Muchos empleadores ahora ofrecen cuentas de jubilación Roth 401(k) además de los planes tradicionales 401(k), lo que brinda a los empleados otra vía para ahorrar para la jubilación. ¿Cuál es la diferencia entre las dos cuentas? ¿Debería considerar establecer un Roth?
Veremos cómo funcionan los planes Roth 401(k) en comparación con los planes 401(k) tradicionales, sus reglas y qué pensar antes de hacer contribuciones y retiros a uno.
En 2006, la cuenta Roth 401(k) hizo su debut en el mundo de las inversiones para la jubilación. Es una cuenta de ahorro de inversión patrocinada por el empleador que permite a los empleados ahorrar para la jubilación con dinero después de impuestos. Fue creado por una sección de la Ley de Reconciliación de Crecimiento Económico y Desgravación Fiscal de 2001 y sigue el modelo de Roth IRA.
¿Qué es Roth 401(k)?
Un Roth 401(k) es un tipo de plan de ahorro para la jubilación patrocinado por el empleador financiado con ganancias después de impuestos.
Es decir, el impuesto sobre la renta se paga inmediatamente sobre las ganancias retiradas de cada cheque de pago y colocadas en la cuenta de jubilación por el empleado. Los retiros de la cuenta estarán libres de impuestos después de que el empleado se jubile.
Esto contrasta con un plan 401(k) tradicional, que se financia con dólares antes de impuestos. La deducción de nómina se deduce de la remuneración bruta del empleado. Solo cuando se retire el dinero de la cuenta se deberán pagar los impuestos sobre la renta.
Muchos, pero no todos, los empleadores que brindan planes 401(k) brindan alternativas Roth y 401(k) tradicionales.
Los participantes en los planes 403(b) también pueden abrir una cuenta IRA Roth.
Aunque la opción de contribuir a un Roth 401(k) debía expirar a fines de 2010, la Ley de Protección de Pensiones de 2006 extendió la opción.
Beneficios de un plan Roth 401(k)
Las ventajas de los planes Roth 401(k) dependen en gran medida de su punto de vista. Desde el punto de vista del gobierno, genera ingresos corrientes en forma de dólares de impuestos. Esto contrasta con un 401(k) tradicional, donde los inversionistas reciben una deducción de impuestos por sus contribuciones. Debido a esta deducción, los fondos que de otro modo se perderían para el IRS permanecen en la cuenta con impuestos diferidos hasta que se retiren.
Desde el punto de vista del inversionista, se espera que la cuenta se expanda con el tiempo, y el dinero que se habría perdido debido a los impuestos trabajaría para el inversionista durante todos esos años. Debido a que el aplazamiento de impuestos se detiene cuando se retira el dinero de la cuenta, el gobierno también quiere que esos activos aumenten. En efecto, el gobierno le proporciona un crédito fiscal ahora con la esperanza de que haya más dinero para gravar más adelante.
El Roth 401(k) funciona en la dirección opuesta. El dinero ganado hoy se grava hoy. Si deposita este dinero después de impuestos en su Roth, los retiros después de los 59 años y medio estarán libres de impuestos si la cuenta ha recibido fondos durante al menos cinco años. Los inversores se sienten atraídos por la idea de dinero libre de impuestos durante la jubilación.
La idea de que los ingresos fiscales se paguen hoy en lugar de posponer las apelaciones al gobierno. Es tan atractivo que los legisladores han propuesto reemplazar las cuentas IRA tradicionales deducibles de impuestos con cuentas como Roth 401(k) y Roth IRA.
Factores a considerar
Varias razones pueden influir en su decisión de abrir un Roth 401(k).
- Es posible que su empresa no proporcione el Roth 401(k). Las empresas son libres de optar por no participar, y para poder ofrecer dicho plan, los empleadores deben establecer un sistema de seguimiento para separar los activos Roth del plan actual de la empresa. Esta podría ser una perspectiva costosa y su empleador puede decidir no hacerlo.
