El mal crédito es una de las barreras más importantes para obtener un préstamo. Un puntaje de crédito bajo puede impedirle obtener muchos préstamos. Cuando la solicitud de préstamo de un prestatario es denegada debido a un mal crédito, los préstamos de segunda oportunidad por mal crédito pueden ser su única opción. Estos préstamos pueden potencialmente proporcionar un préstamo a las personas con mal crédito, independientemente de su historial crediticio. Este artículo hablará sobre préstamos de segunda oportunidad con aprobación garantizada para personas con mal crédito. También discutiremos en qué se diferencian de otros tipos de préstamos y qué debe hacer para solicitar uno.
¿Qué son los préstamos de segunda oportunidad?
Los préstamos de segunda oportunidad son préstamos personales diseñados específicamente para prestatarios con mal crédito que no serían aprobados para un préstamo más tradicional. Un préstamo de día de pago es similar a un préstamo de segunda oportunidad. Sin embargo, los préstamos de segunda oportunidad con aprobación garantizada son más adecuados para pagos mensuales a largo plazo. Estos también funcionan como préstamos personales, lo que significa que no tienen que pagarse de inmediato. En cambio, estos préstamos se pueden pagar en cuotas mensuales iguales, haciéndolos más manejables.
Los solicitantes deben tener ingresos suficientes para ser considerados elegibles. Los préstamos de segunda oportunidad también son excelentes opciones para las personas que no tienen historial crediticio con otros prestamistas y es posible que ni siquiera tengan crédito.
Cuándo usar los préstamos de segunda oportunidad con aprobación garantizada
Las personas a menudo están desesperadas por obtener préstamos personales en tiempos de dificultades financieras. Las compañías de tarjetas de crédito son la fuente de crédito más común para muchas personas, pero no siempre están disponibles o son asequibles. Una persona con una tarjeta de crédito con un límite máximo de $10,000 puede convertirse en víctima de préstamos abusivos y requerir una segunda oportunidad.
Por ejemplo, si reciben un aviso de desalojo y el propietario exige dinero, puede ser más difícil para ellos ahorrar suficiente dinero para mudarse. Un préstamo de segunda oportunidad puede ayudar en esta situación. Estos préstamos personales generalmente están disponibles en pequeñas cantidades para personas con mal crédito o antecedentes de no pagar las facturas a tiempo.
Préstamos de segunda oportunidad con mal crédito
Si le han negado un préstamo anteriormente, no se dé por vencido. Con un historial crediticio deficiente, puede ser difícil obtener préstamos de segunda oportunidad de bancos tradicionales o instituciones financieras privadas. Los prestamistas directos continúan ofreciendo préstamos de segunda oportunidad a personas con mal crédito.
Si otro prestamista lo ha rechazado, los préstamos de segunda oportunidad con aprobación garantizada son una opción. Estos préstamos personales, también conocidos como préstamos de segunda oportunidad, se utilizan con frecuencia para pagar deudas sin verificación de crédito. Por otro lado, tienen altas tasas de interés.
Tipos de préstamos de segunda oportunidad para mal crédito con aprobación garantizada
#1. Adelantos en efectivo frente a préstamos de día de pago
Si otros prestamistas lo han rechazado, los préstamos de día de pago son una forma rápida y fácil de obtener un préstamo por un período corto. Los préstamos de día de pago de segunda oportunidad generalmente oscilan entre $ 100 y $ 300 y deben devolverse dentro de las cuatro semanas.
#2. Préstamos a plazos para personas con mal crédito
Un préstamo a plazos con mal crédito, que tiene una tasa de interés similar a la de un préstamo de día de pago, se paga con el tiempo en lugar de una sola suma. Un préstamo personal de segunda oportunidad puede ser una buena opción si necesita pedir prestado más dinero y desea devolverlo en un período más prolongado. La mayoría de los préstamos tienen plazos que van desde unos pocos meses hasta varios años. Las principales instituciones financieras de alto riesgo ofrecen préstamos a plazos de segunda oportunidad de hasta $5000 a clientes calificados.
#3. Préstamos de título en línea
Si un prestamista lo ha rechazado, puede solicitar un préstamo garantizado por su vehículo. Un proveedor de préstamos de título puede ayudarlo si un prestamista de día de pago no puede proporcionarle un préstamo de última oportunidad. Sin embargo, debe tener en cuenta que si no cumple con un préstamo sobre el título, su garantía puede ser embargada.
Consideraciones para Préstamos de Segunda Oportunidad con Aprobación Garantizada
#1. Comprenda su puntaje de crédito.
Los préstamos de segunda oportunidad son para personas con mal crédito o sin crédito. ¿Está al tanto de su puntaje de crédito? No estás solo si no lo haces. Aunque es de conocimiento común que el mal crédito puede limitar sus opciones para un préstamo personal, muchas personas desconocen su puntaje crediticio, y mucho menos de dónde proviene.
