Las hipotecas inversas permiten a los propietarios de viviendas de 62 años o más pedir prestado contra el capital de su propiedad. Su misión es proporcionar asistencia financiera adicional a los ancianos jubilados. Investigamos más de una docena de compañías de hipotecas inversas para encontrar las siete mejores para usted en función de su precio, la simplicidad de la calificación, la cobertura nacional, la puntualidad y el servicio al cliente, la confiabilidad y la reputación general.
¿Qué es una hipoteca inversa?
Una hipoteca inversa toma prestado contra la equidad de su propiedad. Están disponibles para personas mayores que son propietarias de sus casas y tienen capital en ellas. Recibirá dinero en efectivo, pero no tendrá que vender su casa. Las hipotecas inversas no tienen que pagarse mientras viva en su casa.
Cuando se mude, venda su casa o muera, el préstamo hipotecario vence. Si usted o sus herederos quieren mantener la propiedad después de esa fecha, la deuda del préstamo debe pagarse. De lo contrario, el prestamista de hipoteca inversa se quedará con la casa para pagar el préstamo.
Algunas de las mejores razones para elegir una hipoteca inversa son abordar un problema a largo plazo cuando no tiene intenciones de abandonar su hogar, no tiene planes de mudarse y su cónyuge también tiene 62 años.
Las hipotecas inversas no se recomiendan para personas que ya están pasando por dificultades financieras, ya que corren el riesgo de perder sus casas por ejecución hipotecaria si no cumplen con el acuerdo.
Las mejores empresas de hipotecas inversas en 2023:
- American Senior: proceso de aprobación en línea simple y rápido
- AAG- Originadores de préstamos calificados
- Longbridge Financial ofrece una hipoteca inversa HELO.
- Reverse Finance of America- Alta satisfacción del cliente
- Liberty Reverse Mortgage: un sistema de garantía único en su clase
- LendingTree: la forma más rápida de hacer que los prestamistas se comuniquen con usted.
- Homebridge Financial Services ofrece una amplia gama de préstamos HECM.
- Financiamiento de hipoteca inversa: excelente préstamo propietario
Reseñas sobre las mejores compañías de hipotecas inversas
#1. América mayor
- Las opciones de préstamo incluyen: HECM estándar, HECM para compra, Jumbo Reverse y HECM a HECM son todas opciones.
- Opciones para el desembolso del préstamo: Una cantidad global, una anualidad o una línea de crédito
- Puntuación BBB: A+
- Asuntos del Consumidor: N/A
- Hasta $4 millones en préstamos
- Solicitud en línea simple
- Varias alternativas de pago
Desde 2007, muchos clientes han confiado en American Senior como su empresa de hipotecas inversas. Esta organización ofrece algunas de las ofertas de hipoteca inversa más confiables del mercado, así como un servicio al cliente excepcional y uno de los procesos de solicitud en línea más simples.
Alternativas de préstamos
Las hipotecas inversas disponibles de American Senior son sobresalientes y satisfarán fácilmente las necesidades de la mayoría de las personas. Cualquier persona mayor de 63 años con capital en su casa es elegible para solicitar su HECM básico, préstamos de refinanciamiento de hipoteca inversa o HECM para comprar una segunda propiedad. También proporciona préstamos Jumbo excepcionales, que permiten a las personas mayores pedir prestado hasta $4,000,000.
Descuentos y precios
Cuando se trata de tarifas y precios, rápidamente encontrará que el sitio web de American Senior es completamente opaco sobre el tema. No es sorprendente, dado que el propósito del sitio es que usted se comunique con ellos, lo cual es común entre los corredores de hipotecas inversas. Puede adquirir cotizaciones y tarifas precisas llamando a su equipo de servicio al cliente.
#2. Grupo de asesores estadounidenses
- Las opciones de préstamo incluyen: HECM tradicional, HECM de compra, HECM de refinanciamiento, Hipoteca inversa gigante
- Opciones para el desembolso del préstamo: Una suma global, pagos mensuales (permanentes), una línea de crédito o alguna combinación de los mencionados anteriormente
- Puntuación BBB: B
- Asuntos del Consumidor: 4.6
- Calculadora de préstamo gratis en línea
- Altos niveles de confianza del cliente.