- A diferencia de las cuentas IRA Roth, los participantes de Roth 401(k) están obligados a recibir distribuciones mínimas a la edad de 72 años, lo que obliga a los inversores a recibir distribuciones incluso si no las necesitan o no las desean.
- La transferencia a una cuenta IRA Roth puede eludir el requisito de distribución, pero es una molestia administrativa y los legisladores pueden modificar las reglas en cualquier momento para prohibir tales transferencias.
- Tener ambas cuentas le permite retirar fondos de cuentas libres de impuestos y/o con impuestos diferidos, lo que puede ayudarlo a administrar sus ingresos imponibles durante la jubilación.
- Cualquier aporte de contrapartida del empleador realizado a su cuenta Roth 401(k) debe colocarse en una cuenta 401(k) tradicional.
Reglas de retiro de planes Roth 401(k)
Las reglas de retiro de un Roth 401(k) no son tan flexibles como las de un Roth IRA.
- A diferencia de una cuenta IRA, no puede retirar contribuciones de una Roth 401(k) en ningún momento. Para las distribuciones, tiene una regla de cinco años; debe mantener la cuenta durante cinco años antes de que las distribuciones se declaren calificadas y puedan tomarse libres de impuestos. Esta limitación se aplica incluso si ha alcanzado la edad de 59 años y medio, cuando generalmente se permiten las distribuciones de jubilación. Eso es algo en lo que pensar si está comenzando tarde y necesita el dinero de inmediato. En esa situación, una cuenta IRA Roth podría ser una mejor opción.
- Luego está la otra opción: preferirías no tener ningún acceso al dinero. Los 401(k) Roth, al igual que los 401(k) tradicionales y las cuentas IRA tradicionales, requieren que comience a cobrar distribuciones a la edad de 72 años. Estas se conocen como distribuciones mínimas necesarias. Sin embargo, el Roth 401(k) ofrece una salida simple: su saldo puede transferirse inmediatamente a una Roth IRA sin incurrir en consecuencias fiscales. Debido a que la cuenta IRA Roth no requiere distribuciones mínimas, puede quedarse con el dinero y pasar la cuenta a sus herederos.
Planes 401(k) (Tradicional y Roth)
Las personas que deseen ahorrar para la jubilación pueden hacerlo a través de un plan 401(k) o Roth 401(k). Ambos esquemas reciben el nombre de la parte del Código de Rentas Internas de los Estados Unidos que les dio origen. Ambos planes brindan beneficios fiscales, ya sea ahora o en el futuro.
Los 401(k) tradicionales le permiten diferir los impuestos sobre la renta sobre las contribuciones y las ganancias. Las contribuciones a los planes Roth 401(k) se realizan después de impuestos, y el beneficio fiscal llega después: las ganancias se pueden retirar libres de impuestos durante la jubilación.
¿Cuáles son las similitudes entre un tradicional y un Roth 401(k)?
Para comenzar, considere qué tienen en común un 401(k) tradicional y un Roth.
En primer lugar, ambos son alternativas de ahorro para la jubilación en el lugar de trabajo. Puede disfrutar de la comodidad de que su contribución se extraiga de su cheque de pago con cualquier tipo de plan 401(k).
En segundo lugar, ambos pueden tener una coincidencia corporativa. Aproximadamente el 86 por ciento de los empleadores que ofrecen un 401(k) o un programa equivalente igualan las contribuciones de los empleados. Si tiene la oportunidad de trabajar para una empresa que ofrece un partido, tómela. ¡Tu jefe te está proporcionando dinero gratis!
Tercero, el límite de contribución para ambos tipos de 401(k) es el mismo. En 2022, el tope de contribución anual es de $19,500, o $26,000 si tiene más de 50 años. La capacidad de invertir tanto cada año es un beneficio significativo de cualquiera de las formas de 401(k), especialmente en comparación con la restricción de contribución de $6,000 de la cuenta IRA Roth. cada año.
