Reservar grandes compras por adelantado le da tiempo para ahorrar al aumentar constantemente los fondos de amortización para cada objetivo. Además, los bonos con fondos de amortización son utilizados con frecuencia por empresas con calificaciones crediticias bajas. Las categorías de fondos de amortización, los ejemplos y de qué se tratan los fondos de amortización se detallan claramente en este artículo.
¿Qué son los fondos de amortización?
Los fondos de amortización son fondos reservados para gastos específicos que se avecinan. En general, es probable que tenga gastos anuales que prevé pagar, como regalos navideños, vacaciones y alquiler. Un fondo de amortización tiene un objetivo específico, a diferencia de un fondo de emergencia o una cuenta de ahorro general.
En realidad, son un excelente complemento para su plan financiero. Un fondo de amortización funciona de manera similar a una cuenta de ahorros, pero tiene un objetivo y una estrategia distintos. Para pagos recurrentes o para ahorrar para una compra importante que desea pero que quizás no necesite, puede incluir fondos de amortización en su presupuesto. De cualquier manera, es una buena idea sentarse con su calendario y hacer una lista de las próximas facturas para planificar con anticipación los costos predecibles y evitar contraer deudas innecesarias o usar su fondo de emergencia.
Pasos para establecer fondos de amortización
Dado que el fondo de amortización también tiene que ver con la planificación, aquí hay algunos pasos para configurarlo. Supongamos que desea un automóvil que vale $ 5,000. Así es como los fondos de amortización podrían ayudar a hacerlo posible.
#1. Establece tus metas de ahorro y la cantidad que necesitarás
La primera etapa es identificar el gasto, ya que los fondos de amortización se utilizan para gastos conocidos. En este escenario, ya sabemos que desea comprar un automóvil y necesitará $ 5,000 para hacerlo realidad. En algunos casos, como con el cuidado o los impuestos, es posible que solo estés adivinando cuánto necesitarás reservar.
También debe mirar hacia atrás en los últimos años para ver lo que ha estado gastando en cosas como reparaciones de automóviles. Con este método, puede estimar correctamente.
#2. Establezca un plan para ahorrar
Hacer que el proyecto sea realista requiere que tenga una comprensión clara de su plan para salvar el fondo de amortización. Tomará 12 meses ahorrar los $5,000 si desea tener sus fondos de amortización ahorrados para fin de año, y es enero. Al dividir esto en mitades mensuales, deberá ahorrar $ 417 por mes para lograr su objetivo.
#3. Determine dónde pondrá sus ahorros
Es crucial seleccionar dónde colocará el dinero después de saber cuánto necesita ahorrar cada mes. Asegúrese de planificar dónde está poniendo el dinero, ya sea una cuenta de fondo de amortización general donde rastreará qué dinero es para qué gastos o numerosas cuentas distintas. Seleccione lo que le facilitará guardar constantemente.
#4. Incluya los fondos de amortización en su plan de gastos actual.
Ahora que sabe que necesitará $417 al mes en ahorros, evalúe su plan o patrones de gastos actuales para determinar de dónde provendrá el dinero. Asegúrese de haber presupuestado adecuadamente, incluso si eso significa hacer ajustes en ciertas áreas o buscar métodos para generar $417 mensuales adicionales.
Ventajas y desventajas de los fondos de amortización
Los fondos de amortización tienen sus pros y sus contras. Simplemente no hay excusa para no emplear este método de administración de dinero si tiene el nivel necesario de autocontrol.
| PROs | Contras |
| Ayuda a las empresas a hacer planes con respecto a la compra de activos. | Pueden ocurrir pérdidas en los rendimientos esperados. |
| Libre de deudas. | Indisciplina |
| Te ayuda a pagar los gastos irregulares. | No tengo mucho que ahorrar. |
| También puede ayudarte a cubrir grandes gastos. | Se complica si tiene más de 20 cuentas que está tratando de financiar. |
Ejemplos de fondos de amortización
Los posibles gastos futuros incluyen los siguientes:
- Compra de muebles nuevos
- Pago de impuestos de trabajo por cuenta propia
- Ahorrando para unas vacaciones
- Mantenimiento del auto
- Regalos de vacaciones
- Una ocasión importante, como asistir a una boda o celebrar un baby shower.
- Financiación o compra de vehículos
- Renovación o mantenimiento del hogar
Estos son solo algunos ejemplos de fondos de amortización para ponerlo en marcha. En realidad, un fondo de amortización se puede utilizar para una amplia gama de gastos.
Bonos con fondos de amortización
De la compañía activos no corrientes que se reservan con el único propósito de redimir o recomprar sus bonos por pagar se conocen como fondos de amortización de bonos. Un menor riesgo estará presente para los tenedores de bonos con bonos que exigen un fondo de amortización. La corporación debe contribuir regularmente al fondo de amortización de bonos, que probablemente esté a cargo de un fideicomisario separado.
