La capacidad de administrar adecuadamente sus finanzas es el primer paso para lograr ese objetivo financiero que tiene en mente. Ya sea que sea un derrochador o no, aún necesita comprender de qué se tratan los conceptos básicos de finanzas personales.
Sus beneficios son infinitos.
Eche un vistazo al hombre más rico del mundo hoy: Elon Musk. Con todas sus finanzas y riquezas, nunca escuchas dónde fue visto haciendo compras innecesarias.
Musk está tan involucrado en su empresa Tesla, que cuando progresa, él progresa. A veces duerme en sus fábricas con sus trabajadores.
Ahora, puede que se pregunte, ¿qué estaría haciendo un hombre que lo tiene todo en una fábrica?
La verdad es que tenía una comprensión básica de las finanzas personales desde su corta edad y eso lo benefició enormemente.
Entonces, si quieres aprender lo que sabe sobre finanzas personales, no es nada misterioso. Solo sigue leyendo este artículo.
¿Qué son las finanzas personales?
Finanzas personales es un término que describe el proceso de administrar su dinero en forma de presupuesto, ahorro o inversión. Es un término amplio que describe la banca, los seguros, las hipotecas, la planificación de la jubilación, los impuestos y varias otras actividades que realiza con su dinero.
Al planificar sus finanzas, debe tener en cuenta los diversos riesgos asociados con las finanzas y los eventos futuros de la vida que seguramente ocurrirán.
Además, consultaría varios productos bancarios y descubriría cuál de ellos se adapta a sus necesidades. Los productos bancarios van desde cuentas corrientes, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, hasta capital privado de inversión que incluye el mercado de valores, bonos y fondos mutuos.
En general, las finanzas personales son necesarias para ayudar a una persona o familia a tomar decisiones financieras significativas en su vida.
¿Por qué son importantes las finanzas personales?
Las finanzas personales se tratan de alcanzar sus metas financieras personales. Por lo tanto, es importante que planifique sus finanzas adecuadamente para que pueda tener suficiente para todas sus necesidades financieras. Ya sea para necesidades financieras a corto plazo, para planificar la jubilación o para ahorrar para las necesidades de su hijo. Todo depende de cómo gestiones tus finanzas personales.
Es muy importante que te hagas cargo de tus finanzas. Sin embargo, hay razones más apremiantes de por qué realmente necesita hacerlo.
#1. Sin educación formal para finanzas personales
Los expertos dicen que para administrar adecuadamente sus finanzas, debe tener conocimientos financieros. Sin embargo, la mayoría de los países no tienen educación formal sobre cómo administrar sus finanzas personales.
Como individuo, aprende a administrar sus finanzas personales por su cuenta, principalmente a través de experiencias personales. No existe una educación formal en los niveles elemental o básico que te enseñe a manejar tus finanzas personales.
No hay un plan de estudios sencillo que le enseñe la diferencia entre necesidades y deseos para ayudarlo a tomar mejores decisiones financieras. En cambio, los individuos buscan aprender para ganarse la vida.
Esto demuestra que es importante aprender sobre finanzas personales lo antes posible. Como no hay una regla establecida, puede consultar cuando las deudas se siguen acumulando y está abrumado con todos sus gastos.
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#2. Los gastos nunca terminan
Ya sea que tenga ingresos o no, siempre hay algo que necesita su dinero. Podrían ser las facturas médicas, el alquiler, la hipoteca de la casa, los comestibles, etc.
En los EE. UU., el seguro médico lo cubren los empleadores, las aseguradoras privadas o el gobierno federal. De hecho, es principalmente para personas de la tercera edad y todavía no incluye algunas facturas médicas como la quimioterapia. Mientras que en Europa, la mayor parte de la atención médica se reembolsa a nivel nacional.
Independientemente, usted todavía tiene otros gastos y si no tiene un conocimiento básico de finanzas personales, puede entrar en depresión.
#3. Se asegura de maximizar su dinero
Tener buenos conocimientos de finanzas personales te hará mirar más allá de que el dinero sea una recompensa por trabajar 30 horas a la semana. Te darías cuenta de que es una herramienta para tener seguridad financiera y alcanzar esa meta financiera que siempre has querido alcanzar.
