Financiando su negocio a través de la SBA Los préstamos pueden ser fáciles cuando conoce los datos básicos sobre ellos como se explica en esta publicación. Esto incluirá obtener un conocimiento profundo del significado de los préstamos de la SBA, los tipos, los criterios de elegibilidad, las listas, las guías de solicitud y los consejos que deberían poner las cosas en su lugar.
SIGNIFICADO DEL PRÉSTAMO DE LA SBA
SBA es un acrónimo que significa pequeñas empresas administración. Fue formado el 30 de julio de 1953 por el presidente Eisenhower cuando firmó la ley de pequeñas empresas. Esto se promulgó originalmente como la ley de pequeñas empresas de 1953 en el título ii. Es una agencia creada por el ESTADOS UNIDOS para ayudar a las pequeñas empresas, corporaciones, establecimientos y empresarios. Los préstamos de la SBA fueron posibles a través de los bancos, las cooperativas de crédito son otros prestamistas asociados de la agencia. Las actividades de la SBA se pueden resumir en capital, contratos y asesoramiento.
CAPITAL
La provisión de capital de la agencia financia a través de los estados la asignación de presupuestos anuales. Lo que significa que la agencia asigna $ 990 millones (2015) Aunque el presidente Obama prometió un incremento en los próximos 5 años, no ha habido ningún registro al respecto.
Además, se aseguraron los préstamos para proporcionar una garantía del 90% para garantizar un capital sólido para las pequeñas empresas. La agencia había demostrado su valía al tener un volumen récord de préstamos a finales de 2010.
La agencia abre sus puertas a empresas fallidas e innovaciones culturales en todo el país con un 5% de descuento en el presupuesto anual. En vista de alinear a los empresarios con las líneas de capital y crédito para hacer crecer sus negocios, en marzo de 2018 se formó el Directorio de franquicias de la SBA.
Lea también: Lista de subvenciones agrícolas del gobierno federal
CONTRATOS
La adjudicación de contratos es uno de los elementos genuinos de esta agencia. La SBA dice que el 0.23 por ciento de los contratos del gobierno federal con las pequeñas empresas son esfuerzos de la SBA. Se establecieron programas de contratación de pequeñas empresas para garantizar que no se descuiden las empresas propiedad de mujeres, veteranos y discapacitados en el servicio en el contraste federal. Algunos de los programas proporcionados para empresas incluyen el Programa de desarrollo empresarial y la Zona HUB.
ASESORAMIENTO
La SBA brinda asesoramiento a las empresas mediante la creación de al menos una de sus oficinas en cada uno de los estados de EE. UU.
Además, creó subvenciones para apoyar a los socios de asesoramiento, que incluyeron más de 900 centros de desarrollo de pequeñas empresas (muy probablemente ubicados en universidades y colegios). Algunos de estos servicios de asesoramiento incluyen
- Un cuerpo de mentores voluntarios de líderes empresariales jubilados y experimentados con aproximadamente 350 capítulos
- UN PUNTAJE, 110 centros empresariales de mujeres.
Este servicio ha sido un tremendo éxito en la historia que registra más de 1 millón de servicios a propietarios de pequeñas empresas anualmente. No es de extrañar que el presidente Obama en 2012 elevó a la SBA al gabinete, convirtiendo así la Administración de la SBA en un puesto a nivel de gabinete.
Lea también: RIESGO DE INFLACIÓN: Lo que necesita en 2023
TIPOS DE PRÉSTAMOS DE LA SBA
Los diferentes tipos de préstamos de la SBA incluyen los siguientes;
#1. Préstamos SBA 7(a)
Este préstamo estableció la SBA como un elemento financiero principalmente para obtener fondos en los bolsillos de los propietarios de pequeñas empresas y empresarios.
Aunque este préstamo no es directamente de la SBA, la agencia ayuda a los propietarios de pequeñas empresas a obtener préstamos asegurando una parte del monto prestado. También ayuda a limitar las tarifas y reducir las tasas de interés. Cada préstamo se enfoca en satisfacer diferentes necesidades, por lo tanto; se dirigen a diferentes negocios.
