¿Ha financiado su compra con un préstamo de vehículo? Es posible que pueda refinanciar el préstamo para pagar la deuda. Este artículo explicará qué es refinanciar un préstamo de automóvil tanto en Capital One Credit Union como en USAA, también las mejores compañías en la persecución.
Refinanciar un préstamo de automóvil
Refinanciar un préstamo de automóvil puede ayudarlo a ahorrar dinero al reducir su tasa de interés. La técnica consiste en refinanciar su préstamo de auto actual con otro prestamista. Su vehículo actuará como garantía para el nuevo préstamo, tal como lo hizo para el anterior.
Puntos clave para recordar antes de refinanciar su préstamo para automóvil
Antes de considerar refinanciar su préstamo para automóvil actual, debe considerar los siguientes factores:
- Cargos por pago anticipado: si refinancia su préstamo, primero debe pagar el existente. En la mayoría de las situaciones de prepago, deberá pagar una multa. Esta multa puede oscilar entre el 1 % y el 3 %, según el prestamista. Si tiene la intención de refinanciar su préstamo para obtener una tasa de interés más baja o mejores condiciones de préstamo, debe considerar las multas por pago anticipado contra los beneficios de refinanciamiento.
- Depreciación en el valor de su automóvil: Para cuando considere refinanciar este préstamo al final del plazo designado, el valor de su automóvil habrá disminuido levemente. La mayoría de los prestamistas no refinanciarán automóviles de más de diez años. Incluso si están de acuerdo, es posible que no pueda obtener un préstamo favorable.
- Confiabilidad del prestamista: si está considerando refinanciar su préstamo, asegúrese de encontrar un prestamista respetable con servicios confiables. No debe seleccionar un prestamista solo sobre la base de su tasa de interés baja. Puede determinar la reputación de un prestamista hablando con amigos y familiares y completando una investigación en línea.
- Cargos adicionales: la refinanciación requiere que solicite un nuevo préstamo con un banco diferente. Esto supondrá el pago de tasas de tramitación y otros costes asociados. Antes de refinanciar su préstamo para automóvil, deberá determinar el monto de estos costos.
Ventajas de refinanciar un préstamo de automóvil
Hay una variedad de razones para refinanciar su préstamo de auto con un nuevo prestamista. Considere las siguientes ventajas:
- Tasa de interés más baja: si su crédito ha mejorado desde que adquirió su vehículo o las tasas de interés del mercado han disminuido, puede calificar para una tasa de interés más baja que la que tiene actualmente.
- Pago mensual más bajo: si se mantiene el período de pago, una tasa de interés más baja se traduce frecuentemente en pagos mensuales reducidos. Si desea reducir aún más su pago mensual, es posible que pueda concertar un nuevo préstamo con un plazo de devolución más largo. Esto puede resultar en tasas de interés más altas a lo largo de la vida del préstamo, pero si su presupuesto mensual es ajustado, esto puede valer la pena.
- Elija pagar la deuda antes: Alternativamente, puede elegir un período de pago más largo. Los plazos de pago más cortos frecuentemente dan como resultado tasas de interés más bajas, lo que significa que ahorrará más dinero y pagará su deuda más rápidamente, aunque a un costo mensual mayor.
- Obtenga dinero en efectivo de su capital: Ciertos prestamistas para automóviles brindan préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo, que le permiten refinanciar su préstamo original y, al mismo tiempo, obtener efectivo para gastos adicionales. Esta opción generalmente está reservada para aquellos que poseen una cantidad sustancial de capital en su vehículo.
Desventajas de refinanciar un préstamo de automóvil
La mayoría de los prestatarios que refinancian pagarán menos intereses, no incurrirán en cargos y pagarán su deuda más rápidamente, pero ninguno de estos resultados está garantizado.
- Podrías pagar más en intereses. Si refinancia a un plazo de préstamo más largo para reducir su pago mensual, puede terminar pagando más a largo plazo debido a los meses de interés adicionales. Incluso una tasa más baja puede no ser suficiente para cubrir uno o dos años adicionales de pagos de intereses.