- Originadores de préstamos calificados
Reza Jahangiri fundó AAG en el condado de Orange, California, en 2004 para ayudar a los propietarios de viviendas de 62 años o más a vivir una jubilación más segura desde el punto de vista financiero. Desde entonces, la empresa ha crecido hasta convertirse en el prestamista de hipotecas inversas más grande de los Estados Unidos, así como en el único que opera en los 50 estados. AAG ha demostrado que pertenece a la cima, con una participación de mercado del 32.22 por ciento a partir de octubre de 2020 y muchos honores, incluido el Premio Antorcha a la Ética de BBB en diciembre de 2017.
Opciones de préstamo
Debido a que American Advisors Group es un jugador importante en el sector de las hipotecas inversas, no sorprende que ofrezca una amplia gama de préstamos. Con un valor máximo de la casa de $679,500, la hipoteca inversa HECM más común se puede firmar con una tasa ajustable o fija. También existe el HECM para un préstamo de compra, que permite a los propietarios de la tercera edad adquirir una casa nueva, así como una hipoteca inversa en la misma transacción, todo mientras paga solo un conjunto de gastos de cierre.
El préstamo AAG Reverse Mortgage Finance está destinado a refinanciar su hipoteca inversa existente a una tasa de interés más baja y brindar acceso a un mayor capital debido al aumento del valor de las propiedades. Una hipoteca inversa de propósito único también se puede utilizar para financiar gastos tales como impuestos sobre la propiedad y mantenimiento de la vivienda.
Descuentos y precios
Esta es el área donde AAG no ofrece nada único y donde tiene mucho espacio para expandirse. La única ventaja real en términos de precios es que la compañía no le cobrará una tarifa de servicio durante la duración de su préstamo HECM. Además, AAG no publica ningún descuento, límite máximo o igualación de precios, por lo que debe comunicarse con ellos para obtener un presupuesto.
#3. Análisis financiero de puente largo
- Las opciones de préstamo incluyen: HECM estándar, HECM para compra y paquetes Platinum disponibles.
- Las opciones para el desembolso del préstamo incluyen: una suma global, pagos mensuales (permanentes), una línea de crédito o alguna combinación de los mencionados anteriormente
- Puntuación BBB: A+
- Asuntos del Consumidor: 4.6
- No hay límites de retiro para el primer año.
- • Transparencia en cuanto a tarifas y costos
- • Protección contra el robo de identidad sin costo
Desde 2012, este proveedor de hipotecas inversas de Nueva Jersey ha estado en el negocio. Tiene una buena reputación por la alta calidad de su servicio en línea, que casi no tiene rival en el mercado.
Opciones de préstamo
Longbridge Financial ofrece una variedad de opciones de préstamos HECM, así como su propio préstamo conocido como Longbridge Platinum. Hay opciones de tasa fija y ajustable para el desembolso a tanto alzado o plazo, así como hipotecas inversas de tenencia y línea de crédito, para las HECM básicas.
El préstamo de propiedad de Longbridge Platinum tiene un monto máximo de préstamo de $ 4 millones. Al igual que otras hipotecas inversas gigantes, no está asegurada por la FHA. Sin embargo, no está disponible en todos los estados, así que consulte con el proveedor para ver si su estado es compatible.
Descuentos y precios
Longbridge Financial no se diferencia de la competencia en términos de fijación de precios, ya que sigue las tendencias de la industria tanto para las hipotecas propias como para las tarifas de préstamos HECM exigidas por el gobierno. El costo de originación se establece en $ 6,000 y la prima de la tasa de seguro hipotecario se establece en el 2% regular.
#4. Finanzas de América
- Las opciones de préstamo incluyen: HECM de tasa fija, HECM de tasa ajustable, HECM de compra, Préstamo de hipoteca inversa jumbo
- Opciones para el desembolso del préstamo: Suma global, pagos mensuales (tenured), línea de crédito o una combinación de los mencionados anteriormente
- Puntuación BBB: A+
- Asuntos del Consumidor: 4.5
- Hasta $4 millones en préstamos
- Originadores de préstamos calificados
- Altos niveles de satisfacción del cliente.
Finance of America, que ha estado en el negocio desde 2003 (cuando se conocía como Urban Financial of America), ha crecido hasta convertirse en una de las principales firmas de hipotecas inversas en los Estados Unidos. La corporación, establecida en Oklahoma, opera en 43 estados y Puerto Rico. Es miembro de la Asociación Nacional de Prestamistas Hipotecarios Inversos o NRMLA.
