La relación alquiler-ingreso es la parte de los ingresos que necesita un inquilino para pagar el alquiler mensual. Un RTI saludable es aproximadamente el 30 % de los ingresos brutos, y la mayoría de los propietarios lo querrán como un porcentaje máximo: cuanto mayor sea el porcentaje, es más probable que el inquilino no pueda pagar el alquiler a largo plazo. Este artículo habla sobre cómo calcular la relación alquiler-ingreso con una calculadora. También habla de la relación alquiler-ingreso por ciudad, especialmente en la ciudad de Nueva York.
General
La relación alquiler-ingreso (RTI) mide el alquiler mensual que un inquilino debe pagar en relación con el ingreso bruto mensual total combinado del inquilino. Los salarios completos recibidos por cada arrendatario adulto que vive en la residencia se denominan "ingresos brutos combinados".
El RTI es un cálculo basado en el ingreso bruto mensual. Puede usarlo para ver si puede pagar el alquiler mensual de un apartamento. Del mismo modo, los propietarios lo utilizan para analizar si un nuevo inquilino puede pagar el contrato de arrendamiento de una propiedad alquilada. En términos sencillos, la proporción revela qué parte de los ingresos por gastos domésticos de una persona se gasta en alquiler.
Cómo calcular la relación alquiler-ingreso
Para calcular la relación alquiler-ingreso usando la cantidad predeterminada del 30%, tome el ingreso anual bruto de una persona, divídalo por 12 y multiplíquelo por.3.
Cómo calcular un nivel de ingresos de alquiler objetivo basado en la proporción
También puede establecer un umbral de ingresos para su alquiler. Suponga que desea recaudar $1,800 en alquiler y sus requisitos de ingresos son que sus inquilinos ganen tres veces el monto del alquiler. ¿Cuáles deben ser los ingresos del inquilino? Multiplicarías el alquiler por tres. Si el alquiler mensual es de $1,800, multiplícalo por tres para obtener $5,400. En esta situación, preferiría que su arrendatario gane al menos $5,400 en ingresos brutos mensuales.
Cómo usar la relación alquiler-ingreso
Los inversionistas y propietarios pueden establecer la RTI aprendiendo cuánto gana un solicitante. La pauta de la industria es del 30 %, lo que significa que no más del 30 % de los ingresos brutos de un arrendatario deben destinarse al alquiler.
Según el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU., las personas que gastan más del 30 % de sus ingresos brutos en alquiler se consideran agobiadas por el costo de la vivienda (HUD). Si se gasta demasiado dinero en el apartamento de alquiler, los inquilinos pueden tener dificultades para pagar todas sus facturas, incluidas necesidades como alimentos, ropa, atención médica y transporte. Aunque también se requiere el refugio, es posible que los inquilinos de bajos ingresos no puedan pagarlo.
Si un solicitante no gana suficiente dinero para calificar para su alquiler, no hay mucho incentivo para seguir adelante con él a menos que pueda pagar muchos meses por adelantado, depositar un depósito de seguridad más grande (si lo permite su estado), o si está listo para tomar un codeudor.
¿Por qué es importante la relación alquiler-ingreso?
La relación alquiler-ingreso es una medida importante para la selección posibles inquilinos. Ayuda a los propietarios a evitar inquilinos con ingresos insuficientes y dirige la atención de los inquilinos a las casas de alquiler disponibles que pueden pagar.
De alguna manera, la relación RTI es comparable a la relación préstamo-valor (LTV) que un prestamista considera cuando un inversionista inmobiliario solicita una hipoteca.
Si el LTV es excesivamente alto, el prestamista es consciente de que las posibilidades de que un inversor tenga dificultades para hacer los pagos mensuales de la hipoteca son mayores. Del mismo modo, si la relación alquiler-ingreso es excesivamente alta, el arrendatario puede tener dificultades para pagar el alquiler en su totalidad ya tiempo.
Además del alquiler, los inquilinos deben pagar los servicios públicos, los alimentos, el cuidado de los niños, los pagos del automóvil, la deuda estudiantil y el seguro médico. Cuando el alquiler consume demasiado de los ingresos de un inquilino, es posible que no pueda pagar otros gastos habituales de la vida, como mantener la casa en excelente estado.
Alternativamente, pueden verse obligados a pagar el alquiler con retraso. Cuando un inquilino no paga el alquiler a tiempo, el flujo de caja de la propiedad sufre. Esto podría hacer que un arrendador pague tarde sus facturas, reduciendo el valor de la inversión debido a la disminución del flujo de efectivo.
Calculadora de la relación alquiler-ingreso
La calculadora de la relación alquiler-ingreso ayuda a los propietarios a determinar la cantidad máxima que un inquilino puede pagar en alquiler. La primera calculadora calculará un porcentaje basado en el ingreso mensual bruto y el alquiler mensual. La segunda calculadora le permite establecer la relación y calcular los números de la relación de alquiler objetivo para los ingresos brutos mensuales y brutos anuales. La calculadora puede hacer lo siguiente;
- El ingreso mensual bruto de un inquilino
- Relación ingresos brutos-alquiler
- Renta mensual
¿Por qué es importante calcular la relación alquiler-ingreso?
