Cuando paga su préstamo, la compañía hipotecaria emite una escritura de reconcesión, que libera su escritura de fideicomiso. Si desea vender su casa, necesitará un formulario completo de escritura de traspaso como evidencia de que el préstamo ha sido pagado. A compañía hipotecaria, como cualquier otra empresa, es vulnerable a la quiebra. Un plazo de hipoteca de 30 años o más aumenta las posibilidades. Además, si su compañía hipotecaria se ha ido a la quiebra, todavía tendrá su escritura de fideicomiso descargada.
¿Qué es una escritura de restitución?
Cuando paga una hipoteca, puede usar la escritura de traspaso para transferir el título de una propiedad del fideicomisario al fideicomitente. El acreedor de la deuda por la compra del inmueble es el fideicomitente. Un banco o un tenedor de una hipoteca puede ser el fideicomisario.
Para aquellos que intentan sacar una hipoteca para comprar una casa, entender una escritura de traspaso es crucial. La documentación certifica que el acreedor es ahora el propietario legítimo de la propiedad y que el préstamo hipotecario ha sido pagado en su totalidad.
Partes involucradas en la escritura de restitución
Generalmente, hay tres partes involucradas en esta escritura. son los siguientes;
#1. Fideicomitente
El fideicomitente es la persona que recibió un préstamo y está pagando el préstamo para ejercer pleno derecho sobre la propiedad como propietario.
#2. Fideicomisario
El fideicomisario es un tercero neutral que tiene el título de la propiedad hasta que se paga el préstamo.
#3. Beneficiario
El beneficiario en una escritura de reconcesión es el que presta dinero al fideicomitente para comprar la propiedad.
Registro de Escrituras de Reconversión
Se debe registrar una escritura de traspaso en los registros públicos del condado donde se encuentra la propiedad. Cuando se pierde la escritura de traspaso, se genera un problema de título porque no hay evidencia de que el préstamo u otros gravámenes hayan sido compensados.
Por lo tanto, es más probable que piense que la devolución no está registrada. Puede ocurrir cuando alguien comete un error durante la transferencia de fondos o al preparar la demanda del beneficiario (la suma necesaria para pagar un préstamo en su totalidad).
Errores comunes de registro de escrituras de reconversión
En algunas jurisdicciones, como California., utilizan la satisfacción de los documentos de la hipoteca en lugar de una escritura de reconcesión.
#1. Error de una compañía de títulos
La compañía de títulos que maneja el título de la casa y la hipoteca también puede ser la compañía de seguros de títulos en algunos casos. Si esto ocurre, la compañía de títulos suele ser la parte en la que el prestamista y el propietario deben depositar su confianza para garantizar que el título se transfiera correctamente.
Una compañía de títulos busca y verifica la validez y limpieza del título, asegurándose de que no haya otras reclamaciones sobre el título. Estas empresas normalmente emitirán una póliza de seguro de título para el prestamista a medida que liquidan la hipoteca. Lo hacen también para el propietario hasta que la hipoteca esté completamente pagada y el título haya sido transferido.
Si hay un error en el proceso de transferencia del título, complicará las cosas más adelante si tiene la intención de vender la casa.
#2. Errores en la subordinación hipotecaria
La subordinación hipotecaria se produce cuando existen varios gravámenes sobre un inmueble. Esto da como resultado diferentes estados de prioridad para cada gravamen. La subordinación del préstamo puede ocurrir como resultado de un error. Además, el registro de préstamos más reciente es una prioridad más baja que una prioridad.
Esto ocurre más a menudo en las ventas al descubierto cuando el primer prestamista, que no tiene prioridad, es recortado por un pago de gravamen menor que es mucho menor de lo que el prestamista querría considerar. Esto puede desencadenar una venta corta para retrasar o interrumpir el proceso de aprobación. Dado que el segundo prestamista ahora es el primero en la fila, se negará a ceder.
#3. Errores en el trabajo administrativo
Los errores menores en el documento en sí, como escribir mal los nombres de los prestatarios o prestamistas o ingresar incorrectamente la definición legal de la propiedad, se encuentran entre los problemas más comunes de la escritura de traspaso. Aunque esto lleva más tiempo en resolverse, es posible hacerlo registrando una escritura de corrección.
#4. Refinanciación de hipotecas
Hoy en día, la mayoría de los traspasos surgen porque el propietario de la vivienda ha optado por refinanciar el préstamo actual, pagando así el préstamo existente. Esto inicia un nuevo traspaso, que debe enviar al nuevo prestamista. Esto agrega otra bifurcación en el camino financiero de una casa. Puede desencadenar problemas cuando paga la hipoteca en su totalidad.
