La mayoría de la gente cree que es innecesario estabilizar su situación financiera, lo que creo que es completamente engañoso si me lo preguntan. Nada reemplaza tener tus finanzas bajo control. Un plan financiero no solo lo ayuda a ahorrar dinero, sino que creará una hoja de ruta para lograr objetivos financieros personales a largo plazo, independientemente de cuánto gane o de cuánto gane.
Crear una hoja de ruta para el futuro financiero es para todos, y usted también puede tener sus finanzas totalmente bajo control. Todo lo que tiene que hacer ahora es disfrutar de este artículo para aprender la mejor definición de software y cómo crear una hoja de cálculo del plan financiero personal. ¡Vamos!
¿Definición de plan financiero personal?
La definición de un Plan Financiero Personal es un proceso continuo que reduciría su estrés financiero, respaldaría sus necesidades actuales y lo ayudaría a generar ahorros para objetivos a largo plazo, como la jubilación. Esto es importante porque le permite aprovechar al máximo sus activos y, al mismo tiempo, garantizar que cumpla con sus objetivos a largo plazo.
Una definición más detallada de un plan financiero personal es una imagen de sus objetivos financieros y las estrategias que ha diseñado para alcanzarlos. Por ejemplo, detalles sobre su flujo de efectivo, ahorros, deudas, inversiones, seguros y cualquier otro aspecto de su vida financiera.
Pasos para hacer un plan financiero personal efectivo
De la definición anterior, un plan financiero personal crea una hoja de ruta para su dinero y lo ayuda a lograr sus objetivos. La planificación financiera se puede hacer por su cuenta o con un profesional. Sin embargo, hay pasos para hacer un plan efectivo para asegurar que logre sus objetivos financieros personales.
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#1. Establecer metas financieras
Las metas financieras personales guiarán un buen plan financiero. Cuando aborda su planificación financiera desde el punto de vista de lo que su dinero puede hacer por usted, ya sea comprar una casa o permitirle jubilarse antes de tiempo, se sentirá más intencional.
Además, haga que sus objetivos financieros sean inspiradores. ¿Cómo quieres que sea tu vida dentro de cinco años? ¿Y dentro de diez y veinte años? ¿Desea tener un auto o una casa? ¿Hay niños en la imagen? ¿Qué te ves haciendo en la jubilación?
Comienzas con metas porque te motivarán a dar los siguientes pasos y te servirán como un faro de luz mientras trabajas para hacer realidad esos sueños.
#2. Controla tu Dinero y dirígelo siempre cerca de tus objetivos
Determine su flujo de efectivo mensual: lo que entra y lo que sale. Una imagen precisa es esencial para desarrollar un plan financiero, ya que puede revelar oportunidades para destinar más dinero a ahorros o pago de deudas.
Saber a dónde va su dinero puede ayudarlo a hacer planes a corto, mediano y largo plazo.
#3. Obtenga la coincidencia de su empleador
Un asesor financiero siempre preguntaba: "¿Tiene un plan de jubilación de la empresa, como un 401 (k), y su empleador complementa alguna parte de su participación?"
En su mayor parte, las contribuciones al 401(k) reducen su salario neto ahora, pero vale la pena contribuir lo suficiente para obtener el monto equivalente completo porque es dinero gratis. Por cierto, la contribución máxima al 401(k) según las revisiones es de $19,500 26,000 ($50 XNUMX para los mayores de XNUMX años). Las contribuciones del empleador se suman al límite. El IRS establece estos límites, que están sujetos a cambios cada año.
#4. Asegúrese de que las emergencias no se conviertan en desastres.
Reservar dinero para gastos de emergencia es la base de cualquier plan financiero. Puede comenzar poco a poco: $ 500 es suficiente para cubrir emergencias y reparaciones menores, lo que evita que una factura repentina acumule la deuda de la tarjeta de crédito. Su próximo objetivo podría ser $1,000, seguido de un mes de gastos básicos de subsistencia, y así sucesivamente.
Crear crédito es otra forma de proteger su presupuesto de gastos repentinos. Cuando tiene un buen crédito, tiene opciones, como poder obtener una buena tasa de interés en un préstamo de automóvil. También puede ayudarlo a ahorrar dinero al obtener tarifas de seguro más bajas y permitirle omitir los depósitos de servicios públicos.