La preocupación financiera más importante para los propietarios es la falta de pago del alquiler, por lo que garantizar que los posibles inquilinos puedan pagar el alquiler mensual es una responsabilidad importante. La determinación de la relación alquiler-ingreso debe ser parte del proceso de selección de un arrendador, y establecer la relación, ya sea 20 % o 30 %, debe ser parte de los criterios de selección de cada arrendador.
Alquilar a un inquilino con un RTI del 50%, lo que significa que gastará el 50% de sus ingresos mensuales en el alquiler, es un riesgo mayor para los propietarios y sus activos. Muchos gastos inesperados, como crisis o reparaciones de automóviles, pueden reducir significativamente los ingresos mensuales de un inquilino y provocar retrasos en los pagos del alquiler. Los inquilinos no quieren vivir de cheque en cheque de alquiler, y los propietarios quieren evitar la falta de pago del alquiler, lo que puede conducir a desalojos, un procedimiento costoso para ambas partes.
Cómo calcular la relación alquiler-ingreso
Para usar una calculadora para calcular la relación alquiler-ingreso, necesitará el ingreso bruto mensual del inquilino, el alquiler que pagará y un umbral de porcentaje. Una pauta general es aproximadamente el 30% de los ingresos brutos. Para obtener el porcentaje, divida el alquiler por el ingreso total. La fórmula de alquiler a ingresos es (relación de alquiler a ingresos (RTI) = precio de alquiler mensual/ingreso bruto mensual).
Un propietario puede utilizar la relación alquiler-ingreso de dos maneras para determinar si un inquilino puede pagar el alquiler mensual:
#1. Haga uso de una relación RTI predefinida
Aunque la calculadora normal de la relación alquiler-ingreso varía según el mercado, un inquilino no debe gastar más del 30 % de su ingreso bruto en alquiler.
#2. Hacer uso de un multiplicador de relación RTI.
La calculadora de alquiler a ingresos también se puede usar para determinar cuánto ingreso bruto combinado debe tener un inquilino para pagar el alquiler solicitado.
Renta a relación de ingresos por ciudad
La cantidad o proporción de sus ingresos que se destina al alquiler se conoce como RTI. Esta relación varía en todo el mundo porque se ve afectada por el salario promedio y, por supuesto, el mercado inmobiliario. Aunque un país tiene un salario promedio alto, también puede tener un RTI alto. Cuanto menor sea el número, mayor será el poder adquisitivo de los individuos. Esto significa que los bienes inmuebles en su ciudad son asequibles en comparación con el ingreso familiar típico. Las siguientes son las proporciones de alquiler a ingresos para las principales ciudades del mundo.
#1. Estados Unidos de América, Nueva York
El alquiler mensual en la ciudad de Nueva York oscila entre $2,000 y $3,000. Con un salario promedio de $4,400, una persona generalmente deberá pagar el 48.9% de su salario total en alquiler.
#2. Tokio, Japón
Japón es un país misterioso que nunca deja de sorprendernos. Se puede alquilar un apartamento de una habitación por tan solo $ 700 a $ 1,150 por mes. El alquiler representa sólo el 29.4% de los gastos mensuales cuando los salarios medios superan los 2,700 dólares.
#3. Francia, París
Vivir en París significa que puede ganar aproximadamente $ 2,600 por mes y pagar un alquiler que oscila entre $ 870 y $ 1,200. Como resultado, alrededor del 32.6% del pago se destinaría a la renta mensual.
#4. Italia, Roma
Alquilar un apartamento de una habitación en Roma oscila entre $700 y $1,100. A pesar de que las ganancias promedio después de impuestos son de $1,600, el alquiler generalmente representa solo el 33% de los gastos mensuales. De este modo, Roma se vuelve más asequible para la mayoría de la gente.
#5. Múnich, Alemania
Un apartamento de una habitación en Múnich cuesta entre 800 y 1,100 dólares al mes. Si gana un salario promedio de $ 2,900 después de impuestos, gastará solo el 34.2% de sus ingresos en alquiler cada mes.
Relación entre alquiler e ingresos NYC
La mayoría de los propietarios de la ciudad de Nueva York (NYC) exigen que el salario anual del inquilino sea superior a 40 veces la proporción de ingresos de alquiler mensual. Esto significa que un inquilino interesado en un apartamento de $1,500 por mes necesitaría ganar $60,000 por año para calificar, lo que resulta en una relación máxima de alquiler a ingresos del 30%.