Antes de considerar cualquier préstamo de segunda oportunidad, debe comprender claramente su situación financiera. Eso significa que debe saber todo lo que hay que saber sobre su puntaje de crédito.
#2. Factores que influyen en los puntajes de crédito
- Historial de pagos: Esto registra los pagos atrasados y puntuales de sus acreedores. Se sorprenderá al saber cuán dañino puede ser para su puntaje de crédito un problema aparentemente menor, como un pago atrasado de una factura. Incluso un par de pagos atrasados pueden arruinar su puntaje crediticio. Esta es la razón por la que siempre pagar sus facturas y cuotas a tiempo es fundamental.
- Utilización del crédito: el porcentaje de crédito disponible que se utiliza. ¡Un buen puntaje de crédito es uno con una tasa de utilización del 30% o menos! Un saldo impago de $300 en una tarjeta de crédito con un límite de $1,000, por ejemplo, indica que la utilización de su crédito es del 30%.
- Historial de crédito: una lista detallada de sus cuentas de crédito anteriores y actuales. Un largo historial de buen desempeño puede demostrar a los prestamistas que su historial crediticio es limpio y próspero.
- Crédito nuevo: La cantidad de cuentas nuevas que ha abierto rápidamente puede afectar su puntaje de crédito. Abrir varias cuentas a la vez puede dañar su puntaje de crédito porque puede tener dificultades financieras con un prestamista.
- Mezcla de créditos: Tener una amplia gama de cuentas de crédito demuestra responsabilidad financiera. Una hipoteca, una tarjeta de crédito y una cuenta de préstamo para automóvil son algunas de las cosas que podría desear.
#3. El rango de puntaje crediticio para préstamos de segunda oportunidad con aprobación garantizada
Las agencias de crédito consideran todos estos factores al calcular su puntaje de crédito, un número de tres dígitos que va de 300 a 850.
- 800 850-: Excelente crédito
- 740 799-: Muy buen credito
- 670 739-: Buen credito
- 699 580-: Crédito Justo
- 300 579-: Crédito malo/pobre
Las personas con buen crédito pueden encontrar fácilmente un préstamo con tasas de interés bajas y plazos de préstamo razonables. Un buen crédito indica un historial de pago de facturas y cuotas de préstamos a tiempo, lo que implica que seguirán haciéndolo. El mal crédito, por otro lado, indica un mal historial de pago. Por lo tanto, es más probable que un prestamista le otorgue a una persona con mal crédito un préstamo de alto interés para aumentar sus posibilidades de recuperar al menos la mayor parte de su dinero.
Cómo mejorar su crédito
Los préstamos personales de segunda oportunidad pueden ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio. Un puntaje crediticio más alto puede conducir a mejores oportunidades, incluidas tasas de interés más bajas en préstamos y compras y aprobaciones para arrendamientos de alquiler y solicitudes de empleo. Al considerar préstamos de segunda oportunidad con aprobación garantizada, estas son algunas de las mejores maneras de mejorar su puntaje crediticio:
#1. Debes pagar tus cuentas a tiempo.
Para reconstruir su crédito, debe pagar sus obligaciones actuales a tiempo. Esto se debe a que los prestamistas están más preocupados por recuperar su dinero en sus términos, por lo que deben asegurarse de que usted pueda pagar el dinero a tiempo. Esto no solo demuestra responsabilidad sino que también demuestra que los acreedores pueden confiar en usted.
#2. Obtener una tarjeta de crédito garantizada.
¿Por qué obtener otra tarjeta de crédito para reconstruir su crédito? Después de todo, muchas personas enumeran las deudas de las tarjetas de crédito como una de sus principales preocupaciones financieras. Sin embargo, una tarjeta de crédito segura es una excelente manera de mejorar su puntaje de crédito general.
Una tarjeta de crédito garantizada es una forma más segura para que el acreedor y el prestatario utilicen el crédito. A diferencia de una tarjeta sin garantía, que tiene un límite establecido por el acreedor, puede establecer el límite en una tarjeta con garantía. Para garantizar la línea de crédito, debe realizar un depósito en efectivo; el acreedor emitirá una tarjeta con un límite igual al monto del depósito.
Examine su informe de crédito en busca de errores. Los errores de crédito pueden resultar en un puntaje de crédito más bajo, ¡pero no se preocupe! Puede ver una lista completa de sus acreedores y los saldos pendientes en sus cuentas si tiene acceso a su informe de crédito.
Puede presentar disputas con las tres principales agencias de crédito rápidamente, y los fallos generalmente se emiten dentro de los 30 días. Y si alguna vez necesita acceder a su informe de crédito, ¡es completamente gratis! Visite cualquier sitio web de una agencia de crédito o uno que ofrezca asesoramiento gratuito sobre la reconstrucción del crédito, como creditsesame.com.
¿Cuál es el préstamo más fácil de aprobar?
