La financiación sin recurso es una rama de los préstamos comerciales que se distingue por requisitos de capital elevados, plazos de amortización poco probables y rendimientos inestables. En términos de naturaleza y riesgos, en realidad imita la inversión de capital de riesgo. Solo se puede devolver después de que la planta esté funcionando y utilizando el dinero obtenido de esa fabricación. En general, la financiación sin recurso no está disponible para todos, solo se aplica a activos como bienes raíces u otros proyectos. Veremos una buena cantidad de cosas, desde los beneficios de la financiación sin recurso calificada hasta las tasas de interés de cualquier préstamo, y otras cosas relevantes que debe saber al respecto. fuente de financiación.
Financiación sin recurso
Un préstamo sin recurso es cualquier préstamo personal o comercial que solo respalda el activo o la propiedad para la que será útil. Esto simplemente significa que cualquier cosa en la que lo use puede cubrir el préstamo si no paga. Además de la garantía, el prestamista solo puede embargarla si hay un incumplimiento. Por ejemplo, un préstamo hipotecario suele ser un préstamo sin recurso. El prestamista tiene derecho al reembolso únicamente de los beneficios del proyecto y no de ningún otro activo del prestatario. Estos préstamos suelen estar garantizados por garantías.
El prestamista está aceptando los términos que impiden el acceso a cualquiera de los activos de los prestatarios además de la garantía acordada, incluso si los prestatarios no cumplen con los préstamos. Los pagos no se realizarán hasta que las iniciativas apoyadas sean rentables y solo si lo son. El prestamista no recibirá el pago de la deuda si un proyecto es un fracaso financiero. Una vez que se ha tomado la garantía, el banco no puede perseguir a los deudores para tratar de recuperar las pérdidas restantes.
Solicitudes de Préstamos Sin Recurso
Compare un préstamo sin recurso con uno que requiere reembolso inmediato y cuotas mensuales continuas. Naturalmente, los préstamos sin recurso tienen tasas de interés más altas para compensar el mayor riesgo. Por lo tanto, habrá necesidad de garantías sustanciales adicionales.
Los préstamos sin recurso son muy útiles para financiar emprendimientos inmobiliarios comerciales, así como otros proyectos con plazos de entrega prolongados. Cuando un préstamo está garantizado por bienes raíces, la tierra es útil como garantía. Además, trabajan en la industria financiera, donde los valores son útiles como garantía.
Financiamiento Cualificado Sin Recurso
Los préstamos sin recurso a menudo se otorgan a empresas e individuos para la compra de grandes activos a fin de evitar otorgar un préstamo que tendrían que recuperar si el prestatario incumple (como maquinaria y bienes raíces). En general, la financiación sin recurso atrae a los prestatarios calificados. Porque implica mucho menos riesgo que otros tipos de préstamos pero tiene tasas de interés sustancialmente más altas. La verdad es que muchas personas solicitaron un préstamo sin recurso a las tasas de interés acordadas, pero la opción de financiamiento fracasó porque no todos los solicitantes calificaron para él anualmente.
Los préstamos sin recurso suelen seguir un conjunto de pautas y un proceso de préstamo claro que requiere la aprobación de numerosas partes. La mejor opción para comprar grandes activos es un préstamo sin recurso porque el prestamista solo recibirá un reembolso por el valor del valor si el activo no funciona como se esperaba.
Cómo calificar para un préstamo sin recurso
- Los préstamos sin recurso se otorgan con frecuencia a personas y empresas para la adquisición de activos costosos como bienes raíces y maquinaria.
- La financiación sin recurso atrae al prestatario porque implica mucho menos riesgo que otros tipos de préstamos, pero tiene tasas de interés sustancialmente más altas.
- Los préstamos sin recurso suelen seguir un conjunto de pautas y un proceso de préstamo claro que requiere la aprobación de numerosas partes.
- Es ideal para compras importantes de activos porque los prestamistas nunca obtendrían más que el valor del valor en caso de que un activo no rinda según lo previsto.
Beneficios de la financiación sin recurso
Hay diversos beneficios que cualquier financiamiento sin recurso ofrece tanto al prestamista calificado como al prestatario. La mejor opción para comprar grandes activos es un préstamo sin recurso, no solo por sus tasas de interés, sino también porque al prestamista solo se le reembolsará el valor del valor si el activo no funciona según lo previsto. Los préstamos sin recurso también son preferibles a los préstamos convencionales. Los siguientes son algunos de los beneficios de los préstamos sin recurso;
#1. Disminución de la responsabilidad
Uno de los mayores beneficios de la financiación sin recurso es la menor responsabilidad que experimentaría el prestatario. El negocio o propiedad es independiente, para decirlo simplemente. Los activos privados del prestatario no están en peligro si el negocio o la propiedad no funcionan como se esperaba. Los inversores inmobiliarios pueden así asumir riesgos calculados sin preocuparse de que les roben sus posesiones y su dinero.