#5. Hacer frente a la deuda de alto interés
Pagar deudas "tóxicas" de alto interés, como saldos de tarjetas de crédito, préstamos de día de pago, préstamos sobre el título y pagos de alquiler con opción a compra, es un paso esencial en cualquier plan financiero. Algunos de estos tienen tasas de interés tan altas que terminas pagando dos o tres veces lo que pediste prestado.
Por lo tanto, si tiene una deuda renovable, un préstamo de consolidación de deuda o un plan de administración de deuda pueden ayudarlo a combinar varios gastos en una sola factura mensual con una tasa de interés más baja.
#6. Invierte para aumentar tus ahorros
Invertir parece ser algo para las personas ricas o aquellas que están bien establecidas en sus carreras y familias. no lo es
La inversión puede ser tan fácil como poner dinero en un 401(k) y tan simple como abrir una cuenta de corretaje (muchas no tienen mínimo para comenzar).
El mejor software de planes financieros personales
El software y las aplicaciones de planes financieros personales pueden ayudarlo a dominar los conceptos básicos, ser más eficiente con la administración de su dinero e incluso descubrir nuevas formas de alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo.
Sin embargo, decidir cuál es el mejor software para un plan financiero personal se rige por su situación financiera actual. Algunos software de finanzas personales pueden ayudarlo a dominar la elaboración de presupuestos y el seguimiento de gastos, mientras que otros lo ayudan a administrar su cartera de inversiones. Por supuesto, su presupuesto para el software de finanzas personales también es importante.
Por lo tanto, esta lista del mejor software de planes financieros personales incluye opciones gratuitas y de pago para cumplir con una amplia gama de objetivos financieros. Entonces, adelante, eche un vistazo y podrá poner sus finanzas en orden en poco tiempo.
# 1. menta
Mint es una conocida aplicación de presupuesto y seguimiento de gastos. El software puede importar la información de su banco y tarjeta de crédito para analizar e identificar áreas en las que puede mejorar sus finanzas.
Además, le permite configurar alertas para cosas como fechas de vencimiento y saldos bajos para ayudarlo a mantenerse al día. Estas funciones lo ayudan a evitar cargos costosos por pagos atrasados y sobregiros en su cuenta bancaria.
Adicionalmente. Mint le brindará información en tiempo real sobre cuánto puede gastar en cosas si ha configurado categorías de presupuesto. Esta herramienta está disponible para su descarga gratuita y se usa en iOS, Android y computadoras de escritorio.
#2. YNAB
YNAB es un software de finanzas personales diseñado para ayudarlo a mejorar su plan financiero mientras administra su presupuesto mensual. A medida que crea su presupuesto y administra sus finanzas diarias, el software le proporcionará tutoriales para ayudarlo a abordar algunos de los temas financieros más difíciles.
Aún más, si tiene problemas con los malos hábitos financieros, YNAB puede ayudarlo a romperlos enseñándole algunas reglas simples de administración financiera. ¿No es increíble?
Sin embargo, el software se conecta a su cuenta bancaria automáticamente, integrando sus datos de gastos para el análisis y seguimiento de presupuestos. Puede realizar un seguimiento de cómo le está yendo con respecto a su presupuesto mensual y tomar medidas si se está pasando de la raya. YNAB ofrece un período de prueba gratuito de 34 días durante el cual puede usar el software para determinar si es apropiado para sus objetivos financieros personales.
#3. FuturoAsesor
Al decidir un plan de software para objetivos financieros personales futuros, debe echar un vistazo a FutureAdvisor. El nombre lo dice todo. Esta es una excelente opción para los inversionistas de bricolaje que buscan acceso de bajo costo a un asesor financiero. El software de inversión hace recomendaciones personales para ayudarlo a diversificar su cartera, que puede elegir seguir o ignorar según lo considere conveniente.
Si tiene al menos $ 5,000 en activos invertibles, es elegible para suscribirse al software. FutureAdvisor administra los activos que usted deposita en la cuenta por una tarifa fija anual del 0.5 por ciento de los activos administrados, facturados trimestralmente al 0.125 por ciento. Cuando deposita fondos en su cuenta, FutureAdvisor trabaja para consolidarlos en cuentas con sus socios, Fidelity o TD Ameritrade.
#4. Capital personal
Otro plan de software interesante para beneficios financieros personales es Personal Capital. Este software le permite administrar todas sus cuentas financieras desde una sola plataforma. Puede incluir sus cuentas bancarias, hipotecas, así como sus cuentas de inversión, para ver su panorama financiero completo.
Otro, si tiene varias cuentas, como la mayoría de nosotros en estos días, usar Personal Capital puede evitar que tenga que cambiar de pantalla para ver cuál es su posición.
También puede obtener asesoramiento financiero personalizado en función de sus objetivos si tiene una cartera con un valor de más de $ 100,000. Si bien se le cobrará una tarifa por este servicio, los asesores financieros deben brindarle el asesoramiento que sea más conveniente para usted.
Incluso si aún no está listo para contratar a un asesor financiero, Personal Capital puede ayudarlo a realizar un seguimiento de sus finanzas e inversiones en un solo lugar. El software principal es gratuito, pero las funciones adicionales pueden generar cargos.
#5. Acelerar
Quicken existe desde hace varias décadas y es uno de los programas de planes de software de finanzas personales más conocidos del mercado. El software se puede utilizar para administrar varios aspectos de su vida financiera. Por ejemplo, creación de presupuestos, seguimiento de deudas, objetivos de ahorro e incluso asesoramiento sobre inversiones.
Más interesante aún, la exportación de hojas de cálculo de Excel está disponible en el plan de software para facilitar las finanzas personales. Le permite manipular y realizar cálculos adicionales en sus datos. El pago de facturas es una de las funciones más avanzadas, que le permite configurar el pago directamente desde el software.
Además, incluso puede usarlo para rastrear el valor de sus activos para calcular su patrimonio neto total con precisión. La aplicación es lo suficientemente poderosa como para administrar los gastos personales y comerciales. E incluso maneja funciones de administración de propiedades, como pagos de alquiler de inquilinos. El software está disponible para Windows, macOS, iOS y Android por un precio inicial de $35.99.
#6. Triller dinero
Lo intrigante de este software de plan financiero personal es que le permite ver todo su dinero en una hoja de cálculo. Triller Money transfiere automáticamente los datos de su tarjeta de crédito, préstamo e inversión a una plantilla personalizable de Google Sheet o Excel.
Además de eso, Tiller te permite seleccionar entre plantillas que organizan tus datos por ti o personalizar tu hoja de cálculo para satisfacer tus necesidades específicas. También le enviará correos electrónicos diarios resumiendo sus transacciones y saldos más recientes. El servicio cuesta $79 por año o $6.58 por mes, pero puede probarlo gratis durante 30 días para ver si es adecuado para usted.
Hoja de trabajo del plan financiero personal
Habiendo discutido el mejor software superior que puede ayudar a un plan financiero personal, veamos el plan de la hoja de trabajo que lo ayudará a visualizar con precisión su perfil financiero.
#1. Plantilla de presupuesto universitario
La transición a la universidad es desafiante. Estás pasando tu primera noche lejos de tus padres y tienes que lidiar con todo lo que hicieron por ti antes: lavar, cocinar y limpiar.
Debes controlar tus finanzas y evitar sobregiros y tarjetas de crédito. ¿Cuál es la mejor manera de hacerlo? Por supuesto, con esta hoja de cálculo de presupuesto universitario. Esta hoja de trabajo le permite planificar el costo de su educación durante meses, semestres y años. Además, le ayudará a mantener un saldo positivo en su cuenta bancaria.
#2. Plantilla de declaración de ingresos
Un estado de resultados es un documento que muestra cuánto dinero ganó y cuánto dinero gastó. Se utilizan para proporcionar una imagen de la salud financiera tanto en las empresas como en los hogares.
Esta hoja de cálculo está destinada a propietarios de pequeñas empresas. Le permite llevar un control completo y minucioso de las finanzas de su empresa.
#3. Rastreador de objetivos de ahorro
La tercera hoja de trabajo para un plan financiero personal es el rastreador de objetivos de ahorro. Ahorrar dinero es difícil. Sobre todo si no tienes un objetivo claro que no sea “tener ahorros”. Y, seamos realistas, hay muchos artículos deslumbrantes a la venta que pueden robarle fácilmente el dinero de su billetera.
Como manejas esto? Visualice sus objetivos y realice un seguimiento de su progreso hacia ellos. ¿Qué mejor manera de lograr esto que con esta hoja de cálculo de ahorro?
#4. Plantilla de administración de dinero
Es difícil equilibrar el presupuesto y evitar gastos excesivos cuando tiene una hipoteca, hijos, el pago de un automóvil y otros gastos que debe controlar. Por lo tanto, necesita un nivel de conciencia financiera que incluso Paul Krugman puede no tener. Alternativamente, puede simplemente abrir Excel.
Esta hoja de cálculo de finanzas de vivienda puede competir con el software You Need A Budget. Le permite crear un presupuesto anual para hacer proyecciones sobre ingresos y gastos mientras contabiliza los gastos variables y los cambios en los ingresos.
#5. Hoja de trabajo de presupuesto mensual personal
Si no tiene familia y desea tomar el control de su plan financiero mensual personal, esta puede ser la hoja de trabajo para usted.
Este rastreador de gastos personales de Excel le permite crear un presupuesto adaptado a sus necesidades específicas y luego compararlo con sus gastos reales. Además, hay secciones para gastos diarios, entretenimiento y gastos discrecionales.
Por último, esta hoja de trabajo tiene solo una página y se puede imprimir en una sola hoja de papel en orientación vertical, lo que facilita su uso.
Beneficios de la Definición del Plan Financiero Personal
Hay numerosos beneficios para la planificación financiera que son inmediatamente evidentes al tener un plan financiero personal. La planificación financiera tiene un impacto neto positivo en todos los aspectos de su vida, desde beneficios emocionales y de salud hasta beneficios sociales y financieros.
Aunque hay varias docenas de beneficios, algunos tienen un mayor impacto que otros. Los siguientes son algunos de los mayores beneficios de desarrollar un plan financiero personal.
#1. La planificación financiera lo ayuda a establecer y alcanzar sus metas
Las personas pueden usar planes financieros para crear y establecer metas para ellos mismos. Las metas brindan a las personas dirección y propósito en sus vidas. Cuando las personas tienen objetivos específicos en mente, tienen algo en lo que concentrarse.
Además, las metas financieras son esenciales para las personas que quieren vivir una vida estable y placentera. La definición de la hoja de trabajo de un plan financiero personal es una parte integral de la vida de todos porque el dinero se usa con frecuencia como un medio para ayudar a las personas a lograr sus objetivos de vida más preciados. Es especialmente importante equilibrar sus finanzas con sus metas a corto, mediano y largo plazo.
#2. Una fuente de motivación y compromiso
Las personas no se motivan cuando carecen de metas claras y no están seguras de lo que se espera de ellas. Un plan financiero reduce la incertidumbre financiera al brindar claridad e indicar lo que se espera lograr. Es más probable que trabaje hacia una meta con la que está familiarizado y comprende.
Cuando tiene una definición clara de un plan financiero personal, no hay ambigüedad que nuble su juicio. Además, cuando esté listo para hacer cambios positivos en su vida, el plan deja poco lugar a dudas. Esto permite una acción más rápida, lo que conduce a un mayor seguimiento. Cuanto más espere antes de actuar, menos probable es que actúe
#3. Beneficios de salud emocional y mental
Tener un plan financiero al que pueda referirse puede aumentar la conciencia sobre sus finanzas, lo que a su vez reduce el estrés relacionado con el dinero. Cuando tiene un plan establecido, es más probable que supere los contratiempos.
Según una encuesta reciente, el 83 por ciento de las personas con un plan financiero escrito se sienten mejor con sus finanzas después de solo un año.
Más importante aún, cuando las personas mejoran sus vidas en un área, tiene un efecto indirecto natural en otras áreas de sus vidas. En otras palabras, tener un plan financiero por escrito puede beneficiar no solo sus finanzas sino también su salud y bienestar en general.
#4. Mejora el resultado financiero
Un plan financiero con frecuencia mejora los resultados financieros con el tiempo. Aquellos que hacen planes tienen más probabilidades de estar financieramente preparados para emergencias y jubilación.
Además, un plan financiero le permite comenzar con el objetivo final en mente. Esto proporciona a las personas la perspectiva necesaria para equilibrar sus metas y necesidades actuales con sus metas y necesidades futuras. Un plan permite a las personas concentrarse tanto en el presente como en el futuro.
Según la investigación de Savology, las personas que tienen un plan financiero por escrito tienen dos veces y media más probabilidades de ahorrar dinero para la jubilación. Debe saber más para desempeñarse mejor. Un plan escrito ayuda a las personas a ser más conscientes de su situación financiera para que puedan comenzar a tomar mejores decisiones.
#5. El plan financiero ayuda a establecer estándares financieros
Finalmente, la planificación define los resultados deseados, así como los hitos para definir el progreso. Estos sirven como una guía para determinar cuándo las cosas están progresando y cuándo deben corregirse.
Las personas deben cumplir con ciertos estándares financieros generales para estar en una buena posición financiera. Por ejemplo, tener dinero reservado para emergencias, no endeudarse demasiado, ahorrar para la jubilación y otras cosas.
