Una garantía personal es un acuerdo legal entre un prestatario y un prestamista. Establece que el prestatario es responsable de pagar el préstamo. Esta garantía personal versus seguro generalmente se presenta cuando una pequeña empresa tiene poca o ninguna garantía para ofrecer como garantía para un préstamo y puede pagar en efectivo o con tarjeta de crédito comercial.
Las garantías personales pueden ser beneficiosas y, al mismo tiempo, riesgosas. Sin embargo, hemos recopilado en esta publicación todo lo que necesita saber antes de firmar uno. ¿Listo? ¡Vamos a sumergirnos!
¿Qué es una garantía personal?
Una garantía personal es una promesa formal de pagar una deuda si el prestatario no cumple. Hace que el prestatario sea personalmente responsable de la deuda y otorga al prestamista el derecho de cobrar la deuda si el prestatario incumple.
Esta garantía es común en la financiación de empresas, proporcionando al prestamista una seguridad adicional. Las garantías personales también se pueden aplicar a otros tipos de préstamos, como hipotecas y préstamos personales.
Para el financiamiento comercial, esta garantía generalmente requiere que el garante firme un documento legal que establezca que es financieramente responsable de la deuda. Se puede exigir al garante que proporcione garantías, como bienes o activos, como garantía adicional. Si el prestatario no cumple con el préstamo, el prestamista puede perseguir al garante para el reembolso.
Además, las garantías personales pueden ser propuestas riesgosas para el garante. Esto se debe a que se les puede exigir que paguen la deuda incluso si el prestatario puede hacerlo.
¿Cómo funciona la garantía personal?
Una garantía personal frente a un seguro funciona cuando una empresa no tiene fondos o garantías para un préstamo, con suerte, para pagar a través de una tarjeta de crédito. Si el negocio incumple, el prestamista puede perseguir al prestatario para el reembolso. Eso incluye perseguir los ahorros personales, las inversiones e incluso su casa del garante si es necesario.
Por otro lado, el prestatario puede vender bienes personales, como una casa o un automóvil, para pagar el préstamo. En algunos casos, el prestatario puede estar sujeto a embargo de salario u otra acción legal.
Por lo tanto, una garantía personal le brinda al prestamista cierta seguridad de que el préstamo será reembolsado, incluso si la empresa no puede reembolsarlo. Este tipo de garantía se combina con un préstamo con garantía, lo que significa que el prestamista tiene derecho a embargar la garantía si el prestatario hace lo contrario.
Cómo obtener una garantía
Para obtener una garantía personal, el prestamista generalmente requerirá que la persona llene un formulario y proporcione información financiera, como información sobre ingresos y activos. Es probable que el prestamista también requiera que la persona firme el acuerdo que describe los términos y condiciones.
Por esta razón, las garantías personales no se toman a la ligera. Cualquiera que esté considerando firmar el formulario de acuerdo debe asegurarse de sentirse cómodo con los riesgos involucrados y tener confianza en la capacidad del prestatario para pagar la deuda. También deben consultar con un abogado para comprender el alcance total de su responsabilidad.
Tipos de garantías personales
Hay dos tipos principales de garantías personales. Son los siguientes:
#1. Garantía personal limitada:
Una garantía personal limitada es un tipo de garantía financiera que limita la cantidad de dinero de la que es responsable una persona si aún no se ha liquidado una deuda. Puede utilizar este tipo de garantía en acuerdos de financiación empresarial. Puede protegerlo de devolver más dinero si su negocio no va bien. Esta puede ser una opción atractiva para los prestatarios que no pueden obtener una garantía tradicional de un familiar o amigo.
La desventaja de una garantía limitada es que es posible que no brinde suficiente protección al prestamista si algo sucede. En algunos casos, el garante puede ser responsable por el monto total del préstamo si el prestatario no puede pagar el préstamo. Esto podría conducir a dificultades financieras para el garante. Por lo tanto, es mejor considerar cuidadosamente los riesgos y beneficios de una garantía limitada antes de aceptar.
#2. Garantía personal ilimitada:
Una garantía personal ilimitada es un tipo de garantía financiera que le permite cubrir una cantidad infinita de dinero si no liquida su deuda. Esto es común en las transacciones comerciales y puede tener serias implicaciones para la persona que lo acepta. Si la deuda aún está pendiente, es posible que se requiera que la persona o el firmante pague el monto total más los intereses y cargos.
A veces, la persona también puede ser responsable de los costos legales relacionados con el cobro de la deuda. Sin embargo, las garantías personales ilimitadas pueden obstaculizar el puntaje crediticio y la estabilidad financiera de una persona, por lo que es importante conocer vívidamente los riesgos antes de aceptar una.
¿Qué tan fuerte es una garantía personal?
Una garantía personal es una forma muy fuerte de seguridad para un prestamista. Significa que el prestatario es 100% responsable de la deuda. Además, el prestamista puede emprender acciones legales en su contra si no cumple.
Esto significa que si el prestatario incumple, el prestamista puede embargar los activos del prestatario para recuperar sus pérdidas. Si bien esto puede parecer una propuesta arriesgada para el prestatario, las garantías personales se pueden obtener a tasas de interés más bajas que los préstamos regulares.
¿Por cuánto tiempo es válida una garantía personal?
