El mejor tipo de préstamo para obtener cuando necesita dinero para un gasto significativo es un préstamo personal. Puede usarlo para cualquier cosa, desde pagar una deuda de tarjeta de crédito de alto interés hasta hacer las reparaciones necesarias de la casa o pagar un gran evento de la vida como una boda o unas vacaciones (aunque generalmente se recomienda que solo pida dinero prestado para necesidades, no deseos). Recopilamos una lista de los mejores préstamos personales de 2023 para ayudarlo a comenzar. Este artículo también explica y ofrece una lista compilada de algunos préstamos personales para mal crédito y los que no tienen verificación de crédito. ¡Disfruta el viaje!
¿Qué son los préstamos personales?
A lo largo de los últimos diez años, los préstamos personales han tenido el crecimiento más rápido. Esto se debe en parte al surgimiento de plataformas de préstamos entre pares y firmas fintech, que han hecho que sea menos costoso y más simple que nunca obtener estos préstamos.
Los préstamos personales son una especie de crédito a plazos que debe pagarse en pagos iguales durante un período de tiempo determinado. Muchas personas prefieren los préstamos personales a las tarjetas de crédito, ya que las tasas de interés suelen ser más bajas y los préstamos se pueden usar para todo, desde mejoras en el hogar hasta costos de mudanza y pago de deudas existentes, como préstamos para educación. Sin embargo, esto no implica que sean gratuitos. Según los últimos datos de la Fed, la TAE media de un préstamo personal es del 11.23 por ciento. Mientras tanto, la APR promedio para tarjetas de crédito es de aproximadamente 19.07%.
Tipos de préstamos personales
Los siguientes son los tipos de préstamos personales:
#1. Préstamos garantizados
Su casa, automóvil, acciones, bonos o incluso una cuenta de certificado de depósito podría servir como garantía para un préstamo personal garantizado, garantizando el reembolso del prestamista en caso de incumplimiento de pago. El prestamista tiene derecho a liquidar la garantía y aplicar los ingresos al saldo del préstamo en caso de incumplimiento.
#2. Préstamos no garantizados
Dado que no necesitan estar respaldados por nada de valor, los préstamos sin garantía no ponen a los prestatarios en riesgo de perder sus casas u otras posesiones en caso de incumplimiento. Sin embargo, las tasas de interés de estos préstamos suelen ser más altas y el incumplimiento seguirá teniendo un efecto importante en su crédito. Los préstamos no garantizados constituyen la gran mayoría del mercado de préstamos personales.
¿Cómo funcionan los préstamos personales?
Los préstamos personales están disponibles en muchos tipos diferentes de instituciones financieras. Al considerar su solicitud de préstamo, los prestamistas considerarán varios criterios. Por ejemplo:
#1. Relación deuda-ingreso (DTI)
La deuda mensual incluye cosas como su hipoteca, facturas de tarjetas de crédito, pensión alimenticia y préstamos estudiantiles; esta cifra debe compararse con su ingreso bruto mensual. Esto demuestra a las instituciones de crédito cuánto de su ingreso se está utilizando para pagar sus cargas de deuda actuales y, por lo tanto, si puede o no pagar el nuevo préstamo. La regla general es que un DTI más bajo aumenta sus posibilidades de aceptación.
#2. Puntaje de crédito
Los posibles prestamistas revisan con frecuencia los informes y puntajes de crédito. Los prestamistas favorecen a los prestatarios con puntajes de crédito FICO de 660 o más. Se recomienda hacer esto por su cuenta antes de pedir un préstamo.
#3. Ratio de utilización del crédito
Las instituciones financieras examinarán su índice de utilización. Los prestamistas a menudo buscan un porcentaje de utilización de crédito del 30% o menos. Los préstamos personales a menudo tienen tasas de interés fijas y se pueden completar rápidamente, y los fondos se transfieren a su cuenta en tan solo 24 a 48 horas después de la aprobación.
Mejores préstamos personales
Los siguientes son los mejores préstamos personales entre los que puede elegir:
#1. Préstamos personales LightStream
LightStream, la división de préstamos en línea de SunTrust Bank, brinda a los prestatarios un crédito excelente o mejores tasas de interés competitivas y planes de pago personalizables. Es bien conocido por su amplia variedad de opciones de préstamos, con las notables excepciones de financiamiento comercial y para estudiantes. Los préstamos personales de LightStream se pueden usar para cualquier cosa, desde bodas hasta compras de automóviles, según su sitio web. Incluso se pueden utilizar para consolidar deudas.