- Es posible que tenga que pagar tasas. Consulte a su prestamista actual para determinar si incurrirá en una multa por pago anticipado si paga su préstamo antes de tiempo. Si desea volver a registrar o transferir el título de su automóvil, su estado puede cobrarle una tarifa. Su prestamista de refinanciamiento puede cobrar tarifas de solicitud, sin embargo, la mayoría no lo hace. Compare el costo total de la refinanciación con la cantidad que ahorrará.
- Podrías terminar boca abajo. Corre el riesgo de deber más que el valor de su automóvil si refinancia para extender su plazo o retirar efectivo de su capital. Esto se conoce como estar en negativo en su préstamo. Si vende o intercambia su automóvil, tendrá que pagarle al prestamista la diferencia, que puede ser de cientos de dólares.
Refinanciación de un préstamo de automóvil Capital One
Capital One refinanciando un automóvil, puede requerir que los prestatarios paguen el saldo de su préstamo de automóvil actual si el monto de la liquidación es mayor que los límites de la compañía. El préstamo de refinanciamiento de automóvil de Capital One es una excelente opción si desea comparar precios sin arriesgar su puntaje crediticio. Las deudas existentes se refinancian.
Ventajas de refinanciar un préstamo de coche capital uno
- Precalifique sin verificación de crédito.
- Los co-solicitantes no están restringidos.
Desventajas de refinanciar un préstamo de coche de capital uno
- No todos los estados ofrecen esta opción.
Capital One puede ayudarlo a refinanciar su préstamo para automóvil actual o financiar compras de automóviles nuevos o usados. No requiere una verificación de crédito por adelantado. Por lo tanto, puede precalificar para un refinanciamiento sin afectar su puntaje crediticio. Por lo tanto, Capital One Vehicle Finance es una excelente opción para comparar las tasas de préstamo de vehículos.
Este Capital One es un prestamista de renombre que se ha asociado durante mucho tiempo con concesionarios de automóviles. Con Capital One, puede refinanciar sin dañar su puntaje crediticio. No disponible a través de Capital One.
Solicitud de refinanciación de préstamos para automóviles de Capital One
- Préstamos de 30 días están disponibles.
- Al elegir una oferta de refinanciamiento, haga su tarea.
- La APR final se basa en la solicitud de crédito y el automóvil.
- No es necesario pagar una tarifa de solicitud, aunque pueden aplicarse tarifas por pagos atrasados.
- Los co-solicitantes no están restringidos.
Límites de Capital One para la refinanciación de préstamos para automóviles
- Los préstamos existentes se pueden extender hasta por 12 meses. (NerdWallet no recomienda préstamos a 60 meses).
- No Olds, Daewoo, Saab, Suzuki o Isuzu.
- Se excluyen los vehículos recreativos, de salvamento y los vehículos con títulos de marca.
- No hay cobertura para las compras de arrendamiento.
- Excepto en Alaska y Hawái, está disponible en todos los estados.
Capital One, en la refinanciación de un préstamo de automóvil tiene una amplia gama de tarjetas de crédito, cuentas bancarias y servicios financieros. Tiene un sitio web con información sobre financiamiento de vehículos, una calculadora de préstamos y un blog con puntajes de crédito y consejos para comprar un automóvil.
Refinanciamiento de un préstamo de automóvil USAA
Al refinanciar un préstamo de automóvil con USAA Bank, es posible que pueda reducir su pago mensual negociando una tasa de interés más baja o extendiendo el plazo de su préstamo.
¿Cuánto cuesta refinanciar un préstamo de automóvil con el refinanciamiento de automóviles de USAA?
El refinanciamiento de vehículos de USAA ofrece una solución de refinanciamiento de tasa de porcentaje anual (APR) fija para préstamos para automóviles con tasas que van desde el 2.59 por ciento hasta el 13.85 por ciento.
¿Por cuánto tiempo se puede obtener un préstamo a través de un refinanciamiento de automóviles de USAA?
El refinanciamiento de vehículos de USAA ofrece plazos que van de 12 a 84 meses. Las duraciones de pago más largas permiten a los prestatarios obtener préstamos más grandes mientras mantienen pagos mensuales más bajos. Sin embargo, cuanto más largo sea el plazo de su préstamo de refinanciamiento de vehículos, mayor será la tasa de interés.
¿USAA impone una tarifa de originación en los préstamos de refinanciamiento de automóviles?
No, al refinanciar un préstamo de automóvil con el refinanciamiento de automóviles de USAA, no hay una tarifa de originación del préstamo.
