El presupuesto personal parece una tarea tediosa y restrictiva. Es iluminador y empoderador. La mayoría de las personas no tienen idea de a dónde va su dinero cada mes. Cuando expira, parecen asombrados. Sin embargo, nunca debería ser una sorpresa. Es necesario que la cantidad de dinero que ingresa supere la cantidad que queda. De lo contrario, eventualmente se quedará sin dinero o contraerá deudas. Ser incapaz de hacer algo esencial para ti porque sin querer gastaste dinero en otra cosa que no era tan importante para ti es especialmente agravante. En este artículo, aprenderá sobre el software de presupuestos personales, las categorías, una plantilla de presupuestos personales y la aplicación para presupuestos personales.
Hacer un presupuesto personal implica ser considerado y proactivo con respecto a sus gastos. Crear un presupuesto implica una planificación para que no haya sorpresas y tu dinero vaya donde tú quieras. Puede comprender mejor la realidad de sus gastos si realiza un seguimiento de los mismos. Esto es crucial para una pareja en particular. El conflicto por el dinero es la mayor fuente de discordia en los matrimonios. Las parejas asumen con frecuencia que la otra persona es la que gasta fuera de control. Supervisar sus gastos e identificar las áreas en las que está gastando más de lo previsto puede ser revelador. Un presupuesto personal es un plan financiero que divide los ingresos futuros entre pagos de deudas, ahorros y gastos. Hacer una estrategia viable y apegarse a ella son necesarios para el presupuesto personal.
¿Qué es el Presupuesto Personal?
El proceso de elaboración de un presupuesto personal implica planificar cómo gastará su dinero. El presupuesto se refiere a este plan para gastar dinero. Hacer este plan de gastos le permite estimar su situación financiera por adelantado y decidir si tendrá suficiente dinero para lograr sus objetivos.
Al equilibrar sus gastos e ingresos, puede utilizar la planificación y la previsión para administrar mejor sus finanzas.
Simplemente equilibrar sus gastos e ingresos constituye un presupuesto. Tendrás un problema si están fuera de balance y gastas más de lo que ganas. Muchas personas no son conscientes de que gastan más de lo que ganan y acumulan deudas gradualmente cada año.
Puede usar este enfoque de planificación para priorizar sus gastos y concentrar sus fondos en las cosas que son más esenciales para usted si no tiene suficiente dinero para hacer todo lo que quiere.
El presupuesto garantiza que siempre tendrá suficiente dinero para las cosas que necesita y las cosas que son importantes para usted al permitirle planificar cómo gastará su dinero. Mantener un presupuesto o un plan de gastos también lo ayudará a evitar deudas o, si ya las tiene, a salir de ellas.
Software de presupuesto personal
Puede aprender los fundamentos del presupuesto personal a través de software y aplicaciones, mejorar sus habilidades de administración de dinero e incluso encontrar soluciones para lograr sus objetivos financieros a largo plazo. Sus requisitos financieros existentes determinarán el mejor software de presupuesto personal para usted. Puede administrar su cartera de inversiones mientras usa algún software de presupuesto personal, mientras que otros programas pueden ayudarlo con el presupuesto y el seguimiento de costos. Por supuesto, su presupuesto de software de finanzas personales también es importante.
# 1. Xero
Xero es un software financiero rico en funciones y fácil de usar. Puede utilizar esta plataforma para tener una mejor comprensión de su flujo de efectivo y cuentas por pagar. El software se puede utilizar para monitorear y pagar facturas a tiempo. Recibe un montón de herramientas para administrar los gastos, que pueden ser útiles para enviar y pagar declaraciones de gastos.
Además, recibe informes contables precisos que pueden usarse para monitorear sus cuentas. El software funciona admirablemente como un programa de facturación robusto y fácil de usar.
Caracteristicas
- Se compara la conexión bancaria directa a Xero Track Bills y la fácil integración con los bancos de la pasarela de pago.
Veredicto
Con Xero, puede administrar todo tipo de procesos financieros que son esenciales para administrar un negocio. Para pequeñas empresas, contadores y tenedores de libros, la respuesta es perfecta.
#2. Oracle – Suite de red
Quizás una de las opciones más conocidas de esta lista es Oracle Netsuite. Es una herramienta de gestión financiera basada en la nube extremadamente potente. Puede tener una visibilidad total sobre sus cuentas gracias a la inteligencia contable integrada del software. Puede utilizar métodos seguros y confiables para cobrar los pagos de los clientes con la ayuda del software.