#2. Permite a los prestamistas ofrecer préstamos más grandes a los inversores
Tener más alternativas de préstamo es una gran ventaja porque el apalancamiento es una de las mejores cosas de la inversión inmobiliaria, lo que probablemente sea evidente. Este puede ser el mayor beneficio de la financiación sin recurso, especialmente para las personas que buscan aumentar su cartera de inversiones inmobiliarias.
Esta ventaja de la deuda sin recurso es posible porque no hay garantía personal y, por lo tanto, no tiene impacto en la calificación crediticia del prestatario ni en la relación deuda-ingresos. Esto es crucial porque los bancos y otros prestamistas tradicionales vigilan de cerca las obligaciones garantizadas personalmente presentes de un prestatario para evaluar si el prestatario tiene suficiente espacio para asumir más deuda.
#3. Mejor para asociaciones y fondos
Lo último en nuestra lista de beneficios de financiamiento sin recurso son mejores asociaciones y fondos. Para los inversores de sindicación o asociación, los préstamos sin recurso son más fáciles de entender. (kbeautypharm) Si una sociedad solicita un préstamo con recurso cuando requiere una garantía personal, surgen muchas complicaciones que son difíciles de resolver. ¿Quién es responsable de la garantía personal y quién la firma? ¿O solo firma un socio? ¿Haz todo? Puede ser difícil encontrar soluciones a estos problemas.
Las cosas se vuelven mucho más problemáticas cuando un socio tiene más activos que los demás. Por defecto, ese compañero pensaría que corre más peligro de ser un objetivo. La deuda sin recurso se mantiene libre de estos problemas porque los bienes inmuebles podrían valerse por sí mismos.
Riesgos de los préstamos sin recurso
Los préstamos sin recurso suelen seguir un conjunto de criterios y un proceso de préstamo claro que requiere la aprobación de varias partes diferentes. Estos préstamos son fáciles, rápidos y eficientes, pero es importante recordar que no permiten la reestructuración de la deuda en caso de una emergencia financiera. Son efectivos para comprar activos a gran escala como maquinaria y bienes raíces.
Los siguientes son algunos riesgos que se vinculan con los préstamos sin recurso:
- Los préstamos sin recurso suelen ser más caros. Es fundamental localizar un prestamista sin recurso con la capacidad y la motivación para financiar tal acuerdo.
- Los prestamistas sin recurso deben tener flujo de efectivo para continuar emitiendo préstamos.
- Si un activo no funciona según lo previsto, los prestamistas sin recurso nunca recibirán nada más que el valor del valor.
- Los prestamistas sin recurso suelen tener criterios más estrictos para la elegibilidad de préstamos sin recurso, ya que los préstamos sin recurso no permiten la reestructuración de la deuda en el caso de una crisis económica.
- Los prestamistas sin recurso hacen cumplir cuidadosamente todas las condiciones antes del cierre, a pesar de que son préstamos sencillos, rápidos y eficientes. Obtención de una solicitud de préstamo sin recurso
- A los prestatarios con finanzas sólidas y un flujo de efectivo constante se les pueden otorgar préstamos sin recurso con frecuencia.
Financiación sin recurso Inmobiliaria
El sector inmobiliario es el ejemplo más común de financiación sin recurso. Cualquiera que califique para el financiamiento inmobiliario sin recurso lo usa como la única forma de seguridad. El prestamista no tiene ningún recurso alternativo o autoridad para confiscar más activos si el prestatario está atrasado en los pagos. No hay permiso para el uso de crédito personal para compras de IRA. Las inversiones propuestas deben tener un potencial de ingresos lo suficientemente significativo como para convencer a un prestamista de que ofrezca un préstamo sin recurso. La mayoría de los prestamistas solo financiarán bienes raíces multifamiliares para reducir el riesgo.
Un préstamo que solo está garantizado por una propiedad inmobiliaria y es pagadero con los flujos de efectivo (pagos de alquiler y ganancias de la venta) generados por el activo colateral se denomina préstamo inmobiliario sin recurso. El derecho de reembolso del acreedor, incluso en el caso de que el prestatario incumpla sus obligaciones, se limita al valor de la garantía. Con frecuencia adopta el formato que se indica a continuación.
¿Qué tipo de propiedades puede financiar?
Los préstamos inmobiliarios sin recurso están disponibles para una variedad de categorías de bienes raíces, incluidas oficinas, residencias, hoteles, centros de distribución física, edificios industriales e instalaciones de atención médica. Aunque normalmente solo otorgamos préstamos a propiedades operativas, consideraremos otorgar un préstamo para el desarrollo y la construcción de estos activos. Para emitir financiación sin recurso, puede ser a una serie de propiedades calificadas diferentes.