Algunos prestamistas cobran tarifas de originación de préstamos por el procesamiento, la suscripción y la financiación de un préstamo. Las tarifas normalmente oscilan entre el 0.5 por ciento y el 5 por ciento del monto total del préstamo.
¿Hay una multa por pago anticipado si refinanciar mi préstamo de automóvil con USAA?
Sí, a los clientes se les cobrará una tarifa si refinancian su préstamo para automóvil con USAA antes de tiempo. Al seleccionar un prestamista, tenga en cuenta que las multas por pago anticipado pueden reducir significativamente o incluso eliminar los ahorros en intereses asociados con la devolución anticipada del préstamo.
¿Cuáles son los requisitos del préstamo de refinanciamiento de automóviles de USAA?
USAA Auto Refinance se ofrece a candidatos con un puntaje de crédito mínimo de 560 y un puntaje de crédito máximo de 850. Para calificar, debe tener al menos 18 años o más que el requisito de edad mínima del estado.
USAA Auto Refinance no tiene un requisito de ingreso anual mínimo o no lo revela. Si los prestatarios pueden establecer su capacidad para pagar sus obligaciones, independientemente de su situación laboral, USAA Auto Refinance los considerará.
Para la calificación del préstamo de refinanciamiento de automóviles de USAA, envíe la siguiente documentación:
- Talones de pago de los últimos meses
- Licencia de conducir
- Prueba de ciudadanía o la posesión de una visa válida
¿Qué es refinanciar un préstamo de automóvil?
La refinanciación de un préstamo de automóvil implica la sustitución de un nuevo préstamo de un prestamista diferente por su préstamo actual. Incluso si ya tiene un préstamo, refinanciar su préstamo de automóvil puede ayudarlo a obtener mejores términos en sus pagos. Si refinancia, recibirá un préstamo con características, beneficios y condiciones mejorados.
Razones para la refinanciación de préstamos para automóviles
Refinanciar un préstamo de automóvil puede ser extremadamente beneficioso en las siguientes situaciones:
- Para reducir las tasas de interés: si se encuentra con una opción de préstamo nuevo/de refinanciamiento que ofrece una tasa de interés más baja durante la vigencia de su préstamo de automóvil existente, puede elegir esta nueva opción y ahorrar dinero en el interés total de su préstamo. Es tan simple como pagar su préstamo actual y buscar financiamiento nuevo. Sin embargo, debe asegurarse de que la multa por pago anticipado de su préstamo para automóvil existente sea menor que los beneficios de refinanciamiento.
- Si su puntaje de crédito ha mejorado durante el transcurso del plazo de su préstamo para automóvil, es posible que desee refinanciar. Si esto ocurre, puede calificar para un mejor acuerdo de préstamo con una tasa de interés más baja y términos más favorables. Para modificar el plazo de tu préstamo, completa los siguientes pasos: A través de la refinanciación de préstamo vehicular, puedes extender o acortar la duración de tu préstamo. En teoría, esto debería ayudarlo a ahorrar dinero mensualmente. Puede extender la vida de su préstamo refinanciando. Esto ayudará en la reducción de sus EMI. Tenga en cuenta, sin embargo, que hacia el final de su plazo, puede verse obligado a pagar una cantidad total mayor (incluidos los intereses).
- Por otro lado, si refinancia su préstamo para reducir el plazo, podrá pagar su préstamo más rápido y pagar menos intereses. En este caso, sus EMI pueden aumentar. Tiene la opción de agregar un codeudor o retirar un codeudor existente al refinanciar su préstamo. Si su codeudor actual ya no desea actuar como garantía de sus pagos, puede obtener un nuevo préstamo de otro prestamista para cumplir con su responsabilidad.
¿Cómo funciona la refinanciación de un automóvil?
Hay dos formas principales de refinanciar su automóvil.
#1. Refinanciamiento de Auto Tradicional
Cuando refinancia un automóvil, esencialmente está tomando un nuevo préstamo para pagar el saldo pendiente del anterior. Dado que su préstamo anterior ha sido reemplazado por una nueva obligación financiera, recibe una nueva APR y plazo.
