¿Cuáles son los pasos para alcanzar la libertad financiera? Imagina despertarte todos los días sin tener que preocuparte por el dinero. ¿Cómo sería trabajar en un trabajo que disfruta en lugar de uno que solo paga las cuentas? Alternativamente, no tener que trabajar en absoluto. Vivir una vida libre de restricciones financieras.
La libertad financiera, en su sentido más amplio, es la capacidad de vivir del dinero y las inversiones que ha acumulado a lo largo de su vida. Podrá recuperar el control de su vida si tiene suficiente dinero en el banco y otras cuentas. Ahora depende totalmente de usted determinar el curso de su vida. Eso no quiere decir que no habrá problemas; sin duda habrá.
Lo que esto implica es que estará mucho más preparado para hacer frente a tales problemas cuando sucedan. Con su nueva libertad financiera, podrá tomar mejores decisiones sin el estrés de las deudas.
La jubilación anticipada o dejar su empleo no es el único objetivo y camino hacia la libertad financiera.
Simplemente quieren determinar el curso de sus vidas, incluido su empleo, en lugar de su empleador. Desean poner un mayor énfasis en su salud y su familia. Hay más tiempo de viaje disponible. Habrá más tiempo para dominar nuevos talentos. Para devolverle algo al mundo Si está preparado para hacer el trabajo, todas estas cosas increíbles son factibles.
Estos 12 pasos pueden ayudarlo a prepararse para la libertad financiera en el futuro centrándose en las acciones que puede tomar hoy.
Definición de libertad financiera
Si le pides a un grupo de personas que definan la libertad financiera, probablemente obtendrás una docena de respuestas diferentes. Algunas personas definen la libertad financiera como poder pagar sus pagos con el dinero que les sobra cada mes o tener un fondo de emergencia totalmente financiado. A otros les gustaría jubilarse temprano y viajar mucho.
Todo el mundo puede beneficiarse de un enfoque exhaustivo de la gestión del dinero, independientemente de cómo defina la libertad financiera.
La libertad financiera, por extraño que parezca, tiene que ver con el control, es decir, el poder sobre sus finanzas.
Como resultado, una de las mejores maneras de definir la libertad financiera es tener suficiente ingreso residual para vivir la vida que desea sin preocuparse por cómo pagará sus cuentas o enfrentará un gasto inesperado.
Dicho de otro modo, la libertad financiera no siempre implica ser rico o poseer una gran suma de dinero. En cambio, se trata de estar a cargo de su presente y futuro financiero.
Tomar el control de sus finanzas es el primer paso hacia la libertad financiera. Tiene un flujo constante de ingresos que le permite vivir la vida que desea. No le preocupa cómo pagará sus facturas o cómo afrontará gastos inesperados. Tampoco estás cargado con una montaña de deudas.
Se trata de darse cuenta de que necesita más dinero para pagar la deuda y posiblemente aumentar sus ingresos con un ajetreo adicional, más sobre eso más adelante. También se trata de hacer planes financieros a largo plazo, como reservar dinero para un día lluvioso o para la jubilación.
Por qué buscar la independencia financiera
Estas son las razones más convincentes para buscar la libertad financiera:
- Menos Estrés/Más Seguridad
- Hágase cargo de su tiempo
- Tomar otros intereses pueden ser perseguidos
- Tus acciones podrían estar más en línea con tus valores
- Tomar riesgos razonables
Menos Estrés/Más Seguridad
La sensación de seguridad es uno de los deseos humanos más básicos. Influye en cómo actuamos y tomamos decisiones a diario. Tendemos a volver al modo de supervivencia sin esa emoción, sin dejar tiempo para hacer lo que queremos.
Como resultado, aumenta el nivel de estrés en nuestra vida diaria.
Imagínese vivir de cheque en cheque, con una cantidad significativa de deuda y sin saber si los avances médicos en curso pueden poner en peligro su capacidad para cuidar a su familia.
Considere cómo se sentiría si supiera que cuidarán de su familia ya sea que vaya a trabajar o no.