Estos préstamos son contractuales en su monto de préstamo y garantías. Una vez que el propietario de una pequeña empresa encuentra un prestamista aprobado por la SBA, el proceso de adquisición de un préstamo puede seguir su curso. La mayoría de los préstamos 7(a) de la SBA permiten a los propietarios de pequeñas empresas hasta $5 millones. Esto viene con la garantía del 85 % de los préstamos de hasta $150,000 75 y el 150,000 % de los préstamos de más de $XNUMX XNUMX.
NB: El término 7(a) se redactó a partir de la sección (a) de la Ley de Pequeñas Empresas de 1953.
PROCESO DE SOLICITUD PARA UN PRÉSTAMO SBA 7(a)
El proceso de obtener este préstamo en particular no es difícil, ya que el prestamista aprobado por la SBA lo ayudará en todo momento. En primer lugar, debe encontrar un prestamista aprobado por la SBA, que será un paso que se tomará después de que haya decidido qué quiere hacer con el préstamo. Luego debe dirigirse al banco o cooperativa de crédito para firmar los documentos presentados. También deberá poner a disposición sus documentos financieros personales y los de su empresa. Una vez finalizados los trámites documentales con la ayuda de su prestamista, su préstamo estará disponible en 5-10 días hábiles.
Estos tipos de préstamos, a diferencia del préstamo 7(a), ponen a disposición capital para financiar la compra de activos, que en su mayoría incluyen bienes raíces, maquinaria y edificios a precios bajos. Básicamente, la agencia ofrece préstamos para tres partes, donde el propietario de la empresa aporta un 10 % inicial y el prestamista o el banco aporta un 50 %. Por otro lado, la CDC (Empresa de Desarrollo Certificada) pone el 40% restante. Estas organizaciones se hacen pasar por organizaciones sin fines de lucro con el objetivo de ayudar al crecimiento económico, especialmente en áreas locales.
El monto máximo de préstamo proporcionado por el CDC es de $ 5.5 millones para objetivos de políticas y fabricantes relacionados con la energía y $ 5 millones para cumplir con los requisitos definidos. objetivos de política.
ELEGIBILIDAD
Los factores de elegibilidad para obtener este préstamo incluyen los siguientes factores: el prestatario debe cumplir con la calificación de pequeña empresa de la agencia; el ingreso promedio de la empresa no debe superar los $5 millones después de impuestos durante 2 años; y el prestatario no debe tener un patrimonio neto tangible superior a $15 millones. El tamaño del proyecto en mente debe ser mayor que los activos líquidos personales libres de gravámenes de los principales. Además, la propiedad debe ser 51% de ciudadanos estadounidenses o extranjeros registrados con una tarjeta verde.
El proceso de solicitud de este préstamo es el mismo que el préstamo 7(a) con el límite de tiempo para recibir el préstamo. Mientras que el préstamo 7(a) toma de 5 a 10 días, los préstamos 504 están dentro del rango de 30 a 60 días, que se convertirán en parte de la venta mensual regular de obligaciones.
#2. PRÉSTAMO SBA CDC/504
Este préstamo, a diferencia del préstamo 7(a), pone a disposición capital para la compra de activos, que en su mayoría incluyen bienes raíces, maquinaria y edificios a precios bajos. La agencia proporciona préstamos para tres partes donde el propietario de la empresa pone el 10 %, el prestamista o el banco pone el 50 % y la empresa de desarrollo certificada (CDC) pone el 40 % restante.
Las organizaciones se establecen con la intención de ayudar al crecimiento económico, especialmente en áreas locales. El monto máximo de préstamo proporcionado por el CDC es de $ 5.5 millones para objetivos de políticas y fabricantes relacionados con la energía y $ 5 millones para cumplir objetivos de políticas definidos.
