Para calificar para un préstamo personal, debe tener un crédito bueno o excepcional. Si tiene un crédito justo, que comúnmente se define como un puntaje de crédito entre 640 y 699, es posible que le resulte más difícil obtener la aprobación. Sin embargo, hay varios prestamistas que ofrecen préstamos personales para personas con buen crédito.
Recuerde que los mejores préstamos personales para un puntaje de crédito justo ofrecen tasas de interés asequibles, una amplia gama de términos de préstamo y condiciones de calificación justas.
¿Qué es el Crédito Justo?
Un puntaje crediticio justo varía de 630 a 689. Según la compañía de puntaje crediticio, los prestamistas pueden emplear diferentes definiciones de crédito justo. La mayoría de los prestamistas usan FICO, que define el crédito justo como 580 a 669 o VantageScore, que define el crédito justo como 601 a 660.
Si tiene un crédito justo, haga todo lo que pueda para elevarlo a un buen crédito, porque las personas con buen crédito tienen acceso a una selección más amplia de opciones de préstamos personales y, a menudo, ganan tasas de interés más bajas.
Cada uno de los préstamos que se muestran a continuación le permite solicitar la precalificación para que pueda buscar y comparar acuerdos potenciales sin afectar sus puntajes crediticios, y ninguno de ellos le cobrará una multa por pago anticipado si cancela su préstamo antes de tiempo.
Tenga en cuenta que es posible que ciertos prestamistas no estén disponibles en todos los estados, así que verifique si están disponibles en su lugar de residencia.
Préstamos personales para personas con puntaje de crédito justo
- Lo mejor para múltiples plazos de pago: Avant
- Lo mejor para un préstamo garantizado: OneMain Financial
- Lo mejor para préstamos pequeños: Upstart
- Lo mejor para financiación rápida: LendingPoint
- Los mejores préstamos en línea: Obtenga fondos rápidamente
- Lo que debes saber sobre los préstamos personales con crédito justo
Lo mejor para diferentes plazos de recuperación: Avant
Las duraciones de reembolso de los préstamos de Avant varían de 12 a 60 meses, lo que le brinda una mayor flexibilidad en el tiempo que tiene para pagar su préstamo. Solo tenga en cuenta que si bien sus pagos mensuales pueden ser más bajos con un plazo de pago más largo, es casi seguro que pagará considerablemente más en intereses durante ese período prolongado.
- Costes – Avant puede cobrarle una tarifa de administración (también conocida como tarifa de originación) de hasta el 4.75% de los fondos del préstamo. Avant también puede imponer cargos por pagos atrasados y no cumplidos.
- Montos de préstamos – Avant ofrece préstamos personales no garantizados que van desde $2,000 a $35,000, sin embargo, los montos de los préstamos varían según las regulaciones estatales.
Es bueno saber que la mayoría de los prestatarios de Avant tienen puntajes de crédito que van desde 600 a 700, o desde el extremo medio hasta el extremo superior de la categoría de crédito justo.
La mejor opción para un préstamo garantizado: OneMain Financial
OneMain ofrece plazos que van de 24 a 60 meses. También proporciona una opción de préstamo personal garantizado, que puede ayudarlo a calificar para las finanzas que necesita. Los préstamos garantizados requieren el uso de garantías, como un automóvil. Si no cumple con un préstamo garantizado, OneMain puede tener derecho a recuperar su casa.
- Costes – OneMain cobra una tarifa de originación, que varía según el lugar donde viva. Será un precio fijo (que varía de $25 a $500) en algunos estados. El cargo de originación en otros estados oscila entre el 1% y el 10%. OneMain también cobra cargos por mora y multas por falta de efectivo.
- Montos de préstamos – Según las leyes de su estado, los niveles de préstamos personales de OneMain oscilan entre $1,500 y $20,000.
OneMain también puede permitirle presentar una solicitud con un codeudor, lo que puede ayudarlo a obtener la aceptación o mejores condiciones de préstamo.