Hágase cargo de su tiempo
La libertad financiera te permite trabajar cómo y cuándo quieras. Como resultado, usted tiene control total sobre cómo pasa su tiempo. Algunas personas pueden desear continuar practicando la medicina porque la disfrutan. Otros se irían de inmediato y buscarían otras actividades.
Cuando todos sus gastos estén cubiertos por otras fuentes de ingresos, la decisión es suya, no de las administraciones. En este sentido, la independencia económica supone prácticamente liberar tu tiempo.
Tus acciones podrían estar más en línea con tus valores
Ahora que tienes la libertad de trabajar cómo y cuándo quieras, puedes tomar decisiones más acordes a tus principios. Ya no tiene que practicar la medicina de una manera motivada por el beneficio, ya sea para usted o para el sistema para el que trabaja.
Para algunos, esto puede incluir brindar atención a las personas que más lo necesitan pero que no pueden pagarla. Algunas personas pueden ir en misiones médicas. Algunas personas pueden decidir iniciar y administrar empresas con un objetivo social.
En cualquier caso, si el dinero no es el principal motivador y no tiene que preocuparse por alimentar a su familia, puede comenzar a tomar decisiones sobre cómo pasa su tiempo, con sus valores al frente.
Tomar riesgos razonables
Cuando tienes independencia financiera, el mundo es tu ostra.
Algunas personas eligen levantarse y mudarse a otra región del país. Algunas personas deciden mudarse a otro país. Estar desapegado de una sola ubicación y carrera te permite tomar riesgos y experimentar cosas nuevas en la vida.
Algunas personas nunca habrían realizado ciertas acciones, como iniciar empresas o intentar cosas nuevas, si no hubieran logrado la libertad financiera. Puedes vivir sin miedo sabiendo que tus finanzas están protegidas.
El mejor libro de libertad financiera.
Aquí son nuestras selecciones de los mejores libros de independencia financiera:
- Papa rico Papa pobre
- El cambio total de dinero
- El millonario automático
- Rompió Millennial
- The Millionaire Next Door
- La guía de inversión de los Bogleheads
Papa rico Papa pobre- POR ROBERT KYOSAKI
Robert Kyosaki habla sobre cómo creció y aprendió sobre el dinero de dos padres muy diferentes en este libro de independencia financiera (uno era el padre de su amigo de la infancia). Las creencias de su padre no tan rico contrastan dramáticamente con las del amigo de su padre rico, revelando perspectivas extremadamente diferentes sobre la vida y la riqueza.
Este libro me mostró el valor de la educación financiera y lo poco que se nos enseña de niños. La lección más importante que aprendí de esta experiencia fue la distinción entre activos y pasivos, así como la importancia de que el dinero trabaje para usted en lugar de que usted trabaje por dinero”.Padre Rico, Padre Pobre.
The Total Money Makeover- Por Dave Ramsey
La salud de su libertad financiera está fuertemente influenciada por la gestión de la deuda. ¿Necesita ayuda en esta área? Considere “The Total Money Makeover” de Dave Ramsey. Este éxito de ventas del New York Times demuestra cómo salir de la deuda y mejorar su situación financiera evitando los peligros típicos como el alquiler con opción a compra, los adelantos en efectivo y las tarjetas de crédito. También incluye buenos consejos sobre cómo construir un fondo de emergencia, ahorrar para la universidad y la jubilación, y dominar el infame "Método de la bola de nieve" de Ramsey para el pago de la deuda.
El millonario automático- por David Bach
¿Quién no aspira a ser multimillonario? The New York Times, USA Today, Bloomberg Businessweek y el éxito de ventas de negocios del Wall Street Journal "The Automatic Millionaire" de David Bach le enseña cómo lograr precisamente eso.
El libro comienza con el relato de una pareja que en conjunto gana $55,000 por año y cómo lograron sus metas financieras. Considere ser dueño de dos casas, pagar la educación universitaria de sus hijos y jubilarse a los 55 años con un fondo de jubilación de $1 millón.
¿Cuál es el secreto? Crear un sistema financiero que no solo te pague primero, sino que también te pague automáticamente. "Mujeres inteligentes terminan ricas", "Parejas inteligentes terminan ricas" y "Empieza tarde, termina rico" se encuentran entre otras obras de Bach.