Además, se puede confiar en Oracle Netsuite para rastrear y administrar el valor contable y el valor de depreciación de los activos fijos de su empresa. Además, recibe informes prediseñados que son muy personalizables y efectivos para mantenerlo informado sobre su situación financiera actual.
Caracteristicas
- Pronósticos y Presupuestos
- Gestión de Recursos Humanos
- Gestión de las relaciones con los clientes
- Informes individualizados
- Gestión Integrada de Ingresos
Veredicto
Oracle Netsuite es sin duda una de las soluciones de software de gestión financiera basadas en la nube más potentes y fáciles de usar disponibles. El software le brinda una visibilidad completa sobre sus consumidores y sus finanzas integradas.
#3. Sabio intacto
Puede obtener un sistema de administración financiera funcional basado en la nube con Sage Intacct que es fácil de usar. Puede usar esta herramienta para hacer que sus flujos de trabajo de cuentas por pagar y por cobrar sean más eficientes. El software hace un excelente trabajo al simplificar los complicados procedimientos de facturación, lo cual es crucial para recibir el pago más rápidamente.
El tablero visual de Sage Intacct es posiblemente su mejor característica. El panel es fácil de usar y le brinda información actualizada y útil. Con la ayuda del análisis dimensional y predictivo del software, tiene una visibilidad total.
Caracteristicas
- Hay más de 200 plantillas de paneles visuales preconstruidas disponibles.
- Automatice sus ingresos y operaciones de facturación.
- La gestión de efectivo en tiempo real requiere visibilidad.
- Control de pedidos
- tratos y aprobaciones que están estructurados
Veredicto
Será difícil encontrar un software que sea tan sobresaliente como Sage Intacct si está buscando la mejor solución en la nube de su clase que se centre en las finanzas. Se destaca por su tablero configurable y capacidades de automatización mejoradas.
# 4. BankTree
BankTree es otra pieza de software de finanzas personales fácil de usar que tiene tres características clave. Es una herramienta hecha para simplificar la gestión de inversiones, cuentas e informes financieros. Este programa se puede usar para monitorear sus cuentas bancarias, corrientes y de ahorros una vez que se haya activado.
El software también le proporciona los instrumentos que necesita para administrar su cartera de inversiones completa. Además, se proporcionan gráficos interactivos, que pueden ser útiles al escribir un informe.
Caracteristicas
- Obtenga transacciones en vivo conectándose al banco.
- Definir y anticipar el presupuesto continuo
- recibos desde un dispositivo móvil
- Seguimiento en tiempo real de su cartera de inversiones
Veredicto
Cualquiera que quiera tener más control sobre sus finanzas debería usar BankTree, que es el software que creemos que es mejor para esto. Esto se logra mediante el software que ayuda a los usuarios a realizar un seguimiento de sus cuentas bancarias y carteras de inversión y obtener una idea general de sus gastos a través de gráficos interactivos.
#5. baile de dinero
Una aplicación de finanzas personales llamada Moneydance está en mi lista debido a su diseño rico en funciones y su facilidad de uso. Moneydance brilla como una aplicación de finanzas en dos áreas específicas. En primer lugar, hace que todo el proceso de banca en línea sea más eficiente. De cientos de instituciones bancarias, el software puede extraer automáticamente transacciones y entregar pagos en línea.
En segundo lugar, produce rápidamente informes gráficos que son fáciles de entender. El tipo de gráfico, el rango de fechas y cualquier opción de personalización adicional son suyas. El software generará un informe que refleja con precisión sus ingresos y gastos actuales.
Caracteristicas
- Banca en línea automáticamente
- Realiza informes visuales de tus ingresos y gastos.
- Crear recordatorios de pago o alertas.
- Configure pagos recurrentes o pagos únicos por adelantado.
- Hay una aplicación móvil disponible.
Veredicto
Moneydance es una aplicación creada para simplificar una variedad de tareas relacionadas con el dinero personal. El software es perfecto si desea automatizar la elaboración de presupuestos, la gestión de cuentas, la banca por Internet y las actividades de pago de facturas.
Categorías de presupuesto personal
Además de apegarse a su presupuesto, uno de los aspectos más difíciles de la elaboración de un presupuesto es crear uno en primer lugar. Deben incluirse las categorías correctas, lo cual es un factor importante.
Algunas categorías son necesarias para la mayoría de los presupuestos, aunque puede usar un poco de discreción e imaginación al elegir las categorías de su presupuesto. Comenzar con estos diez es una excelente idea.
#1. Alojamiento
Una de las líneas presupuestarias más significativas para todos es la vivienda. No solo aparece en casi todos los presupuestos, sino que también suele ser el área presupuestaria más cara.