Le permite tener un plan para su dinero y cómo puede maximizarlo para que trabaje para usted. Además, estará completamente equipado con el conocimiento que necesita para enfrentar desafíos financieros, oportunidades y responsabilidades.
#4. Administra tus ingresos
Está en la naturaleza humana complacernos a nosotros mismos. Naturalmente, nos alejaríamos del dolor y nos moveríamos hacia cualquier cosa que nos dé placer.
Esto significa que si no planifica sus ingresos, es más probable que lo gaste todo en comprar cosas triviales que realmente no necesita.
Sin embargo, con un conocimiento adecuado de los conceptos básicos de finanzas personales, puede administrar sus ingresos de tal manera que gaste lo necesario e invierta o ahorre el resto.
Además, sabrás qué gastos son los más importantes y cuáles deben venir después. Entonces sabrás qué impuestos pagar.
#5. Seguridad financiera
La seguridad financiera es algo con lo que todos sueñan. Todos quieren estar seguros de que pueden satisfacer las necesidades de su familia, ya sea que la economía esté fallando o no.
La pandemia de COVID 19 realmente mostró a todos la importancia de la seguridad financiera y cómo tener ahorros en los que puede confiar en tiempos difíciles ayuda a salvar vidas.
Nadie quiere pensar que se irán a la quiebra o mendigarán cuando lleguen tiempos difíciles. De ahí la necesidad de finanzas personales.
Un buen conocimiento del mismo te da tranquilidad. Como puede estar seguro de que, independientemente de lo que suceda, tiene las finanzas para, literalmente, mantenerlo con vida.
Tipos de finanzas personales
Anteriormente en este artículo, le dije que las finanzas personales son un término amplio que describe todo lo que hace para administrar sus ingresos.
Del mismo modo, es la combinación de varias áreas que componen las finanzas personales. Por lo tanto, para que usted tenga una comprensión completa de la misma. Necesitamos discutir estas áreas en detalle.
Las áreas de finanzas personales incluyen;
- por
- Gastos
- Ahorrando
- Inversiones
- Seguros
#1. Ingreso
Los ingresos son una fuente de entrada de efectivo que recibe un individuo de acuerdo con un período de tiempo. De acuerdo a Wikipedia , es la suma de todos los sueldos, salarios, utilidades, pagos de intereses, rentas y otras formas de ingresos percibidos en un período de tiempo determinado.
Puede recibir ingresos a través de diferentes fuentes, que pueden ser en forma de salarios, bonos, salarios, dividendos y pensiones.
En general, se puede decir que los ingresos son cualquier cosa que trae dinero a su bolsillo.
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#2. Gastos
Un gasto es la salida de dinero a otra persona o grupo, generalmente para pagar otro artículo o servicio. (No es una inversión).
Según la Wikipedia , es una salida de dinero, o cualquier forma de fortuna en general, a otra persona o grupo para pagar un artículo o servicio, o una categoría de costos.
Los gastos pueden venir en diferentes formas. Para una casa, su gasto se llama alquiler, para estudiantes o padres, la matrícula es un gasto.
En general, un gasto es cualquier cosa que saca sus ingresos de su bolsillo. Si sus gastos son mayores que sus ingresos, entonces realmente debe tener cuidado, ya que es una señal de alerta y es posible que tenga muchos gastos.
#3. Ahorro
El ahorro se refiere a la cantidad de dinero que queda de sus ingresos después de haber hecho todos sus gastos. Si hay un excedente de lo que gana y lo que queda después de gastar, entonces esos son sus ahorros.
El ahorro es el aspecto más crítico de las finanzas personales. Esto se debe a que tu capacidad para administrar tus finanzas y ahorrar determina si realmente tienes un conocimiento básico sobre finanzas personales.
Afortunadamente, existen varios métodos de ahorro. Las instituciones financieras han creado varios medios a través de los cuales las personas pueden obtener una recompensa por sus ahorros o guardar sus ahorros.
Aunque es bueno tener ahorros, no se recomienda tener muchos, ya que no devuelve ninguna tasa de interés. Que definitivamente no es lo que quieres. Porque quieres aumentar continuamente tus ingresos.
