Las hipotecas son originadas por Rocket Mortgage, que es el líder de la industria. Sin embargo, no ofrecen préstamos con garantía hipotecaria en este momento. Ofrecen tasas que son comparables a las que ofrecen otros prestamistas para préstamos personales e hipotecas de refinanciamiento con retiro de efectivo. Rocket Mortgage y sus socios ofrecen un par de alternativas a los préstamos con garantía hipotecaria que podrían ser útiles bajo ciertas condiciones. Veamos algunos hallazgos que hicimos en la calculadora y las tasas de préstamos con garantía hipotecaria de Rocket Mortgage.
Préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda de Rocket Mortgage
Rocket Mortgage no proporciona préstamos con garantía hipotecaria ni líneas de crédito con garantía hipotecaria. Desde la pandemia, las líneas de productos de la industria hipotecaria han sido fluidas y podrían cambiar nuevamente. Rocket Mortgage y sus compañías afiliadas ofrecen un par de alternativas de buena tasa a los préstamos con garantía hipotecaria. Podrían ser útiles en ciertas situaciones. Los préstamos personales y los préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo son dos opciones disponibles para usted aquí.
Aunque Rocket Mortgage tiene su sede en Detroit, Michigan, las operaciones de la empresa se pueden encontrar en los 50 estados. Además de brindar servicios para la compra de una casa o un vehículo, son miembros de un grupo de empresas que también ofrecen a los clientes la oportunidad de obtener préstamos personales e hipotecas. Quicken Loans era el nombre anterior de la compañía antes de que fuera rebautizada como Rocket Mortgage. Según se informa, Rocket Mortgage es el prestamista hipotecario más grande de los Estados Unidos, como se indica en el sitio web oficial de la compañía. Pudieron cerrar préstamos hipotecarios por 320 mil millones de dólares para el año 2020.
La organización en su conjunto tiene 26,000 personas trabajando para ella y tiene oficinas ubicadas en cuatro estados diferentes. “La primera experiencia hipotecaria completamente en línea”, sirve a todo Estados Unidos. Debido a la prominencia de Internet, los posibles prestatarios de hipotecas pueden completar el proceso sin hablar con los proveedores o los banqueros. Por otro lado, si lo desea, su sistema brinda acceso a profesionales en la industria de préstamos.
Cómo obtener el mejor préstamo de capital posible para su casa
Deberá investigar un poco para seleccionar el préstamo con garantía hipotecaria más adecuado para sus necesidades. Siempre asegúrese de comparar los programas de préstamos y las estructuras de tarifas de varios prestamistas. Sin embargo, para que pueda obtener los mejores términos posibles en las tasas de interés de los préstamos con garantía hipotecaria de Rocket Mortgage.
Los criterios que debe cumplir un prestatario para calificar para un préstamo con garantía hipotecaria pueden variar de una institución crediticia a otra. Si tiene una relación deuda-ingreso más alta que el promedio, es posible que algunos prestamistas sean más propensos que otros a ofrecerle un préstamo. Le conviene hacer algunas comparaciones para conocer las diversas posibilidades disponibles antes de tomar una decisión de compra.
Antes de elegir un prestamista, revise sus formularios de estimación de préstamo. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor exige que todas las instituciones crediticias le proporcionen este estándar. un formulario de tres páginas para asegurarse de que tiene una comprensión clara de las variaciones en los servicios que varias instituciones crediticias están dispuestas a brindarle. La Estimación del Préstamo le proporcionará un resumen de los términos de las tasas de su préstamo con garantía hipotecaria de Rocket Mortgage, así como una lista enumerada de los costos de cierre y las tarifas que se le cobrarán.
Cómo solicitar un préstamo con garantía hipotecaria con Rocket Mortgage
Como se mencionó anteriormente, Rocket Mortgage no ofrece préstamos con garantía hipotecaria; sin embargo, sus hipotecas de refinanciamiento de efectivo y préstamos personales podrían ser alternativas a considerar en ciertas circunstancias. Las solicitudes de préstamos hipotecarios y de consumo se pueden enviar electrónicamente a través del sitio web de Rocket.
