financiamiento debido al programa académico en el que está inscrito.
¿Puede obtener un préstamo estudiantil con un puntaje de crédito de 550?
Un puntaje de 550 a 600 generalmente se considera bajo e insuficiente para cumplir con los requisitos de los préstamos personales. Como resultado, obtener un préstamo personal con un puntaje CIBIL de 550 es un desafío.
¿Qué puntaje de crédito requiere Sallie Mae?
Debe tener un cofirmante con un puntaje de crédito mínimo a mediados de los 600 o tener un puntaje de crédito mínimo usted mismo.
¿Cuál es el puntaje FICO mínimo para préstamos estudiantiles?
Los préstamos estudiantiles federales no tienen criterios mínimos de puntuación de crédito. a pesar de que los préstamos federales PLUS hacen una verificación del historial crediticio.
¿Credit Karma muestra préstamos estudiantiles?
Sus informes de crédito son donde Credit Karma obtiene los datos sobre sus préstamos estudiantiles.
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Referencias
