La industria de la riqueza privada se ha desarrollado significativamente a medida que ha aumentado la riqueza mundial y las personas han asumido una responsabilidad cada vez mayor en la gestión de sus propios recursos financieros. Entonces, esta publicación nos informará sobre la gestión de patrimonio privado y cómo funciona. También descubriremos las mejores firmas de gestión de patrimonio privado del mundo como Goldman Sachs y el resto.
¿Qué es la gestión de patrimonios privados?
Private Wealth Management (PWM) es la gestión de activos propiedad de individuos de alto patrimonio neto (HNWI) o inversores acreditados. Los administradores de patrimonios privados establecen estrechas relaciones de trabajo con los clientes ricos para comprender sus necesidades financieras y ayudar en el desarrollo de una cartera que cumpla con los objetivos financieros del cliente. Además, ofrecen una variedad de servicios, que incluyen gestión de cartera, planificación patrimonial, planificación hipotecaria, protección de activos, gestión fiscal y otros servicios financieros. Enormes firmas corporativas, asesores financieros individuales y administradores de cartera que se especializan en trabajar con clientes privados ricos ofrecen servicios de administración de patrimonio privado.
Las grandes firmas financieras de los Estados Unidos, como JP Morgan y Goldman Sachs, tienen una sección comercial separada de administración de patrimonio privado con especialistas en inversiones y asesores de clientes para atender a los HNWI. Debido a que las personas adineradas carecen del tiempo y las habilidades para administrar su patrimonio de manera efectiva, consultan con administradores de patrimonio privado que tienen una amplia experiencia en la administración de finanzas para personas privadas.
¿Qué es un inversor de alto valor neto?
Una persona de alto patrimonio neto es aquella que tiene al menos $ 1 millón en activos financieros líquidos. Una persona con menos de $ 1 millón pero más de $ 100,000 se conoce como sub-HNWI o inversionista rico. Aquellos con activos financieros líquidos superiores a $5 millones son muy HNWI. Los inversionistas de patrimonio neto ultra alto tienen más de $30 millones en activos invertibles. Sin embargo, las personas con activos líquidos superiores a $1 millón, sin incluir su residencia principal, se clasifican como inversores acreditados por la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU.
Funciones de la Gestión de Patrimonios Privados
Los administradores de patrimonio privado utilizan su experiencia en una variedad de campos para ayudar a las personas ricas a administrar su patrimonio de manera efectiva. Estos son algunos de los servicios prestados por la gestión de patrimonios privados:
#1. Ganar dinero
La primera tarea del administrador de patrimonio privado es generar nuevos ingresos y aumentar el patrimonio actual del cliente. Debido a la inflación y al creciente número de personas de alto poder adquisitivo, el objetivo del cliente es permanecer en la cima de la tabla y aumentar su poder adquisitivo. Con su gran experiencia en inversiones, los administradores de patrimonio deben aprovechar varias técnicas de inversión que generarán ingresos adicionales anualmente. Además, pueden ayudar a sus clientes a invertir en fondos de cobertura y fondos de capital privado que pueden no estar disponibles para personas menos ricas.
#2. Protección de activos y preservación del capital
La gestión del patrimonio privado implica salvaguardar los activos de los clientes contra juicios, autoridades gubernamentales u otras amenazas. Sin embargo, los clientes adinerados a veces son demandados por una variedad de razones, que incluyen sucesión, problemas matrimoniales y disputas de propiedad, y pueden verse obligados a compensar a las otras partes si pierden las demandas. Los gestores patrimoniales deben ser proactivos a la hora de afrontar las demandas, ya sea evitando que se produzcan o alcanzando acuerdos extrajudiciales favorables. También pueden mover una parte de la riqueza del cliente a bancos extraterritoriales para protegerlos de la sobretasa.
