Dependiendo de la tarjeta de crédito, la tarjeta de plástico no siempre se le envía por correo antes de que pueda usarla por primera vez. El uso instantáneo de tarjetas de crédito ahora está disponible en varios de los emisores más importantes. Y al menos una empresa, American Express, brinda a los clientes acceso instantáneo a los detalles de su tarjeta de crédito luego de la aprobación de la tarjeta, tanto para tarjetas de crédito como de cargo. Las tarjetas de tiendas, las tarjetas de crédito de aerolíneas y las tarjetas de crédito de hoteles son ejemplos de tarjetas de marca que con frecuencia brindan aprobación instantánea para crédito. A continuación, veremos las mejores tarjetas de crédito de tiendas con aprobación instantánea en 2023.
Almacene tarjetas de crédito con aprobación instantánea
Los principales emisores de tarjetas de crédito de las tiendas suelen dar una aprobación instantánea, en contraste con las tarjetas de crédito que anuncian "uso inmediato tras la aprobación" y acceso instantáneo al límite de crédito después de la aprobación.
#1. Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express
La tarjeta American Express Blue Cash Preferred® ofrece un crédito en la factura de $250 si gasta $3,000 en compras con su nueva tarjeta dentro de los primeros seis meses de uso. Las leyes están en vigor. Esta tarjeta de crédito tiene una tarifa anual de $ 95 después de que el primer año es gratis, y también tiene una tentadora oferta de APR introductorio del 0 %: APR introductorio del 0 % durante 12 meses en compras y transferencias de deuda, seguido de un APR del 17.74 % al 28.74 %. TAE variable. Además, ofrece un reembolso del 6 %, el mejor de la industria, en compras realizadas en supermercados estadounidenses de hasta $6,000 al año y un reembolso del 6 % en suscripciones de transmisión.
#2. Tarjeta Chase Sapphire Preferred®
Los viajeros frecuentes que quieren beneficios sin pagar las tarifas astronómicas asociadas con las tarjetas ultrapremium generalmente eligen la tarjeta Chase Sapphire Preferred®. Después de gastar $4,000 en los primeros tres meses después de abrir su cuenta, recibirá 60,000 puntos de bonificación. Puede obtener $750 para vacaciones usando su Chase Ultimate Rewards®.
Además, recibirá 5 puntos por cada $1 que gaste en reservas de viajes realizadas a través de Chase Ultimate Rewards®, 3 puntos por cada $1 que gaste en comidas (incluidas las entregas a domicilio y para llevar), 2 puntos por cada $1 que gaste en otras compras relacionadas con viajes y 1 punto por cada $1 gastado en todas las demás transacciones. Al usar Chase para hacer arreglos de viaje, cada punto vale 1.25 centavos. Los beneficios adicionales incluyen seguro de viaje, la opción de transferir puntos a socios de aerolíneas y hoteles, y un crédito anual de $50 en reservas de hotel realizadas a través de Chase.
#3. Tarjeta United℠ Explorer
¿Quiere comprar un boleto y recibir beneficios invaluables de aerolíneas y un bono de bienvenida considerable? Puedes hacerlo gracias a la Tarjeta UnitedSM Explorer. Gane 60,000 millas extra después de gastar $3,000 en los primeros tres meses. Su cuenta está activa para recibir un bono de registro considerable. Si solicita la tarjeta antes de abordar un vuelo de United, puede beneficiarse de sus beneficios adicionales mientras está fuera, incluidos dos accesos de un solo uso a los salones de United Club, un equipaje documentado gratis y un 25 % de descuento en el vuelo compras
Para todas las demás compras, solo recibirá 1 milla; sin embargo, por compras realizadas directamente de United, en restaurantes y hoteles, recibirá 2 millas. La tarjeta también incluye un crédito de $ 100 que se puede usar para pagar la tarifa de solicitud de $ 100 para Global Entry o TSA Precheck, los cuales deben renovarse anualmente.
#4. Tarjeta de crédito SoFi
La tarjeta de crédito SoFi tiene algunas características inusuales, aunque inicialmente parece ser una típica tarjeta de crédito con devolución de efectivo. Si es miembro de SoFi, puede colocar sus recompensas en cualquier combinación de cuentas de ahorro, moneda virtual, valores o las tres.
Además, si un préstamo SoFi califica, puede usar sus incentivos para pagarlo. Efectivamente recuperará el 2-3% de su inversión inicial. La reducción del 1% APR después de 12 pagos a tiempo es una bonificación fantástica (otras alternativas de canje, incluidos los créditos en la factura, se canjean a una tasa menor).
La tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards® ofrece 1.5 puntos por cada dólar gastado en otras transacciones y 2 puntos por comidas y viajes. Los beneficios, incluido un crédito de estado de cuenta de viaje de $200, ayudan a compensar el costo anual de $95.
Además, las nuevas tarjetas pueden recibir 50,000 500 puntos de bonificación en línea por un valor de $3,000 después de gastar un mínimo de $90 en los primeros 25 días después de abrir su cuenta. Dependiendo de los saldos en sus cuentas calificadas, el programa Preferred Rewards del banco aumentará su potencial de ganancias entre un 75% y un XNUMX%.
#6. Tarjeta Visa Signature con Amazon Prime Rewards
Se ofrece una alta tasa de recompensas del 5 % en compras realizadas en Whole Foods Market y Amazon, 2 % en compras realizadas en restaurantes, gasolineras y farmacias, y 1 % en todas las demás compras con la tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature. Las recompensas, que tienen un valor de un centavo cada una, se pueden usar para pagar compras elegibles realizadas en Amazon.com, para obtener créditos de estado de cuenta o para hacer depósitos en cuentas bancarias o de ahorro preaprobadas. Incluso si la tarjeta es inútil, la elegibilidad requiere una membresía de Amazon Prime.
¿Cuál es la tarjeta de crédito de tiendas más fácil de obtener?
La tarjeta de crédito instantánea más accesible para obtener incluye:
- Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express.
- Tarjeta de crédito Visa de Alaska Airlines de Bank of America.
- Tarjeta de crédito garantizada Capital One Platinum.
- Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®.
- Primera tarjeta digital.
- Tarjeta United℠ Explorer.
- Mastercard de devolución de efectivo de PayPal.
- Tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi.
Almacene Tarjetas de Crédito con Aprobación Instantánea para Mal Crédito
Como cualquier otra tarjeta de crédito, la mayoría de las tarjetas de las tiendas departamentales mejorarán su crédito. Esto resulta del historial de pago informado por las tres principales agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion. Hay varios beneficios al seleccionar este curso si está tratando de reconstruir su historial crediticio. Debido a que las tarjetas de tiendas suelen tener límites de crédito más pequeños, no tendrá que preocuparse por exceder su límite de crédito. Además, a pesar de sus precios exorbitantes, es posible que tengas derecho a descuentos en muchas de tus tiendas departamentales favoritas.
#1. El hueco
Obtendrá envío gratis en su primera compra cuando se apruebe una tarjeta de crédito Synchrony Bank Gap, además de un 20% de descuento. Puede comprar en Gap, Old Navy, Banana Republic y Athleta mientras acumula puntos con la tarjeta Gap. Los puntos, sin embargo, solo se pueden canjear en las tiendas Gap. Puede ganar cinco puntos de recompensa por cada dólar que gaste en la tienda o en línea. Se le darán cinco dólares después de que obtenga 500 puntos. Cuando utilice su tarjeta Gap para realizar compras en cualquier tienda Gap, también recibirá un 10% de descuento adicional.
#2. Costco
La tarjeta Citi Costco Anywhere Visa® tiene el beneficio clave de permitirle realizar transacciones fuera de Costco. La tarjeta de crédito se acepta en todos los lugares que aceptan Visa. Podría comenzar a recibir los siguientes beneficios de devolución de efectivo con esta tarjeta:
- Pagas el 4% de los primeros $7,000 que gastas en gasolina y el 1% del resto.
- 3 por ciento de descuento en comidas y viajes
- Hay un 2% de descuento en casi todo en Costco.
- En cualquier otro lugar, 1%
# 3. Nordstrom
La tarjeta de crédito que ofrece Nordstrom viene en dos variaciones diferentes. El otro se puede usar en otros lugares, mientras que el primero solo se puede usar en Nordstrom. Sin embargo, si su crédito es malo, probablemente tendrá que comenzar con la tarjeta de crédito de la tienda Nordstrom porque ofrece menos recompensas. Cuando gaste $100 o más el mismo día que se registre, obtendrá un reembolso de $40. Además, recibirá tres puntos de recompensa por cada dólar gastado.