Si presenta su solicitud en un día hábil bancario y se aprueba su solicitud y se firma electrónicamente su acuerdo de préstamo y se verifica la información de su cuenta bancaria de depósito directo antes de las 2:30 p. m., hora del este, puede recibir sus fondos el mismo día. Proporcionan más reducciones para los clientes que se registran para pagos automáticos. Puede consultar los rangos de tasas de interés disponibles en el sitio web de LightStream antes de solicitar un préstamo, y estos pueden cambiar según el propósito del préstamo que desea obtener. Dependiendo de cómo la Fed ajuste las tasas, esto podría variar.
La facturación aumenta su tasa de porcentaje anual en un 0.50%. Dado que se establece la APR, su pago regular no cambiará durante el transcurso del préstamo. Este préstamo tiene el mayor plazo disponible en nuestra lista (24 meses a 144 meses).
#2. Creíble
Los clientes pueden comparar varias cotizaciones de algunos de los mejores proveedores de préstamos personales disponibles a través de Credible. Credible es una plataforma de préstamos que brinda acceso instantáneo a 17 prestamistas diferentes sin afectar su puntaje crediticio. SoFi, LightStream, PenFed y otros prestamistas creíbles forman parte de la impresionante red de la empresa. Puede ahorrar tiempo y dinero usando filtros para cosas como el monto del préstamo, la preferencia de tasa de interés y el propósito. Credible también ofrece un bono de Mejor Tarifa Garantizada de $200. Credible pagará $ 200 si encuentra una tasa de préstamo personal más baja dentro de los 10 días posteriores a la adquisición de sus tasas.
La organización acepta solicitudes de personas con una amplia gama de puntajes de crédito, pero es más probable que aquellos con puntajes excepcionales reciban ofertas de préstamos, negocien sus términos de pago a su satisfacción y reciban tasas de interés más bajas en general.
#3. Préstamos personales de PenFed
Como cooperativa de ahorro y crédito federal, PenFed da la bienvenida a cualquier persona interesada en convertirse en miembro y ofrece una variedad de préstamos personales para consolidación de deudas, remodelación de viviendas, gastos médicos, financiamiento de automóviles y más.
Si bien el monto estándar del préstamo de la mayoría de las instituciones financieras es de $1,000, PenFed le proporcionará un préstamo de $600 por un plazo de uno a cinco años. Si bien no se requiere membresía para la solicitud, deberá unirse a PenFed y mantener un saldo de $ 5 en una cuenta de ahorros para obtener sus fondos.
#4. Préstamos personales SoFi
Cuando se trata de consolidar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos, SoFi es una excelente opción porque ha pasado de su enfoque original de refinanciar préstamos estudiantiles a ofrecer ahora préstamos personales de hasta $100,000. SoFi proporciona un procedimiento sencillo de registro y solicitud, así como una aplicación conveniente para administrar pagos, para aquellos que desean consolidar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos en un préstamo manejable a una tasa de interés más baja.
SoFi también es inusual porque sus préstamos pueden tener una tasa de porcentaje anual (APR) variable o fija, mientras que otros préstamos personales solo tienen una opción. El interés que paga en un préstamo de tasa variable puede aumentar o disminuir durante la duración del préstamo, por lo que podría ahorrar dinero si la APR cae durante el plazo del préstamo. Sin embargo, el pago mensual de un préstamo de tasa fija permanece igual, lo que facilita el pago.
# 5. Árbol de préstamos
Similar a Credible, Lending Tree es un mercado donde puede comparar préstamos personales ofrecidos por prestamistas confiables. Las estimaciones de costos se pueden obtener rápidamente. Las tasas de porcentaje anual (APR) actuales y los requisitos mínimos de puntaje de crédito para cada prestamista se muestran claramente en el sitio web de LendingTree. Por lo general, los prestamistas requieren un puntaje de 600 o más, aunque aquellos como Upstart que se enfocan en prestatarios con un historial crediticio limitado pueden aceptar puntajes tan bajos como 300. Para ayudarlo a tomar una decisión bien informada, el sitio web también ofrece detalles de cada prestamista y una calculadora de pago de préstamos personales.
Préstamos personales para mal crédito
Cuando tiene mal crédito o no tiene historial crediticio, obtener un préstamo puede ser un desafío. Presentar una solicitud con información detallada sobre los ingresos y dar su consentimiento para una verificación de crédito es un procedimiento estándar para la mayoría de los préstamos y otros productos financieros. Los prestamistas quieren hacer negocios con personas que han demostrado que pueden administrar sus finanzas de manera responsable haciendo todos sus pagos a tiempo y manteniendo sus ingresos por encima de sus gastos mensuales. Los siguientes son algunos préstamos personales para mal crédito:
#1. Préstamos personales para principiantes
Al decidir si aprobar o no un préstamo, Upstart es una de las pocas empresas que considera otras variables además del puntaje de crédito de una persona. Las tasas de interés también son competitivas.