La mayoría de las garantías personales son válidas durante la vigencia del préstamo. Pero algunos solo pueden ser válidos por un período específico, como seis años.
¿Qué es un ejemplo de una garantía personal?
Un ejemplo de una garantía personal es cuando el propietario de una pequeña empresa con poco o ningún fondo obtiene un préstamo de un banco para iniciar su negocio, con la esperanza de pagar probablemente con una tarjeta de crédito. El dueño del negocio firma la garantía aceptando ser personalmente responsable si la empresa no puede pagar la deuda. Si el dueño del negocio no paga más tarde, el banco puede intentar cobrarle la deuda.
Otro ejemplo puede ser si alguien accede a pagar la deuda de un amigo o familiar. Si al prestatario original le resulta difícil hacer los pagos del préstamo, el garante cubrirá el monto pendiente. Este tipo de acuerdo puede ser beneficioso, especialmente si el prestatario tiene un historial de dificultades financieras.
Garantía personal vs garantía
Mucha gente quiere entender la garantía personal frente a la garantía, la verdad es que alrededor del 80% de las personas usan estos términos indistintamente.
Una garantía personal es la promesa de un individuo de pagar una deuda si la empresa no puede hacerlo. Una garantía es un activo, como un automóvil o una casa, que se utiliza para garantizar un préstamo. Si el prestatario no puede, el prestamista puede tomar posesión de la garantía.
Las garantías personales son más comunes para préstamos a pequeñas empresas, mientras que las garantías son más comunes para hipotecas y otros préstamos de instituciones financieras. Por lo tanto, las garantías personales son menos riesgosas para los prestamistas porque pueden emprender acciones legales contra el prestatario. Y la garantía es más riesgosa porque es posible que el prestamista no venda la garantía por suficiente dinero para cubrir el préstamo.
La diferencia entre una garantía personal y un préstamo personal
Una garantía personal es cuando un individuo acepta soportar el pago de una deuda en caso de que el prestatario principal no cumpla con sus pagos. Un préstamo personal es cuando una persona pide dinero prestado a un prestamista y es responsable de devolver ese dinero, con intereses, durante un período determinado.
La principal diferencia entre los dos términos es que una garantía personal pone la responsabilidad del reembolso en el garante en lugar del prestatario. Es decir, si el prestatario no cumple con sus pagos, el garante será responsable de pagar la deuda. Un préstamo personal, por otro lado, pone la responsabilidad del pago directamente sobre los hombros del prestatario.
Mientras tanto, un préstamo personal es una buena opción para los prestatarios con un ingreso estable y un buen historial crediticio. Y no olvides consultar a un abogado para que te guíe sobre cuál aplicar.
¿Qué es un seguro de garantía personal?
El seguro de garantía personal es un seguro que ofrece protección a las personas que tienen garantías personales para préstamos comerciales. El seguro cubre el reembolso si la empresa u organización no cumple con sus obligaciones.
Además, da tranquilidad a los prestatarios y puede ayudarlos a obtener el financiamiento que quizás no obtengan.
¿Es una garantía personal legalmente vinculante?
Sí, una garantía personal es legalmente vinculante. Es más o menos una herramienta poderosa para los prestamistas. Pero cuando firma el formulario, está arriesgando sus activos. Es decir, si no sigue las reglas, el prestamista puede perseguir sus activos, incluidos sus ahorros, el valor acumulado de la vivienda e incluso su salario.
Por lo tanto, comprenda los riesgos antes de firmar. Y si no se siente cómodo con eso, puede negociar con el prestamista para encontrar un arreglo alternativo.
¿Cómo se proporciona una garantía personal?
- Para brindar una garantía personal, el prestatario debe firmar un documento legal aceptando estar a cargo del préstamo.
- El prestatario debe comprender los términos del acuerdo antes de firmarlo, ya que puede afectar sus finanzas si algo sale mal.
- Finalmente, el prestamista puede exigir que el prestatario proporcione una garantía, como propiedad o capital en el negocio, para obtener el préstamo.
¿Se puede obtener una tarjeta de crédito empresarial sin garantía personal?
Muchos dueños de negocios siempre preguntan si pueden obtener una tarjeta de crédito comercial sin firmar una garantía personal. La respuesta es sí, pero hay algunas cosas a tener en cuenta:
- Primero, cuando compre una tarjeta de crédito comercial, pregunte si el emisor requiere una garantía personal. Algunos emisores pueden estar dispuestos a renunciar a este requisito si tiene un historial crediticio y financiero sólido.
- En segundo lugar, tenga en cuenta que las tarjetas de crédito comerciales sin protección suelen tener límites de crédito más bajos que las tarjetas que sí requieren garantía. Entonces, si está buscando una tarjeta de crédito comercial con un límite de crédito alto, es posible que deba firmar un acuerdo.
En esencia, es posible obtener una tarjeta de crédito comercial sin una garantía personal, pero conozca todos los puntos anteriores, los límites de crédito y los requisitos del emisor.
Consideraciones Finales:
En conclusión, una garantía personal es una herramienta utilizada para obtener financiamiento, especialmente cuando una empresa busca dinero por primera vez o no tiene suficiente garantía para asegurar el préstamo, pero conlleva muchos riesgos. Por esta razón, es vital considerar los términos cuidadosamente antes de aceptarlos.
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Referencias