#3. Gestión Tributaria
Las personas ricas se esfuerzan por hacer los pagos de impuestos necesarios para mantenerse en buenos términos con el Tío Sam. Debido al hecho de que los clientes con frecuencia tienen múltiples flujos de ingresos imponibles, quieren elegir el plan fiscal más eficiente que les permita ahorrar dinero y al mismo tiempo cumplir con las autoridades. Por lo tanto, una pequeña diferencia en los impuestos puede generar grandes diferencias en las ganancias después de impuestos, y un administrador de patrimonio privado que comprenda las regulaciones fiscales puede ayudar al cliente a seleccionar la combinación de impuestos más ventajosa.
¿Cuánto cuesta la gestión de la riqueza privada?
Los clientes a menudo pagan una parte de sus activos bajo gestión a empresas privadas de gestión de patrimonio. Los programas de tarifas de la mayoría de las empresas cuentan con tarifas graduadas, lo que significa que cuantos más activos tenga bajo administración, menor será su tarifa. Goldman Sachs, por ejemplo, cobra una comisión del 1.75 por ciento a los clientes de gestión de patrimonios privados con 10 millones de dólares bajo gestión. A los clientes con más de $500 millones en activos bajo administración se les cobrará el 0.80 por ciento de sus activos bajo administración. Si bien las tarifas basadas en activos son las más típicas, las empresas también pueden imponer un costo fijo o una combinación de tarifas.
Cómo funcionan las empresas privadas de gestión de patrimonio
La mayoría de los grupos de gestión patrimonial privados operan como pequeños segmentos dentro de instituciones financieras más grandes y están diseñados para proporcionar una gestión patrimonial especializada a las personas. Ellos venden inversión propia y no propia productos y servicios a individuos de alto poder adquisitivo para ayudarlos a hacer crecer sus activos y proveer para las generaciones futuras. El segmento de gestión de patrimonio privado normalmente tiene una variedad de especialistas que pueden brindar asesoramiento sobre varios tipos de inversiones, como fondos de cobertura, mercados monetarios, capital privado y otros tipos de inversiones. Sin embargo, los administradores patrimoniales independientes utilizan su experiencia en gestión de riesgos, impuestos y planificación patrimonial para administrar el patrimonio de sus clientes HNWI.
Una alta proporción de gestores de patrimonios privados cobra a sus clientes un porcentaje de los activos gestionados. Una escala de pago basada en honorarios, a diferencia de una escala de pago basada en comisiones, proporciona menos conflictos de intereses y un mayor potencial de rendimiento.
Un pago basado en comisiones puede animar a los administradores privados a recomendar productos y servicios de inversión que les reportarán altas comisiones pero que tienen menos potencial para aumentar la riqueza del cliente. Un pago basado en honorarios, por otro lado, permite a los administradores de patrimonio seleccionar una combinación de carteras con alta rentabilidad que hará crecer el patrimonio del cliente.
Las personas con un alto patrimonio neto también pueden considerar establecer una family office para brindar un enfoque más personalizado a sus inversiones. Además, las oficinas familiares pueden ser lugares de trabajo unifamiliares u oficinas multifamiliares.
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Las 10 principales empresas de gestión de patrimonios privados
ADV Ratings publicará su calificación de las firmas de gestión de patrimonio más grandes del mundo.
Los activos bajo administración (AUM) se utilizan para clasificar a los administradores de patrimonio. Las siguientes clasificaciones representan las diez principales empresas privadas de gestión de patrimonio en términos de activos.
#1. Gestión patrimonial de UBS
Con $ 2.6 billones en AUM, UBS Wealth Management ocupa el primer lugar en la lista.
Aunque UBS tiene su sede en Suiza, tiene oficinas en más de 50 países y opera desde los principales centros financieros internacionales. La firma de gestión privada tiene 286 sucursales en los Estados Unidos.
Los asesores financieros de UBS en los Estados Unidos brindan servicios bancarios, de inversión y de planificación individual, así como administración de patrimonio privado. Los asesores financieros de UBS pueden ayudar a las empresas y organizaciones con bienestar financiero, servicios de planes de jubilación, servicios de planes de capital, consultoría institucional y análisis del lugar de trabajo.
#2. Credit Suisse
Con $ 1.25 billones en AUM, Credit Suisse ocupa el segundo lugar en la lista.