Su situación de vivienda determinará qué artículos se incluyen en su presupuesto de vivienda. Sus gastos de vivienda solo pueden consistir en alquiler y seguro de inquilinos si actualmente alquila una casa o apartamento. Sin embargo, si es propietario de una casa, lo más probable es que incluya el pago de su hipoteca además de otros gastos como las cuotas de la asociación de propietarios, los impuestos sobre la propiedad y el mantenimiento de la vivienda.
# 2. Transporte
Otro gasto significativo en los presupuestos de la mayoría de las personas es el transporte.
Según AAA, la familia promedio gasta más de $9,000 al año en un auto nuevo. El gas es parte de los gastos de transporte. La gasolina puede o no ser un gasto importante en su presupuesto, dependiendo de la frecuencia con la que conduzca. El registro anual de su vehículo, así como el mantenimiento del automóvil, son gastos adicionales relacionados con el transporte.
#3. Utilidades
Los servicios públicos serán una partida separada en su presupuesto y diferirán según el lugar donde viva. Los tres tipos principales de servicios públicos son la electricidad, el gas y el agua, pero si vive en un apartamento, su alquiler mensual puede cubrir uno o más de esos costos. Además, podría involucrar reciclaje, alcantarillado o recolección de desechos.
También puede clasificar sus servicios de teléfono, Internet y televisión como servicios públicos. La mayoría de los consumidores realizan pagos mensuales por sus planes de Internet y telefonía celular. Un teléfono fijo, cable y servicios de transmisión son gastos adicionales.
#4. Alimentos
Para los hogares estadounidenses, los comestibles siguen siendo otro gasto importante. Los gastos en alimentos van desde $4,875 por año para familias con ingresos en el 25% más bajo hasta $13,973 por año para familias con ingresos en el 25% más alto, según el Departamento de Agricultura de EE. UU. Estos números se traducen en gastos mensuales de entre $406 y $1,164.
Es aconsejable separar los alimentos de salir a cenar al crear un presupuesto. Todo el mundo necesita comer. Aunque debe incluir comestibles básicos en su presupuesto, salir a comer puede etiquetarse mejor como un gasto personal.
# 5. Seguro
La mayoría de nosotros paga primas mensuales o anuales por diferentes formas de seguro. Si bien el seguro de salud lo proporciona con frecuencia un empleador o se paga con su cheque de pago, es probable que otros tipos de seguro sean deducciones mensuales regulares de su cuenta bancaria.
Los ejemplos más típicos son el seguro de automóviles y el seguro para inquilinos o propietarios de viviendas. También puede tener un seguro de vida, un seguro por discapacidad, un seguro de atención a largo plazo y otros seguros, según sus circunstancias.
#6. Médico
Es casi seguro que gasta dinero en atención médica cada año si reside en los EE. UU. Además, la atención médica puede representar un gasto importante para usted, según la calidad de su seguro y su estado de salud actual.
Primero, antes de que el seguro comience a pagar los gastos médicos, muchas personas deben pagar deducibles sustanciales. Puede haber deducibles incluso para los gastos que están cubiertos por el seguro.
#7. guardería
Puede pagar los servicios de cuidado de niños, como una niñera o una guardería, si tiene hijos que aún no tienen la edad suficiente para asistir a la escuela.
En 2022, la familia promedio anticipa gastar más de $10,000 en guarderías, según una encuesta de Care.com. La buena noticia es que después de que su hijo se inscriba en el jardín de infantes, sus gastos de guardería esencialmente desaparecerán a menos que elija inscribir a su hijo en una escuela privada.
Plantilla de presupuesto personal
Las personas pueden realizar un seguimiento y administrar sus ingresos, gastos, ahorros y metas financieras con la ayuda de una plantilla de presupuesto personal. Puede registrar sus fuentes de ingresos y asignar fondos para gastos específicos utilizando una hoja de cálculo o un documento que a menudo se divide en numerosas secciones.
El contenido de una plantilla de presupuesto personal se desglosa de la siguiente manera:
#1. Ganancias
Enumere todas sus fuentes de ingresos, incluido su salario, inversiones, trabajos secundarios y cualquier otro ingreso regular que reciba. Incluya el volumen y la frecuencia de cada fuente.
#2. Gastos
Ordene sus gastos de acuerdo con muchas categorías, como vivienda, transporte, comestibles, servicios públicos, entretenimiento, pago de deudas, atención médica, etc. Esto le facilita comprender a dónde va su dinero.
