¿Sabe que los intereses que paga por los préstamos no son deducibles de impuestos? En esta publicación, nos centraremos en los detalles de las deducciones de intereses, especialmente en préstamos, que incluyen: deducción de intereses de préstamos personales y deducción de intereses de préstamos personales en el impuesto sobre la renta; las del impuesto sobre la renta, cuando esté disponible; y también, si los préstamos personales para mejoras de vivienda son deducibles de impuestos. Por último, conocerá a partir de esta publicación cuánto de un préstamo puede deducir y cómo informar los ingresos por intereses de un préstamo personal.
Deducción de intereses de préstamos personales
Una deducción de impuestos es una disposición en la que puede restar de su ingreso imponible para reducir la cantidad de impuestos que debe. Los préstamos personales son préstamos que obtiene para fines personales. El objetivo de esta publicación es ayudarlo a comprender si los intereses de los préstamos personales se pueden deducir de alguna manera. Ahora sabe que los intereses de los préstamos personales y algunos otros préstamos no son deducibles de impuestos. Sin embargo, puede reclamar los intereses que paga cuando presenta su declaración de impuestos. O, si obtiene un préstamo para financiar los gastos comerciales, los intereses de los préstamos estudiantiles que se utilizan para pagar los gastos educativos son deducibles de impuestos.
Aunque los préstamos personales no son deducibles de impuestos, quiero que comprenda que otros tipos de préstamos sí lo son. Los intereses sobre hipotecas, préstamos estudiantiles y préstamos comerciales a menudo se pueden deducir de sus impuestos anuales, lo que reduce efectivamente su ingreso imponible para el año. Sin embargo, hay ciertos criterios que deben cumplirse para calificar para las deducciones anteriores. Los intereses hipotecarios solo son deducibles si el préstamo se utiliza para financiar la compra de una residencia principal. Es posible que pueda reclamar un crédito fiscal que reduzca directamente la cantidad de impuestos que debe en lugar de su ingreso imponible. Y luego para el interés de su hipoteca, si le emitieron un certificado de crédito hipotecario a través de un programa gubernamental para vivienda de interés social, entonces se puede deducir su interés.
Comprensión de la deducción de intereses de préstamos personales
Tenga en cuenta que si utiliza una tarjeta de crédito de préstamo personal para financiar gastos comerciales además de los personales, no podrá reclamar los intereses de esos gastos en sus impuestos. Esto se debe a que usted debe ser la persona legalmente responsable del préstamo y debe detallar qué parte del interés es atribuible a gastos comerciales legítimos.
De manera similar, cuando compra un vehículo con un préstamo personal que es para uso comercial, parte o la totalidad del interés del préstamo es deducible de impuestos. Si usa el vehículo únicamente para fines comerciales, todos los intereses son deducibles. Pero cuando lo usa tanto para fines personales como comerciales, entonces deduce los intereses del préstamo a la tasa de la cantidad de tiempo que usa el vehículo para el negocio. Cuando pasa el 60% de su tiempo de conducción en actividades comerciales, por ejemplo, entonces el 60% del interés anual es deducible.
Esto también se aplica al uso de un préstamo personal para invertir en una corporación, sociedad o corporación de responsabilidad limitada. Las reglas que rigen estas deducciones son complicadas, por lo que es mejor contar con la ayuda de un experto en impuestos para calcular lo que puede deducir. En cuanto a que los intereses de un préstamo estudiantil sean deducibles de impuestos, el préstamo debe ser realizado por la persona, su cónyuge o un dependiente.
Deducción de intereses de préstamos personales en el IRPF
Ahora puede elegir la deducción estándar como una deducción única en una cantidad fija. O bien, puede detallar las deducciones en el Anexo A de su declaración de impuestos. Si el valor de los gastos detallados es mayor que la deducción estándar para su estado civil, entonces tiene sentido detallarlos. Las deducciones permitidas incluyen intereses hipotecarios, donaciones caritativas, gastos médicos no reembolsados e impuestos estatales y locales.