Efectos del No Recurso en los Impuestos
El acuerdo de financiamiento de deuda hará que SDIRA sea responsable de los ingresos financiados con deuda no relacionados si SDIRA emplea un préstamo sin recurso para comprar bienes inmuebles (UDFI). El impuesto sobre las ganancias relacionado con la parte de un activo que aún está sujeto a deuda o aún está protegido por un contrato de préstamo se conoce como impuesto sobre la renta comercial no relacionado (UBIT).
Financiamiento sin recurso vs Financiamiento con recurso
Cualquier tipo de préstamo es capaz de tener garantía. Dicho de otro modo, el contrato de préstamo especificará que, en caso de incumplimiento del préstamo, el prestamista puede vender una propiedad o propiedades específicas del prestatario para compensar sus pérdidas. Se diferencian entre sí de la siguiente manera:
Préstamos con recurso
Se cobran menos intereses en los préstamos con recurso que en los préstamos sin recurso. Si el prestatario no puede cumplir con su obligación y se atrasa en el cronograma de pagos, el prestamista primero tomará y venderá la garantía designada en el préstamo. Si los salarios del prestatario son insuficientes para pagar la suma del préstamo, el prestamista puede perseguir otros bienes del prestatario o presentar una demanda para embargarlos. Por ejemplo, con la excepción de los 12 estados que los prohíben, la mayor parte de los préstamos hipotecarios son préstamos con recurso. Entre ellos se encuentran los estados de Alaska, Arizona, California, Connecticut, Idaho, Carolina del Norte, Dakota del Norte, Oregón, Texas, Utah y Washington.
Préstamos sin recurso
Rara vez los bancos ofrecen préstamos sin recurso. En caso de que un cliente no pueda hacer el pago de un préstamo y la garantía sea insuficiente, expone a las empresas a pérdidas. Si todavía hay una deuda impaga después de que se haya vendido el activo garantizado por el préstamo, el prestamista es responsable de las pérdidas. No puede otorgarle derecho a ningún fondo, activo o ganancia adicional que pertenezca al prestatario. La falta de pago de una deuda sin recurso tiene repercusiones, que incluyen la pérdida de la garantía, el daño al crédito del prestatario y, a veces, incluso los impuestos. Por ejemplo, muchos bancos convencionales evitan absolutamente hacer préstamos sin recurso. Sin embargo, una persona o empresa con excelente crédito podría persuadir a un prestamista para que apruebe un préstamo sin recurso. Vendrá con una tasa de interés más alta.
¿Cuál es la diferencia entre los préstamos con recurso y sin recurso?
En una deuda con recurso, el prestatario es personalmente responsable. Puede considerar todas las demás obligaciones como sin recurso.
¿Qué se entiende por no recurso?
La deuda sin recurso es un tipo de deuda en la que el acreedor no puede embargar los bienes personales del deudor para cobrar un préstamo impago; en cambio, el acreedor sólo puede embargar la garantía.
¿Por qué utilizar un préstamo sin recurso?
Debido a que el prestamista no puede cobrar otros activos para compensar sus pérdidas, esta forma de préstamo es ventajosa para el prestatario.
¿Qué significa sin recurso en bienes raíces?
La deuda sin recurso es un tipo de préstamo respaldado por una garantía, generalmente bienes raíces.
¿Cómo funciona un préstamo sin recurso?
Un préstamo sin recurso es aquel en el que el prestamista no puede embargar la garantía del préstamo en caso de incumplimiento.
¿Los bancos hacen préstamos sin recurso?
Solo unos pocos bancos otorgan préstamos sin recurso, aunque 12 estados sin recurso reconocen las hipotecas como préstamos sin recurso.
Conclusión
El financiamiento sin recurso es común para activos como bienes raíces y ofrece varios beneficios para el prestamista y el prestatario en cuestión. El prestamista está seguro de que los activos en cuestión pueden compensar el préstamo, y el prestatario está seguro en caso de incumplimiento en el pago de su préstamo. Sin embargo, el prestatario se beneficia más de ello. Esto se debe principalmente a que el prestamista no se hará cargo de sus otros activos cuando no cumpla con el pago.
Preguntas frecuentes sobre financiación sin recurso
¿Quién se beneficia de la financiación sin recurso?
Los prestatarios se benefician de esta forma de préstamo porque el prestamista no puede recurrir a garantías. Un préstamo sin recurso es aquel en el que la institución crediticia no puede buscar una compensación adicional más allá del valor de la garantía prendada.
¿La deuda de tarjeta de crédito es un recurso sin recurso?
No, no lo es. Una tarjeta de crédito es una deuda garantizada pero no una deuda sin recurso porque puede ser para otras cosas además de hipotecas y proyectos visibles.
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Referencias