#4. invertir
Invertir implica poner su dinero en un negocio que genera tasas a lo largo del tiempo. Hay varias plataformas de inversión diseñadas para ayudarlo a obtener valor por su dinero y aún más.
Por el contrario, invertir puede ser muy arriesgado. Esto se debe a que algunas oportunidades de inversión pueden parecer fructíferas inicialmente, pero debido a una mala estrategia de inversión, las cosas pueden ir mal.
Independientemente, hay algunas oportunidades de inversión confiables como; acciones, fondos mutuos, bonos, bienes raíces, empresas privadas, etc.
#5. Seguro
El seguro se refiere a la protección contra circunstancias imprevistas a una propiedad. Existe una amplia gama de productos diseñados para ofrecer protección a la propiedad. Incluyen; Seguros de vida, seguros médicos y mucho más.
Los seguros son otra área de las finanzas personales donde las personas buscan asesoramiento profesional. Las cosas pueden complicarse fácilmente por lo que es mejor buscar asesoramiento profesional que pueda realizar varios análisis para determinar qué seguro es el mejor.
Estas áreas, cuando se juntan para formar finanzas personales, las convierten en una parte muy vital de la existencia humana. Esto se debe a que administrar bien sus finanzas puede incluso alargar su vida.
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Estrategias adecuadas de gestión de finanzas personales
Las finanzas personales son una necesidad para todos. Por lo tanto, cuanto antes aprenda a administrar sus finanzas, mejor. Estos son los mejores consejos y estrategias para ganar esto que se llama administrar sus finanzas personales.
#1. crear un presupuesto
Preparar un presupuesto es fundamental para gestionar tus finanzas personales. Es su mejor oportunidad para lograr esa meta financiera personal que se ha fijado.
Según la Investopedia, un método que demuestra ser más efectivo para crear un presupuesto es la regla del 50/30/20 por ciento. Dejame explicar.
- El 50 % de sus ingresos se destina a pagar todos los gastos mensuales (p. ej., factura de electricidad/agua, impuestos y varios otros elementos esenciales para la vida).
- El 30% de sus ingresos se destina a satisfacer necesidades personales (por ejemplo, dinero para compras, peluquería, etc.)
- Mientras que el 20% de tus ingresos se destina a tu futuro. Puedes usarlo para ahorrar o invertir.
La verdad es que no es fácil administrar su dinero. Sin embargo, con la gama de aplicaciones de presupuesto disponibles, puede ceñirse a su plan financiero y alcanzar su objetivo.
#2. Reducir la deuda
Esto es bastante directo al grano. Reducir las deudas. No gastes más de lo que ganas. resista la tentación de ir siempre por algo que no puede pagar. Si no te lo puedes permitir, quítale los ojos de encima. Ni siquiera te endeudes. Pero si lo haces, entonces no dejes que se te vaya de las manos.
Por el contrario, las deudas pueden ser ventajosas con el tiempo. Sobre todo si lleva a adquirir un activo, o es más económico en el momento.
Independientemente, trate de mantenerse dentro de su presupuesto. Creo que son los conceptos básicos de finanzas personales más importantes que debes aprender. Ya que te ayudará a administrar tus finanzas adecuadamente.
#3. Usa tus tarjetas de crédito sabiamente
Aunque es casi imposible no tener un . en el mundo de hoy, es más importante que lo use con moderación. Esto se debe a que pueden ser muy complicados.
Lo explicaré. El uso de sus tarjetas de crédito puede ayudarlo a mejorar sus calificaciones crediticias y realizar un seguimiento de sus gastos. Lo cual es totalmente bueno para administrar sus finanzas personales. Pero, si sigue haciendo compras, es posible que se olvide de pagar sus facturas. Y una forma de arruinar su puntaje de crédito es pagar las cuentas tarde.
En general, solo administre sus tarjetas de crédito correctamente.
#4. Controle su puntaje de crédito
Su puntaje de crédito está determinado por su tarjeta de crédito. Por lo tanto, monitorear sus gastos de crédito va de la mano con monitorear su puntaje de crédito.