Dado que las deducciones fiscales son deducciones de su ingreso imponible, también reducen la cantidad de impuestos que debe. Puede elegir la deducción estándar, y la el proyecto de reforma denominado en inglés como “Tax Cuts and Jobs Act” duplica la deducción estándar y varias deducciones fiscales. La TCJA también elimina muchas deducciones detalladas, incluida la deducción de intereses hipotecarios. Además, ¡asegúrese de guardar los recibos para comprobar sus gastos!
Comprender las deducciones de intereses de préstamos personales en el impuesto sobre la renta
Aunque no hay deducciones para préstamos personales, aún se pueden aprovechar los beneficios fiscales. Si solicita un préstamo por razones como inversión comercial, compra o construcción de una propiedad residencial, o compra de activos de cualquier tipo, esta es típicamente una situación en la que permiten deducciones. Esto se debe básicamente a que un préstamo personal es un tipo de opción de préstamo que ofrece financiación para las necesidades financieras personales, ya sea financiación para unas vacaciones o una boda. Los préstamos personales tienen una tasa de interés más alta cuando se comparan con otros préstamos regulares, que también suelen ser préstamos a corto plazo.
Sin embargo, los criterios de elegibilidad para un préstamo personal son mucho más bajos y, por lo tanto, son mucho más fáciles de solicitar. Lo que muchos pueden no saber es que los préstamos personales tienen una ventaja adicional. Esto se debe a que uno puede obtener beneficios fiscales en virtud de un préstamo personal. Por ejemplo, el gobierno indio otorga beneficios fiscales para el reembolso de préstamos. Estudiemos más sobre los beneficios fiscales disponibles bajo un préstamo personal.
Deducción de intereses de préstamos personales en el impuesto sobre la renta
Si bien es raro disfrutar de beneficios fiscales a través de un préstamo personal, puede controlar la deducción de la tasa de interés de su préstamo personal bajo el impuesto sobre la renta de estas maneras. En primer lugar, tome prestado un préstamo personal de una fuente legítima porque, si no es legítimo, las autoridades fiscales verán el préstamo como su ingreso y, por lo tanto, le cobrarán impuestos. En segundo lugar, puede beneficiarse de una deducción de intereses en el impuesto sobre la renta de su préstamo personal. Los intereses de los préstamos personales no son deducibles de impuestos. Esto se debe a que cuando los usa para fines comerciales, para construir una propiedad residencial o comprar cualquier otro activo que use. Por lo general, pide prestado para comprar un automóvil para uso personal o para cubrir otros gastos personales. El interés que paga por ese préstamo no reduce su obligación tributaria. Del mismo modo, los intereses sobre los saldos de las tarjetas de crédito generalmente tampoco son deducibles de impuestos.
Aunque los intereses de los préstamos personales, los préstamos para automóviles y las tarjetas de crédito generalmente no están sujetos a impuestos, son deducibles. Sin embargo, podrá reclamar los intereses que pagó cuando presente su declaración de impuestos. Tenga en cuenta también que los intereses de los préstamos estudiantiles, que se utilizan para pagar los gastos educativos, son deducibles de impuestos. Aunque no hay deducciones para los beneficios fiscales de los préstamos personales, pueden gravarlo, como dije anteriormente, solo si los motivos del préstamo son para inversión comercial, compra o construcción de una propiedad residencial.
Dónde está disponible la deducción de intereses de préstamos personales
Si se encuentra en un estado donde no sabe dónde o cómo puede obtener la deducción de intereses de un préstamo personal, definitivamente debe leer este artículo para obtener orientación. Ahora entienda que el prestatario puede acogerse a los beneficios fiscales para el reembolso de intereses y que también es lo mismo en virtud de la Sección 24 de la Ley del Impuesto sobre la Renta. La cantidad máxima que se puede deducir como deducciones de impuestos, en este caso, es ($ 10,000) para una casa en ocupación por el prestatario.