Ejemplo de escritura de devolución
Como ejemplo, suponga que Sally desea comprar una casa y necesita obtener una hipoteca de $300,000 del banco. Entonces, la nueva propiedad sirve como garantía bajo la escritura de fideicomiso. Una vez que Sally haya pagado su hipoteca en su totalidad, el fideicomisario debe presentar una "Solicitud de recuperación".
Cuando se hayan realizado todos los pagos de la deuda, Sally debe asegurarse de que el prestamista presente una escritura de reconcesión. Mostrará que el préstamo hipotecario ha sido pagado en su totalidad. El traspaso demostrará que ella tiene el título completo y la posesión de la casa.
Cómo obtener una escritura de devolución
Paso #1
Comuníquese con la compañía de títulos que estuvo presente en su cierre. Dentro de los 21 días posteriores a la recepción de los documentos y el pago por parte del fideicomisario, se debe realizar y registrar una escritura de traspaso. Si esto no ha ocurrido, la compañía de título puede preparar y registrar una liberación de la obligación dentro de los 72 días calendario posteriores al pago de la deuda. La liberación de la compañía de título es el equivalente a una escritura de traspaso.
Paso #2
Investigar quién se hizo cargo del negocio. Cuando una compañía hipotecaria quiebra, una compañía sucesora a menudo se hace cargo de la cuenta. Para obtener más información sobre la organización y su sucesor, intente comunicarse con el Fiscal General del estado.
Paso #3
La oficina del registrador del condado le proporcionará una copia de la escritura de fideicomiso. La escritura se puede utilizar para localizar al fideicomisario o su sucesor. Por lo tanto, si esa compañía no recibió una solicitud de escritura de traspaso, podrá ayudarlo a determinar qué compañía está administrando ahora las cuentas de la compañía hipotecaria.
Paso #4
Obtenga una fianza. Se requiere una fianza de garantía Lost Trust Deed o Lost Trust Note según el Código Civil de California 2941.7 si nunca se registró un nuevo traspaso y no se puede encontrar al beneficiario registrado. Se debe dar una fianza por la suma de dos veces el valor original de la nota. Las compañías de fianzas ayudan en la recuperación de los documentos faltantes necesarios para declarar la hipoteca satisfecha. Por lo general, calculan las tarifas de servicio como un porcentaje del monto del préstamo.
Leer también Mejores prestamistas hipotecarios: selecciones actualizadas de 2021 (+ guía detallada)
¿Cuál es la diferencia entre una Escritura de Reconversión y una Hipoteca de Satisfacción?
- Una escritura de reconversión certifica que tienen el pago total de la deuda en una escritura de fideicomiso. Mientras tanto, una Satisfacción de Hipoteca certifica que un préstamo hipotecario especificado en un Acuerdo Hipotecario ha sido pagado en su totalidad.
- Ambas formas esencialmente significan que una deuda se ha pagado por completo, aunque para diferentes tipos de documentos.
- El estado determina si se utilizó una escritura de fideicomiso o un acuerdo hipotecario.
- Algunos estados requieren una escritura de fideicomiso, mientras que otros requieren una Contrato de Hipoteca, y aún, otros reconocen ambos como documentos legales.
Escritura de devolución completa
Cuando una escritura de fideicomiso/hipoteca esté completamente pagada, usted informará una Reconversión Total del fideicomisario, que establece públicamente que la deuda ha sido pagada. El fideicomisario completa y firma el Formulario de escritura de traspaso completo, que debe ser notariado.
La mayoría de los suministros de oficina o tiendas de papelería venden el formulario de escritura de recuperación total. El fideicomisario designado en su escritura de fideicomiso generalmente tendrá formularios disponibles y otorgará la devolución total.
Fideicomisario de sustitución y formularios de escritura de traspaso completo
Los formularios de Sustitución de Síndico y Reconversión Total forman dos documentos que se combinan en serie en un solo formulario u hoja.
El formulario de Sustitución de Fideicomisario y Reconversión Total está firmado bajo la Escritura de Fideicomiso por el beneficiario actual y el Fideicomisario actual, cuyas firmas están certificadas ante notario.
Consideraciones especiales
Si un propietario no realiza los pagos de impuestos a la propiedad a tiempo, aún enfrentará el desalojo por parte del gobierno municipal. En los estados que reconocen un procedimiento de ejecución hipotecaria no judicial, este proceso puede iniciarse mediante notificación por escrito y sin la participación del juez, por lo que estos propietarios no reciben muchas advertencias. Una escritura de traspaso no tiene impacto ni interacción con los impuestos sobre la propiedad.