Broke Millennial- Por Erin Lowry
"Broke Millennial" de Erin Lowry describe cómo los veinteañeros pueden tomar el control de sus propias finanzas en su típica forma de conversación. Este libro cubre las principales dificultades financieras que afectan a los millennials en la actualidad, desde comprender su relación con el dinero hasta administrar la deuda estudiantil y revelar los detalles de sus finanzas con un cónyuge.
El millonario de al lado- POR THOMAS STANLEY Y WILLIAM DANKO
Una mirada fascinante a quiénes son los verdaderos multimillonarios: aquellos que viven muy por debajo de sus posibilidades y han amasado una fortuna significativa a través del trabajo duro y los ahorros. Stanley Thomas habla con cientos de millonarios, todos los cuales son completamente diferentes a ti. No siempre vienen de Hollywood, pero con frecuencia son vecinos. Si quieres ser millonario algún día, este libro es una lectura obligada.
La guía de inversión de Bogleheads- POR TAYLOR LARIMORE, MEL LINDAUER, MICHAEL LEBOEUF
Otra guía de inversión fácil de entender que le mostrará cómo establecer las bases para la riqueza a largo plazo. Este libro se centra en la inversión en fondos indexados de bajo costo como una forma de inversión pasiva. Es una excelente guía si ha logrado ahorrar dinero pero no está seguro de cómo invertirlo, y desea una solución que no lo mantenga despierto por la noche.
12 pasos hacia la libertad financiera
Aquí están los 20 pasos para obtener la libertad financiera en 2023:
- Recorta tu presupuesto
- Escribe tus metas
- Construir un fondo de emergencia.
- Pon tus documentos financieros en orden
- Seguimiento de sus gastos
- Pagar o liquidar deudas con intereses altos
- Mejora tu puntaje de crédito
- Invertir
- Inicie su fondo de jubilación
- Desarrollar un buen historial crediticio
- Proteja sus ahorros
- Comprar un seguro de vida
- Pon tus documentos financieros en orden
#1. Recorta tu presupuesto: libertad financiera
La elaboración de un presupuesto es un aspecto importante para mantener la libertad financiera a diario. Implica saber cuánto dinero ingresas (tus ingresos) y cuánto dinero gastas (tus gastos) (tus gastos). Es fácil reconocer lugares donde puede reducir sus gastos y ahorrar dinero una vez que tenga este conocimiento.
Para comenzar, haga una lista de todas sus fuentes de ingresos, así como de sus costos mensuales. Piense en qué gastos son necesarios y cuáles no. Luego, decida cuánto dinero desea ahorrar y realice las modificaciones presupuestarias necesarias, lo que puede implicar recortar categorías específicas de gastos.
Existen práctica de presupuesto y consejos que puede realizar un seguimiento de sus gastos y ayudarlo a idear métodos ingeniosos para reducir costos, como cancelar suscripciones innecesarias o establecer objetivos de presupuesto.
#2. Pen Down Your Goals-libertad financiera
¿Por qué necesita fondos? Podría ser para pagar un préstamo estudiantil, establecer un negocio, vacaciones, planear bodas para sus hijos, ahorrar para la jubilación, etc. Estos son los objetivos que desea alcanzar tan pronto como tenga suficiente dinero.
Como resultado, el dinero es simplemente una herramienta para lograr su libertad financiera. Sin embargo, hasta que establezca sus objetivos, su dinero no tendrá sentido y no tendrá idea de cómo aprovecharlo al máximo. Entonces, en una hoja de papel, escriba sus cinco metas principales para los próximos 1, 5, 10 y 20 años. Además, asegúrese de identificar objetivos SMART cuando redacte sus objetivos.
#3. Contratar un seguro de invalidez-libertad financiera
Su capacidad para generar ingresos y ahorrar para el futuro determinará su libertad financiera en el futuro mientras aún es joven. Como resultado, es fundamental asegurarse de que sus ingresos estén asegurados en caso de que quede discapacitado temporal o permanentemente. Debido a que el seguro es más económico cuando eres joven y saludable, es una buena idea obtener un seguro de riesgo tan pronto como comiences a trabajar. Si no puede trabajar, incluso por un corto período de tiempo, sin un seguro integral por discapacidad, es probable que se convierta en una carga financiera para sus seres queridos.