ELEGIBILIDAD
Estos factores de préstamo incluyen: el prestatario debe cumplir con la calificación de pequeña empresa de la agencia, el ingreso promedio de la empresa no puede superar los $ 5 millones después de impuestos durante 2 años, y el prestatario no debe tener un valor neto tangible superior a $ 15 millones, tamaño del proyecto en cuenta debe ser mayor que los activos líquidos personales libres de gravámenes de los comitentes; y lo que es más importante, la propiedad está compuesta por un 51% de ciudadanos estadounidenses o extranjeros registrados con una tarjeta verde.
Solicitar este préstamo es lo mismo que el préstamo 7(a) con respecto al límite de tiempo para recibir el préstamo. Si bien el préstamo 7(a) puede estar listo dentro de 5 a 10 días, los préstamos 504 demoran entre 30 y 60 días, lo que se convertirá en parte de la venta mensual regular de obligaciones.
#3. SBA microcréditos
Los micropréstamos brindan hasta $50,000 para ayudar a las pequeñas empresas y ciertos centros de cuidado infantil sin fines de lucro a comenzar o expandirse. El costo promedio de este préstamo es de $13,000. El gobierno de EE. UU. utiliza intermediarios para este préstamo en particular como una herramienta importante para llegar a los propietarios de pequeñas empresas. Proporcionan fondos a estos prestamistas intermediarios, que son sin fines de lucro y basados en la comunidad, quienes a su vez brindan asistencia a través del programa de microcréditos a los prestatarios elegibles. Estos préstamos sirven para diferentes propósitos, como la necesidad de maquinaria o equipo, muebles, suministros y capital de trabajo. El plazo máximo de devolución de este préstamo es de 6 años.
SOLICITUD DE MICROPRÉSTAMO
Las solicitudes de este préstamo difieren de las anteriores porque consideran varios requisitos, entre ellos capacitación y planificación, para obtener la aprobación.
El motivo de esta capacitación es ayudarlo a lanzar y expandir su negocio. Al finalizar la capacitación, encuentre un intermediario aprobado por la SBA en su área o comunidad. El intermediario aprobado por la SBA toma todas las decisiones crediticias sobre los micropréstamos de la SBA.
Además, como intermediario de la SBA con la propia SBA involucrada, exigir la aprobación de ambas partes lleva entre 30 y 90 días. La paciencia es clave para este préstamo en particular.
NB: no puede usar las ganancias de un micropréstamo de la SBA para pagar deudas existentes o comprar bienes raíces.
Lea también: SEGURO E&O: Cómo funciona
LISTA DE PRÉSTAMOS DE LA SBA
La siguiente lista cubre los préstamos de la SBA que son menos ordenados fuera de los tres principales.
- SBA EXPRESS
- EXPORTACIÓN EXPRÉS
- EXPORTACIÓN DE CAPITAL DE TRABAJO
- EL COMERCIO INTERNACIONAL
- VENTAJA VETERANOS
- Líneas de PAC
- PRÉSTAMOS ESPECIALES DE LA SBA
- MICROCRÉSTAMOS DE LA SBA
- PRÉSTAMO SBA 7(a)
- 504 PRÉSTAMOS
CÓMO SOLICITAR UN PRÉSTAMO SBA
La solicitud de un préstamo de la SBA varía de un programa a otro, especialmente con los diferentes tipos de préstamos de la SBA. Pero hay pasos básicos que todos los préstamos de la SBA tienen en común que deben tomarse para adquirir un préstamo de la SBA y son:
- Conozca y esté seguro de su razón para solicitar un préstamo de la SBA
- Verifique que es elegible antes de comenzar su solicitud
- Elija el programa deseado
- Encuentre un prestamista o intermediario aprobado por la SBA, según sea el caso.
- Reúna su papeleo
- Completar solicitud
- Llena los formularios
Después de seguir estos pasos, debe esperar su préstamo de acuerdo con el límite de tiempo estipulado para su tipo de paquete de préstamo de la SBA.