Si recibe intereses sobre un préstamo personal, donde debe ingresar la deducción de intereses es en la sección del Formulario 1099-INT del programa. Encontrará la parte de deducción de intereses hipotecarios en la línea 8 del formulario. Luego, ingresa la información de interés de la hipoteca que se encuentra en su 1098 en esa sección. Introduce estos datos en el formulario:
- Nombre del pagador
- El monto de los intereses recibidos
¿Los préstamos personales para mejoras en el hogar son deducibles de impuestos?
¿Está buscando solicitar un préstamo para mejoras en el hogar? Siga estos sencillos pasos:
- Haga una estimación de la cantidad que necesita para la construcción, reparación o reelaboración
- Ahora tenga su plan por escrito y preséntelo al banco
- Generalmente, el banco proporciona el 85-90% de la cantidad que tienes en tu lista
- El “departamento técnico” del banco aprueba el monto cotizado. El prestamista evalúa cómo podrá realmente pagar el monto del préstamo. También evalúa cómo sancionar tu préstamo y el monto que te envían a tu cuenta.
- A veces no aceptan la cotización porque ciertos costos no cuadran. Para evitar tales decepciones, asegúrese de leer detenidamente el folleto, los términos y las condiciones del préstamo para mejoras en el hogar.
Además, todo el dinero que las personas pagan por préstamos personales contra las mejoras de su hogar es deducible de impuestos. Entonces, su pregunta de si los préstamos personales para mejoras en el hogar son deducibles de impuestos básicamente ya no es una pregunta. También es deducible de impuestos si el propietario lo paga directamente.
Comprender la deducción de su préstamo personal para mejoras en el hogar
Las mejoras para el hogar incluyen lo siguiente cuando se trata de impuestos.
- Renovación
- Construcción
Los intereses de los préstamos personales para mejoras en el hogar y los montos a pagar en los préstamos para mejoras en el hogar son deducibles de impuestos. Sin embargo, hay algunos pasos simples que debe seguir para solicitar un préstamo para mejoras en el hogar. Con estos pasos, puede obtener beneficios fiscales. Esto podría incluir hacer un nuevo balcón, ampliar una habitación; agregar una habitación o incluso un piso (primero obtener un permiso); cuadro; trabajos de solado o alicatado de cualquier espacio de la vivienda; todo tipo de trabajos de fontaneria. Básicamente, cualquier cosa bajo el préstamo de mejoras para el hogar.
Los préstamos para mejoras del hogar generalmente no son para comprar bienes de consumo duraderos, como muebles o electrodomésticos para su hogar. O incluso para sistemas de seguridad. Si hay instalaciones y obras de construcción, se puede aprobar el préstamo. Los bancos generalmente no lo aprueban bajo el paraguas de préstamos para mejoras del hogar. Antes de adentrarnos en la idea de las deducciones fiscales y todos los demás términos técnicos financieros, es absolutamente esencial comprender qué significan las mejoras para el hogar y todo lo que se incluye bajo la perspectiva amplia de las mejoras para el hogar.
¿Cuánto de un préstamo puedo deducir?
¿Cuánto de un préstamo puedo deducir? Es una pregunta que se responde dependiendo de la situación. Por ejemplo, ser dueño de un automóvil que usa parte o todo el tiempo para su negocio puede proporcionar beneficios fiscales. El mayor beneficio es la deducción de millaje estándar. Es una tasa establecida por el IRS para propietarios de pequeñas empresas y personas que son propietarias de sus negocios.
Debe tener en cuenta que si tiene un préstamo para su vehículo, es posible que pueda deducir los intereses al presentar sus declaraciones de impuestos federales. Solo las personas que trabajan por cuenta propia y usan un automóvil para fines comerciales pueden reclamar una deducción de impuestos por intereses de préstamos para automóviles. Si usted es un empleado del negocio de otra persona, no es elegible para reclamar esta deducción. Además, los intereses de un préstamo que está en uso para comprar un automóvil únicamente para uso personal no pueden ser deducibles.