#3. Importe presupuestado
Calcula y asigna el presupuesto mensual que pretendes gastar en cada rubro de gastos. Sus objetivos financieros o patrones de gastos anteriores pueden determinar esto.
#4. Gastos Reales
Realice un seguimiento de sus gastos reales haciendo un seguimiento de cuánto gasta cada mes en cada categoría. Esto le permite detectar cualquier irregularidad presupuestaria y hacer los ajustes necesarios.
#5. Inversiones y Ahorros
Gasta un porcentaje de tus ingresos en inversiones y ahorros. El dinero de emergencia, las contribuciones para la jubilación y otros objetivos financieros a largo plazo se incluyen en esta categoría.
#6. deudas
Si tiene alguna deuda impaga, configure una categoría para realizar un seguimiento de sus pagos y medir qué tan lejos está del incumplimiento.
#7. Objetivos Financieros
Establezca objetivos financieros claros, como pagar un préstamo universitario, ahorrar para unas vacaciones o comprar una propiedad. Incluya estos objetivos en su presupuesto y reserve dinero para ellos.
#8. Análisis y Resumen
Analice sus metas, ahorros e ingresos para tener una idea general de su situación financiera. Analice sus hábitos de gasto, identifique áreas de desarrollo y adáptese según sea necesario.
#9. Examinar y modificar
Revise su presupuesto con frecuencia, compárelo con sus gastos reales y realice los ajustes necesarios. Esto le ayuda a mantenerse en curso y tomar decisiones financieras sabias.
#10. Documentación y Notas
Puede hacer notas adicionales aquí, realizar un seguimiento de cualquier información importante relacionada con el presupuesto o registrar transacciones financieras.
Se puede usar un programa de hoja de cálculo como Microsoft Excel o Google Sheets para construir una plantilla de presupuesto personal, o puede obtener plantillas prefabricadas en línea o a través de aplicaciones de presupuesto. Elija una plantilla que se ajuste a sus requisitos y gustos, luego modifíquela para reflejar su posición financiera.
Aplicación de presupuesto personal
Puede utilizar una variedad de aplicaciones y recursos de presupuesto personal para ayudar a organizar sus finanzas. Para lograr todos sus objetivos financieros a largo plazo, debe crear un presupuesto y usar una aplicación para hacerse responsable de sus objetivos de gasto y ahorro.
#1. zeta
Zeta es una aplicación de presupuesto dirigida a familias y parejas que desean realizar un seguimiento de sus costos como una unidad.
#2. dinero cohete
Rocket Money, una aplicación de presupuesto que antes se conocía como Truebill, tiene más de 3.4 millones de usuarios en todo el mundo y ofrece herramientas de presupuesto, servicios de negociación de facturas y otras funciones.
# 3. menta
Más de 30 millones de personas usan la aplicación de presupuesto Mint para administrar sus finanzas y negociar facturas.
# 4. PocketGuard
Más de 500,000 XNUMX usuarios de la aplicación de presupuestos PocketGuard pueden organizar sus facturas y crear presupuestos.
#5. cada dólar
Ramsey Solutions creó la aplicación de presupuestos EveryDollar, que ofrece beneficios adicionales a los clientes premium y permite a los usuarios establecer presupuestos y objetivos financieros totalmente personalizados.
¿Cuáles son los siete tipos de presupuestos?
El presupuesto del plan estratégico, el presupuesto de efectivo, el presupuesto maestro, el presupuesto laboral, el presupuesto de capital, el presupuesto financiero y el presupuesto operativo son los siete tipos diferentes de presupuesto que utilizan las empresas.
¿Cuál es la clave principal para presupuestar?
El seguimiento de sus transacciones es la clave para el éxito del presupuesto. Esto implica que incluya todos sus gastos e ingresos mensuales en su presupuesto. Al hacer esto, puede mantener su responsabilidad financiera y personal con usted y su pareja, si está casado.
Resumen
El presupuesto personal simplifica el seguimiento de los ingresos, los gastos, los ahorros y las metas personales. Las personas pueden dividir su dinero entre varias áreas de gasto, como vivienda, transporte, comestibles y entretenimiento, al hacer un presupuesto. También pueden reservar dinero para inversiones, pagos de deudas y ahorros. Las revisiones periódicas del presupuesto permiten modificaciones y garantizan que el gasto esté en línea con los objetivos presupuestarios. El seguimiento de los gastos reales revela las áreas que necesitan mejoras. Una plantilla de presupuesto personal ofrece un marco bien organizado para manejar el dinero de manera inteligente, tomar decisiones bien informadas y trabajar hacia la estabilidad financiera y las metas futuras.
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Referencias