La mejor opción para préstamos modestos - Upstart
Si simplemente necesita un préstamo pequeño, Upstart ofrece préstamos personales desde $1,000 en la mayoría de los estados. Si no desea pedir prestado más de lo que necesita, esto puede ser útil.
- Costos: Upstart puede cobrar una tarifa de originación de hasta el 10% si se aprueba. El costo se cobra de los montos de su préstamo por adelantado. La empresa también cobra una tarifa por pago atrasado y pago devuelto.
- Cantidades de préstamo – Además de los préstamos más pequeños, Upstart tiene los montos de préstamo más grandes de todas nuestras recomendaciones, con hasta $50,000 disponibles para las personas que califiquen. Si cree que tendrá la tentación de endeudarse en exceso, prepárese para rechazarlo.
Vale la pena señalar que el prestamista dice que considera características que incluyen ocupación y educación, además de informes de crédito e ingresos, al considerar su solicitud. Además, Upstart solo ofrece dos plazos de préstamo: 36 o 60 meses.
La mejor opción para financiamiento rápido: LendingPoint
Por qué LendingPoint se distingue: LendingPoint afirma que una vez que se reciben todos los formularios de solicitud de préstamo y la documentación, el procedimiento de aprobación del préstamo se puede completar "en solo unos segundos". Esta es la característica más notable de LendingPoint, aunque vale la pena señalar que todos nuestros otros mejores préstamos de crédito justo afirman brindar financiamiento al "siguiente día hábil", sujeto a ciertas restricciones.
- Tarifa - Si recibe la aprobación, LendingPoint puede cobrarle una tarifa de originación que oscila entre el 0 % y el 7 %. Puede financiar el cargo de originación o deducirlo de los fondos del préstamo. Si bien el sitio web del prestamista establece que no existe una multa por pago anticipado, no brinda información sobre otros posibles costos, como pagos atrasados o no cumplidos.
- Cantidades de préstamo: LendingPoint ofrece préstamos personales que van desde $2,000 hasta $36,500.
Vale la pena señalar que LendingPoint requiere un ingreso mínimo de $35,000. Al revisar su solicitud, el prestamista pretende evaluar factores como el historial laboral y la conducta crediticia. Los plazos de préstamo van desde 24 a 72 meses.
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¿Puedo adquirir un préstamo personal con mi crédito justo?
Debido a que los clientes con crédito justo representan un mayor riesgo para los prestamistas, no todos los prestamistas les otorgarán préstamos. Muchos prestamistas, sin embargo, examinarían los puntajes de crédito en los bajos 600, pero lo más probable es que cobren tasas de interés más altas.
Antes de presentar la solicitud, busque prestamistas que anuncien puntajes crediticios justos. Además, mire a los prestamistas que brindan precalificación. La precalificación le permite intercambiar cierta información con el prestamista sin activar una verificación de crédito dura, lo que reduciría temporalmente su puntaje de crédito. También determina si es elegible para un préstamo de un prestamista específico.
Cómo comparar préstamos personales para un puntaje crediticio justo
Estos son los aspectos más cruciales a considerar al comparar préstamos personales de crédito justo.
#1. Tasa de porcentaje anual
La APR es la tasa de interés del préstamo más cualquier costo cobrado por el prestamista. Utilice esta cifra para comparar los costos de un préstamo personal con otro, así como otras opciones de financiación, como las tarjetas de crédito.
#2. Pagos mensuales
Antes de firmar un acuerdo de préstamo, un prestamista debe revelar las cuotas mensuales, normalmente durante la precalificación o una vez que haya sido autorizado. El pago mensual de la mayoría de los préstamos personales está establecido, por lo que no se modificará durante la vigencia del préstamo.
#3. Período de reembolso
Las duraciones de reembolso de los préstamos de crédito justo normalmente oscilan entre uno y siete años. Un plazo más largo reduce sus pagos mensuales mientras aumenta su costo total de interés. Elija un período de pago que mantenga los pagos baratos y le permita pagar el préstamo dentro del plazo, si no antes.
# 4. Tarifa
Aunque las multas por pago anticipado son poco comunes con los préstamos personales, algunos prestamistas de crédito justo cobran tarifas de originación. Esto normalmente es del 1% al 10% del monto del préstamo, y la tarifa generalmente se cobra antes de que el dinero se deposite en su cuenta bancaria.
Otras características
Compare los siguientes aspectos mientras decide entre dos ofertas de bajo costo:
- Tiempo para financiar: Los préstamos personales a menudo se financian en menos de una semana, aunque algunos prestamistas pueden financiar un préstamo el mismo día hábil en que lo solicita. Considere los prestamistas que brindan financiamiento rápido si necesita financiamiento pronto.
- Recursos de creación de crédito: Idealmente, podrá pagar este préstamo con un crédito más alto que cuando lo sacó. La mayoría de los prestamistas registran los pagos a las tres principales agencias de crédito, pero asegúrese de que la suya lo haga antes de firmar el contrato de préstamo si desea recibir crédito por los pagos a tiempo. Algunos prestamistas pueden monitorear su puntaje de crédito para que pueda observar cómo cambia a medida que paga el préstamo.
- Flexibilidad de pago: Algunos prestamistas le piden que mantenga su fecha de pago inicial durante la duración del préstamo. Si cree que necesitará flexibilidad adicional, busque un prestamista que le permita ajustar la fecha de pago.
Cómo obtener préstamos personales cuando tiene un puntaje de crédito justo
#1. Examinar los requisitos del prestamista.
Los prestamistas mencionados anteriormente aceptan solicitantes con crédito justo, sin embargo, algunos prefieren clientes con una relación deuda-ingreso más baja. Otros pueden tener en cuenta una variedad de características, como dónde fue a la universidad o dónde vive. Para saber qué pide cada prestamista en una solicitud de préstamo, compare los criterios de calificación.
#2. Estar precalificado
La precalificación puede mostrarle la probabilidad de que le aprueben un préstamo personal y le permite ver las posibles tasas de interés y los montos de los préstamos. El procedimiento incluye una verificación de crédito suave, que no tiene ningún efecto en su puntaje de crédito.
#3. llenar una solicitud
Es hora de aplicar una vez que haya identificado a un prestamista. Muchos grandes prestamistas tienen solicitudes en línea que se pueden completar en cuestión de minutos, mientras que los bancos y cooperativas de crédito más pequeños pueden requerir una visita en persona. Una sugerencia de solución rápida: antes de presentar la solicitud, reúna todos los documentos necesarios, como W-2, talones de pago e identificación emitida por el gobierno.
Consejos para mejorar sus posibilidades de solicitar un préstamo personal de crédito justo
- Piense en una cooperativa de ahorro y crédito: Una cooperativa de ahorro y crédito puede considerar su historial de membresía además de su puntaje de crédito, por lo que los miembros con buena reputación pueden tener una mejor oportunidad de calificar para un préstamo personal.
- Asegure el préstamo: Si bien la mayoría de los préstamos personales no están garantizados, algunos prestamistas ofrecen préstamos personales garantizados que exigen garantías. Darle al banco algo para tomar si usted no puede pagar reduce el riesgo del préstamo del banco. Los bancos a menudo le permiten garantizar el préstamo con una cuenta de ahorros o de inversión, mientras que los prestamistas en línea exigen un vehículo.
- Añadir un co-firmante: Incluir un codeudor con buen crédito y mayores ingresos en su préstamo puede ayudarlo a calificar para una tasa de interés reducida. Un codeudor es alguien que acepta pagar el préstamo si usted no puede pero no tiene acceso a los fondos. Considere un préstamo personal conjunto, que es similar a un préstamo cofirmado pero le permite a su cosolicitante acceder al efectivo. Si no paga el préstamo, su cosolicitante es responsable del pago, y como resultado, ambos puntajes de crédito se ven afectados.
Cómo obtener préstamos personales con un puntaje de crédito justo
Pruebe las siguientes acciones antes de solicitar un préstamo personal con un puntaje crediticio justo para aumentar sus posibilidades:
- Utilice un codeudor: Si bien un codeudor asume cierta responsabilidad por su préstamo y, por lo tanto, cierto riesgo, también puede ayudarlo a calificar. Elegir un codeudor con buen crédito aumentará su solvencia crediticia total.
- Precalificar: Si no está seguro de poder obtener un préstamo de un prestamista en particular, pregunte si ofrece precalificación. Evitará dañar aún más su puntaje de crédito si lo hace antes de presentar la solicitud.
- Pagar la deuda: Además de su puntaje crediticio, muchos prestamistas evalúan su relación deuda-ingreso. Se verá mejor ante los prestamistas potenciales si paga la deuda de la tarjeta de crédito antes de solicitar un préstamo.
- Use un banco local o cooperativa de crédito: Su banco o cooperativa de crédito actual puede ser más tolerante con su puntaje crediticio, especialmente si tiene un historial de pagos puntuales de la cuenta.
Cómo mejorar su puntaje de crédito justo
Si bien es posible que aún pueda obtener préstamos personales con un puntaje de crédito débil o justo, estos préstamos a menudo tienen tasas de interés más altas que los préstamos con un crédito sólido.
Sin embargo, hay algunas cosas que puede hacer para aumentar potencialmente su puntaje de crédito y calificar para mejores tasas en el futuro, como:
- Pague todas sus facturas a tiempo: Su historial de pagos representa la mayor parte de su puntaje de crédito FICO. Pagar todas sus facturas a tiempo puede ayudarlo a establecer un buen historial de pago y posiblemente aumentar su puntaje de crédito.
- Reducir los saldos de tarjetas de crédito: El siguiente factor más importante en su puntaje de crédito es su uso de crédito, que es la cantidad que debe en sus líneas de crédito en comparación con sus límites de crédito. Si puede reducir el uso de su crédito pagando más del mínimo en sus facturas, es posible que pueda ayudar a aumentar su crédito.
- Consolidación de la deuda: Otro enfoque para reducir potencialmente su uso de crédito es combinar tarjetas de crédito y otras deudas con un préstamo personal. Los préstamos personales generalmente tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito, por lo que obtener un préstamo de consolidación de deuda también puede ahorrarle dinero en cargos por intereses.
- Obtenga crédito para otros gastos: Con un servicio como Experian Boost, puede hacer que los pagos de servicios públicos, teléfonos, suscripciones y otros artículos se registren en las agencias de crédito. Esto puede mejorar significativamente su puntaje de crédito.
Préstamos alternativos para aquellos con crédito justo
Si no puede obtener un préstamo personal debido a su crédito justo, debe considerar opciones alternativas.
#1. Unión de Crédito:
Si bien normalmente debe unirse a una cooperativa de crédito antes de solicitar un préstamo personal, son más indulgentes con las personas con crédito justo. Discuta sus requisitos de elegibilidad con su cooperativa de ahorro y crédito local.
#2. Transferencia de saldo de tarjeta de crédito con 0% TAE:
Si desea pagar la deuda de la tarjeta de crédito, intente obtener una tarjeta de crédito con una oferta introductoria de 0% APR. De esa manera, puede transferir su dinero sin evitar que se acumulen intereses. Tenga en cuenta que es posible que no pueda transferir la totalidad de la deuda, por lo que puede terminar pagando su nueva tarjeta mientras continúa pagando la anterior.
#3. Préstamo o línea de crédito con garantía hipotecaria:
Si es dueño de una casa, es posible que pueda usarla como garantía para un préstamo con garantía hipotecaria o línea de crédito (HELOC). Recuerde que su casa se usa para garantizar el préstamo, por lo que si no hace los pagos, la casa puede ser embargada.
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¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo para un préstamo personal?
Hay ciertos tipos de préstamos personales, como préstamos para personas con mal crédito, que aceptarán puntajes de crédito tan bajos como 580. Sin embargo, no podrá aprovechar las tasas de interés bajas o los límites de préstamo altos con un puntaje de este nivel. Si desea calificar para los mejores términos de préstamo posibles, probablemente necesitará un puntaje de crédito superior a 670. Primero verifique su puntaje de crédito antes de enviar una solicitud y busque formas de mejorarlo. Esto le ayudará a obtener un préstamo con mejores términos y condiciones.
¿Puedo obtener un préstamo personal con un puntaje de crédito de 640?
Los préstamos personales están disponibles para aquellos con puntajes de crédito tan bajos como 640, que se encuentran dentro del rango de crédito justo. Con un puntaje crediticio de 640, sus mejores opciones para obtener un préstamo personal son Prosper, LendingClub y Best Egg. Esto se debe al hecho de que estos prestamistas ofrecen las APR y tarifas más competitivas.
¿Es mejor obtener un préstamo personal de un banco o cooperativa de crédito?
En general, las cooperativas de ahorro y crédito brindan a sus miembros tarifas más bajas, tasas de ahorro más altas y un enfoque más individualizado del servicio al cliente que las instituciones financieras tradicionales. Además de esto, los préstamos hechos a través de cooperativas de ahorro y crédito pueden tener tasas de interés más bajas. Es posible que obtener un préstamo de una cooperativa de ahorro y crédito, a diferencia de un banco más grande, sea menos difícil.
¿Cuál es el mejor préstamo personal para un crédito justo?
El mejor préstamo personal es el que tiene una tasa de porcentaje anual (APR) que es lo suficientemente baja para mantener sus pagos mensuales manejables sin cobrar una cantidad excesiva de interés en general. Encuentre un prestamista que informe sus pagos a las tres principales agencias de crédito para que pueda aumentar su puntaje crediticio al hacer sus pagos a tiempo.
¿Es difícil obtener un préstamo personal de un banco?
Los préstamos personales suelen ser fáciles de adquirir y se pueden obtener de instituciones financieras como cooperativas de crédito, bancos e incluso prestamistas en línea. Dependiendo de la cantidad de dinero que necesite pedir prestado, puede elegir entre una variedad de diferentes tipos de préstamos personales para satisfacer sus necesidades.
¿Cuál es la forma más fácil de obtener un préstamo personal?
Una de las mejores maneras de obtener un préstamo personal que tenga tasas de interés más bajas que el promedio y requisitos de crédito menos estrictos para los miembros es unirse a una cooperativa de ahorro y crédito, que ahora está más disponible. Debido al hecho de que las cooperativas de ahorro y crédito son organizaciones sin fines de lucro propiedad de sus miembros, por lo general pueden ofrecer condiciones más indulgentes en términos tanto de sus tasas de interés como de sus cuotas de membresía.
¿Cómo obtener un préstamo cuando nadie te lo dará?
Si no puede obtener dinero en efectivo a través de un préstamo personal, puede considerar usar una tarjeta de crédito, obtener un préstamo alternativo de día de pago de una cooperativa de crédito o pedir dinero prestado a familiares o amigos. Todas estas son alternativas viables. Estas opciones no están exentas de defectos: las tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden ser bastante altas, y pedir dinero prestado a amigos o familiares puede estar plagado de posibles complicaciones.
Preguntas frecuentes sobre préstamos personales para un crédito justo
¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo para un préstamo personal?
610 través 640
Los prestatarios generalmente necesitan un puntaje crediticio de 610 a 640 para calificar para un préstamo personal. Los prestatarios normalmente requieren un puntaje de crédito de al menos 690 para calificar para la tasa de interés más baja de un prestamista.
¿Cuáles son los préstamos más fáciles de aprobar?
Los préstamos de día de pago, los préstamos sobre el título del automóvil, los préstamos de casas de empeño y los préstamos personales a plazos son probablemente los más fáciles de obtener y aceptar. Todas estas son soluciones de efectivo a corto plazo para personas necesitadas con crédito débil. Muchas de estas soluciones están destinadas a ayudar a los deudores que necesitan dinero rápido.
¿Qué banco da el préstamo personal más rápido?
Los clientes pueden obtener préstamos preaprobados de HDFC Bank en tan solo 10 segundos*. Los préstamos se pueden obtener en 4 horas para clientes que no son de HDFC Bank.
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Referencias
