Las tarjetas de débito de nómina son una excelente manera de recibir pagos. Le permiten acceder a su dinero de inmediato y se pueden usar como una tarjeta de crédito o débito en cualquier momento. Si necesita devolverle el dinero a alguien o hacer una compra, esto será más fácil que volver a pasar por todo el proceso de nómina. revisaremos las tarjetas de débito de nómina gratuitas para los empleados. ¡Vamos a empezar!
¿Qué es una tarjeta de débito de nómina?
Una tarjeta de débito de nómina es una tarjeta prepaga que permite a los empleados realizar compras en tiendas autorizadas. La tarjeta se puede vincular a una cuenta corriente y no requiere ningún depósito directo o retiro directo del banco.
El empleado simplemente deposita su salario en el departamento de nómina y luego usa su número de identificación (PIN) en su teléfono o sistema de caja en cualquier tienda que acepte pagos usando el mismo método que el efectivo.
La ventaja de tener tarjetas de débito de nómina es que no tiene que esperar hasta el día de pago para que sus empleados cobren, por lo que pueden usar este tipo de método de pago inmediatamente después de que su empresa les pague a través de depósitos directos o métodos de retiro directo como el papel. cheques emitidos por bancos; sin embargo, estos tipos de pagos toman más tiempo que los cheques en papel tradicionales porque primero deben pasar por las cámaras de compensación antes de regresar a las cuentas de los clientes después de ser depositados en las cuentas de los comerciantes.
¿Cuáles son las desventajas de una tarjeta de nómina?
Si bien pueden ser útiles, las tarjetas de nómina tienen varias desventajas. Primero, son caros y pueden ser difíciles de usar. Debe registrarse y pagar tarifas mensuales, por lo que incluso si le gusta el servicio, no es ideal para la mayoría.
En segundo lugar, ¡las tarjetas de nómina pueden ser difíciles de obtener en primer lugar! Algunos empleadores no permitirán que sus empleados accedan a ellos porque les preocupa el robo o el uso indebido; otros empleadores solo pueden ofrecerlos fuera del horario de atención (cuando nadie más lo sabrá).
Finalmente, muchas empresas requieren que los solicitantes completen más papeleo que otros tipos de préstamos antes de aprobar sus solicitudes... por lo que siempre hay algo más pendiente de su cabeza cuando solicita un préstamo a través de su empleador.
Reseñas de tarjetas de débito de nómina
Las tarjetas de débito de nómina son una excelente manera para que las pequeñas empresas acepten pagos. Son una manera fácil y conveniente de aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito.
Las tarjetas de débito de nómina le permiten recibir pagos con tarjeta de crédito o débito de sus empleados, clientes o proveedores. Estas tarjetas también son excelentes para aceptar pagos en línea como PayPal, Stripe, Square y más.
Vienen en diferentes formas y tamaños. Algunos tienen tecnología de banda magnética mientras que otros tienen tecnología de chip y PIN. Algunas empresas incluso ofrecen dos tipos de tarjetas: una para transacciones en efectivo al final del mes o trimestre y otra que se puede usar para todas las compras durante todo el año.
La Tarjeta de Débito de Nómina tiene muchos beneficios sobre otras opciones, incluyendo:
- Conveniente – No necesitas llevar dinero en efectivo o hacer viajes al banco cada vez que quieras hacer una compra. Además, no hay necesidad de recibos o comprobantes de compra ya que todo se hace electrónicamente.
- Fácil – Debido a que todo se hace electrónicamente, es fácil para los empleados usar la tarjeta y fácil para los empleadores monitorear dónde están usando su dinero los empleados. Además, todo se hace automáticamente a través del sistema de nómina, por lo que no hay necesidad de ningún tipo de formación.
- Seguro – Debido a que todo se hace electrónicamente, no hay problemas de seguridad con el uso de este tipo de tarjeta de débito. Además, si usa una tarjeta de crédito en lugar de una tarjeta de débito, habrá protecciones adicionales, como protección contra fraudes y un sistema de alerta que le permite saber si alguien ha falsificado su información de identificación cuando compra algo con su cuenta. información en archivo.
¿Qué empresas ofrecen tarjetas de nómina?