En cualquier escenario, la persona que solicita el préstamo deberá proporcionar cierta información personal, incluidos su nombre, dirección, número de seguro social, ingresos, fecha de nacimiento y los nombres y números de cuenta de sus instituciones financieras. Es posible que Rocket le solicite información adicional para verificar sus identidades, como talones de pago y declaraciones de impuestos. Sobre la base de esta información, se le presentarán varias opciones de préstamo que son aplicables al solicitante. Después de que se hayan decidido por uno de estos, Rocket comenzará el proceso de dar su aprobación detallada.
Si se aprueba su solicitud de préstamo personal, los fondos podrían estar disponibles para usted tan pronto como el siguiente día hábil. Se requiere el paso adicional de obtener una tasación de la vivienda para el refinanciamiento con retiro de efectivo. Esto se hace para garantizar que la relación préstamo-valor se encuentre dentro del rango aceptable.
Alternativas a Rocket Mortgage en el campo de los productos con garantía hipotecaria
Dado que Rocket Mortgage no ofrece préstamos con garantía hipotecaria en este momento, una hipoteca de refinanciamiento con retiro de efectivo es otra forma de utilizar el valor de una vivienda. Debido a que la única forma de pedir prestado contra el valor líquido de su vivienda que proporciona Rocket Mortgage es a través de un refinanciamiento con desembolso de efectivo, podría ser una buena idea buscar otras opciones de préstamo, como préstamos sobre el valor líquido de la vivienda o líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda. Estos productos pueden ser una mejor opción en determinadas circunstancias debido a sus características. Siempre asegúrese de comparar diferentes prestamistas y sus tasas para obtener la mejor oferta.
Calificar para un préstamo con garantía hipotecaria
Hagamos un resumen rápido con la calculadora de préstamos con garantía hipotecaria de Rocket Mortgage. Para comenzar, debe tener en cuenta que el puntaje FICO promedio mínimo de calificación es 680, y debe ser más alto que eso. Si su puntaje de crédito es más alto, es posible que pueda usar esta opción de préstamo para obtener más de su capital. En el caso de que haya varios prestatarios con el préstamo, se utilizará el puntaje con el valor medio más bajo. Si su puntaje de crédito es de 680 o más, debe tener al menos un 25 % de capital en su casa después de deducir su hipoteca principal y el préstamo con garantía hipotecaria con la calculadora de préstamos con garantía hipotecaria Rocket.
Si su puntaje de crédito es superior a 700, solo necesita dejar el 15% del capital de su casa. Finalmente, si su puntaje crediticio es 760 o más, puede usar su préstamo con garantía hipotecaria para acceder a todo menos el 10% de su capital. Considere el siguiente escenario: un préstamo de $400,000 con un saldo hipotecario existente de $130,000. Podría pedir prestado hasta $230,000 en total. Aquí está la fórmula:
Valor de la vivienda – (Valor de la vivienda × 0.1) – Saldo de la hipoteca primaria existente = Monto del préstamo
Usando la calculadora de préstamos con garantía hipotecaria de Rocket:
Ahora solo ingresa los números.
$400,000 400,000 – ($0.1 130,000 × 230,000) – $XNUMX XNUMX = $XNUMX XNUMX
El monto más bajo posible del préstamo con garantía hipotecaria de Rocket Mortgage es de $45,000 ($61,000 en Iowa). Hay un tope de $350,000 en este préstamo. Los plazos de diez y veinte años están disponibles a una tasa fija.
Cómo calcular el valor acumulado de su vivienda con la calculadora de préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda de Rocket Mortgage
Determine cuánto capital queda en su hipoteca para llegar a su capital. Para averiguar cuánto debe todavía de su préstamo, comuníquese con su prestamista.