Cómo informar los ingresos por intereses de un préstamo personal
Estas son algunas formas en las que debe hacerlo si necesita informar los ingresos por intereses de un préstamo personal. La estructura de las leyes fiscales es tal que prácticamente cada dólar que gana está sujeto a impuestos. A menos que exista una excepción específica, los ingresos por intereses de un préstamo personal que realice no tienen tal excepción, por lo que debe informarlo. De hecho, cuando le prestas dinero a un amigo o familiar, es posible que tengas que declarar más intereses de los que realmente recaudas en tu declaración de impuestos. Aunque dependiendo del caso.
Debe informar los intereses que cobra en un préstamo personal y pagar impuestos sobre ellos. Si cobra menos que la tasa de interés del mercado en un préstamo de más de $10,000, aún debe pagar intereses. La forma de informar los ingresos por intereses de un préstamo personal es la misma que la forma en que informa los intereses que recibe de un banco. Si tiene un Formulario 1099-INT, ingrese el nombre de su individuo como el nombre del pagador y la cantidad de interés recibido en la bandeja de entrada. Siga los siguientes pasos para la mayoría de los sitios web en línea:
- Haga clic en Federal, luego en salarios e ingresos.
- Luego haz clic en todos los ingresos y localiza la sección Intereses y dividendos.
- Ahora haga clic en comenzar junto al interés
¿Podemos reclamar deducción por préstamo personal?
Los préstamos personales pueden calificar para exenciones o deducciones de impuestos según la Ley de impuestos sobre la renta de la India de 1961, según cómo use el dinero.
¿Se pueden reducir los intereses de los préstamos personales?
Puede pedirle a su prestamista un préstamo Top-Up en el Préstamo personal existente si ha estado haciendo pagos puntuales en sus EMI de Préstamos personales. Sus pagos puntuales le brindan la capacidad de negociar una tasa de interés más baja mientras obtiene acceso a más dinero, un plazo de pago más largo y, en algunas situaciones, EMI más bajos.
¿Qué tipo de interés de préstamo es deducible de impuestos?
Otros tipos de préstamos son deducibles de impuestos, pero los préstamos personales no lo son. Los intereses de préstamos hipotecarios, estudiantiles y comerciales con frecuencia son deducibles de sus impuestos anuales, lo que efectivamente reduce su ingreso imponible para el año.
¿Puedo pedirle a mi banco que baje la tasa de interés de mi préstamo?
Comuníquese con su prestamista para ver si consideraría reducir su tasa de interés o idear otra solución para hacer que su préstamo sea más manejable si se está atrasando y no puede hacer su pago mensual mínimo en su tarjeta de crédito u otras deudas, pero ha sido un prestatario confiable en el pasado.
¿Los préstamos personales cobran intereses mensualmente?
Un ejemplo de crédito a plazos son los préstamos personales. Un préstamo personal, a diferencia de una tarjeta de crédito, ofrece a los prestatarios un pago único en efectivo. Luego, en el transcurso de la duración del préstamo, los prestatarios pagan esa suma más los intereses en pagos mensuales regulares.
Conclusión
Hay un impuesto por cada dólar que gana, por lo que es bastante seguro que sepa cómo hacerlo, así como la cantidad de un préstamo que puede deducir de su préstamo personal y si son automáticamente deducibles de impuestos o bajo impuestos sobre la renta. Incluso si necesita el préstamo para mejoras en el hogar, es importante que conozca los detalles necesarios, por ejemplo, qué cuenta como una mejora en el hogar.
Preguntas Frecuentes
¿Son deducibles de impuestos los intereses de un préstamo personal?
En la mayoría de los casos, no. No puede deducir los gastos de intereses de un préstamo personal no garantizado a menos que el préstamo sea para gastos comerciales, gastos de educación calificados o inversiones sujetas a impuestos elegibles.
¿Son deducibles de impuestos los reembolsos de préstamos?
No, los reembolsos de préstamos personales, préstamos para automóviles y deudas de tarjetas de crédito no son deducibles de impuestos.
¿Declaro los préstamos personales en impuestos?
Dado que el préstamo personal no forma parte de los ingresos, no está obligado a revelarlo a efectos del impuesto sobre la renta.
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