CONSEJOS GRATUITOS PARA ADQUIRIR LOS MEJORES PRÉSTAMOS DE LA SBA
La mayoría de las personas tienden a tener mucho papeleo, pero es tan similar al papeleo diario como a un préstamo comercial normal. La SBA tiende a atraer préstamos para empresarios porque tienden a tener plazos de pago más largos y tasas de interés más bajas que muchos otros tipos de financiamiento y préstamos comerciales.
Los pasos para obtener un préstamo de la SBA con facilidad son:
- Sepa cuánto necesita
- Conozca sus números porque un buen crédito y unas finanzas sólidas suelen ser claves para obtener un préstamo de la SBA.
- Pida ayuda, no sea el tipo de persona que hace todo solo, en este caso, asegúrese de buscar el consejo de los servicios de asesoramiento, discuta su plan con un mentor experimentado.
- Invierta en seguros como propietario de una pequeña empresa, no debe descuidar la importancia de los seguros.
- El conocimiento de su negocio también es muy importante porque cuanto más sepa que sus créditos pierden, la competencia de su negocio, más preparado estará para obtener un préstamo de la SBA.
Estos sencillos pero importantes pasos son todos los pasos básicos que necesita saber para obtener un préstamo de la SBA.
¿Qué puntaje de crédito necesita para un préstamo de la SBA?
Por lo general, se requiere una puntuación de crédito de 680 o más para la SBA y los préstamos a plazo. Si se encuentra en el extremo inferior de este espectro, probablemente deba demostrar credenciales comerciales muy sólidas, como varios años de operación o ingresos anuales considerables, para ser considerado.
¿Cuánto depósito necesito para un préstamo de la SBA?
Se requiere el 10% del monto total del préstamo como pago inicial para los dos tipos de préstamos de la SBA que son los más populares, el préstamo CDC/504 y el préstamo SBA 7(a). Este monto de pago inicial podría comenzar en aproximadamente $ 44,000 en 2019, según el tamaño de préstamo típico de la SBA 7 (a). No se necesita un pago inicial para los productos de préstamo restantes de la SBA.
¿Se puede obtener un préstamo de la SBA sin dinero?
Sin embargo, la SBA ofrece una serie de opciones de financiación para pequeñas empresas sin pago inicial, incluido el micropréstamo de la SBA. El programa de micropréstamos, como su nombre lo indica, otorga préstamos más pequeños a los prestatarios. La SBA permite que los prestamistas intermedios financien micropréstamos de hasta $50,000, pero el monto típico es de $13,000.
¿Cuánto tiempo toma la aprobación de la SBA?
Desde la solicitud hasta el financiamiento, el procedimiento de aprobación del préstamo de la SBA demora de 30 a 90 días. El período de tiempo depende del tipo de préstamo y del prestamista. Aunque los métodos precisos para obtener un préstamo de la SBA pueden variar de un prestamista a otro, existen algunas etapas estándar: solicitud de un préstamo
¿Todos son aprobados para un préstamo de la SBA?
En general, la elegibilidad está determinada por la forma en que una empresa genera ingresos, la naturaleza de su propiedad y la ubicación de la empresa. Por lo general, las empresas deben cumplir con los requisitos de tamaño de la SBA, poder pagar y tener un propósito comercial válido. Incluso aquellos con mal crédito pueden obtener capital inicial.
Artículos Relacionados
- SBA LOAN BANK OF AMERICA: FINANCIAMIENTO DE SU NEGOCIO
- CÓMO OBTENER LA APROBACIÓN DEL PRÉSTAMO DE LA SBA: la mejor guía fácil (+ consejos gratuitos).
- PRÉSTAMOS PARA PROPIEDAD COMERCIAL: tipos y cómo obtener uno
- PROCESO DE PRÉSTAMO DE LA SBA: qué es y cómo funciona
- PRÉSTAMO PARA PEQUEÑAS EMPRESAS: Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas
