Un estado financiero personal es un documento, o grupo de documentos, que resume la situación financiera de un individuo en un momento específico. A menudo se divide en el balance general y el flujo de ingresos. Aunque se pueden usar estados financieros personales más complejos, este ensayo se centrará en una versión simplificada. Las personas nuevas en el uso de estados financieros personales para registrar sus finanzas deben comenzar con el formato provisto en este artículo.
¿Qué es un Estado Financiero Personal?
Un estado financiero personal es una hoja de cálculo que contiene información vital sobre los activos y pasivos de una persona o empresa. La hoja de cálculo generalmente consta de dos columnas, con los activos enumerados a la izquierda y los pasivos a la derecha.
Un estado financiero personal separa activos y pasivos. El valor de los valores y el dinero mantenido en cuentas corrientes o de ahorro, saldos de cuentas de jubilación, cuentas comerciales y bienes raíces son ejemplos de activos. Los pasivos de las personas incluyen cualquier deuda que puedan tener, como préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, impuestos atrasados e hipotecas. También se enumeran las deudas mantenidas conjuntamente. Al poner en común sus activos y obligaciones, las parejas casadas pueden generar estados financieros personales conjuntos.
Si el estado de cuenta se usa para obtener crédito o para reflejar la situación financiera general de alguien, también se proporcionan los ingresos y los gastos. El estado de resultados es una página separada o una enmienda que rastrea esto. Esto abarca todo tipo de ingresos y gastos, que a menudo se expresan en cantidades mensuales o anuales.
Un estado financiero personal no incluye los siguientes elementos:
#1. Activos y pasivos comerciales
Los activos y pasivos de la empresa no se incluyen a menos que el individuo sea directa y personalmente responsable de ellos. Como resultado, si alguien garantiza personalmente un préstamo para su negocio (similar a la firma conjunta), el préstamo se refleja en su estado financiero personal.
#2. Artículos alquilados:
Debido a que los activos no son de propiedad, no se incluyen en los estados financieros personales. Esto es diferente si usted es dueño de la propiedad y la alquila a otros. En esta situación, el valor de la propiedad se incluye en su lista de activos.
#3. Propiedad personal:
Los artículos como muebles y artículos para el hogar a menudo no se muestran como activos en una hoja de balance personal porque no se pueden vender fácilmente para pagar un préstamo. Los bienes personales con un alto valor monetario, como joyas y antigüedades, pueden incluirse si su valor puede probarse mediante una tasación.
Las obligaciones comerciales solo se revelan en un estado financiero personal si un individuo proporciona una garantía personal al acreedor.
Mantén esto en mente. Cuando se trata de recibir crédito nuevo, su informe crediticio y su historial crediticio son factores importantes a considerar, y cada prestamista tiene estándares distintos para otorgar crédito. Incluso si tiene un patrimonio neto positivo (más activos que obligaciones), es posible que se le niegue un préstamo o una tarjeta de crédito si no ha pagado las deudas anteriores a tiempo o si tiene demasiadas consultas en el archivo.
¿Cómo completo un estado financiero personal?
Paso #1: Elija el programa apropiado
Si es decisivo en la elección del programa adecuado, puede buscar ayuda de un asesor financiero. Después de elegir el programa apropiado, debe completar la información en la parte superior del estado financiero personal.
Paso #2: Complete su información personal
Cuando haya elegido el programa adecuado, el cuadro superior de la página dos le pedirá su información personal. Como su nombre, dirección de la casa y preguntas sobre el negocio. Si la declaración es para usted y su cónyuge, incluya información de identificación para cada uno de ustedes.
También debe recordar que todo propietario o miembro que posea el 20% o más de la empresa debe completar el formulario SBA 413.
Paso #3: Escriba sus activos
Esta sección en particular puede llevarle algún tiempo. Sin embargo, esto depende de los muchos activos que tenga. Si está casado, debe incluir el valor de los bienes de su cónyuge.
Paso #4: Escriba sus responsabilidades
Justo al lado del cuadro de activos está la sección de pasivos en el documento. Aquí es donde registrará sus pasivos y los de su socio.
Paso #5: Llene las Notas por Pagar a Bancos y Otras Secciones
Esta sección proporciona más detalles sobre los billetes que enumeró en el cuadro de pasivos. Estos incluyen el nombre del titular de la cuenta, su saldo e información sobre el saldo. El saldo original sería de $0 para tarjetas de crédito y líneas de crédito.
Paso #6: Llene la Sección de Acciones y Bonos
En esta sección, sería necesario proporcionar más detalles sobre los billetes que enumeró en el cuadro de pasivos. Esto incluye el nombre del titular de la cuenta, el saldo y otra información. El saldo original sería de $0 para tarjetas de crédito y líneas de crédito.
Paso #7: Complete la Sección de Propiedad de Bienes Raíces
Anteriormente en la sección 4, proporcionó más detalles sobre sus bienes inmuebles.
Esto lo llevaría a registrar el tipo de residencia, la dirección y la fecha en que compró la propiedad. Además, el monto de la compra, el valor de mercado actual y el titular de la hipoteca deben estar allí, incluido el número de cuenta de la hipoteca y el saldo restante de su hipoteca: el monto que paga mensual o anualmente y el estado.
Paso #8: Regrese y Complete las Secciones 5-8 en las páginas 3 y 4
En la sección 5, deberá enumerar cualquier otro activo que tenga. Si hay acreedores involucrados, y el valor aproximado de los bienes. No sobreestime ni subestime intencionalmente el valor. Trate de investigar y encontrar un valor aproximado.
