¿Está desempleado y busca un préstamo sin ingresos? Aquellos que necesitan pedir dinero prestado sin proporcionar un comprobante de ingresos pueden creer que es difícil obtener un préstamo con tasas de interés aceptables y condiciones de pago manejables, ¡pero este no es el caso! ¡Sigue leyendo para conocer los mejores préstamos personales sin ingresos y cómo conseguirlos!
¿Qué son los Préstamos Sin Renta?
Las personas sin trabajo o sin una fuente típica de ingresos pueden solicitar préstamos sin ingresos.
Antes de otorgar una solicitud de préstamo, muchos prestamistas tradicionales piden verificación de ingresos anuales o mensuales. Algunos incluso establecen un requisito de ingresos mínimos para que los solicitantes sean aprobados y rechazan las solicitudes si el solicitante no gana lo suficiente. Esto puede dificultar la obtención de un prestamista directo para soluciones de préstamos sin ingresos.
Afortunadamente, varios prestamistas en línea aprobarán a los candidatos que no tienen un trabajo o una verificación de ingresos tradicional. ¡Además de un talón de pago, hay varias formas de demostrar su capacidad para pagar un préstamo!
El proceso de los préstamos sin ingresos
Estos préstamos funcionan de la misma manera que otros tipos de préstamos. Sin embargo, los préstamos sin ingresos requieren que tenga otra forma de pagarlos con intereses. Como resultado, los prestamistas requerirán la confirmación de su historial crediticio, cuentas bancarias y cualquier activo líquido que refleje su capacidad para pagar el préstamo.
Los prestamistas examinan sus finanzas, activos, puntaje crediticio y cualquier otro dividendo o pago para determinar el nivel de riesgo que representa para su empresa si aprueban su préstamo. Si están convencidos de que les pagará, lo más probable es que concedan su solicitud.
Puede demostrar su capacidad de pago a través de una variedad de activos líquidos o equivalentes en efectivo, remuneración monetaria, beneficios o fuentes alternativas de ingresos. Algunos ejemplos de activos incluyen:
- bienes raíces o una casa
- Objetos de valor tasados
- valores gubernamentales
- un automóvil
Puede obtener ingresos de varias maneras, que incluyen:
- Prestaciones de la Seguridad Social (jubilación o invalidez)
- Dividendos y otros ingresos de inversiones
- Una oferta de trabajo que incluye tanto una oferta como una carta de aceptación.
- Un plan de jubilación (incluyendo una pensión)
- Beneficios de la Administración de Veteranos (VA)
- Actividades extraescolares o puesta en marcha de una empresa
- Ingresos del trabajo por cuenta propia
- Compensacion por desempleo
- Pagos de regalías
- Ganancias de socios
- Manutención de niños
- Ingresos por propinas
- Pensión alimenticia
Incluso si un prestamista cree que usted puede pagar su préstamo, aún puede creer que existe algún peligro. Como resultado, es posible que deba pagar más para compensar el riesgo del prestamista. Además, los préstamos sin ingresos pueden tener una serie de inconvenientes, que incluyen:
- Montos de préstamo bajos, incluso con un codeudor
- Pago de mes a mes en lugar de pago de año a año
- Aumento de las tasas de interés
- Aumento de tarifas
Tipos de préstamos sin ingresos
Si necesita un préstamo y no tiene otras opciones, es fundamental conocer los muchos tipos disponibles.
Hay cuatro tipos de préstamos sin ingresos disponibles:
- Renta declarada, patrimonio comprobado (SIVA)
- Sin ingresos, sin trabajo y sin activos (NINJA)
- Sin ingresos, activos verificados (NIVA)
- Sin ingresos, sin bienes (NINA)
Se puede autorizar un préstamo SIVA para alguien que tiene ingresos, pero no lo suficiente para calificar para un préstamo, pero sí suficientes activos confirmados para poner como garantía para que un prestamista se sienta cómodo prestándole dinero.
Antes de la crisis financiera de 2008, los préstamos NINJA estaban bastante extendidos. Eran simplemente préstamos otorgados sobre la base de la promesa del solicitante de devolver el préstamo. Sin embargo, las leyes de financiamiento han hecho que sea mucho más difícil obtenerlos.
El préstamo NIVA normalmente se otorga a personas que no tienen ingresos tradicionales o alternativos. Antes de que se pueda otorgar un préstamo, se debe evaluar el valor de los activos y luego colocarlos como garantía.