#4. Pon tus documentos financieros en orden- libertad financiera
Comience a recopilar todos los documentos legales y financieros que necesitará para solicitar financiamiento, presentar declaraciones de impuestos o establecer inversiones. Incluya documentos como una copia de su contrato de trabajo, comprobante de domicilio, identificación y pasaporte, extractos bancarios y confirmación de cuenta, comprobante de calificaciones y un certificado de nacimiento.
#5. Seguimiento de sus gastos
El siguiente paso crucial hacia la libertad económica es realizar un seguimiento de sus gastos. Puede hacer esto de varias maneras, incluida la utilización de un cuaderno o una hoja de cálculo de Excel. También puede usar el rastreador de dinero de la aplicación, que es un método simple y efectivo para realizar un seguimiento de sus gastos. El software realiza un seguimiento de sus costos y los clasifica en viajes, compras, comidas fuera, etc.
Este seguimiento de gastos es un paso crucial hacia la independencia financiera, ya que lo hace más responsable. También descubre una gran cantidad de compras innecesarias realizadas únicamente por impulso.
Una compra impulsiva, por otro lado, se trata de ceder el control y actúa como un obstáculo en su camino hacia la independencia financiera. Como resultado, es fundamental que mantenga el control mediante el seguimiento de sus gastos de forma regular.
#6. Pagar o liquidar deudas con intereses altos
Si tiene una deuda con intereses altos de préstamos o tarjetas de crédito, es una buena idea concentrarse en pagarla ahora mismo. De lo contrario, sus obligaciones podrían simplemente convertirse en sumas más grandes, lo que lo pondría en dificultades financieras en el futuro.
Considere un préstamo de consolidación de deuda si tiene muchas fuentes de deuda, cada una con su propia tasa de interés. Esto le permitirá consolidar todas sus deudas en un lugar conveniente. Esto puede ayudarlo a administrar los pagos de su deuda más fácilmente, pero el principal beneficio de esta forma de préstamo es la tasa de interés más baja.
Una transferencia de saldo de deuda opera de manera similar. Su deuda se puede consolidar en una sola cuenta, y las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo ofrecen ofertas promocionales que renuncian a los intereses sobre el saldo transferido durante un período de tiempo determinado. Esto puede brindarle un respiro para pagar su deuda sin incurrir en cargos por intereses adicionales.
# 7. Mejore su puntaje de crédito
Crear crédito entre los veinte y los treinta años puede brindarle perspectivas financieras que durarán el resto de su vida. Con un buen puntaje de crédito, puede ser elegible para mejores productos financieros, como tarjetas de crédito y préstamos con intereses más bajos.
Si desea mejorar su crédito, solicite una variedad de productos financieros y haga un uso responsable de los mismos. Usar una tarjeta de crédito en lugar de una tarjeta de débito para transacciones de rutina, por ejemplo, puede ayudarlo a crear un historial crediticio. Con las mejores tarjetas de crédito de recompensas, también puede recibir importantes beneficios en forma de puntos, millas o devolución de dinero. Su puntaje de crédito puede mejorar si paga su factura y realiza todos sus pagos a tiempo.
#8. Invertir-libertad financiera
Invertir es el noveno y más avanzado paso hacia la independencia financiera. El primer paso es invertir todo lo que pueda lo antes posible, permitiendo que la capitalización funcione a su favor. Luego, cada año, aumente sus activos en un porcentaje mayor que el aumento de sus ingresos.
Otro objetivo importante es alcanzar una asignación de activos de acciones del 50-60% lo más rápido posible. Como regla general, divida sus activos 60-40 entre acciones y no acciones. Sin embargo, se le permite modificar esa proporción en función de su tolerancia al riesgo.
#9. Inicia tu fondo de retiro-libertad financiera
Se recomienda que comience a ahorrar dinero cuando es joven. Esto le ayudará a tener una mayor probabilidad de acumular suficiente dinero para jubilarse cómodamente. De hecho, Vanguard, una de las firmas de gestión de inversiones más grandes del mundo, estima que invertir $4,500 al año desde los 20 años hasta la edad típica de jubilación de 65 años podría generar ahorros de más de $1 millón.