Credit Suisse, al igual que UBS Wealth Management, es una empresa suiza.
Los servicios de gestión de patrimonio de Credit Suisse abarcan la conservación, acumulación y transferencia de patrimonio. Anteriormente, la firma tenía personal de banca de inversión en las sucursales de Boston, Chicago, Houston, Los Ángeles, Nueva York y San Francisco.
#3. Gestión patrimonial de Morgan Stanley
Morgan Stanley Wealth Management ocupa el tercer lugar en la lista, con $ 1.24 billones en AUM.
Ofrece 250 firmas de consultoría dedicadas a ayudar a los clientes a incrementar su capital financiero, familiar y social. Private Wealth Management tiene oficinas en los 50 estados, así como en Washington, DC Según nuestro análisis, tiene más de 15,600 600 administradores de patrimonio repartidos en aproximadamente XNUMX sucursales.
#4. Bank of America Global Wealth & Investment Management
Con $ 1.22 billones en AUM, Banks of America Global Wealth & Investment Management (que comprende Merrill Lynch Wealth Management y Bank of America Private Bank) ocupó el cuarto lugar en la lista.
Las personas y las familias pueden utilizar los servicios de gestión de inversiones de Bank of America. La gestión de carteras, el acceso a los mercados de capitales, la gestión de activos especializados y la inversión sostenible y de impacto son algunos de los servicios que ofrece la organización.
La división Global Wealth & Investment Management se enfoca en dos grupos de clientes: aquellos con más de $ 250,000 en activos invertibles totales y personas de alto patrimonio neto que pueden beneficiarse de las soluciones integrales de administración de patrimonio de Bank of America. Emplea a más de 20,000 750 administradores de patrimonio en XNUMX oficinas.
#5. Banco privado JP Morgan
Con $ 677 mil millones en AUM, JP Morgan Private Bank ocupa el sexto lugar en la clasificación de ADV Ratings. Los asesores, estrategas e inversores de JP Morgan ayudan a las personas a desarrollar estrategias financieras personalizadas y lograr sus objetivos. La firma emplea a especialistas en inversiones, banca, préstamos y fideicomisos y sucesiones.
#6. Goldman Sachs & Co.
Con $ 558 mil millones en AUM, Goldman Sachs ocupa el sexto lugar en la lista de las principales firmas privadas de gestión de patrimonio. Los clientes de Goldman Sachs interactúan con los equipos de gestión de patrimonio privado para elegir entre una amplia variedad de vehículos de inversión, que incluyen efectivo, renta fija y acciones, así como alternativas alternativas como capital privado y fondos de cobertura.
Las personas también pueden buscar el asesoramiento del Grupo de estrategia de inversión (ISG) de Goldman Sachs sobre la asignación de activos y la diversificación de la cartera. El Grupo Asesor de Riqueza de la organización también puede ayudar a los clientes con la planificación patrimonial, la planificación de donaciones, la planificación fiscal de salto generacional y la filantropía. Emplea a 500 administradores de patrimonio en 13 sucursales.
#7. Charles Schwab y compañía
Con $ 506.3 mil millones en AUM, Charles Schwab ocupa el sexto lugar entre las firmas de gestión de patrimonio. Charles Schwab brinda servicios de administración de patrimonio a través de un equipo de asesores conocido como Schwab Private Client. Estos consultores tienen en cuenta la planificación de los ingresos de jubilación, la planificación patrimonial y las necesidades de seguros de los clientes individuales. Un miembro comprometido del personal de un cliente también se encarga de monitorear una cartera y hacer recomendaciones cuando el mercado evoluciona.
La firma emplea aproximadamente a 2,000 administradores de patrimonio y opera 345 sucursales en los Estados Unidos.
#8. Banco Privado Citi
Citi Private Bank ocupa el noveno lugar entre las firmas de gestión de patrimonio más grandes del mundo según ADV. Tiene un AUM de $ 500 mil millones. Citi Private Bank brinda servicios a inversionistas profesionales, individuos de alto poder adquisitivo, oficinas familiares y abogados y bufetes de abogados. Citi mantiene una relación asesor-cliente extraordinariamente alta para garantizar que la cartera de cada cliente reciba la atención que requiere.