El Roth incorpora algunos de los mejores aspectos de un 401(k), como métodos de contribución flexibles y la posibilidad de un aporte de la compañía, si su empleador lo proporciona. Sus paralelos, sin embargo, cesan ahí. Echemos un vistazo más de cerca a las diferencias entre estas dos alternativas de ahorro para la jubilación.
¿Cuál es la diferencia entre un 401(k) y un Roth 401(k)?
La distinción principal entre un 401(k) tradicional y un Roth es cómo se gravan sus contribuciones. Los impuestos pueden ser desconcertantes (¡sin mencionar que son inconvenientes para pagar!), así que comencemos con una definición básica antes de profundizar en los matices.
Una Roth 401(k) es una cuenta de ahorros para la jubilación que se establece después de impuestos. Eso significa que sus contribuciones ya han sido gravadas antes de que se depositen en su cuenta Roth.
Por otro lado, un 401(k) tradicional es una cuenta de ahorros antes de impuestos. Cuando participa en un 401(k) tradicional, sus contribuciones se realizan antes de que se impongan impuestos, lo que reduce su ingreso imponible.
Roth 401(k) vs. Tradicional 401(k): Ventajas y Desventajas
| Roth 401 (k) | 401 (k) tradicional | |
| Contribuciones | Los aportes se hacen con dólares después de impuestos (eso significa que ahora paga impuestos sobre ese dinero). | Las contribuciones se hacen con dólares antes de impuestos (eso reduce su ingreso sujeto a impuestos ahora, pero pagará impuestos más adelante cuando se jubile). |
| Retiros | El dinero que pones y su crecimiento no está sujeto a impuestos. Sin embargo, la contribución equivalente de su empleador está sujeta a impuestos. | Todos los retiros serán gravados a su tasa de impuesto sobre la renta ordinaria. También se aplican la mayoría de los impuestos estatales sobre la renta. |
| Access | Si ha tenido la cuenta durante al menos cinco años, puede comenzar a retirar dinero una vez que tenga 59 años y medio. Usted o sus beneficiarios también pueden recibir distribuciones por incapacidad o muerte. | Puede comenzar a recibir distribuciones a los 59 años y medio, sin importar cuánto tiempo haya tenido su 1(k). Entonces, usted o sus beneficiarios también pueden recibir distribuciones por incapacidad o muerte. |
Contribuciones
¿Qué efecto tienen tales definiciones en sus ahorros para la jubilación? Comencemos con sus contribuciones.
Su dinero se invierte en un Roth 401 después de haber pagado impuestos. Eso implica que está pagando impuestos ahora y recibiendo un poco menos de dinero en su cheque de pago.
Las contribuciones a un 401(k) tradicional son deducibles de impuestos. Se deducen de sus ganancias brutas antes de que su cheque de pago sea gravado.
Quizás se pregunte por qué alguien contribuiría a un Roth si hacerlo implica pagar impuestos ahora. Si simplemente considera las contribuciones, esa es una pregunta razonable. Pero tengan paciencia con nosotros. Lo que ocurre cuando comienzas a ganar dinero durante la jubilación es un beneficio significativo de un Roth.
Retiros de jubilación
La ventaja más significativa de un Roth 401(k) es que debido a que anteriormente pagó impuestos sobre sus contribuciones, sus retiros durante la jubilación están libres de impuestos. Cualquier igualación de la empresa en su cuenta Roth estará sujeta a impuestos en la jubilación, pero el dinero que deposite, ¡y su crecimiento!, es todo suyo. Cuando gaste ese dinero en la jubilación, no se deducirán impuestos.
Por el contrario, si tiene un 401(k) tradicional, tendrá que pagar impuestos sobre el monto que retire al jubilarse según su tasa impositiva actual.
Imaginemos que tiene un millón de dólares en sus ahorros cuando se jubile. ¡Esa es toda una colección! Ese millón de dólares es tuyo si lo tienes invertido en un Roth.
Si tiene $1 millón en un 401(k) tradicional, tendrá que pagar impuestos sobre cualquier retiro durante la jubilación. Si está en la tasa impositiva del 22%, significa que $220,000 de su millón de dólares se destinarán a impuestos. ¡Es una píldora difícil de tragar, especialmente después de haber trabajado tan duro para acumular sus ahorros!