Tiene en cuenta aspectos como el historial laboral, la educación, el empleo y el historial crediticio. La mayoría de los préstamos requieren un puntaje de crédito de 300, sin embargo, algunos pueden aceptarse con un crédito más bajo. Upstart hará una verificación de crédito leve para determinar su tasa de interés antes de presentar la solicitud. Una verificación de crédito dura reducirá temporalmente su puntaje de crédito cuando solicite el préstamo.
#2. Préstamos personales LendingPoint
LendingPoint es una excelente opción si necesita un préstamo y está buscando una tasa de interés y un cargo de originación razonables. LendingPoint ofrece la precalificación, al igual que con otros préstamos personales, para que pueda ver cuáles podrían ser los términos de su préstamo antes de presentar la solicitud. Además, LendingPoint le informará muy rápidamente si su solicitud ha sido aprobada o no. Debe esperar recibir el dinero dentro de un día hábil.
Los residentes de Nevada y West Virginia no son elegibles para estos préstamos debido a los estrictos estándares de préstamo del estado y al umbral mínimo de ingresos anuales de $35,000. LendingPoint considera el puntaje crediticio, la duración del préstamo, la utilización del crédito, el monto del préstamo y el monto del préstamo al otorgar préstamos.
#3. Préstamos personales financieros de OneMain
Si está buscando un préstamo personal con plazos de devolución flexibles, considere las ofertas de OneMain Financial. No se requiere un puntaje crediticio mínimo para calificar para un préstamo de OneMain, y su puntaje crediticio no se usa para establecer los términos del préstamo. La empresa considera el historial crediticio, los ingresos, los gastos y, si es necesario, la garantía del candidato. También puedes consultar la precalificación de tu préstamo sin solicitar un préstamo.
Préstamos personales sin verificación de crédito
Los préstamos sin verificación de crédito son préstamos personales que no requieren una revisión exhaustiva de su historial crediticio antes de su aprobación. Cuando solicita un préstamo sin verificación de crédito, su puntaje de crédito no se ve afectado porque se realiza una verificación de crédito suave. Las personas que necesitan préstamos pero que tienen un historial crediticio deficiente o no tienen ningún historial a menudo recurren a los mejores préstamos personales disponibles sin verificación de crédito.
#1. Préstamos ClearView
ClearViewLoans es un servicio gratuito que lo conecta con una amplia red de prestamistas al pedirle que complete un breve formulario en línea. Aunque se requiere un puntaje de crédito sólido para la mayoría de los préstamos personales publicados en el sitio, los prestatarios con un crédito menos que perfecto también pueden encontrar proveedores de préstamos a corto plazo que estén dispuestos a trabajar con ellos.
Dependiendo de los requisitos del prestamista y de su área, la red de prestamistas conectados a ClearViewLoan ofrece préstamos que van desde $100 hasta $5,000. Si envía una solicitud de préstamo a varios prestamistas diferentes a la vez, puede recibir respuestas el mismo día. Esto acelerará el proceso de obtener el dinero que necesita.
#2. Préstamos malcréditos
BadCreditLoans es un servicio que ayuda a los clientes con diferentes antecedentes crediticios en su búsqueda de préstamos adecuados. El servicio hace posible obtener rápidamente un préstamo en el rango de $500 a $10,000 mediante el envío de un formulario de solicitud en línea, que es gratuito y fácil de usar. Todavía puede obtener un préstamo si tiene un crédito negativo, pero las condiciones pueden no ser tan buenas y es posible que deba cumplir con los requisitos de préstamo adicionales del prestamista. Puede comparar los términos de los préstamos para elegir el mejor si tiene varias ofertas. Además, puede esperar recibir su dinero un día hábil después de firmar el acuerdo.
#3. EfectivoEstados Unidos
El mercado de préstamos personales en CashUSA es uno de los más conocidos y confiables. A pesar de la falta de notoriedad del sitio para préstamos sin verificación de crédito o con mal crédito, aún puede ayudarlo a encontrar ofertas de préstamos personales de hasta $ 10,000. Los montos de los préstamos, las tasas de interés y los términos varían según el prestamista, pero generalmente oscilan entre $ 3,000 y $ 37,000 por un período de tiempo de tres a setenta y dos meses. Complete el formulario rápido en línea con su información y envíelo a la red de prestamistas de CashUSA para solicitar un préstamo personal. Los prestamistas revisarán su solicitud y lo contactarán con los términos de cualquier préstamo, independientemente del crédito.