Crean planes de inversión personalizados y brindan servicios bancarios y de inversión globales a empresas, personas adineradas, inversionistas calificados, más de mil oficinas familiares y la profesión legal.
#9. Gestión patrimonial de BNP Paribas.
Con $ 424 mil millones en AUM, BNP Paribas Wealth Management ocupa el octavo lugar en esta lista. La experiencia en gestión patrimonial de BNP Paribas incluye la elaboración de una cartera para clientes en función de sus objetivos a largo plazo. Los estrategas de inversión de la empresa pueden administrar, diversificar o adaptar su cartera financiera, así como brindar orientación sobre una variedad de opciones.
#10. julio baer
Con $ 423.5 mil millones en AUM, Julius Baer ocupa el décimo lugar en esta lista. Los asesores de Julius Baer, en colaboración con una amplia red de expertos externos, ofrecen un enfoque integral de la gestión patrimonial, que incluye la planificación financiera, la estructuración patrimonial, la jubilación, la sucesión fiscal, la reubicación y la filantropía.
Julius Baer emplea a unas 6,700 personas en todo el mundo. La firma también gestiona activos para clientes privados de todo el mundo.
¿Incluye la banca de inversión la gestión de patrimonios privados?
Si bien los clientes de la banca de inversión son en su mayoría corporaciones, la gestión patrimonial se ocupa principalmente de brindar un servicio personalizado a las personas. Las actividades de las empresas de gestión de patrimonio y los banqueros de inversión se superponen regularmente.
¿Qué inversiones hacen los gestores de patrimonios privados?
Su objetivo principal es administrar y aumentar los activos de sus clientes para que puedan apoyar a las generaciones futuras. Estas organizaciones ofrecen con frecuencia asesoramiento sobre una amplia gama de inversiones, incluido efectivo, valores de renta fija, acciones e inversiones alternativas.
¿Quién requiere la administración de patrimonios privados?
Si cumple con el requisito de activos y cree que no puede administrar sus finanzas de manera efectiva por su cuenta o con la ayuda de un solo asesor financiero o planificador financiero, la administración de patrimonio privado puede ser una buena opción para usted.
¿Cómo encuentran los clientes los gestores de patrimonios privados?
La mayoría de los asesores reciben referencias de clientes como un beneficio pasivo, pero pueden adoptar una estrategia más deliberada y proactiva. Siempre que sean persistentes en su alcance, pueden aumentar la cantidad de referencias que reciben de los clientes, así como de contactos poderosos en su red.
¿Los administradores de patrimonio manejan sus inversiones?
Un gestor patrimonial colaborará con usted para crear un plan de inversión que sea específico para sus objetivos y nivel de tolerancia al riesgo. A cambio de una tarifa anual, el administrador también puede elegir y administrar inversiones en su nombre si es un asesor de inversiones certificado.
Conclusión
Las personas de alto poder adquisitivo frecuentemente buscan los servicios de un profesional para manejar sus finanzas. Si bien el tamaño no lo es todo, una cantidad significativa de activos bajo administración indica que la empresa atiende a clientes adinerados. Las siguientes clasificaciones reflejan las diez principales empresas de gestión de inversiones en términos de activos e ingresos netos.
Preguntas frecuentes sobre la gestión de patrimonios privados
¿Qué hace un asociado privado de gestión patrimonial?
Los asociados de gestión de patrimonios privados realizan tareas administrativas para apoyar al administrador de patrimonios en la prestación de asesoramiento financiero a clientes de alto poder adquisitivo.
¿Cómo se le paga a un administrador de patrimonio?
Los administradores de patrimonio, como la mayoría de los asesores financieros, obtienen su dinero tomando un porcentaje de los activos que administran.
¿Cuánto ganan los principales administradores de patrimonios privados?
Los principales administradores de patrimonios privados ganan alrededor de $ 900,000 por año, sin incluir sus bonos de reclutamiento, que pueden ascender a millones.
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