Opciones de préstamo
Finance of America Reverse LLC ofrece dos opciones principales de hipoteca inversa. El préstamo HECM, que está disponible en los 50 estados y Puerto Rico, es el más popular. El préstamo HECM tiene un tope de $636,150 o el valor de la vivienda, lo que sea menor.
El otro enfoque apunta a residencias con valores superiores a las restricciones de préstamo HECM. Este préstamo Jumbo único es conocido como Hipoteca inversa HomeSafe por Finance of America. Los propietarios de viviendas pueden pedir prestado hasta $ 4 millones. Los préstamos HomeSafe no están asegurados por el gobierno federal de la misma manera que los préstamos HECM, pero son préstamos sin recurso.
Descuentos y precios
Cuando se trata de precios, Finance of America Reverse demuestra un nivel de flexibilidad que otras empresas simplemente no tienen. La compañía ofrece cinco variantes de su préstamo de hipoteca inversa patentado HomeSafe, la mayor cantidad de alternativas disponibles en cualquier lugar.
El préstamo HomeSafe está disponible en las variantes estándar, flexible, para compra, segunda y selecta, y la principal distinción es cómo se desembolsan los fondos. HomeSafe Standard y Second están diseñados para pagos a tanto alzado, mientras que el préstamo HomeFlex está diseñado para personas que están dispuestas a pagar el 60 % del préstamo por adelantado y el 40 % restante en los próximos cinco años.
#5. Hipoteca inversa Liberty
- Las opciones de préstamo incluyen: En algunos estados, puede obtener un HECM estándar, un HECM para compra o una hipoteca inversa.
- Opciones para el desembolso del préstamo: Dinero en efectivo, pagos mensuales o una línea de crédito
- Puntuación BBB: A+
- Asuntos del Consumidor: 4.3
- Acceso a recursos gratuitos en línea
- Excelente servicio al cliente
- Garantía Iron Clad Liberty
Liberty Reverse Mortgage, anteriormente conocida como Liberty Home Equity Solutions Inc., fue fundada en 2004 y es una de las compañías de hipotecas inversas más grandes de los Estados Unidos. La compañía está presente en 49 estados y ha distribuido más de $7.5 millones a más de 60,000 propietarios de viviendas de edad avanzada.
Opciones de préstamo
Si bien la mayoría de las empresas ofrecen una amplia gama de préstamos hipotecarios, Liberty Reverse Mortgage se dedica exclusivamente a las hipotecas inversas. Durante mucho tiempo, la organización solo ofreció dos tipos de préstamos HECM: HECM ordinario y HECM de compra. Para competir con las otras compañías de hipotecas inversas, Liberty ha comenzado recientemente a implementar un servicio de hipotecas patentado, por lo que seguramente puede esperar ver una oferta de préstamo Liberty Jumbo en su estado en un futuro cercano.
Descuentos y precios
Los gastos de cierre y ciertas tarifas varían según el estado, pero las leyes de HUD y FHA establecen otros criterios y precios de hipotecas inversas. Por lo tanto, el costo de originación se limita a $6,000 y el seguro hipotecario se limita a $13,593. Los gastos de título, liquidación y cierre de Liberty están en línea con los estándares de la industria.
#5. PréstamoÁrbol
- Las opciones de préstamo incluyen: Como corredor, proporciona todos los tipos de préstamos de los prestamistas que figuran en la plataforma.
- Opciones para el desembolso del préstamo: Como se indicó anteriormente, dependiendo del prestamista, todas las alternativas de desembolso están disponibles.
- Puntuación BBB: A+
- Asuntos del Consumidor: 3.9
- Excelente para comparar precios.
- Sencillo de usar y comprender
- La forma más rápida para que los prestamistas se comuniquen contigo
LendingTree se fundó en Carolina del Norte en 1996. Desde 2013, ha sido un corredor de hipotecas en línea con licencia. La organización actúa como un agregador de préstamos, conectando a los prestatarios con proveedores de préstamos hipotecarios e hipotecas inversas para que puedan comparar ofertas una al lado de la otra. Realmente es una ventanilla única para cada tipo de financiación.