La mayoría de los propietarios de la Ciudad de Nueva York (NYC) aplican la regla de la relación alquiler-ingreso de 40x, lo que significa que su salario anual debe ser 40 veces el alquiler mensual para calificar para la mayoría de las unidades. Si quisiera alquilar un departamento de $1,500 al mes, necesitaría ganar $60,000 por año. La regla de alquiler 40x hace que sea más difícil calcular la relación alquiler-ingreso en la ciudad de Nueva York que en otras partes del país, donde el umbral normalmente es 3x el alquiler mensual (lo que significaría 36x según los estándares de la ciudad de Nueva York).
Algunos arrendadores de la Ciudad de Nueva York (NYC), en particular aquellos que poseen unidades más baratas y de bajos ingresos, pueden tener requisitos aún más estrictos para la relación alquiler-ingreso. No es raro ver alquileres de menos de $ 2,000 por mes con requisitos de crédito de 50 veces el alquiler mensual y más de 700.
Calculadora de alquiler de la ciudad de Nueva York
Esto es de lo que se trata la calculadora de alquiler en Nueva York a continuación;
| Ingreso bruto anual | Alquiler mensual máximo |
| $60,000 | $1,500 |
| $70,000 | $1,750 |
| $80,000 | $2,000 |
| $90,000 | $2,250 |
| $175,000 | $4,375 |
¿Qué es una buena relación alquiler-ingreso?
Por lo general, una buena recomendación de relación alquiler-ingreso es del 30 %. Es decir, alrededor del 30% del salario bruto de un arrendatario debería destinarse al alquiler. Se acepta ampliamente que el RTI habitual es del 30%. Si gasta el 30% o menos de su salario mensual en alquiler, probablemente esté en buena forma financiera.
¿Cuál es la mejor relación alquiler-ingreso?
La pauta de la industria es del 30 %, lo que significa que el alquiler no debe exceder el 30 % de los ingresos brutos del inquilino. De acuerdo con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU., las personas que gastan más del 30 % de sus ingresos brutos en alquiler se consideran agobiadas por el costo de la vivienda (HUD).
¿Cuántos ingresos requieren la mayoría de los propietarios?
Los propietarios generalmente exigen que los inquilinos tengan un ingreso mensual combinado de al menos tres veces el alquiler mensual. Esto significa que si el alquiler es de $2,000 por mes, el inquilino debe traer al menos $6,000 por mes.
¿Cuánto del cheque de pago debe ser para alquiler?
La regla del 30% es un punto de referencia típico para presupuestar el alquiler. Establece que no debe gastar más del 30% de su ingreso mensual antes de impuestos (su ingreso bruto) en alquiler.
¿Los apartamentos miran la relación deuda-ingreso?
Los propietarios deben exigir que al menos un adulto financieramente responsable tenga un puntaje crediticio de 600 o más. La siguiente información a considerar es el DTI (relación deuda-ingreso) del arrendatario. Esta es la parte del ingreso bruto mensual de un arrendatario que se destina al pago de la deuda.
¿Gano 2.5 veces el alquiler?
Algunas ciudades emplean un método de calculadora de “tres veces el alquiler”, lo que significa que el ingreso mensual de un arrendatario debe ser al menos tres veces la cantidad gastada en alquiler. REE recomienda que tu salario sea al menos 3 veces tu renta mensual.
¿Qué significa "3 veces el alquiler"?
La regla de alquiler 3x es una pauta básica que siguen muchos propietarios, que establece que el nivel de ingresos óptimo de un inquilino potencial es tres veces el monto del alquiler. Entonces, si el alquiler es de $2,000 por mes, debe ganar al menos $6,000 por mes para calificar.
Conclusión
Al encontrar un apartamento, un buen arrendador o propietario de una casa siempre le preguntará su relación alquiler-ingresos para verificar si es capaz de pagar el alquiler. Además, las personas que desean alquilar apartamentos deben tener una relación deuda-ingreso baja. Este artículo enseña sobre la “proporción de alquiler a ingreso”.
PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE LA RELACIÓN DE RENTA E INGRESO
¿Cuántos ingresos requieren la mayoría de los propietarios?
En resumen, los propietarios prefieren que su ingreso mensual (o el ingreso mensual combinado de todos los inquilinos) sea al menos tres veces el alquiler. Entonces, para pagar el mismo apartamento de $2,500, necesita ganar $7,500 por mes o $90,000 por año.
¿Qué puntaje de crédito usan los propietarios?
Los propietarios suelen utilizar las calificaciones crediticias de FICO para determinar si un solicitante califica para un apartamento. Los siguientes son criterios típicos para esos puntajes: 800 a 850 es excepcional.
¿Cómo evitar pagar el triple del alquiler?
Aumente el depósito de seguridad: si no puede pagar tres veces el alquiler, dele al arrendador un depósito de seguridad mayor. Obtenga un codeudor: cuando hable con el propietario, busque a alguien que responda por usted. Busque un compañero de cuarto: busque una habitación vacía para alquilar en un edificio de apartamentos.
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Referencias