Los préstamos NINA generalmente están destinados a propietarios con ingresos de alquiler. Para la aprobación del préstamo, estos inversores deben demostrar que tienen fondos suficientes para realizar los pagos.
Préstamos personales sin verificación de ingresos
Muchos lugares le proporcionarán un préstamo sin verificar primero sus ingresos. Para asegurar el préstamo, todo lo que tiene que hacer es dar garantías.
Por lo general, el valor de la garantía debe ser mucho mayor que el monto del préstamo. Esto hace que estos préstamos sean peligrosos porque si no realiza el pago semanal o mensual, corre el riesgo de perder una propiedad que vale mucho más que la cantidad prestada. Como resultado, normalmente no recomendamos este tipo de préstamos si no tiene una forma sólida de pagarlos y el interés cobrado.
#1. Préstamos de casas de empeño
Lleve cualquier tipo de propiedad a una casa de empeño para obtener préstamos personales sin ingresos garantizados a corto plazo. Las cámaras, los relojes, las joyas, la electrónica y los instrumentos musicales son cosas populares. Un préstamo de casa de empeño es costoso y corre el riesgo de perder sus cosas si no paga el préstamo antes de la fecha de vencimiento.
Para adquirir un préstamo de empeño de $ 100 que se reembolsará en uno a tres meses, es posible que deba empeñar un artículo por un valor de al menos $ 300. Las tasas de interés mensuales pueden oscilar entre el 2 % y el 12 %, con cuotas mensuales que oscilan entre el 5 % y el 20 %.
No nos gustan estos préstamos de emergencia debido a los altos costos y el riesgo de pérdida de propiedad. Sin embargo, si no tiene otras opciones, este puede ser su único método para recibir préstamos de emergencia inmediatamente cuando los necesite.
#2. Préstamos de título
Un préstamo de título de auto, como es de esperar, está garantizado por el título de su vehículo. Si no realiza un pago mensual, el prestamista puede recuperar su vehículo. Este tipo de préstamo para automóviles tiene tasas de interés y costos elevados.
Si su vehículo no tiene préstamos existentes, puede adquirir un préstamo sobre el título del 80% al 90% de su valor. Sin embargo, debido a que aproximadamente el 20% de los prestatarios tienen sus automóviles embargados, no sugerimos este tipo de préstamo garantizado.
#3. Un préstamo de un amigo/familiar
Esta puede ser su única opción para obtener un préstamo en cuotas a largo plazo sin proporcionar prueba de ingresos. En lugar de una verificación de crédito o prueba de ingresos, estos préstamos se basan en su conexión con el prestamista.
Es posible que pueda obtener un plazo de devolución favorable, pero tenga en cuenta que su relación está en juego si no paga el préstamo a tiempo.
Antes de solicitar un préstamo, le recomendamos que utilice la hoja de cálculo de préstamos para familiares y amigos de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés). También le recomendamos que redacte un pagaré para documentar el acuerdo de plazo del préstamo y haga todo lo que esté a su alcance para cumplir con esos requisitos.
Lea también: ¿CUÁNTO TIEMPO LLEVA OBTENER UN PRÉSTAMO?
Préstamos personales para evitar cuando no necesita préstamos de ingresos
Es fundamental comprender que no todos los préstamos personales sin ingresos son iguales. Otros no brindan la facilidad y flexibilidad que brindan los préstamos personales a plazos. Cuando necesite préstamos personales sin ingresos, evite las siguientes posibilidades de préstamo.
#1. Préstamos de día de pago
Los préstamos de día de pago por mal crédito deben evitarse cuando se buscan préstamos sin ingresos. Debido a que los préstamos de día de pago se desarrollaron pensando en el próximo cheque de pago del prestatario, si se compromete a un préstamo de día de pago mientras no tiene trabajo, puede quedar atrapado con tasas de interés altas y términos de préstamo desagradables. Elegir otra alternativa seguramente resultará en una tasa de interés, una duración del préstamo y un monto financiado considerablemente más bajos.
#2. Préstamos sobre el título del auto
Los préstamos sobre el título del automóvil son otro tipo de financiamiento con préstamos de corta duración y altas tasas de interés. Los préstamos sobre el título no solo son formas costosas de préstamo, sino que también pueden poner en peligro los activos verificados, como el automóvil del prestatario. Suponga que no hace un pago o no cumple con su préstamo de título. En tal caso, su prestamista puede recuperar su vehículo y venderlo en una subasta o colocarlo en un lote incautado.