#2. Refinanciamiento automático con retiro de efectivo
Varios prestamistas también brindan refinanciamientos de automóviles con retiro de efectivo, en los que su nuevo préstamo paga su préstamo existente y le proporciona fondos adicionales. Si bien las tasas de interés de este producto pueden ser más bajas que las de los préstamos personales o las tarjetas de crédito, sus pagos mensuales pueden aumentar. Además, este tipo de préstamo tiene un mayor riesgo de incumplimiento.
Refinanciación de préstamos para automóviles Credit Union
Refinanciar su préstamo de automóvil es un proceso sencillo y rápido que puede resultar en ahorros significativos en la cooperativa de ahorro y crédito. Es posible que pueda reducir su pago mensual y aumentar sus ahorros totales de intereses durante la duración del préstamo. Si está interesado en lograr esto, una opción es volver a hipotecar a través de una cooperativa de crédito. Tratar con una cooperativa de ahorro y crédito tiene una serie de beneficios al refinanciar un préstamo de automóvil.
A menudo garantizan una reducción de APR del 1% y renuncian a todas las tarifas y multas por pago anticipado si califica. La estadística del 1% es simplemente un punto de partida. Es concebible que se le conceda un mayor descuento. Sin embargo, exigen que el préstamo inicial sea propiedad de una institución separada y que usted tenga suficiente crédito. Si esto describe su situación, puede ser bueno investigar más. Por lo tanto, para refinanciar su préstamo de automóvil en una cooperativa de crédito, debe seguir estos pasos:
#1. Verifique su condición
Antes de visitar una cooperativa de crédito para refinanciar, debe conocer su puntaje de crédito. Conocer su puntaje de crédito por adelantado le ahorrará tiempo a usted y a la cooperativa de ahorro y crédito. al refinanciar su préstamo de automóvil, es poco probable que califique para el refinanciamiento de una cooperativa de ahorro y crédito si su puntaje de crédito es inferior a 680. Además, en una cooperativa de ahorro y crédito, es posible que no sea elegible para refinanciar su automóvil si intenta obtener su préstamo de una cooperativa de ahorro y crédito. prestamista institucional, como uno de los innumerables prestamistas en línea. Vale la pena llamar para confirmar ese punto final.
#2. Haga una cita
Si cree que cumple con los requisitos, entre y espere para hablar con un representante. Primero debe registrarse si no es miembro actualmente. Las cooperativas de ahorro y crédito son organizaciones sin fines de lucro en una oferta de una junta local de gobernadores y responsables ante sus miembros. A diferencia de los bancos, la cooperativa de ahorro y crédito opera solo a nivel local, lo que resulta en tasas más bajas de refinanciamiento de un préstamo de automóvil para sus miembros. No espera renunciar a su cuenta bancaria, pero si desea refinanciar, debe unirse a una cooperativa de crédito.
#3. Calcular el ahorro financiero
Después de hablar con un experto en refinanciamiento, completará una solicitud. Si tiene un crédito sólido y un trabajo e ingresos estables, debería poder refinanciar a la mejor tasa disponible. La cooperativa de ahorro y crédito puede proporcionarle una estimación antes de ingresar las cifras finales. Luego puede seleccionar si continuar o no.
La disminución de los gastos generales de las cooperativas de ahorro y crédito se traslada a los miembros en forma de préstamos más baratos y tasas de refinanciamiento. Debido a que se administran localmente, no están sujetos a la influencia institucional gubernamental. Si cumple con sus criterios, la refinanciación a través de una cooperativa de ahorro y crédito puede ser la mejor alternativa. Si tiene buen crédito y desea unirse a una cooperativa de ahorro y crédito, haga preguntas. Puedes ahorrar mucho dinero en efectivo.
Las mejores compañías de préstamos para automóviles de refinanciación
Las principales compañías de refinanciamiento de automóviles ofrecen tasas de interés competitivas y un servicio fácil y confiable. Además, brindan una selección de opciones de refinanciamiento, herramientas educativas y un servicio al cliente excepcional.
#1. PréstamoÁrbol
Por lo tanto, se trata de un mercado en línea para comparar las tasas de interés de una variedad de productos financieros, incluidos los préstamos para refinanciar vehículos.
La idea de la compañía es simple: complete un breve formulario en línea para conectarse con hasta cinco prestamistas diferentes que pueden ayudarlo a refinanciar su préstamo para automóvil.