Paso #9: Certifique su solicitud
El último paso es firmar el formulario 413 de la SBA. Esto otorga la certificación de que no está reteniendo ninguna información intencionalmente. Además, muestra que ha completado este formulario con la mayor precisión posible, bajo pena de enjuiciamiento civil. Si está casado, usted y su cónyuge deben firmar, fechar y anotar sus SSN.
¿Necesito un estado financiero personal?
Los estados financieros personales ayudan a las personas a comprender el estado general de sus finanzas personales o comerciales. Esto calcula su patrimonio neto total. También se pueden utilizar como herramienta al solicitar un crédito, por ejemplo, una hipoteca, un préstamo comercial o un préstamo personal. Por lo tanto, crear un estado financiero personal es una buena idea para obtener una instantánea de su salud financiera.
Formularios de estados financieros personales
Los estados financieros personales son registros escritos de las actividades comerciales y el desempeño financiero de una entidad. Proporciona una visión general de los activos, pasivos y patrimonio de los accionistas como una instantánea en el tiempo.
También se conoce como documento. de su posición financiera en un momento específico.
¿Cuáles son ejemplos de información financiera personal?
Hay muchos ejemplos de información financiera personal, algunos de ellos incluyen;
- Balances
- Declaraciones de ingresos
- Estados de flujos de efectivo
#1. Balances
Un balance proporciona información sobre los activos y pasivos de una persona o una empresa. Cuando se aplica un balance financiero, puede ilustrar si está en el camino correcto para lograr sus propios objetivos. Como salir de la deuda mostrándole su valor neto. Además, ¿qué deudas tienes que pagar y cuánto vales?
#2. Estados de Resultados
Este es un informe que muestra cuántos ingresos ha obtenido una empresa durante algún tiempo. Un estado de resultados también le brinda un resumen de los gastos y costos asociados con las ganancias de esos ingresos.
Un estado de resultados también muestra si está obteniendo ganancias o está funcionando con pérdidas.
#3. Estados de flujos de efectivo
Los estados de flujo de efectivo muestran las entradas y salidas individuales de efectivo. También monitorea el flujo de caja y te ayuda a saber si estás generando dinero. Este estado financiero proporciona datos agregados sobre todas las entradas de efectivo que recibe una empresa de sus operaciones en curso y fuentes de inversión externas.
Todos estos ejemplos lo ayudan a comprender su salud financiera.
¿Por qué debería utilizar un estado financiero personal?
Un estado financiero personal puede ser una herramienta muy útil en la elaboración de presupuestos. Por lo general, está orientado a objetivos y puede ayudar a una persona a cumplir objetivos financieros, en particular para los jóvenes profesionales que ingresan a la fuerza laboral por primera vez. La mayoría de estas personas son nuevas en la planificación financiera, y un estado financiero personal básico es un buen lugar para comenzar.
¿Por qué hacer un estado financiero personal en Excel?
- Es sencillo agregar entradas, hacer modificaciones, etc.
- Los servicios en la nube, como iCloud o Google Drive, permiten a los usuarios ver sus estados financieros desde cualquier lugar.
- A medida que una persona adquiere experiencia en la planificación financiera, puede utilizar las capacidades proporcionadas por MS Excel para la planificación financiera.
¿Qué es un Plan Financiero Personal?
Un plan financiero personal es un plan integral que proyecta muchos años en el futuro. Un plan financiero lo protege de las sorpresas de la vida. Además, incluye detalles sobre sus ingresos, ahorros, inversiones, gastos y deudas. ¿En qué consiste exactamente un plan financiero? Incluyen:
- No es sólo para los que tienen mucho dinero.
- Un plan financiero lo protege de las sorpresas de la vida.
- Le ayuda a pagar cualquier deuda, un fondo de emergencia y la jubilación.
- Es un plan integral que proyecta muchos años hacia el futuro.
- Incluye detalles sobre sus ahorros, inversiones, ingresos, gastos y deudas.
¿Vale la pena pagar por un asesor financiero?
Un asesor financiero es una persona que posee una designación de Chartered Financial Analyst. Por otro lado, puede decidir centrarse en el asesoramiento de inversión. Podrían ayudar con la selección de acciones o fondos mutuos. Además, pueden ayudarlo con la cartera estratégica o el análisis del mercado de valores.
Un asesor financiero también brinda información valiosa sobre lo que debe hacer con su dinero para alcanzar sus metas financieras. Estas ofertas de sus consejos no son gratis. El asesor típico cobra a los clientes el 1% de los activos que administran. Sin embargo, las tasas suelen disminuir cuando se invierte más dinero. Así que podría estar pensando si vale la pena pagarle a un asesor financiero. Bueno, esa respuesta depende únicamente de ti.
Para envolverlo
Los estados financieros personales también pueden ser utilizados por individuos y empresas.
Un estado financiero personal es un documento importante porque le brinda un resumen de su riqueza acumulada. Un estado financiero personal también puede desempeñar un papel fundamental para ayudarlo a obtener préstamos aprobados de empresas u organizaciones comerciales.
El software de presupuesto es la forma más eficiente de mantener actualizados sus estados financieros. Esto realiza un seguimiento de su valor neto para usted.
Un estado financiero personal es un documento que muestra una lista de todos los activos y pasivos y que da como resultado su patrimonio neto total
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Referencias