Opciones de préstamo
LendingTree es un mercado bien conocido para varias formas de préstamos financieros y colabora con algunas de las compañías de hipotecas inversas más grandes de los Estados Unidos. Debido a que la empresa no es un prestamista, este método distingue a LendingTree. En cambio, es el mejor lugar para comparar tarifas de todas las empresas del mercado. También asegura que los prestamistas se comuniquen con los prestatarios, lo cual es fantástico si no quiere ser bombardeado con llamadas y correos electrónicos de diferentes compañías.
Descuentos y precios
Debido a que LendingTree no es una compañía de hipotecas inversas, no le cobrará directamente. Gana dinero vendiendo préstamos de hipoteca inversa a terceros, lo que significa que el prestamista que elija determina sus costos. Además, LendingTree prohíbe que cualquiera de sus prestamistas cobre tarifas por adelantado para garantizar o asegurar un préstamo.
#6. Servicios financieros de Homebridge
- Las opciones de préstamo incluyen: HECM estándar, HECM de compra, Jumbo y Super Jumbo
- Opciones para el desembolso del préstamo: Una suma global, una línea de crédito, pagos mensuales o una combinación de los mencionados anteriormente
- Puntuación BBB: B+
- Asuntos del Consumidor: 4.2
- Hasta $5 millones en préstamos
- Ofrece una plétora de información útil.
- Una amplia gama de préstamos HECM
Homebridge Financial Services Inc. se creó en 1989 con el objetivo de convertirse en un "prestamista generacional" capaz de otorgar préstamos en cualquier período de su vida, desde su primer préstamo hasta una hipoteca inversa de refinanciamiento para pagar su jubilación. Entonces, en 2016, la compañía compró Prospect Mortgage, transformándola en una de las compañías no bancarias más grandes de los Estados Unidos.
Alternativas de préstamos
Homebridge Financial se especializa en hipotecas HECM y ofrece una amplia variedad de opciones de préstamos. La compañía ofrece hipotecas inversas aprobadas por la FHA para viviendas unifamiliares, condominios, casas adosadas y casas prefabricadas. Además, Homebridge, al igual que otras importantes empresas de hipotecas inversas, es una empresa nacional, lo que significa que puede solicitar una hipoteca inversa en cualquier estado de EE. UU.
Para un préstamo de compra, puede seleccionar un préstamo en tenencia, línea de crédito, o HECM con un desembolso de suma global a tasa fija o un desembolso a término de tasa ajustable. Los préstamos Jumbo y Super Jumbo también están disponibles.
Descuentos y precios
Debido a que Homebridge es un prestamista de hipotecas inversas asegurado exclusivamente por HUD, los costos como las tarifas de originación y las primas del seguro de hipotecas inversas están estrictamente regulados, por lo tanto, deben cumplir con los estándares de la industria. El techo de la hipoteca inversa HELOC de Homebridge es de $ 300,000, mientras que los préstamos Jumbo pueden llegar a la friolera de $ 5 millones. Las tarifas de originación normalmente son menos de $6,000 por transacción.
#7. Financiamiento de hipoteca inversa
- Las opciones de préstamo incluyen: Hipoteca propietaria Equity Elite, Hipoteca propietaria Equity Elite Zero, HECM estándar
- Opciones para el desembolso del préstamo: Dinero en efectivo, una línea de crédito o un pago mensual
- Puntuación BBB: A+
- Asuntos del Consumidor: N/A
- Excelente préstamo propietario
- Igualación de precios de ofertas
- Materiales educativos
Reverse Mortgage Funding LLC (RMF) es un nuevo participante en el mercado. No obstante, se ha convertido en una de las compañías de hipotecas inversas más respetadas de Estados Unidos en menos de una década de funcionamiento. Ahora es un miembro activo de NRMLA y una de las pocas empresas respaldadas por la Asociación Americana de Banqueros.
Alternativas de préstamos
RMF ofrece una amplia gama de hipotecas inversas, incluidas HECM y préstamos a medida desarrollados exclusivamente para la empresa. Las hipotecas inversas RMF están disponibles a tasas fijas o ajustables, con opciones de pago que incluyen una suma global, cuotas mensuales o una línea de crédito. El monto máximo del préstamo para una hipoteca HECM es de $726,525.