LendingTree mantiene su propio equipo de atención al cliente. Por lo tanto, si tiene alguna consulta sobre su prestamista o los servicios de LendingTree, nuestro equipo está aquí para ayudarlo.
Ventajas de esta empresa.
- Se pueden comparar las tasas de una variedad de prestamistas.
- El formulario de solicitud de cotización tarda menos de cinco minutos en completarse.
Desventajas
- También es posible que no sea elegible para el precio anunciado.
- Ciertos préstamos pueden estar restringidos.
#2. Pago automático (mejor opción para refinanciamiento)
Como mercado en línea, Autopay ofrece una amplia gama de servicios financieros de cooperativas de crédito, bancos y otras instituciones financieras. Autopay ofrece una serie de opciones de financiación para la refinanciación de automóviles, incluidas las primicias de la industria, como préstamos de refinanciación con retiro de efectivo y compras de arrendamiento. Además, la firma ayuda a las personas con calificaciones crediticias tan bajas como 600 a obtener las tasas adecuadas. Por lo tanto, si su puntaje de crédito ha mejorado desde su préstamo inicial, Autopay puede ofrecerle tasas de interés más bajas, pagos mensuales más bajos o plazos de préstamo más cortos.
Ventajas
- No hay costos de solicitud y las tasas de interés comienzan en 1.99%.
- Tasa de aceptación de préstamos del 94 por ciento
- Permite la participación de co-solicitantes.
Desventajas
- Restricciones de vehículos
- Se puede solicitar un depósito no reembolsable.
- Puede imponerse una penalización por amortización anticipada.
#3. rateGenius (Subcampeón al Mejor Mercado)
Otro servicio de comparación de tasas, rateGenius, ofrece opciones de refinanciamiento que coinciden con la duración del plazo de su préstamo actual, lo que garantiza que no pague más durante la vigencia del préstamo.
Por lo tanto, trabajará directamente con los expertos en préstamos de rateGenius para completar su solicitud de préstamo si uno de sus prestamistas ofrece una mejor tasa.
rateGenius también se encargará del trabajo de back-end, como garantizar que su préstamo existente se pague a tiempo y que su nuevo préstamo para automóvil se configure de manera adecuada.
Ventajas
- El plazo del préstamo es entre 36 y 72 meses.
- Nos hemos asociado con más de 150 compañías de refinanciamiento de automóviles.
Desventajas
- Hay un requisito para una estricta verificación de crédito.
- La aprobación puede demorar hasta 48 horas.
#4. Auto Credit Express (mejor para solicitantes con puntaje de crédito bajo)
Auto Credit Express se especializa en ayudar a los solicitantes con un historial crediticio regular a malo, incluidos aquellos que deben más que el valor de su vehículo, para obtener tasas de préstamo más bajas.
Lo hace conectándolo con uno de sus prestamistas indirectos especializados o utilizando los servicios de su departamento de finanzas. No se requiere un puntaje de crédito mínimo, sin embargo, un 580 es ideal. Auto Credit Express también presenta maravillosos recursos para aquellos interesados en aprender más sobre la industria de préstamos, incluidos artículos detallados y videos instructivos.
Ventajas
- Simplemente hay algunos requisitos para calificar.
- Se especializa en prestatarios con mal crédito.
- Brinda posibilidades de refinanciamiento con retiro de efectivo.
Desventajas
- Los prestamistas asociados pueden cobrar a los solicitantes con mal crédito tasas de interés exorbitantes.
- No hay acceso en línea a los requisitos previos, precios o condiciones del préstamo.
- Solo la red de distribuidores de Auto Credit Express ofrece estas opciones.
#5. PenFed Credit Union (mejor para tasas bajas de refinanciamiento de automóviles)
Pentagon Federal Credit Union ofrece algunas de las tasas de refinanciamiento de préstamos para automóviles más bajas del mercado para vehículos nuevos y usados. El plazo de devolución es de 36 a 84 meses.
Las tasas de interés sobre el refinanciamiento de automóviles nuevos comienzan en 1.79 por ciento, mientras que las de los préstamos para automóviles usados comienzan en 2.39 por ciento. Si también es el propietario original del vehículo y es un modelo 2020 o más nuevo, puede calificar para un préstamo de refinanciamiento de automóvil nuevo. Por lo tanto, el monto máximo de préstamo disponible de PenFed Credit Union es de $100,000.
Ventajas
- Capacidad para refinanciar su préstamo de automóvil completo.
- Recibe un descuento cuando utiliza su servicio de compra de automóviles.
- Completar una solicitud en línea simple toma menos de cinco minutos.
- Tampoco hay sanciones asociadas con el pago por adelantado.
Desventajas
- Para calificar para las mejores tarifas, debe tener un crédito pendiente.
- Se requiere membresía.
- Los préstamos para automóviles del Banco de la Reserva Federal de Filadelfia no son elegibles.
- No hay refinanciamientos de retiro de efectivo disponibles ni compras de arrendamiento.
Refinanciación de préstamos para automóviles Chase
Los clientes de Chase, así como los de otros prestamistas, pueden aprovechar los programas de refinanciamiento de préstamos para vehículos. Por lo tanto, el proceso de solicitud es completamente gratuito y el servicio está disponible para los residentes de los 50 estados y el Distrito de Columbia. Ya sea reduciendo las tasas de interés o extendiendo la duración de un préstamo de automóvil, las familias pueden ahorrar cientos de dólares por año durante la vigencia del préstamo.
Ya sea que los prestatarios tengan un automóvil nuevo o uno que tenga algunos años, obtener un nuevo préstamo para automóvil de Chase a una tasa de interés más baja los ayudará a ahorrar dinero en sus pagos mensuales. Esto puede generar fondos adicionales en su bolsillo, que puede aplicar a otros gastos o necesidades.
El proceso es sencillo y se puede realizar en línea o por teléfono con JP Morgan Chase. Si bien se aplican ciertas restricciones, los consumidores pueden refinanciar sus préstamos y beneficiarse de tasas de interés más bajas al mismo tiempo. La solicitud es gratuita y no importa dónde resida, quién fue su prestamista anterior o qué tipo de vehículo conduce. Finalmente, JP Morgan Chase puede ofrecer a los prestatarios calificados un pago mensual más bajo en su préstamo para automóvil.
El método es simple, rápido y completamente gratuito. No hay riesgo en solicitar una cotización para ver lo que Chase tiene para ofrecer, ya que no hay precio por hacerlo. Las personas pueden presentar su solicitud en línea en minutos y recibir comentarios instantáneos sobre sus puntajes de crédito y los resultados de la solicitud. Si se aprueba su solicitud, puede completar el procedimiento en una ubicación de Chase cerca de usted en persona o por correo.
¿Te perjudica refinanciar un auto?
Si bien la refinanciación de un automóvil puede dañar temporalmente su crédito, debería recuperarse. Si bien refinanciar un préstamo para automóvil puede reducir temporalmente su puntaje de crédito, es poco probable que perjudique su crédito a largo plazo.
¿Cuál es una buena razón para refinanciar un automóvil?
Refinanciar un préstamo de automóvil puede ser una buena razón porque:
Reducir los pagos mensuales es una de las razones más populares por las que las personas refinancian sus préstamos para vehículos. Su prestamista le proporciona un nuevo préstamo cuando refinancia. Si este nuevo préstamo tiene una tasa de interés más baja, un plazo más largo o una combinación de ambos, se reducirá su pago mensual.
¿Cómo funciona la refinanciación de un préstamo de automóvil?
Refinanciar su préstamo de auto es un proceso simple y sin complicaciones. En esencia, solicita un nuevo préstamo para automóvil para reemplazar el que tiene actualmente. Como resultado, se establecen un nuevo acuerdo de préstamo, tasa de interés y plazo del préstamo (la duración de su préstamo en meses).
¿Cuál es la desventaja de refinanciar un automóvil?
Pagar tarifas del prestamista e intereses adicionales si extiende el plazo del préstamo o retira el capital del automóvil son algunas de las desventajas de refinanciar un préstamo para automóvil. Además, es posible que deba más dinero del que vale su automóvil.
¿Cómo saber si vale la pena refinanciar un automóvil?
El monto de su pago mensual y el monto total de interés que paga durante el transcurso del préstamo pueden variar según las tasas de interés. Considere la posibilidad de refinanciar si la tasa de interés de su préstamo existente es más alta que las tasas para las que podría ser elegible. Se pueden lograr ahorros a largo plazo reduciendo su pago en uno o dos puntos porcentuales.
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