Existen varios proveedores de tarjetas de nómina y todos ofrecen algunos beneficios únicos. Aquí hay un resumen rápido de los dos primeros:
#1. APD:
El proveedor más antiguo en este espacio, ADP existe desde 1877. Tiene alrededor de 5 millones de clientes en América del Norte y Europa, lo que lo convierte en uno de los jugadores más importantes. Esta empresa también ofrece cheques de pago por correo electrónico o depósito directo.
#2. Primeros datos:
Una de las opciones más populares para las pequeñas empresas que buscan ahorrar dinero en los costos de sus empleados (y ganar algo de dinero extra), First Data ha existido desde 1989, aunque su sede corporativa ahora se encuentra en Atlanta en lugar de Nueva Jersey como solían hacerlo. ¡ser - estar! Al igual que otras empresas de esta categoría, trabaja tanto con empleadores como con empleados.
Sin embargo, a diferencia de otros que se enfocan solo en brindar tarjetas de débito directamente a través de servicios de procesamiento de nómina como ADP o Paychex (de los cuales hablaremos más adelante), First Data se especializa exclusivamente en ofrecer tarjetas prepagas para que los usuarios no tengan que preocuparse por configurar pagos recurrentes cada mes al realizar compras a lo largo de su carrera.
Tarjetas de Débito de Nómina para Empleados
Hay algunas cosas que debe considerar si es un empleador que está pensando en proporcionar tarjetas de débito de nómina a su personal. Primero, asegúrese de que su empleado comprenda qué es y por qué necesitaría uno.
En segundo lugar, asegúrese de que el empleado comprenda cuánto dinero hay en la tarjeta en un momento dado (si hay más de $500 en la tarjeta a la vez), así como cuándo vence (generalmente un año).
En tercer lugar, asegúrese de que no haya tarifas ocultas asociadas con el uso de este tipo de tarjeta de crédito para las compras realizadas por sus empleados: ¡deben saber exactamente cuáles serán esos costos por adelantado para que puedan presupuestar en consecuencia!
Finalmente: ¡no se olvide de las implicaciones fiscales! Las tarjetas de débito de nómina pueden parecer una gran idea a primera vista, pero si algo sale mal con ellas más adelante (y a veces sucede), entonces ambas partes podrían terminar pagando más de lo necesario debido a la retención de impuestos de cada cheque de pago. ganancias a lo largo del tiempo.
Tarjetas de Débito de Nómina Gratis
Las tarjetas de débito de nómina gratuitas están disponibles para cualquier persona que quiera usarlas, y no se limitan solo a los empleados. Los empleadores también pueden dar a sus empleados tarjetas de débito de nómina gratis por las siguientes razones:
- Para facilitar a sus empleados el pago de sus facturas en línea
- Para tener una opción en caso de que su banco rechace los pagos realizados con cheques en papel (más sobre esto más adelante)
Para facilitar las compras por Internet a los empleados, brinde un descuento en las tarjetas de débito de nómina gratuitas.
Cómo Obtener Tarjetas de Débito de Nómina y Cuentas de Ahorro Gratis:
Para los empleadores, las tarjetas de débito de nómina gratuitas y las cuentas de ahorro son una excelente manera de ayudar a sus empleados a ahorrar dinero en tarifas bancarias y brindarles más opciones cuando se trata de realizar compras en línea. Para recibir estas tarjetas, simplemente abra una cuenta en un banco que ofrezca el servicio.
Siguiendo los pasos de la solicitud que se describen a continuación, se le emitirá una tarjeta de débito de nómina y una cuenta de ahorros gratis.
- Elija un banco que ofrezca tarjetas de débito de nómina y cuentas de ahorro gratis.
- Solicite una cuenta en línea o en persona en el banco de su elección (esto puede requerir cierta información básica sobre usted, como su nombre y dirección).
- Una vez que tenga una cuenta, solicite una tarjeta de débito de nómina y una cuenta de ahorros gratis haciendo clic en el enlace correspondiente en el sitio web de su banco o registrándose en un cajero automático.
¿Qué es una tarjeta de débito de nómina Adp?