#4. Kohl's
Puede ahorrar un 35 % en su compra inicial después de que se le apruebe una tarjeta de crédito de Kohl's. Además, tan pronto como recibamos su tarjeta de crédito por correo, recibirá un cupón con un 15 % de descuento. Sin embargo, la tarjeta Kohl's no ofrece ningún incentivo de compra. En cambio, cada año obtienes 12 "ofertas especiales". Sin embargo, debido a que aún puede recibir descuentos adicionales del 15% al 30%, estas ofertas especiales siguen siendo bastante atractivas.
#5. macy's
El día que abra una tarjeta de crédito de la tienda Macy's o al día siguiente, recibirá un 20 % de descuento. A pesar del descuento justo, los ahorros totales solo ascienden a $100. Macy's ofrece un programa de recompensas basado en niveles para recompensar a los miembros de tarjetas de crédito. Su gasto anual debe ser de al menos $499 para calificar para el nivel Plata. Puede usar Star Passes para obtener un 25% de descuento en su compra. Puede actualizar a una membresía Gold si su gasto anual es de $ 500 o más. A continuación, recibirá el envío gratuito y una promoción de cumpleaños única. Además, si su gasto anual supera los $1,200, será elegible para el nivel Platino. Al hacer esto, recibe un 5% de reembolso en efectivo en todos los productos de Macy's.
#6. de dillard
Tiene una alta probabilidad de que le aprueben una tarjeta Dillard's si tiene al menos un crédito justo. Pero incluso si tiene mal crédito, es posible que lo acepten. Con esta tarjeta de crédito, puede ganar dos puntos de recompensa por cada dólar que gaste en Dillard's. Puede seleccionar entre un cupón de descuento del 10 % y un cupón de descuento de $10 después de alcanzar los 1,500 puntos.
Tarjetas de crédito de tiendas departamentales con aprobación instantánea
De hecho, los grandes almacenes son atractivos. La iluminación brillante, los mostradores resplandecientes y los escaparates llamativos atraen a los compradores y los convencen de comprar productos de marca. La mayoría de los grandes almacenes ahora ofrecen tarjetas de crédito de la tienda que parecen desbloquear beneficios y descuentos exclusivos, lo que aumenta su atractivo.
Que su solicitud de tarjeta de crédito sea rechazada debido a un mal crédito no es muy tentador. Pero no se preocupe, la mayoría de las tarjetas de crédito minoristas no son tan favorables como parecen a primera vista. Las tarjetas de la tienda se limitan a realizar compras de marca o aprovechar sus promociones y, por lo general, tienen APR considerables.
#1. tarjeta de crédito fingerhut
La mayoría de los usuarios de tarjetas de crédito de Fingerhut inician sesión en sus cuentas para realizar pagos, verificar saldos, ver puntos de recompensa y revisar historiales de estados de cuenta. Para acceder a sus tarjetas de crédito, ciertos emisores de tarjetas de crédito ofrecen aplicaciones que se pueden descargar desde la tienda de aplicaciones de iPhone de Apple, la tienda de Google Play y el mercado de aplicaciones de Android. WebBank es la fuente de la aplicación de la cuenta de crédito Fingerhut.
#2. Tarjetas de crédito Visa
Según Via, la principal marca de pago del país. Más de 500 millones de tarjetas de crédito Visa están en uso en todo el país y por una buena razón. Los consumidores gastan $14.60 de cada $100 en productos de la marca Via. Visa ofrece una gama de tarjetas de crédito tanto para consumidores individuales como para empresas. un emisor de tarjetas de crédito muy conocido hoy en día gracias a su modelo de negocio distintivo, énfasis en la seguridad y potentes opciones de tarjetas. Una de las tarjetas de crédito más utilizadas es a través de. Las tarjetas Visa se aceptan para el pago en más de 150 países en todo el mundo. Visa se acepta en más de 20 millones de establecimientos en todo el mundo.
Máxima seguridad en la tarjeta Visa
Visa hace un gran esfuerzo para brindar a sus tarjetahabientes una seguridad confiable. La técnica de “Monitoreo Continuo” de este sistema es un componente crucial. La aplicación es capaz de identificar rápidamente transferencias de tarjetas inusuales. Se incluyen las compras que sean más caras de lo habitual o cuya dirección de envío sea diferente a su dirección de facturación. También se descubren el nombre del titular de la tarjeta, la fecha de nacimiento y el número de seguro social. Si ha sido víctima de robo de identidad, Visa ofrece ayuda y asesoramiento gratuitos.