#3. Préstamos bancarios
Los préstamos bancarios son otro tipo de financiamiento que debe evitar si no tiene una fuente de ingresos constante. Los bancos consideran casi por completo el historial crediticio y los antecedentes financieros del prestatario. Si solicita un préstamo bancario cuando no tiene un trabajo o un ingreso tradicional, es probable que no esté autorizado para el plazo del préstamo o la cantidad financiada que esperaba.
#4. Préstamos obtenidos a través de un corredor
Los corredores son compañías financieras que debe evitar independientemente de su situación financiera. ¡Los corredores con frecuencia no son confiables y pueden simplemente recomendarle prestamistas específicos para ganar dinero! Puede terminar con un prestamista o producto de préstamo que no sea adecuado para usted.
#5. Adelanto en efectivo
Sacar un anticipo de efectivo sin un trabajo puede ser una mala decisión financiera. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito y los adelantos en efectivo pueden ser ligeramente más altos que para las compras ordinarias. Estas tasas pueden causar fácilmente que su suma total se salga de control, lo que puede conducir a pagos perdidos o atrasados.
Proporcionar información para un préstamo personal sin ingresos
Los prestatarios aún deben proporcionar la misma información a la empresa, incluso si actualmente no obtienen ningún ingreso. Este consistirá en lo siguiente:
- La información de contacto incluye el nombre, la dirección, la dirección de correo electrónico y el número de teléfono del prestatario.
- Información bancaria: el número de ruta de su banco y el número de cuenta en su cuenta corriente
- Datos de ingresos: la última vez que obtuvieron ingresos de una fuente confiable
- Colateral: cualquier activo propiedad del prestatario que pueda utilizarse para garantizar el préstamo.
Como se dijo anteriormente, el prestamista debe determinar si el prestatario es un buen riesgo o no. Tras la aceptación, se le puede ofrecer al prestatario un préstamo a una tasa de interés más alta de lo habitual, o se le puede exigir que jure renunciar a sus bienes si se incumple el acuerdo.
Hacer uso del préstamo
Si bien muchos prestatarios solicitan préstamos personales en respuesta a una emergencia, otros pueden hacerlo porque requieren un poco de dinero adicional para gastar. Vivir de cheque en cheque, por ejemplo, puede ser un desafío cuando hay más facturas que dinero para pagarlas. Con frecuencia, los adultos tienen que hacer malabarismos con los gastos y determinar cuáles pagar esa semana. Un préstamo personal podría ayudarlo a pagar sus gastos y servicios públicos entre días de pago.
Otros prestatarios usan préstamos personales para irse de vacaciones, pagar la matrícula escolar, pagar los gastos médicos, cubrir una festividad importante como Navidad, etc. La razón real por la cual el prestatario necesita el préstamo puede no tener un gran impacto en la decisión crediticia de la mayoría de los prestamistas. Sin embargo, si un solicitante aún no está trabajando y no tiene ingresos para presentar, el prestamista puede preguntar por qué necesita el préstamo.
Cómo pagar un préstamo personal sin ingresos sin un trabajo tradicional
¿Qué sucede si no tiene declaraciones de impuestos elegibles, no trabaja por cuenta propia y actualmente está desempleado o despedido? En ese caso, podría estar preocupado por no poder ofrecer prueba de ingresos para un préstamo. Sin embargo, según sus circunstancias, puede ser elegible para recibir asistencia financiera que lo ayude a demostrar sus ingresos para obtener un préstamo.
Los siguientes son algunos ejemplos de documentación de ingresos que muchos prestamistas aceptan para préstamos sin ingresos.
# 1. Desempleo
Durante circunstancias económicas difíciles, los prestamistas con frecuencia tomaban los beneficios de desempleo como ingreso para un préstamo. Para obtener beneficios de desempleo, primero debe registrarse a través del portal en el sitio web de su gobierno estatal. Para verificar su elegibilidad para el desempleo, normalmente debe proporcionar su número de seguro social, licencia de conducir e historial laboral del año anterior.
Si se acepta su solicitud, comenzará a recibir pagos del gobierno cada dos semanas durante un período de hasta seis meses. Durante este tiempo, debe demostrar que está buscando trabajo activamente. Si no lo hace, puede perder su elegibilidad para los beneficios de desempleo.
#2. Compensación de trabajadores
Otro tipo de dinero que puede usar para liquidar su préstamo sin ingresos es la compensación para trabajadores. Las personas que se lesionan en el trabajo y no pueden realizar sus tareas laborales habituales pueden ser elegibles para recibir pagos de compensación para trabajadores mientras se recuperan. Si estos pagos son insuficientes para cubrir sus gastos, los préstamos sin ingresos pueden ayudarlo. Luego puede pagar su préstamo con los ingresos de compensación para trabajadores hasta que pueda volver a trabajar. Entonces podrá usar el dinero de su cheque de pago para cubrir sus gastos.