#4. Préstamos personales
Al buscar un préstamo personal, los solicitantes pueden encontrar un proceso de solicitud simple en PersonalLoans por montos de hasta $35,000. Sin embargo, la suma exacta requerida es muy variable y está determinada por factores tales como la situación financiera del prestatario, la naturaleza del préstamo solicitado y si se requiere o no una verificación de crédito. Antes de aceptar los términos de un préstamo, es importante considerar si desea o no que el prestamista realice una verificación de crédito exhaustiva, lo que podría tener un efecto negativo en su puntaje de crédito. La solicitud de préstamo le preguntará sobre su historial de crédito, propósito y monto.
¿Para qué se utilizan los préstamos personales?
Los préstamos personales se usan comúnmente para cubrir costos inesperados y costosos, como los asociados con la atención médica y el mantenimiento del vehículo. Otros toman préstamos para financiar cosas importantes como viajes, bodas o renovaciones de casas. Consolidar o refinanciar la deuda actual es otro uso común de los préstamos personales.
#1. Gastos de emergencia
Las emergencias como las reparaciones de automóviles, las facturas del hospital y los costos del funeral pueden descarrilar rápidamente su presupuesto. Un préstamo personal se puede usar para pagar costos inesperados a medida que surgen, y se puede reembolsar durante un cierto período de tiempo.
#2. Renovar la casa
Si necesitas dinero para hacer reparaciones o renovaciones en tu casa, puedes solicitar un préstamo personal. El valor acumulado de la vivienda se puede aumentar haciendo mejoras a la casa.
#3. Consolidación de Deuda
Los préstamos personales se utilizan con frecuencia para la consolidación y refinanciación de deudas. Mucha gente hace esto, particularmente aquellos que tienen deudas de tarjetas de crédito con intereses altos, para reducir sus pagos mensuales y/o aprovechar la disminución de las tasas de interés.
Si necesita reemplazar los principales electrodomésticos o muebles, es posible que los costos de mudanza excedan rápidamente su presupuesto. Obtener un préstamo personal puede ayudarlo a hacerse cargo de estos gastos para que pueda concentrarse en establecerse en su nuevo lugar.
#5. Inversiones sustanciales o cambios de vida
Es posible utilizar un préstamo personal para financiar cualquier cantidad de gastos importantes. Bodas, viajes, electrodomésticos de bajo consumo y computadoras portátiles son solo algunos ejemplos.
#6. Financiamiento de automóviles
Los préstamos personales son una opción para la compra de automóviles porque son más flexibles que los préstamos para automóviles y no necesitan usar el automóvil como garantía. Otros utilizan préstamos privados para comprar automóviles de vendedores privados en lugar de un concesionario o fabricante.
¿Dónde obtener préstamos personales?
- Banca
- Las cooperativas de crédito
- Peer-to-Peer
¿Es difícil ser aceptado para un préstamo personal?
Aunque solicitar un préstamo personal puede ser sencillo, la mayoría de las instituciones financieras aún necesitarán conocer detalles sobre sus ingresos, ocupación y otros compromisos financieros para determinar si califica. Su ingreso mensual debe cubrir el pago del préstamo y cualquier obligación fija.
¿Por qué es tan difícil obtener la aprobación de un préstamo personal?
Una puntuación crediticia baja o un historial crediticio negativo, una relación deuda-ingreso alta, un empleo inseguro, la falta de ingresos suficientes para pagar el monto del préstamo solicitado y la documentación incompleta o incorrecta se encuentran entre las causas más comunes de la denegación de un préstamo.
¿Qué puntuación de crédito se utiliza para un préstamo personal?
Muchos prestamistas utilizan el algoritmo de calificación crediticia FICO, aunque algunos también emplean VantageScore. Sin embargo, algunos acreedores insisten en que utilizan más métricas además de FICO y VantageScore para decidir si conceden o no un préstamo.
Consideraciones Finales:
Los préstamos personales son un tipo especial de préstamo a plazos con tasas de interés fijas y plazos de pago más cortos (generalmente entre 12 y 72 meses). Puede usar el dinero de uno de estos préstamos para cualquier cosa, desde pagar una deuda de tarjeta de crédito de alto interés hasta hacer una compra importante, asistir a una conferencia o tomar unas vacaciones muy necesarias.
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Referencias