ADP, la empresa de nómina especializada en cuentas bancarias y tarjetas de débito para empleados, ofrece su línea de tarjetas de débito de nómina. Estos son gratuitos para los empleados y se pueden utilizar para retirar efectivo de un cajero automático.
La tarjeta en sí no tiene fecha de vencimiento ni cargos, por lo que nunca tendrá que preocuparse por perderla u olvidar dónde la puso cuando se vaya de vacaciones.
Leyes de Tarjetas de Débito de Nómina
Cuando se trata de tarjetas de débito de nómina, hay algunas cosas que debe saber. En primer lugar, ¿cuáles son las leyes y reglamentos en torno a las tarjetas de débito de nómina?
En general, el uso de una tarjeta de nómina es legal siempre que cumpla con ciertos requisitos. Si su empleador no tiene uno o no ha autorizado su uso, no puede utilizar uno.
Además, los empleadores no pueden solicitar información personal a los trabajadores que usan sus cuentas bancarias (como PIN) cuando usan estas tarjetas en cajeros automáticos cerca de sus lugares de trabajo; solo los empleados que trabajan dentro del mismo edificio de oficinas pueden hacerlo sin temor a represalias. de la gerencia!
¿Se puede transferir dinero de la tarjeta de nómina a una cuenta bancaria?
Sí, puedes transferir dinero de una tarjeta de nómina a una cuenta bancaria.
Depende del proveedor de la tarjeta, pero algunos te permitirán retirar hasta $300 por día o $3,000 por mes. Si su empleador tiene un monto mínimo o máximo que se debe gastar antes de poder acceder a los fondos de su cuenta de tarjeta de nómina y esto no está incluido en sus políticas, entonces puede haber restricciones sobre cuánto de estos límites se pueden exceder mediante la transferencia de fondos. en otra cuenta (por ejemplo, si han establecido su límite máximo de retiro en $250).
Para completar el proceso de transferencia:
- Abra el navegador de Internet de su computadora; si no está seguro acerca de los sistemas operativos, haga clic aquí.
- Abra una aplicación de banca en línea como WebBank o Radius Bank Online Banking;
- Haga clic en "Nueva cuenta" en "Cuentas" en el lado izquierdo de la pantalla (si está presente);
- Ingrese el nombre y la dirección en los campos proporcionados, a menos que los trabajadores indiquen lo contrario al buscar nuevas cuentas por teléfono, etc.
¿Se puede retirar dinero de una tarjeta de nómina?
Sí, puedes retirar dinero de tu tarjeta de nómina. Además de usar su cheque de pago directamente, puede depositarlo en otra cuenta y retirar el dinero en cualquier momento.
Las tarjetas de nómina no tienen cargos por retiro o transferencia, pero tienen otros cargos asociados, así que asegúrese de leer los términos y condiciones antes de registrarse para obtener una de estas tarjetas. Algunas tarjetas cobran $ 1 por mes por cada transacción (como retirar efectivo), mientras que otras son de uso gratuito siempre que su empleador no realice demasiados retiros o transferencias en un año determinado (como transferir fondos entre cuentas).
Las 5 mejores tarjetas de débito de nómina
Si necesita pagar a empleados, contratistas u otros proveedores, una tarjeta de débito de nómina puede ayudarlo a hacerlo. Pagar a sus empleados y otros gastos es más fácil cuando usa una tarjeta de débito prepaga en lugar de efectivo. Esto también puede ayudar a reducir el riesgo de fraude o robo de identidad. Aquí están nuestras mejores opciones para las mejores tarjetas de débito prepagas:
#1. Tarjeta prepaga NetSpend® Visa®
Es fácil de usar, no tiene cuota mensual y ofrece muchas de las mismas funciones que una tarjeta de débito estándar. Además, tiene una tarifa de carga del 4.95% para transacciones internacionales (no tiene una tarifa por sobregiro), sin tarifas de conversión de moneda y retiros de cajeros automáticos gratuitos en cualquier cajero automático en los Estados Unidos y Canadá. El único otro cargo es de $1 por mes para los estados de cuenta en papel o los cheques que se le envían por correo (lo cual no está tan mal).
Si está buscando una forma sencilla de pagar sus facturas o transferir dinero entre cuentas sin tener que abrir una cuenta en otra institución a través de un banco o cooperativa de crédito, ¡esto puede ser justo lo que necesita!