Por supuesto, cada circunstancia es única, pero la idea es comenzar a ahorrar para la jubilación tan pronto como sea posible. Establecer un 401(k) o una IRA y contribuir regularmente es un ejemplo. Establezca objetivos precisos para alcanzar a lo largo del camino para ayudarlo a mantenerse al día con sus fondos de jubilación.
#10. Desarrollar un buen historial crediticio-libertad financiera
Dependerá de su historial crediticio por el resto de su vida para recibir financiamiento, por lo tanto, es fundamental que comience a crear un historial crediticio decente a los veinte años. Su puntaje de crédito determinará su capacidad para adquirir un vehículo y financiar una vivienda, así que tenga cuidado al comprar cualquier cosa a crédito. Cualquier pago atrasado o incumplimiento puede reducir su puntaje crediticio, por lo tanto, si tiene crédito, sea diligente para pagar sus deudas en su totalidad y a tiempo, siempre.
#11. Comprar seguro de vida-libertad financiera
¿Por qué adquirirías el seguro de vida en tus 30 si tienes la mejor salud mientras eres joven? Puede asegurar primas de bajo costo, que son sus pagos mensuales o anuales si obtiene un seguro de vida cuando es joven. Debido a que es más probable que tenga problemas de salud a medida que envejece, es probable que sus tarifas aumenten.
Además, si está casado, tiene hijos o tiene otros dependientes que dependen de usted, podría tener sentido comprar un seguro de vida independientemente de su edad. Si muriera inesperadamente, un beneficio por fallecimiento del seguro de vida podría reemplazar la pérdida de ingresos y pagar los gastos del final de la vida.
#12. Pon tus documentos financieros en orden-libertad financiera
Comience a recopilar todos los documentos legales y financieros que necesitará para solicitar financiamiento, presentar declaraciones de impuestos o establecer inversiones. Incluya documentos como una copia de su contrato de trabajo, comprobante de domicilio, identificación y pasaporte, extractos bancarios y confirmación de cuenta, comprobante de calificaciones y un certificado de nacimiento.
Conclusión
Estos dos pasos hacia la libertad financiera descritos en este ensayo tienen diversos grados de dificultad, y es posible que algunos de ellos le resulten fáciles, mientras que otros necesitan mucho más esfuerzo. Hacer un seguimiento de los gastos, gastar menos e invertir, por ejemplo, es mucho más fácil para muchas personas que, por ejemplo, obtener una fuente adicional de ingresos.
Cuantos más pasos complete, más rápido estará en su camino hacia la independencia financiera. Será una decisión que tendrás que tomar en función de lo que funcione mejor para ti.
Preguntas frecuentes sobre la libertad financiera
¿Es posible la libertad financiera?
Sí, la libertad financiera es posible con las inversiones de libertad financiera correctas y los consejos de libertad financiera que puede lograr la libertad financiera total
¿Cómo puedo lograr la libertad financiera en 2023?
Puedes alcanzar la libertad financiera con los siguientes pasos:
- Pagar o liquidar deudas con intereses altos
- Mejora tu puntaje de crédito
- Invertir
- Inicie su fondo de jubilación
- Desarrollar un buen historial crediticio
- Proteja sus ahorros
- Comprar un seguro de vida
- Pon tus documentos financieros en orden
¿Cómo me vuelvo financieramente independiente en 2023?
Convertirse en autosuficiente financieramente es un largo viaje con varios pasos. La preparación del presupuesto, la reserva de dinero en cuentas de ahorro y otros activos, y mantenerse al margen de las deudas tanto como sea posible, debe hacerse lo antes posible. Simultáneamente, debe trabajar para mejorar su crédito y desarrollar habilidades que lo ayudarán a crecer en su empleo o complementar sus ingresos con un ajetreo adicional.
¿Cómo alcanzar la libertad financiera en 5 años?
Puede lograr la libertad financiera en cinco años siguiendo
consejos de libertad financiera, lectura de libros de independencia financiera e inversiones de libertad financiera.
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