No hace falta decir que si no paga impuestos sobre sus retiros, sus ahorros durarán más. Esa es una característica fantástica del Roth 401(k) y, para el caso, del Roth IRA.
Access
Otra distinción entre un Roth y un 401(k) tradicional es su capacidad para acceder a los fondos. Puede comenzar a recibir distribuciones de un 401(k) tradicional a la edad de 59 años y medio. Además, puede comenzar a retirar dinero de un Roth a la misma edad, pero debe haber tenido la cuenta durante cinco años.
¡No tiene nada de qué preocuparse si aún le faltan décadas para jubilarse! Sin embargo, si se está acercando a los 59 1/2 y está considerando comenzar un Roth 401(k), debe tener en cuenta que no tendrá acceso a los fondos durante cinco años.
Aquí hay algunas cosas a considerar al decidir entre un Roth 401 (k) y un 401 (k) tradicional.
Cuando se trata de pagar impuestos,
Las contribuciones a un 401(k) tradicional se realizan con dólares antes de impuestos. Esto significa que cualquier dinero que contribuya se deduce directamente de su cheque de pago, lo que reduce su ingreso imponible para el año. Los fondos no estarán sujetos a impuestos hasta que se retiren durante la jubilación.
Si gana $50,000 por año y aporta $5,000 a un 401(k), pagará impuestos sobre la renta por solo $45,000.
Las contribuciones a un Roth 401(k) se realizan después de impuestos. Por lo tanto, si gana $50,000 por año y aporta $5,000, aún deberá impuestos completos sobre los $50,000. Y no tienes que volver a pagar impuestos cuando retiras el dinero en la jubilación.
Slott responde: "No obtienes una deducción". Sin embargo, “usted gana algo por su dinero porque no obtiene una deducción”. Ese dinero crecerá libre de impuestos para ti”. Debido a que las contribuciones Roth 401(k) ya están sujetas a impuestos, la inversión es totalmente suya ya que los intereses se acumulan con el tiempo.
Un 401(k) tradicional puede tener más sentido que un plan Roth si espera estar en una categoría impositiva más baja cuando se jubile. Sin embargo, si actualmente tiene una tasa impositiva baja y cree que estará en una categoría impositiva más alta cuando se jubile, un Roth puede ser una mejor alternativa.
Sin embargo, tenga en cuenta que pronosticar las tasas impositivas futuras puede ser difícil porque nadie sabe cómo evolucionarán las cosas en el futuro.
Cuantos años tienes?
Según Slott, los jóvenes suelen tener niveles impositivos más bajos y tienen décadas para ahorrar para la jubilación. Cuando estas variables se consideran juntas, una persona suele ser un excelente candidato para una cuenta Roth.
“El activo más valioso que cualquier ser humano puede tener es el tiempo, y los jóvenes tienen más. Así que es una obviedad con los jóvenes”, dice Slott. "Es una obviedad optar por el Roth".
donde resides
Según Marianela Collado, CPA y asesora financiera de Tobias Financial, se debe examinar su estado de residencia además de evaluar si las contribuciones antes de impuestos son más beneficiosas para usted.
Si ahora vive en un lugar que recauda impuestos sobre la renta tanto estatales como federales, pero quiere jubilarse en un estado que no recauda impuestos sobre la renta, como Florida o Texas, puede ser prudente elegir un 401(k) tradicional.
Collado explica que hacerlo resultará en mayores ahorros de impuestos en sus distribuciones al jubilarse.
¿Cuánto dinero puede permitirse ahorrar?
En 2022, el límite de contribución anual para los planes tradicionales y Roth 401(k) es de $19,500, con una contribución adicional de $6,500 para miembros de 50 años o más.
Esto es mucho más de lo que está permitido en una cuenta IRA Roth, donde las contribuciones están limitadas a $6,000, más $1,000 adicionales para los mayores de 50 años. Esto podría convertir a Roth en una alternativa atractiva para los consumidores que desean ahorrar más dinero después de impuestos.