#3. Financiamiento ordenado por la corte
La manutención de los hijos o los acuerdos obtenidos por la corte se aceptan con frecuencia como prueba de ingresos para un préstamo personal. A los prestamistas generalmente les preocupa que sus prestatarios tengan los recursos financieros para cubrir el saldo de su préstamo, para que no queden atrapados en una obligación de deuda que no puedan cumplir. Muchos prestamistas pueden considerar esto como un método aceptable para pagar su préstamo siempre que pueda demostrar un flujo constante de ingresos.
#4. Beneficios de Seguro Social
Cuando no tiene trabajo, puede usar sus beneficios del seguro social para pagar su préstamo. Si tiene 62 años o más, es elegible para los pagos del seguro social del gobierno. Mientras más tiempo espere para solicitar los beneficios del seguro social, la menor cantidad puede ser suficiente para demostrar los ingresos de un préstamo personal.
¿Qué edad debe tener para obtener un préstamo en los EE. UU.?
Para calificar para un préstamo en los Estados Unidos, debe tener al menos 18 años. Hay ciertos lugares, como Alabama y Nebraska, donde la edad mínima es de 19 años, mientras que otros, como Mississippi, requieren que tengas al menos 21 años antes de poder adquirir un préstamo personal a tu nombre.
¿Me pueden aprobar un préstamo personal sin ingresos?
Es posible obtener un préstamo personal incluso si no tiene trabajo; sin embargo, el proceso puede ser más difícil y las tasas de interés pueden ser más altas. Los prestamistas también querrán ver que usted tenga un crédito sólido y otra fuente de ingresos fuera del préstamo que están considerando otorgarle. Los préstamos personales se consideran préstamos sin garantía porque no están respaldados por un activo como un vehículo o una casa como garantía del préstamo.
¿Puedo obtener un préstamo si estoy desempleado?
Las personas que no tienen una fuente constante de ingresos pero tienen un puntaje crediticio alto tienen otra opción disponible en la forma de un préstamo personal garantizado para desempleados. Puede ser elegible para un préstamo personal hasta un monto determinado si tiene un excelente historial de crédito, siempre ha realizado sus pagos a tiempo y nunca ha incumplido un préstamo.
¿Puede obtener un préstamo si no tiene ingresos?
Incluso si no tiene ningún ingreso, todavía es posible recibir un préstamo. La mayoría de los préstamos para personas sin ingresos tienen tasas de interés más altas; sin embargo, si obtiene un adelanto en efectivo de Instacash, ¡puede pedir prestado hasta $ 250 sin tener que pagar ningún interés durante todo un mes! Además, existen instituciones financieras que reconocen como ingresos válidos el subsidio de desempleo, la pensión alimenticia y la manutención de los hijos.
¿Cómo puedo pedir dinero prestado con mal crédito y sin trabajo?
Para calificar para un préstamo, la gran mayoría de los prestatarios deberán tener un trabajo y un puntaje de crédito mínimo determinado. Por otro lado, hay algunos prestamistas para los que este no es el caso. Algunos de ellos, como Moneylion, exigen simplemente una verificación de crédito ligera y evidencia de depósitos consistentes. Si elige trabajar con MoneyLion como su socio financiero, los siguientes tipos de ingresos no generarán ninguna señal de alarma: pensión alimenticia, pensión alimenticia y beneficios por desempleo.
Preguntas frecuentes sobre préstamos sin ingresos
¿Puedo obtener un préstamo sobre beneficios?
Sí, si recibe beneficios, puede ser elegible para un préstamo. La buena noticia es que, en algunos casos, hay prestamistas dispuestos a tratar ciertas ventajas como un tipo de ingreso regular.
¿Puedo obtener un préstamo si no tengo ingresos?
Puede obtener un préstamo incluso si está desempleado, pero necesitará un buen crédito y otra fuente de ingresos.
¿Cómo puedo obtener un adelanto en efectivo sin un trabajo?
No existe un proceso de solicitud para adelantos en efectivo con tarjeta de crédito donde la falta de trabajo lo descalificaría. Simplemente hacer clic en el botón "efectivo" en el cajero automático y esperar a que aparezcan sus facturas es una opción. Estará bien siempre y cuando su desempleo no resulte en que su tarjeta sea apagada por falta de pago.
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Referencias