RMF ofrece una hipoteca inversa Equity Elite patentada que tiene varias ventajas sobre las HECM cuando se trata de opciones únicas de hipoteca inversa. Por ejemplo, la edad mínima se reduce de 62 a 60 años, y no hay límites sobre cuánto puede pedir prestado durante el primer año.
Descuentos y precios
RMF puede ser un poco ambiguo en este sentido, ya que no hay señales claras sobre las tarifas de hipoteca inversa en el sitio web. Las tarifas enumeradas son para HECM, que están sujetas a restricciones impuestas por el gobierno. Estos tienen tarifas de originación que van desde $ 2,500 a $ 6,000, así como un costo de asesoramiento único de $ 125.
Cuando se trata de descuentos y ofertas especiales, RMF ofrece a los prestatarios una tarjeta de regalo de $500 si la empresa no puede igualar los costos de hipoteca inversa que se ven en otros sitios web.
Lea también: PRÉSTAMOS DE SEGUNDA OPORTUNIDAD: todo lo que necesita saber
¿Cómo elegimos las mejores compañías de hipotecas inversas?
Examinamos más de una docena de hipotecas inversas antes de decidirnos por las siete principales. Evaluamos los beneficios y las desventajas para usted, investigamos los costos al principio, a la mitad y al final de los contratos de hipoteca inversa y destacamos frases cruciales.
Los requisitos del prestatario y los tipos de residencias que calificaban también eran importantes. Los estándares para la mayoría de la industria son los mismos porque son dictados por la FHA, pero muchas hipotecas inversas propietarias ofrecen interesantes posibilidades, tanto para el perfil del prestatario como para el estilo de la vivienda.
El tiempo de cierre, el servicio al cliente, la reputación y el financiamiento a nivel nacional fueron consideraciones importantes al elegir a nuestros ganadores en cada área.
¿Qué tipo de hipoteca inversa es más frecuente?
El tipo de hipoteca inversa más popular, la Hipoteca de Conversión del Valor Equitativo de la Vivienda (HECM, por sus siglas en inglés), es un préstamo hipotecario único disponible solo para propietarios de 62 años o más. Al igual que una hipoteca convencional, un préstamo de hipoteca inversa permite a los propietarios pedir dinero prestado mientras usan su casa como garantía para el préstamo.
¿Las hipotecas inversas tienen cargos de interés mensuales?
Cada mes, los gastos continuos se agregan al saldo del préstamo. Esto implica que los intereses y las tarifas se suman al total del préstamo cada mes, además de los intereses y las tarifas que ya se deben.
¿Es prudente sacar una hipoteca inversa?
Debido a la necesidad de devolver los gastos del préstamo más los intereses, normalmente no se recomienda invertir en las ganancias de la hipoteca inversa; sin embargo, los ingresos de una hipoteca inversa pueden presentar una oportunidad para reorientar otros componentes de su cartera de inversiones.
¿Qué ocurre con una hipoteca inversa después de que el propietario fallece?
Su préstamo de hipoteca inversa vence y es pagadero una vez que usted, cualquier coprestatario o un cónyuge elegible no prestatario, según corresponda, haya fallecido. Después de recibir el aviso del prestamista de que la deuda es vencida y pagadera, sus herederos tienen 30 días para comprar, vender o transferir la casa al prestamista para pagar la obligación.
¿Qué lo hace inelegible para una hipoteca inversa?
Si tiene menos de 62 años, tiene menos del 50 % del capital de su casa o no tiene suficientes ingresos o activos para cubrir gastos recurrentes como el seguro de vivienda y los impuestos sobre la propiedad, es posible que no sea elegible para una hipoteca inversa.
Preguntas frecuentes sobre las empresas de hipotecas inversas
¿Quién es la compañía de hipotecas inversas más grande?
AAG es el mayor proveedor de hipotecas inversas en 2022 y ha sido el principal prestamista por volumen todos los meses de este año. La Asociación Nacional de Prestamistas de Hipotecas Inversas también ha certificado a AAG por sus excelentes estándares éticos.
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener una hipoteca inversa?
Una solicitud de hipoteca inversa generalmente toma de 30 a 45 días desde el comienzo hasta la finalización y consta de cinco componentes esenciales. Sin embargo, el proceso de toma de decisiones que conduce a la solicitud es el componente que consume más tiempo del proceso de préstamo de hipoteca inversa.