Sin embargo, incluso si elige un Roth 401(k), todas las coincidencias comerciales se depositarán en un 401(k) tradicional. Eso significa que tendrá que pagar impuestos sobre la renta sobre las contribuciones de su empleador que realice, así como las ganancias de esas contribuciones cuando retire el dinero durante la jubilación.
Aquí hay algunas cosas más a considerar: ambas formas de 401(k) requieren que comience a recibir distribuciones mínimas a la edad de 72 años. Los retiros anticipados realizados antes de los 5912 años normalmente están sujetos a una multa adicional del 10%.
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Es posible que desee emplear ambos.
Si no puede decidir entre los dos, intente poner algo de dinero en ambos, ya que la diversificación del riesgo fiscal es clave, según Slott. Una vez más, es difícil pronosticar las tasas impositivas futuras. Invertir en cuentas de jubilación con diversas ventajas fiscales puede minimizar el riesgo fiscal de la misma manera que lo hace la diversificación de la cartera financiera.
Contribuir a una sola opción es similar a "poner todos los huevos en una sola canasta", según Slott.
Sin embargo, tenga en cuenta que en 2023 solo puede donar un total de $ 19,500.
¿Por qué recomendamos el Roth 401(k)?
Ya está en el camino correcto si invierte constantemente todos los meses, ya sea en un Roth o en un 401(k) tradicional, ¡o incluso en un Roth IRA! El aspecto más significativo de la creación de riqueza es el ahorro mensual constante, independientemente de las condiciones del mercado.
Pero, si tuviéramos que elegir entre un 401(k) tradicional y un Roth, ¡tomaríamos el Roth siempre! Ya hemos discutido las diferencias entre estos dos tipos de cuentas, por lo que sin duda conoce las ventajas. Pero, para que quede claro, estas son las principales razones por las que Roth gana.
Rebaja de impuestos
Puede ser tentador posponer el pago de impuestos para recibir un ingreso algo mayor ahora. Pero considere esto: ya está haciendo el esfuerzo de ahorrar para la jubilación. ¿No te gustaría aprovechar la oportunidad de hacer que tu dinero rinda aún más?
Otro factor a considerar es que nadie puede predecir cómo cambiarán los tramos impositivos o los porcentajes en el futuro, especialmente si aún le faltan décadas para jubilarse. ¿Estás dispuesto a aceptar ese riesgo?
El costo emocional
Te guste o no, es difícil separar las emociones de la inversión. ¡Imagínese llegar a la edad de jubilación y ver su cuenta de ahorro de $1 millón reducida a menos de $800,000 debido a los impuestos! Prefieres pagar impuestos ahora que ver desaparecer todo ese dinero más tarde. Extrañará $100,000 mucho más de lo que perderá $100 en un cheque de pago en este momento.
Ni siquiera perderá el dinero que está pagando en impuestos si puede adquirir el hábito de donar el 15 % de cada cheque de pago a su cuenta Roth 401(k) desde el principio. Y cuando llegue el momento de jubilarse, se sentirá aliviado de no deberle al gobierno una parte de los ahorros que tanto le costó ganar.
¿Quién puede participar en un Roth 401(k)?
Usted es elegible si su empresa lo proporciona. Un Roth 401(k) no tiene restricciones de ingresos, a diferencia de un Roth IRA. Ese es un aspecto excelente de la opción Roth. Puede contribuir a un Roth 401(k) independientemente de su nivel de ingresos.
Si no tiene acceso a una opción Roth en el trabajo, aún puede aprovechar los beneficios de Roth abriendo una cuenta IRA Roth con la ayuda de su profesional de inversiones. Solo tenga en cuenta que existen límites de ingresos al contribuir a una cuenta IRA Roth.
¿Cuáles son los límites de las contribuciones Roth 401(k)?