El siguiente paso es calcular un valor aproximado para su casa. Para hacer esto, investigue los precios de casas vendidas recientemente que sean comparables a la suya en la misma área. Simplemente reste el saldo actual del préstamo del valor estimado de la vivienda utilizando la calculadora de préstamos con garantía hipotecaria Rocket para obtener la respuesta.
Digamos que tiene una hipoteca de $100,000 y estima que su casa vale $180,000. Toma $180,000 y resta $100,000 para obtener tu respuesta. A partir de ahora, su casa vale aproximadamente $80,000 más de lo que debe.
Los prestamistas típicamente requieren una tasación para establecer el valor de mercado actual de una vivienda y el capital disponible para refinanciamiento. A pesar de que puede obtener una cifra aproximada del valor neto de su vivienda haciendo algunas conjeturas informadas, el único método confiable es hacer que un tasador haga el trabajo por usted.
¿Cuál es la desventaja de una hipoteca cohete?
Aquí hay algunas desventajas de la hipoteca cohete:
- Para obtener una tasa de interés personalizada, se realiza una verificación de crédito, lo que puede tener un impacto en su puntaje de crédito.
- Los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito no están disponibles a través de este prestamista.
- Los datos federales más recientes muestran que las tarifas de originación son más altas que las que cobran otros prestamistas.
¿Cuánto puede pedir prestado en un préstamo con garantía hipotecaria?
Con un préstamo con garantía hipotecaria, la cantidad de dinero que puede pedir prestada suele ser entre el 80 % y el 85 % del valor de su casa, menos la cantidad que aún debe de su hipoteca.
¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo con garantía hipotecaria?
Las tasas de interés de los préstamos con garantía hipotecaria son fijas. La tasa que reciba al comienzo del préstamo será la tasa que pague durante la totalidad del plazo del préstamo. Al 15 de diciembre de 2022, la tasa de interés promedio para un préstamo con garantía hipotecaria era del 7.77 por ciento. La tasa de interés promedio actual en una línea de crédito con garantía hipotecaria es de 7.30 por ciento.
¿Es un préstamo con garantía hipotecaria una hipoteca?
Aunque los préstamos con garantía hipotecaria y las hipotecas comparten algunas similitudes, existe una distinción significativa entre los dos tipos de préstamos. Puede utilizar una hipoteca para financiar la compra de una propiedad. Pero los préstamos con garantía hipotecaria solo están disponibles para personas que ya tienen una casa propia.
¿Para qué se utiliza un préstamo con garantía hipotecaria?
La plusvalía de su casa se puede utilizar para una amplia variedad de propósitos, incluido el pago de gastos educativos, la consolidación de deuda, y aún más. El concepto detrás de los préstamos con garantía hipotecaria es bastante simple. Usted toma un préstamo por una cierta cantidad de dinero en función de la cantidad de capital que tiene en su casa.
Conclusión
El valor acumulado de la vivienda puede ser un factor significativo recurso financiero, pero solo si considera cuidadosamente sus metas y situación financiera antes de tocarlo. Las tasas de interés combinadas de un préstamo con garantía hipotecaria Rocket Mortgage y una hipoteca principal son factores clave para determinar la viabilidad del préstamo.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo funciona el valor líquido de la vivienda?
Lo que tiene en equidad en su casa es el valor de mercado de su propiedad menos cualquier hipoteca u otros préstamos pendientes. Hacer los pagos de la hipoteca aumenta la cantidad de la casa que realmente posee.
¿Cómo puedo usar mi valor líquido de la vivienda?
Puede dejar que su capital crezca si no tiene ningún plan inmediato para el dinero. Puede aprovecharlo si necesita una gran suma de dinero para algo como una mejora importante en el hogar o para pagar una deuda.
¿Es difícil obtener una Hipoteca Rocket?
Para calificar para un préstamo FHA con Rocket Mortgage®, solo necesita un puntaje de crédito de 580.
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Referencias
