La jubilación es el momento de la vida en el que se retira definitivamente de su vida laboral activa.
Según la Investopedia, la mayoría de los trabajadores, en la mayoría de los países desarrollados, se jubilan a la edad de 60 a 65 años. Y en algunos países, los trabajadores del gobierno se jubilan después de trabajar durante 35 años, incluso si aún no alcanzan la edad real de jubilación.
En algunas ocasiones, los trabajadores se ven obligados a jubilarse antes de la fecha prevista si tienen problemas de salud que puedan afectar su eficacia en el trabajo. Los dueños de negocios, por otro lado, se retiran voluntariamente cuando lo desean.
Independientemente de la clase a la que pertenezca, lo que más importa es planificar con anticipación el momento de la jubilación, ya sea que su empleador (para los empleados) haya hecho o no alguna provisión para sus finanzas después de la jubilación.
¿Qué son los Planes de Retiro?
Los planes de jubilación son una serie de estrategias financieras que incluyen ahorrar y/o invertir parte de tus ganancias mientras trabajas, para vivir cómodamente después de dejar la fuerza laboral.
En un término más amplio, los planes de jubilación no se limitan a la vida financiera del jubilado, sino que también abarcan todos los aspectos de la vida, como opciones de estilo de vida, opciones de alojamiento y otros. Es importante aventurarse con anticipación en los planes de jubilación, porque cuanto antes, mejor.
Cómo comenzar un plan de jubilación
Antes de optar por un plan de jubilación, debe dar algunos pasos y considerar algunos factores. Estos son algunos de los pasos que debe seguir:
- Conozca el tiempo que desea retirarse definitivamente del trabajo y cuándo desea comenzar a ahorrar, como propietario de un negocio. Pero como empleado, decida cuándo desea comenzar a ahorrar antes de llegar a la edad de jubilación.
- Sepa cuánto quiere ahorrar cada mes. Pero, como empleado cuyo empleador ofrece un plan de jubilación, las deducciones mensuales de sus ganancias serán automáticas. Esto lo mantiene encaminado y elimina la tentación de olvidar o dejar de depositar dinero por su cuenta.
- Elija la cuenta adecuada para usted. Como trabajador por cuenta propia, utilice una plataforma como solo401k.com, que ofrece más opciones de inversión y planes de jubilación fáciles, y le da el control con acceso a un mundo de opciones de inversión alternativas más que el 401k estándar o una IRA.
- Controle sus inversiones periódicamente.
- Haga ajustes a sus inversiones, si es necesario. Especialmente, siempre que haya un cambio o una mejora en su estilo de vida.
Tipos de planes de jubilación
Los planes de jubilación se clasifican principalmente en dos categorías, a saber;
● Planes de jubilación patrocinados por el empleador
Hay varias opciones de planes patrocinados por el empleador. Generalmente, tanto el empleador como los empleados tienen acceso a varios beneficios de este tipo de planes.
Estos planes incluyen deducciones automáticas de los ingresos de un empleado utilizados como ahorros, exenciones de impuestos y algunas otras características. Hay dos categorías principales de planes de jubilación patrocinados por el empleador, que son;
- Plan de aportaciones definidas, y
- Un plan de beneficios definidos.
¿Qué es un Plan de Beneficios Definidos?
Un plan de beneficios definidos implica el pago de una determinada renta mensual, de forma consistente a los beneficiarios de dicho plan.
Sin embargo, este ingreso mensual depende de varios factores, incluidos la duración del empleo, el historial salarial y otros. También se conoce como un plan de pensiones.
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Estos planes son patrocinados por el empleador. En este plan, el empleador asume el riesgo.
¿Qué es un Plan de Aportaciones Definidas?
En un plan de contribución definida, no hay oferta de un ingreso garantizado al momento de la jubilación. 401(k) es un ejemplo típico de tal plan.
Tanto el empleador como el empleado contribuyen, a menudo a una tasa porcentual fija de los ingresos anuales del empleado. En definitiva, el empleado asume el mayor riesgo, a diferencia del otro tipo de planes.
Cuando el empleado se jubila, recibe el saldo de pago en función de las contribuciones.