El límite de contribución 401(k) para 2022 es de $19,500. Este límite de contribución se aplica a las contribuciones 401(k) realizadas en un Roth o en un 401(k) tradicional. Eso quiere decir que si aportas a ambos, el total de tus aportaciones no puede superar esa cantidad. En caso de que se lo pregunte, las contribuciones de su empleador no están incluidas en el máximo.
El máximo de contribución aumenta a $26,000 si tiene 50 años o más.
¿Qué debo poner en un Roth 401(k)?
Te recomendamos que ahorres el 15% de tus ingresos para la jubilación. Puede invertir todo su 15% en un Roth 401(k) en el trabajo si tiene buenas selecciones de fondos mutuos. Suponga que gana $ 60,000 por año. Eso implica que depositaría $750 en su cuenta Roth cada mes. ¡Invertir en el futuro es más simple de lo que piensas!
¿Qué tipos de fondos mutuos debo poner en mi Roth 401(k)?
La diversificación de su cartera es esencial para mantener un nivel saludable de riesgo en sus ahorros para la jubilación. Por eso es fundamental diversificar su cartera de inversiones entre cuatro tipos de fondos mutuos: crecimiento e ingresos, crecimiento, crecimiento agresivo y fondos en el extranjero.
Si un tipo de fondo tiene un bajo rendimiento, los otros pueden ayudar a mantener su cartera equilibrada.
¿Debo cambiar mi 401(k) tradicional a un Roth 401(k)?
Cuando se trata de convertir sus activos de jubilación en una cuenta Roth, no existe una solución única para todos. Una conversión Roth es un excelente método para aprovechar el crecimiento libre de impuestos en sus cuentas si tiene sentido para su situación. Sin embargo, tenga en cuenta que renovar un 401(k) tradicional requiere que pague impuestos sobre él de inmediato. Y, si convierte una gran cantidad de una sola vez, es posible que se encuentre en una banda impositiva más alta... lo que implica un pago de impuestos mayor.
Por ejemplo, si reinvierte $100,000 y está en la tasa impositiva del 22%, debe reunir $22,000 en efectivo para liquidar los impuestos. ¡No saques ese dinero de la inversión!
Si puede pagar sus impuestos en efectivo sin echar mano de sus ahorros y aún le faltan algunos años para jubilarse, puede tener sentido renovarlo. Sin embargo, antes de reinvertir sus cuentas, consulte con un asesor de inversiones experimentado. Lo ayudarán a comprender las implicaciones fiscales de renovar su 401(k) y cómo prepararse para ello.
Puede tener una Roth IRA así como una Roth 401(k)
Puede tener una Roth IRA y una Roth 401(k) al mismo tiempo. Sin embargo, tenga en cuenta que para participar, su empleador debe ofrecer un Roth 401(k). Mientras tanto, dados los límites de ingresos especificados, cualquier persona con ingresos del trabajo (o cualquier cónyuge cuya pareja tenga ingresos del trabajo) puede abrir una IRA.
Si no tiene suficiente dinero para maximizar las contribuciones a ambos planes, los expertos recomiendan comenzar con el Roth 401(k) para aprovechar la combinación completa de la compañía.
¿Qué es mejor: una Roth IRA o una Roth 401(k)?
La cuenta ideal para sus necesidades está determinada por su situación financiera actual y futura, así como por sus ambiciones.
Las personas de altos ingresos que deseen contribuir a las cuentas de jubilación cada año deben considerar un Roth 401(k), que no tiene límites de ingresos. Las personas que deseen hacer grandes contribuciones pueden contribuir más del triple a un Roth 401(k) que a una Roth IRA.
Aquellos que buscan más flexibilidad con sus activos, como sin distribuciones mínimas, pueden preferir una cuenta IRA Roth. Esto es especialmente útil si tiene la intención de pasar la cuenta a un heredero. Sin embargo, los fondos Roth 401(k) pueden reinvertirse en una cuenta IRA Roth en una fecha posterior.
La diversificación fiscal le permite cubrir todas sus bases.