Esto se debe a que, si desea obtener una hipoteca o cualquier tipo de financiamiento, deberá tener un historial crediticio sólido. Los factores que determinan su puntaje crediticio incluyen su historial crediticio, pagos de crédito y su relación deuda-crédito.
Por lo general, los puntajes de crédito se calculan entre 300 y 850. Por lo tanto, intente estar entre 650 y más.
Lo mejor es configurar un sistema de pago automático en el que se le debite directamente para pagar sus facturas mensualmente. De esta manera, nunca te perderás un pago.
Además, puede suscribirse para recibir actualizaciones de puntaje de crédito gratuitas, para permitirle monitorear bien sus puntajes.
#5. Crear un Fondo de Emergencia
Antes de ir a una juerga de gastos, asegúrese de tener algo de dinero ahorrado para situaciones de emergencia.
Como humanos, vivimos en muchas incertidumbres y urgencias. El automóvil puede estropearse, su cónyuge puede enfermarse tanto de repente que el alquiler puede vencer antes de lo que esperaba. Por lo tanto, una forma de asegurarse de estar preparado para cualquier situación es crear un fondo de emergencia.
Los expertos financieros generalmente sugieren que ahorre el 20% de sus ingresos mensuales para fondos de emergencia. No es una cosa de una sola vez, ahorre continuamente su 20% cada mes. De esta manera estás construyendo tu futuro.
#6. Pague sus préstamos estudiantiles
Tan pronto como tenga una fuente de ingresos estable, pague sus préstamos estudiantiles. Hay estrategias de reducción de pago de préstamos disponibles para los graduados.
Si no puede pagar todo el préstamo de una vez, incluidos los intereses, puede pagar primero el monto principal antes de las tasas de interés.
Además, si puede minimizar los pagos a solo la tasa de interés, entonces hágalo por todos los medios. Te ahorra mucho dinero y puedes invertirlo en otro lado.
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#7. Recuerda a tu familia
Si ha desarrollado sus finanzas personales hasta un punto en el que tiene muchas propiedades y activos, puede asegurarse de que sus deseos estén seguros cuando muera creando un testamento con su abogado.
También puede enseñar a sus hijos el valor del dinero a una edad temprana para que puedan administrar mejor sus finanzas y propiedades cuando se las entregue.
Dependiendo de sus necesidades, también puede establecer algunos fondos fiduciarios para ellos. De cualquier manera, investigue varias estructuras de administración financiera y determine cuál será la mejor para usted y su familia.
#8. Ahorre para la jubilación
El mejor momento para comenzar a ahorrar para su jubilación fue ayer. Cuanto más tiempo pierda iniciando su fondo de jubilación, más tiempo tendrá que trabajar antes de jubilarse.
No siempre serías así de joven, fuerte y vigoroso. Aprovecha al máximo este momento ahora y ahorra para tu futuro.
Aunque no hay una cantidad particular que deba ahorrar para la jubilación, le sugiero que ahorre varias cantidades de su salario a medida que envejece.
Por ejemplo, a los 25, su ingreso es de $100/hora. Por lo tanto, puede ahorrar $20 por hora para su jubilación. Ahora, a los 40, trabajas en el mejor bufete de abogados de Nueva York y ganas $500 por hora. Ahora puede ahorrar $100 por hora para su jubilación. Ahora ese era tu salario completo a los 25.
El objetivo es tener más veces su salario como fondo de jubilación a medida que envejece.
Además, puede usar cuentas especiales que le brindan ventajas fiscales. De acuerdo a CNBC, Muchos lugares de trabajo ofrecen cuentas de jubilación a las que usted contribuye, como los planes 401(k) y 403(b), los primeros de empleadores privados, los segundos de organizaciones sin fines de lucro y del gobierno.
Tanto con los planes 401(k)/403(b) como con las cuentas IRA, es posible que pueda elegir entre una cuenta "tradicional" o una cuenta "Roth". La diferencia es cuando tomas tu desgravación fiscal.