#2. PayPal Prepago Mastercard®
PayPal Prepaid Mastercard® es una excelente opción para las personas que necesitan acceso a su dinero mientras se desplazan. Esta tarjeta viene sin cargo mensual, sin cargo de activación y sin cargos por sobregiro. El beneficio de esta tarjeta es que puede usarla en cualquier parte del mundo, siempre y cuando su cuenta esté conectada a una cuenta corriente activa de su institución financiera.
Además, esta tarjeta de débito prepaga no requiere verificación de crédito ni proceso de aprobación previa. Además de su flexibilidad y accesibilidad, tampoco ofrece tarifas de transacción en el extranjero al realizar compras fuera de los EE. UU., ¡lo que significa que puede evitar esos molestos recargos!
#3. Cuenta de débito prepaga Bluebird® American Express®
Bluebird es una tarjeta de débito prepaga compatible con American Express que se puede utilizar para realizar compras y pagos. Debe solicitar esta tarjeta a través de su empresa o banco (no está disponible en puntos de venta). Bluebird, al igual que otras tarjetas prepagas, tiene tarifas asociadas con su uso para cosas distintas a las que se pretendía:
- No tiene una tarifa mensual mientras mantenga su saldo por encima de $ 2,000.
- Puede vincular hasta tres tarjetas por cuenta para que todos en su familia tengan acceso a su efectivo sin tener que acumular sus fondos en una tarjeta u otra.
#4. Walmart MoneyCard®
Walmart MoneyCard® es una tarjeta de débito prepaga que le permite gastar su dinero en cualquier lugar donde se acepte Visa. La tarjeta se puede usar en tiendas Walmart y en Walmart.com, por teléfono o en persona en la caja registradora, pero también está disponible a través de cajeros automáticos, por lo que si necesita pagar facturas u obtener efectivo de un cajero automático, hay muchos lugares donde funcionará esta tarjeta.
Estas tarjetas son perfectas para cualquier persona que alguna vez haya tenido problemas para sacar su dinero de un cajero automático. Es conveniente porque todas las compras se cargan a su cuenta (a la que se puede acceder a través de cualquier dispositivo compatible con Visa).
#5. Mastercard prepago de Brinks
La Mastercard prepaga de Brinks es excelente para cualquier persona que quiera hacer que su dinero rinda más. No tiene tarifa mensual y tiene una tarifa anual baja de $ 5.95, por lo que no tendrá que preocuparse por pagar más solo porque la tarjeta es recargable.
También puede usarlo en cualquier lugar donde se acepte MasterCard, incluidas compras en línea, retiros en cajeros automáticos y pagos de facturas, por lo que no es necesario llevar varias tarjetas cuando viaja o compra cosas en línea. La tarjeta funciona como cualquier otra tarjeta de débito: simplemente ingrese su PIN al finalizar la compra siempre que sea posible (esto ayuda a mantener a raya el fraude), luego deslice su tarjeta en lugar de iniciar sesión manualmente con un proceso de inicio de sesión completamente separado como lo requieren muchas otras tarjetas prepagas.
Resumen
No hay duda de que las tarjetas de débito de nómina son la mejor manera de administrar sus finanzas para pequeñas empresas y empleados. Son rápidos, fáciles y convenientes, y pueden ahorrarle cientos de dólares cada año en tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito. ¡Esperamos que este artículo te haya ayudado a comprender de qué se tratan estas tarjetas!
Preguntas frecuentes sobre tarjetas de débito de nómina
¿Se puede retirar dinero de una tarjeta de nómina?
Sí, puedes usar tu tarjeta de nómina para acceder a efectivo en los cajeros automáticos.
¿Se puede enviar dinero a una tarjeta de nómina?
Sí, los empleados también pueden agregar fondos a sus tarjetas de nómina.
¿Es mejor una tarjeta de pago que un depósito directo?
Un depósito directo reduce el riesgo de robo y fraude, mientras que una tarjeta de pago puede perderse o ser robada.
Referencias
- www.payactiv.com – La Tarjeta de Nómina: Una Guía Completa
- www.cardrates.com – 7 Mejores Tarjetas de Débito Nómina