Los bonos con fondos de amortización son utilizados con frecuencia por empresas con calificaciones crediticias bajas. Aunque es arriesgado invertir en sus bonos, sus calificaciones crediticias no son malas. Para protegerlos del peligro de incumplimiento y brindar seguridad de que el emisor podrá reembolsar el capital del bono cuando venza, los inversores requieren incentivos adicionales.
Tomemos un ejemplo. Un acuerdo puede estipular que el fondo debe recibir el 60% de los activos en la fecha de emisión, el 30% durante el período intermedio y el 40% restante en la fecha de vencimiento. El contrato de bonos requiere que el emisor comprometa activos particulares a un fondo que siempre debe estar disponible para pagar los bonos. Los tenedores de bonos reducen su riesgo de esta manera y es más probable que los emisores atraigan inversores con tasas de interés más asequibles.
Tipos de bonos con fondos de amortización
Los 4 bonos diferentes con tipos de fondos de amortización son los siguientes:
- fondo de propósito específico: Esto es para un propósito específico planificado previamente. Las empresas reservan dinero.
- Fondo de pago ordinario: Muchas empresas reservan una suma particular cada mes para liquidar pagos mensuales a fideicomisarios, acreedores y otras partes.
- Recompra de fondos: Los fondos de amortización se colocan a un lado para comprar un bono de los tenedores de bonos cuando vence, ya sea al mismo precio o a un precio diferente.
- Enlace exigible: Dicho fondo se mantiene en caso de que la corporación emita un bono que pueda ser exigido a un precio de rescate fijo.
Categorías de fondos de amortización
Tal vez ha estado haciendo presupuestos durante algún tiempo, pero no está seguro de dónde debería provenir el dinero para cubrir gastos particulares. Las categorías de los fondos de amortización entran en juego aquí. Un presupuesto bien planificado y ejecutado es uno de los fundamentos de una gestión financiera eficaz. Las categorías de fondos de amortización pueden facilitarle el ahorro de dinero para costos futuros.
Además, puede ser muy eficaz planificar gastos futuros mediante la creación de un presupuesto que incluya categorías de fondos de amortización. Estas son algunas de las principales categorías de fondos de amortización que podría tener en cuenta en su presupuesto.
# 1. Seguro
La mayoría de las personas tienen algún tipo de seguro. Podría incluir seguro de responsabilidad civil, seguro comercial o seguro de vida.
Seleccionar la opción de pago mensual ocasionalmente puede resultar en costos adicionales. Puede calcular rápidamente cuánto dinero reservar cada mes para cubrir el gasto si la factura vence al final del año o cada seis meses.
#2. Categoría de mantenimiento del hogar
La vivienda es probablemente su mayor gasto si compra una casa. Por lo tanto, reservar dinero para los gastos del hogar es fundamental. Además, si aparta una pequeña suma cada mes, tendrá dinero disponible cuando lo necesite para reparar una gotera en el techo o reemplazar un calentador de agua.
Además, puede asignar fondos de mini amortización para el mantenimiento del hogar, como
- Impuestos de propiedad
- Limpieza de canalones
- Mantenimiento de electrodomésticos
- Control de plagas
#3. Mantenimiento de vehículos
Usted es consciente de que este puede costarle mucho dinero y, en última instancia, se le acercará sigilosamente. , Puedes ir en transporte público o en bicicleta. O tal vez usas uno o más autos para desplazarte. Independientemente del medio de transporte que utilice, debe establecer un fondo de amortización para cubrir algunos de los gastos.
Puede asignar fondos de mini amortización al mantenimiento del vehículo, como
- Cambios de aceite
- Reemplazos de neumáticos nuevos
- Reemplazo de baterías
#4. Gastos médicos
Una de las principales razones por las que tantas personas se atrasan en sus obligaciones son los gastos médicos. Incluso si tiene un seguro excelente, un contratiempo médico significativo puede dejarlo en la ruina financiera. Sin embargo, establecer un fondo de gastos médicos Si necesita ahorrar, establecer un fondo de amortización es una buena idea.
Puede asignar fondos de mini amortización a gastos médicos, como
- Medicamentos con receta
- Terapia física
- Cuidado de los ojos incluyendo anteojos
- Visitas dentales
#5. Matrícula
El costo de la educación primaria privada es comparable al de muchas universidades. Por lo general, las escuelas públicas no ofrecen guarderías, por lo que es un gasto adicional, lo que hace que la educación sea costosa. Entonces, para eliminar este presupuesto, debe considerar la posibilidad de amortizar fondos para ayudar a ahorrar.
#6. Gastos de viaje y vacaciones
Ya sea que disfrute de unas vacaciones familiares en el extranjero o prefiera quedarse cerca de casa, es posible que desee incluir un fondo de amortización para viajar en su plan de presupuesto.
Puede ayudarlo a utilizarlo para cosas como
- billetes de crucero
- Seguro de viaje
- Tarifas de pasaporte si viaja al extranjero
- Tarifas del resort
- Airbnb
# 7. Regalos
Esta categoría incluye regalos para todas las demás ocasiones. Se deben tener en cuenta los cumpleaños, los próximos aniversarios, el Día de la Madre, el Día del Padre, el Día de San Valentín y más.