Funciones de seguridad de Visa
Otro componente de seguridad de las tarjetas de crédito Visa es el código de tres dígitos. El CW2, o valor de verificación del titular de la tarjeta, es un código que se encuentra en el reverso de la tarjeta. Al realizar compras, se puede proporcionar información. Garantiza que el titular de la tarjeta utilice la tarjeta de crédito correcta cuando se compra algo. La acción se investiga inmediatamente si el número no coincide con el guardado en el sistema.
#3. horizonte de oro
Puede solicitar una tarjeta de crédito de alto riesgo no garantizada utilizando una tarjeta Freedom Gold sin que se extraiga su informe de crédito. Supongamos que un miembro tiene 18 años o más, es residente legal de los Estados Unidos y ha proporcionado información válida de identidad y solicitud. En ese caso, obtendrán nuestra Tarjeta Freedom Gold con un límite de crédito inicial de $500.
Tarjeta de crédito Horizon Gold
Siempre que tengan 18 años de edad o más, sean residentes legales de los EE. UU. y hayan enviado información precisa sobre su identidad y solicitud, los miembros de Horizon Gold tienen la garantía de obtener un límite de crédito inicial de $500. Llame al 1-800-837-4997 si tiene alguna consulta o inquietud con respecto a su tarjeta de crédito Horizon Gold. Un agente de servicio al cliente está listo para ayudarlo en este momento.
Datos de facturación
El monto mínimo adeudado se indica en cada estado de cuenta impreso y en cada factura electrónica, y ambos deben pagarse. Todos los pagos se realizarán antes de la fecha de vencimiento especificada en el estado de cuenta impreso o en la factura electrónica. Los propietarios de cuentas con Horizon Card Services están a cargo de mantener sus direcciones de correo electrónico actualizadas y precisas.
#4. Tarjetas de crédito instantáneas
¿Necesita una tarjeta de crédito de inmediato? La tarjeta de crédito estándar siempre ha sido rápida. La mayoría de las personas que solicitan tarjetas de crédito prefieren una aprobación rápida porque les permite usar sus tarjetas de inmediato en lugar de esperar una carta informándoles que fueron aceptadas. Hoy en día, hay tantas tarjetas de crédito en línea que es posible que las acepten de inmediato y comiencen a realizar transacciones.
¿Para qué tarjetas de tienda puedo precalificar?
Las mejores tarjetas de crédito que no requieren un tirón duro para la aprobación previa
- Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®.
- Tarjeta de crédito Capital One Platinum.
- Tarjeta de crédito AvantCard.
- Merecer® EDU Mastercard para estudiantes.
- Tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards.
- Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Tarjeta de Crédito Visa®.
- Actualice Cash Rewards Visa®
¿Qué puntuación de crédito se necesita para una tarjeta de crédito de tienda?
Las tarjetas de crédito de la tienda son excelentes para establecer crédito a un costo económico porque a menudo tienen tarifas anuales de $0 y son accesibles para aquellos con puntajes de crédito de 640+.
¿Qué tarjetas de tienda son más fáciles de obtener?
Algunas de las tarjetas de crédito más sencillas de obtener se enumeran a continuación:
- Target Credit Card: Para personas con buen crédito. …
- Walmart® Store Card: Para personas con crédito justo. …
- Tarjeta de crédito Kohl's: para personas con buen crédito. …
- Tarjeta de crédito JCPenney: para personas con crédito justo. …
- Cuenta de crédito Fingerhut: para personas con mal crédito.
¿Qué puntaje de crédito necesita para la tarjeta de crédito de Kohls?
El puntaje de crédito mínimo necesario para la tarjeta de crédito de Kohl's es 640. Esto significa que los solicitantes de la tarjeta de crédito de Kohl's pueden ser aceptados si tienen un mejor crédito.
Resumen
Las APR en varias de estas tarjetas de tiendas son ilógicas. Usar una tarjeta de crédito de una tienda por departamentos de un banco como Comenity o Synchrony es el método más excelente para aumentar su puntaje de crédito. Haz pequeñas compras esporádicas para terminar el saldo después de eso. Al hacer esto, puede evitar la acumulación de cargos por intereses y tener una cantidad que no podrá pagar en su totalidad.
Asegúrese de conocer los términos y restricciones de la tarjeta de crédito de la tienda por departamentos que elija. Complete el pago de su factura mensual a tiempo para evitar recargos por pagos atrasados o que su cuenta entregue sus cobros. Consulte estas tarjetas de crédito aseguradas si no puede obtener la aprobación para las tarjetas de crédito de la tienda.
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Referencias