Si no está seguro acerca de su tasa impositiva, ingresos y gastos durante la jubilación, una solución podría ser contribuir tanto a un Roth 401(k) como a un 401(k tradicional). La combinación le dará posibilidades de retiro sujetos a impuestos y libres de impuestos. Como persona jubilada o pareja casada con planes Roth 401(k) y 401(k) tradicional, puede usar su estado fiscal para seleccionar a qué cuenta acceder.
“Debido a que nunca se sabe cuáles serán las tasas impositivas futuras, tener la opción de administrar los impuestos a través de diferentes cuentas es crucial y útil”, dice Rob.
Por ejemplo, puede tomar RMD de su cuenta tradicional y retirar cualquier exceso de fondos de su cuenta Roth libre de impuestos. Eso significa que puede retirar una gran suma de dinero de un Roth 401(k) un año, por ejemplo, para pagar unas vacaciones de ensueño, sin temor a incurrir en una obligación tributaria significativa.
Aparte de la flexibilidad adicional de poder administrar su nivel marginal de impuestos sobre la renta, reducir su ingreso imponible durante la jubilación puede ser beneficioso por una variedad de razones, incluida la reducción del monto que paga en las primas de Medicare, la reducción de la tasa impositiva sobre sus beneficios del Seguro Social y maximizar la disponibilidad de otras deducciones basadas en los ingresos. Para preservar sus objetivos de jubilación, asegúrese de examinar todas sus posibilidades disponibles.
¿Puedo retirar aportes de mi Roth 401(k) sin pagar impuestos ni multas?
Sí, puede retirar contribuciones de su Roth 401(k) sin pagar impuestos ni multas. Las contribuciones a un Roth 401(k) se realizan con dólares después de impuestos, por lo que no pagan impuestos cuando se retiran. Sin embargo, las ganancias de las contribuciones están sujetas a impuestos y multas si se retiran antes de los 59 años y medio.
¿Cuál es la diferencia entre una conversión Roth 401(k) y una Roth 401(k)?
Un Roth 401(k) es un tipo de plan de jubilación patrocinado por el empleador, mientras que una conversión de Roth 401(k) se refiere al proceso de convertir un 401(k) tradicional u otra cuenta de jubilación antes de impuestos en un Roth 401(k) . La principal diferencia entre los dos es el tratamiento fiscal de las contribuciones y retiros. Las contribuciones a un Roth 401(k) se realizan con dólares después de impuestos, mientras que las contribuciones a un 401(k) tradicional se realizan con dólares antes de impuestos. Los retiros de un Roth 401(k) están libres de impuestos, mientras que los retiros de un 401(k) tradicional se gravan como ingresos ordinarios.
¿Puedo convertir mi Roth 401(k) en una Roth IRA?
Su cuenta Roth 401(k) puede transferirse a una cuenta Roth IRA, eso es cierto. Una conversión Roth 401(k) describe este cambio. Transferir dinero de un Roth 401(k) a un Roth IRA es el siguiente paso. Para asegurarse de que la conversión se lleva a cabo correctamente, se recomienda consultar a un experto financiero.
Roth 401(K) Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre un Roth 401k y un 401k estándar?
Su dinero se invierte en un Roth 401(k) después de haber pagado impuestos. Eso implica que está pagando impuestos ahora y recibiendo un poco menos de dinero en su cheque de pago. Las contribuciones a un 401(k) tradicional son deducibles de impuestos. Se deducen de sus ganancias brutas antes de que su cheque de pago sea gravado.
¿Cuánto dinero debo tener en mi 401k?
Esta es la cantidad que los expertos de Fidelity recomiendan que haya ahorrado para la jubilación a cada edad: A la edad de 30 años, debería haber ahorrado el equivalente a su salario anual. A la edad de 40 años, debería haber ahorrado tres veces su salario anual. A la edad de 50 años, debería haber ahorrado seis veces su salario anual.
¿Cuál es la regla de 5 años para Roth 401k?
La regla de los primeros cinco años parece sencilla: para evitar pagar impuestos sobre las distribuciones de cuentas IRA Roth, debe esperar cinco años después de su primera contribución para retirar dinero.