Cuando se utiliza una segunda hipoteca o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) como garantía para un préstamo, la entidad crediticia generalmente recibe un derecho de garantía sobre la vivienda. En el caso de que el prestatario incumpla, estos prestamistas también ejercerán su derecho de ejecución hipotecaria. Estos préstamos no se verán afectados por una escritura de reconcesión similar a la primera hipoteca.
¿Qué pasa si la escritura de traspaso no se presenta o se presenta incorrectamente?
Surge un problema de título si una escritura de traspaso no se registra o se registra incorrectamente con la oficina que lleva los registros, como el juzgado del condado local. El propietario puede tener problemas para vender la casa ya que la escritura de fideicomiso seguirá siendo una carga para la propiedad.
¿Puede un propietario enfrentarse a una ejecución hipotecaria con una escritura de traspaso?
Incluso después de recibir una escritura de traspaso, un propietario aún corre la posibilidad de enfrentar una ejecución hipotecaria del gobierno local si no paga sus impuestos a la propiedad a tiempo. En los estados que reconocen un proceso de ejecución hipotecaria no judicial, este procedimiento puede iniciarse mediante notificación por escrito y sin la participación del tribunal. Un propietario que debe impuestos atrasados no está protegido por una escritura de traspaso.
¿Cuál es la diferencia entre traspaso y reconveyance?
La propiedad de la propiedad se transfiere a través del traspaso de una entidad a otra. Una escritura es un documento de traspaso que enumera las partes y los bienes que se transfieren. Se requiere una escritura de traspaso para dar al prestatario la propiedad de la propiedad, que actualmente está en manos del prestamista.
¿Cuál es la diferencia entre la garantía real y la escritura de restitución?
Si el prestatario no paga el préstamo, el prestamista tiene un derecho de garantía sobre la propiedad mientras la hipoteca aún esté vigente y puede ejecutar la hipoteca, desalojar y confiscar la propiedad. La escritura de reconcesión demuestra que el prestamista ya no tiene un interés de seguridad en la propiedad y que el propietario ahora es libre y autorizado para transferir el título de la propiedad en cualquier momento sin temor a que la institución prestamista le ejecute la hipoteca.
¿Quién necesita firmar una escritura de traspaso?
El síndico de la propiedad debe firmar la escritura de traspaso, y para que la firma sea reconocida, se debe adjuntar el sello de un notario público.
Conclusión
Cuando esté al final de su hipoteca, hay algunas cosas que puede hacer para evitar problemas de reconversión. Al comprar una casa, asegúrese de preguntar sobre los gravámenes actuales y que la compañía de títulos haya realizado una auditoría exhaustiva del título.
También puede realizar su propia búsqueda de título yendo al registro de escrituras oa la oficina de registros de su condado. Si es necesario, realice una verificación del título para determinar la cadena de títulos de la propiedad desde usted hasta el propietario original.
Cuando reciba su escritura de traspaso, verifíquela cuidadosamente para ver si hay errores. Si encuentra alguno, comuníquese con el registrador de su condado para averiguar cómo solucionar el problema.
Preguntas frecuentes sobre la escritura de traspaso
¿Es lo mismo una escritura de traspaso que una escritura de fideicomiso?
Una escritura de fideicomiso es un documento de préstamo que involucra a tres partes. … Por último, una escritura de reconcesión es una documento que demuestra que un préstamo hecho por una escritura de fideicomiso ha sido pagado en su totalidad. Cuando el banco emite una escritura de traspaso, es importante recordar que el título real de la propiedad no cambia.
¿Qué hago con un reconveyance completo?
Lo que es más importante, una escritura de reconcesión total, conocida como satisfacción de la hipoteca en algunos estados, transfiere el título de nuevo al prestatario. Una vez registrado el documento, se establece que el prestatario es el único propietario de la propiedad, que ahora está libre de la hipoteca anterior.
¿Qué es una solicitud de reconversión total?
Cuando una escritura de fideicomiso/hipoteca se paga en su totalidad, puede registrar una devolución completa del fideicomisario declarando públicamente que el préstamo ha sido pagado. El formulario de recuperación completo. es completado y firmado por el síndico, cuya firma debe ser notariada.
- Fideicomiso en vida: descripción general, costo, plantillas, pros y contras (+guía de escritura)
- Hipoteca: Guía simple 2021 para principiantes y todo lo que necesita ¡Actualizado!
- Mejores prestamistas hipotecarios: selecciones actualizadas de 2021 (+ guía detallada)
- Declaración de confianza: mejores prácticas de EE. UU. y guía definitiva
- ASESOR FINANCIERO: Descripción, Trabajos, Empresas, Carrera, (+ Guía fácil para convertirse en Asesor)