#9. Aprovecha tus exenciones fiscales
Todos los años, guarde los recibos y realice un seguimiento de los gastos para todas las posibles deducciones y créditos fiscales. Una reducción de impuestos deduce la cantidad de impuestos que tienes que pagar sobre tus ingresos. Mientras que un crédito fiscal reduce la cantidad de impuestos que debe.
Así que averigüe cuándo tiene alguno y concéntrese en aprovechar la oportunidad cuando llegue el momento. Este es uno de los conceptos básicos de finanzas personales que debe aprender.
#10. Invertir
Después de haber ahorrado sus millones solo para ahorrar o jubilarse, tómese un descanso e invierta. Es hora de que tu dinero trabaje para ti
Consiga una firma de corretaje si puede y pídales que administren su cartera de inversiones. El dios de las finanzas te permite disfrutar de los frutos de tu duro trabajo.
Software de finanzas personales
Elegir el mejor software de finanzas personales depende de cuáles sean sus objetivos financieros. Algunos software lo ayudan con el presupuesto y el seguimiento de gastos, mientras que otros lo ayudan con la gestión de inversiones.
De todos modos, le recomiendo que defina claramente cuáles son sus objetivos financieros y use un software que lo ayude a alcanzar ese objetivo.
A continuación encontrará algunos programas de finanzas personales gratuitos y de pago que puede utilizar.
CONOCE EL PRINCIPIOS DE FINANZAS
Libros y cursos de finanzas personales
Para obtener el mejor conocimiento sobre finanzas personales de analistas financieros experimentados, le sugiero que tome cursos de finanzas personales sobre Coursera y Udemy.
Estos centros de aprendizaje en línea han demostrado brindar el mejor conocimiento en colaboración con las mejores escuelas del mundo.
¿Qué es la regla del 72 en finanzas personales?
Es un método sencillo para calcular cuánto tardará en duplicarse su dinero. Solo necesita dividir 72 por la tasa de interés que desea recibir. Esta cifra le indica aproximadamente cuántos años tardará en duplicarse su inversión.
¿Qué es la regla del 10 en finanzas personales?
La regla 20/10 también divide sus ingresos después de impuestos en tres categorías principales de gastos: usted aparta el 20 % de sus ingresos. Los pagos de sus deudas, excluyendo las hipotecas, ocupan el 10% de sus ingresos. Todos los gastos de subsistencia adicionales se pagan con el 70% restante de sus ingresos.
¿Qué es la regla presupuestaria 50-30 20?
La regla 50/30/20 es uno de los planes de gastos basados en porcentajes más utilizados. Gaste el 50% de su dinero en necesidades, el 30% en deseos y el 20% en ahorros después de dividir sus ingresos en estas tres categorías.
¿Cuáles son las 5 áreas de las finanzas personales?
Cinco categorías componen las finanzas personales. Se componen de ingresos, inversiones, gastos, protección y ahorros.
¿Cuál es un ejemplo de finanzas personales?
Las finanzas personales incluyen todos los aspectos de la administración del dinero, como la elaboración de presupuestos, el establecimiento de objetivos y la inversión. También es importante hacer un presupuesto, planificar la jubilación y establecer el dinero para los gastos universitarios de sus hijos.
¿Cuánto ahorro debería tener a los 40?
La consideración de sus objetivos de jubilación puede estar aumentando. Si gana un salario promedio y sigue la regla convencional de que debería haber ahorrado alrededor de tres veces su salario cuando tenga 40 años, debería haber ahorrado un poco más de $ 175,000 para ese momento.
¿Es demasiado tarde para ahorrar para la jubilación a los 45 años?
Es importante que nos escuche cuando enfatizamos que nunca es demasiado tarde para comenzar a ahorrar para la jubilación. Siempre hay algo que puedes hacer, independientemente de tu edad o de cuánto (o poco) dinero hayas ahorrado hasta ahora.
Conclusión
Una comprensión adecuada de los conceptos básicos y la gestión de las finanzas personales lo ayudará a vivir una vida mejor.
No espere hasta que empiece a ganar decenas de miles de dólares antes de ahorrar. El momento de ahorrar y administrar sus finanzas es ahora.
Espero que esta publicación ayude a su vida financiera.
¡Buena suerte!
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