Los préstamos de día de pago, los préstamos sobre el título del automóvil, los préstamos de casas de empeño y los préstamos personales a plazos son probablemente los préstamos más fáciles de aprobar. Todas estas son soluciones de efectivo a corto plazo para prestatarios necesitados con mal crédito. Muchas de estas opciones están destinadas a ayudar a los prestatarios que necesitan dinero rápido.
¿Cómo puedo obtener un préstamo si estoy arruinado?
Si está pensando en una de estas opciones, debe comprender cómo funcionan y cuánto puede esperar pagar.
- Préstamos personales.
- Adelantos en efectivo con tarjeta de crédito.
- Préstamos de día de pago.
- Consiga un presupuesto.
- Crea un plan para tu situación actual.
- Mejorar su crédito
¿Contra qué activos puede pedir prestado?
Puede utilizar los siguientes tipos de garantía:
- Depositar dinero en una cuenta de ahorros.
- Deposite fondos en una cuenta de certificado de depósito (CD).
- Coche.
- Bote.
- Inicio.
- Stocks.
- Bonos
- Póliza de seguros
¿Puedo obtener un préstamo con un crédito de 500?
Obtener un préstamo con un puntaje crediticio de 500 puede ser desafiante y costoso. Las personas deben pedir prestado dinero de vez en cuando, ya sea que tengan buen o mal crédito. Con un puntaje de crédito de 500, puede calificar para un préstamo personal; comparar ofertas para encontrar el mejor préstamo.
¿Puedo obtener un préstamo con un puntaje de crédito de 480?
Un puntaje de crédito de 480 puede indicar problemas de crédito previos o falta de historial crediticio. Si necesita un préstamo personal, una hipoteca o una tarjeta de crédito, los puntajes de crédito en este rango pueden dificultar la aprobación de un crédito no garantizado, que no requiere garantía ni depósito de seguridad.
¿Puedo obtener un préstamo con un puntaje de crédito de 400?
Un puntaje de crédito de 400 puede indicar problemas de crédito previos o falta de historial crediticio. Si necesita un préstamo personal, una hipoteca o una tarjeta de crédito, los puntajes de crédito en este rango pueden dificultar la aprobación de un crédito no garantizado, que no requiere garantía ni depósito de seguridad.
¿Cómo puedo obtener un préstamo con el peor crédito?
5 pasos para obtener un préstamo personal con mal crédito:
- Revise su informe crediticio.
- Evaluar prestamistas.
- Obtenga una precalificación.
- Incluya en su solicitud
- Aplicar.
¿Puedo obtener un préstamo con un puntaje de crédito de 540?
“Depende”, es la respuesta corta. Algunos prestamistas requieren un puntaje de crédito mínimo para ser aprobado para un préstamo, mientras que otros no. Un puntaje FICO de 540 se considera muy bajo, lo que puede limitar sus opciones, pero no es imposible obtener un préstamo.
¿Se puede obtener un préstamo con un puntaje de crédito de 300?
Un puntaje de crédito de 300 puede indicar problemas de crédito anteriores o falta de historial crediticio. Los puntajes de crédito en este rango pueden dificultar la aprobación de un crédito no garantizado, que no requiere garantía ni depósito de seguridad, ya sea que esté buscando un préstamo personal, una hipoteca o una tarjeta de crédito.
¿Cuál es el puntaje de crédito más bajo de la historia?
610 a 640
Los prestatarios generalmente necesitan un puntaje crediticio de 610 a 640 para calificar para un préstamo personal. Sin embargo, sus posibilidades de obtener un préstamo a bajo interés son mucho mejores si tiene un puntaje de crédito "bueno" o "excelente" de 690 o más.
¿Spotloan verifica el crédito?
Cuando solicita un Spotloan, realizamos una consulta preliminar que no afecta su puntaje crediticio. Spotloan también informa el desempeño de pago de su préstamo a las agencias de informes crediticios. (Recuerde que su historial de pagos representa el 35% de su puntaje FICO).
¿Puedo obtener un préstamo con un puntaje de crédito de 570?
Un puntaje de crédito de 570 se considera justo. Esto significa que es posible que aún pueda obtener un préstamo, pero tendrá que pagar tasas de interés más altas. La cantidad que puede pedir prestada variará mucho según el tipo de préstamo y los términos.
Conclusión
Aunque tener mal crédito es difícil, no es insuperable. De hecho, con las políticas y opciones de reparación de crédito correctas, puede convertir el mal crédito en un excelente crédito. Los préstamos a plazos de segunda oportunidad pueden ayudar a las personas a establecer un historial de buenas decisiones crediticias al pagar los préstamos a plazos.
Los préstamos de segunda oportunidad con aprobación garantizada hacen honor a su nombre en este sentido. Sin embargo, las altas tasas de interés siempre serán un factor en los préstamos con mal crédito, así que asegúrese de que el préstamo que está tomando sea el que realmente necesita. La mejor manera de usar los préstamos es usarlos con moderación para que el préstamo que necesita ahora no le cause problemas más adelante.
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Referencias