El beneficio de este tipo de fondo es que con frecuencia puede arreglárselas con solo un mes de ahorros para cada ocasión antes de tener suficiente en el fondo.
#8. Categoría de cuidado personal
Si eres del tipo ocupado, cuidarte es crucial para mantener tu salud física y emocional. Por lo tanto, es posible que desee crear categorías o ejemplos para fondos de amortización de cuidado personal como
- Cortes de pelo
- Visitas al balneario
- Gimnasio
- pedicuras y manicuras
- Visitas al salón
Las ventajas de las categorías de fondos de amortización
Cuando necesite hacer un pago por algo que no está cubierto por su presupuesto regular, los fondos de amortización pueden evitar que se quede sin dinero. Los ejemplos de fondos de amortización también se pueden usar para presupuestar actividades agradables, como unas vacaciones familiares. Puede tener más control sobre cómo gasta su dinero si incluye varias categorías de fondos de amortización y ejemplos en su presupuesto.
La aplicación de categorías de fondos de amortización en su presupuesto se vuelve mucho más simple si adquiere el hábito de hacerlo al
- Ayudará a establecer y lograr objetivos financieros particulares.
- También lo ayudará a prepararse con anticipación para gastos pequeños y grandes que no están cubiertos por su presupuesto normal.
- Le ayudará a administrar su presupuesto todos los meses y evitar gastos excesivos.
¿Cuál es la diferencia entre fondos de amortización y ahorros?
Un fondo de amortización es simplemente dinero presupuestado o reservado para un gasto que ocurrirá en el futuro. Un fondo de amortización, a diferencia de una cuenta de ahorros o un fondo de emergencia, se utiliza únicamente para un objetivo.
¿Son los fondos de amortización una buena idea?
El método de ahorro más efectivo que empleo para aliviar la ansiedad con respecto al dinero se llama fondo de amortización. Incluso si está en el proceso de pagar una deuda, los fondos extinguibles pueden servir como una fuente de inspiración y motivación para reservar algo de dinero para el futuro. El establecimiento de un fondo de amortización en este momento puede ser una estrategia de bajo esfuerzo para ahorrar dinero en preparación para costos futuros.
¿Quién se beneficia de un fondo de amortización?
Los inversores se sienten atraídos por el fondo de amortización de una corporación debido al hecho de que ofrece cierto nivel de protección a los acreedores de la empresa. Las empresas pueden mantener el control sobre el monto total de su deuda efectuando pagos o retirando bonos con el uso de fondos de amortización. Es mucho menos probable que una pequeña empresa no cumpla con sus compromisos de bonos si mantiene el control de su deuda.
¿Es el fondo de amortización un préstamo?
Un fondo de amortización es un método para reembolsar el dinero obtenido a través de una emisión de bonos mediante pagos regulares a un fideicomisario. El fideicomisario luego retira una parte de la emisión comprando los bonos en el mercado abierto, lo que hace que venza el monto total de la emisión.
¿Dónde almacena los fondos de amortización?
En un escenario ideal, colocaría su fondo de amortización en una cuenta corriente gratuita o en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, las cuales le permitirían acceder al dinero en cualquier momento; en otras palabras, en cualquier momento que se produzca un gasto no mensual. arriba. Algunas personas favorecen la práctica de establecer cuentas corrientes o de ahorro individuales para cada categoría de un fondo de amortización.
¿Cómo se recolecta un fondo de amortización?
Una sociedad de vivienda está obligada por ley y se recomienda encarecidamente que establezca un fondo de amortización. Esto puede lograrse exigiendo aportes monetarios a una tasa predeterminada por parte de cada uno de sus miembros mensualmente. Estos pagos luego se acumulan a lo largo de varios años, lo que da como resultado la generación de una suma considerable de dinero.
¿Cuáles son los dos enfoques que se pueden tomar al administrar un fondo de amortización?
Las siguientes son las dos opciones para establecer un fondo de amortización: El primer método implica el uso de fideicomisarios que colocan los pagos anuales de las entidades en bonos del gobierno. El segundo método consiste en retirar las emisiones de bonos o vender o comprar bonos, según la opción que resulte en un costo más bajo.
Conclusión
Los fondos de amortización, en general, han sido de gran beneficio para las personas que son lo suficientemente disciplinadas para llevar a cabo esta tarea. Es una buena idea sentarse con su calendario y hacer una lista de las próximas facturas para planificar con anticipación.
Preguntas frecuentes sobre el fondo de amortización
¿Cuándo se puede utilizar el fondo de amortización?
Puede utilizar un fondo de amortización para pagar las reparaciones de la casa, invertir dinero en un automóvil nuevo, hacer un viaje o pagar gastos médicos significativos.
¿Por qué se crea el fondo de amortización?
El fondo de amortización básicamente ayuda a simplificar el pago de la deuda y a evitar la quiebra. asegurándose de que haya suficiente efectivo disponible para pagar el préstamo.
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