Cuando tenga un plan personalizado a seguir, sabrá exactamente qué pasos debe seguir para alcanzar sus objetivos. Además, cuando tiene un plan financiero con el que puede compararse, permite tanto la autosuperación como la autoevaluación. Se lo comparará con los estándares generales y se le darán recomendaciones que lo pondrán en la mejor posición financiera para lograr sus objetivos.
¿Cuáles son los 5 componentes principales de las finanzas personales?
Si bien las finanzas personales tienen muchas facetas, todas se clasifican claramente en uno de cinco grupos: ingresos, gastos, ahorros, inversiones y protección. Su planificación financiera personal debe tener en cuenta estos cinco factores.
¿Cuál es la regla básica de las finanzas personales?
Gasta menos de tus ingresos. Gasta mucho menos de lo que ganas y pon la diferencia en el ahorro. Aumenta tus ingresos. Haz que tu dinero trabaje más para ganar más.
¿Cuáles son los 3 principios en finanzas personales?
Hay tres ideas fundamentales que se pueden aplicar a cada uno de estos libros: Gaste menos de lo que lleva a casa. Haga que su dinero trabaje para usted usándolo sabiamente. Deberías estar listo para cualquier cosa.
¿Cuál es el primer paso en las finanzas personales?
Comprender sus ingresos y la salida de fondos es el primer paso en cualquier intento financiero personal. Esto es posible mediante la creación de un presupuesto. Un presupuesto también lo obliga a considerar sus prioridades financieras a medida que lo crea.
¿Qué es lo más importante en las finanzas personales?
Un componente importante de las finanzas personales es tener buenas habilidades de administración del dinero. Si los gastos de las personas exceden sus ingresos, corren el riesgo de quedarse sin dinero o endeudarse, ya que no tendrán suficiente para cubrir sus facturas.
¿Cuáles son las claves para tener unas buenas finanzas personales?
El éxito de su plan en su conjunto depende de su presupuesto. No importa en qué etapa se encuentre su plan financiero, debe continuar haciendo contribuciones a objetivos a largo plazo, como los ahorros para la jubilación. Otro elemento crucial para lograr el éxito financiero y reducir los niveles de estrés es reservar dinero para emergencias.
Conclusión
Como puede ver, existen numerosos enfoques para un plan financiero, así como numerosas ventajas para la planificación en general. Lo más importante es empezar, no cómo lo haces. Para comenzar, haga un esfuerzo por desarrollar un plan que lo ayude a guiar sus decisiones financieras y mejorar sus resultados financieros. Usa el dinamismo que has ganado para seguir avanzando y trabajando hacia tus metas y tu destino final.
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- Lista, requisitos, cumplimiento y beneficios de las NIIF (Normas Internacionales de Información Financiera)
- Planificación Financiera: Definición, Importancia Certificaciones
- Modelo financiero: cómo construir un modelo financiero
Preguntas frecuentes sobre el plan financiero personal
¿Qué es el ejemplo de finanzas personales?
Un ejemplo de finanzas personales es debatir si ahorrar o no cinco dólares o gastarlos en una taza de café.
¿Cuáles son las 5 áreas de las finanzas personales?
- Ahorro.
- Invertir.
- Protección financiera
- Ahorro de impuestos.
- Planificación de jubilación
¿Qué es la regla del presupuesto 50 20 30?
La regla 50-20-30 es una técnica de administración de dinero que divide su cheque de pago en tres categorías: 50% para lo esencial, 20% para ahorros y 30% para todo lo demás. 50% para lo esencial: alquiler y otros costos de vivienda, comestibles, gasolina, etc.
¿Qué es la regla del dinero 70 20 10?
Tanto 70-20-10 como 50-30-20 son desgloses porcentuales elementales para gastar, ahorrar y compartir dinero. Usando la regla 70-20-10, cada mes, una persona gastaría solo el 70% del dinero que gana, ahorraría el 20% y luego donaría el 10%.
¿Cuál es la meta financiera más importante que debe establecerse primero?
La mayor meta financiera a largo plazo para la mayoría de las personas es ahorrar suficiente dinero para jubilarse. La regla general común es que debe ahorrar del 10 % al 15 % de cada cheque de pago en una cuenta de jubilación con ventajas impositivas como una 401(k) o 403(b), si tiene acceso a una, o una cuenta IRA tradicional o Roth IRA