Los planes patrocinados por el empleador incluyen planes 401(k), planes 457, planes Roth 401(k), planes 403(b), planes de ahorro de ahorro y otros. Busque el consejo de un contador certificado para que lo ayude a yuxtaponer cada plan y determinar el mejor plan para usted.
● Cuentas de jubilación para autónomos y pequeñas empresas
Como trabajador por cuenta propia o propietario de una pequeña empresa, hay varias opciones de planes de jubilación para usted. Solo 401(k) es un ejemplo típico de este tipo de plan. Otras opciones también incluyen cuentas de jubilación individuales simples, una cuenta IRA de deducción de nómina y muchas más.
Beneficios de los Planes de Retiro
Hay varios beneficios de los planes de jubilación. Algunos se describen a continuación:
● Respaldo financiero para hacer frente a las crisis financieras
Los acontecimientos de la vida son impredecibles.
Por lo tanto, es imperativo prepararse siempre para lo peor. Cuando estás fuera de servicio, con un plan de retiro confiable, estás seguro de que tú y tus familiares están protegidos cuando se presenten crisis financieras. Puede depender de sus ahorros para resolver tal crisis.
● Tranquilidad de espíritu
Nada es tan hermoso como tener tranquilidad cuando ya no estás en trabajo de parto activo. Debe ser un momento para disfrutar de su trabajo duro. Un plan de jubilación le ofrece el beneficio de la independencia financiera a medida que se retira del trabajo.
● Rendimiento de la inversión
Invertir en un plan de jubilación lo ayuda a ahorrar y hacer crecer su dinero con el tiempo. Los rendimientos de su inversión, cuando planifica adecuadamente, son otra ventaja financiera para usted como jubilado.
● Beneficios fiscales
Invertir en un plan de jubilación lo ayuda a minimizar sus ingresos imponibles. Este es un gran alivio para su fuente de ingresos, mientras que también puede ahorrar para el futuro. Además, los beneficios fiscales que ofrece un plan de jubilación le permiten administrar sus gastos de inversión de manera efectiva.
Preguntas Frecuentes
- ¿Puedo tener dos o más planes de jubilación?
Sí, puede tener más de una cuenta de ahorro para el retiro.
- ¿Cómo empiezo a planificar la jubilación?
La planificación de la jubilación es un proceso muy fácil. Si su empresa ofrece un plan patrocinado por el empleador, puede optar por él y comenzar a contribuir o optar por un plan de trabajo por cuenta propia como un solo 401 (k). Sin embargo, cuanto antes comience a ahorrar, más rápido ganará intereses que harán crecer su inversión con el tiempo.
- ¿Cuánto debo invertir en un plan de jubilación?
La cantidad de dinero a invertir en un plan de jubilación depende de varios factores como; elección de estilo de vida, condiciones de salud, compromisos financieros, edad de jubilación esperada y muchos más. Sin embargo, si su empleador le ofrece un plan de jubilación, la deducción de sus ganancias mensuales será automática.
- ¿Qué tan pronto debo comenzar a ahorrar para mi jubilación?
Bueno, es recomendable comenzar a ahorrar para la jubilación tan pronto como comience a ganar o cuando tenga una fuente de ingresos estable.
- ¿Cuál es el propósito de la jubilación?
Un trabajo o una carrera lleva tiempo, por lo que cuando finalmente esté libre de las demandas laborales, tendrá tiempo libre para concentrarse en otras áreas de su vida en las que no podía concentrarse antes. A menudo, la jubilación le brinda una vía para;
- Dedica más tiempo a la familia y los amigos.
- Incursionar en un nuevo negocio
- Sea más activo socialmente.
- Revise lo que quiere, elabore estrategias para sus objetivos para la próxima etapa de su vida y cómo alcanzarlos.
- Aprender cosas nuevas.
Palabras de despedida
“El descanso es dulce después del trabajo” solo es cierto cuando hay una preparación adecuada antes de la jubilación. Toda persona diligente siempre anhela el día en que se retirará y disfrutará de las recompensas de su trabajo.
Por lo tanto, es importante tener un plan de jubilación. Cuando tiene un plan de jubilación, no tendrá que preocuparse cuando finalmente se jubile, porque el plan de jubilación adecuado en el momento adecuado garantiza un futuro seguro.
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