Si está buscando concesionarios de automóviles en los Estados Unidos que no verifiquen su crédito, hay algunas cosas en las que debe pensar para obtener la mejor oferta. Debido a que los prestamistas tienen requisitos estrictos, parece que obtener un automóvil sin verificación de crédito de los concesionarios de automóviles es casi imposible. Lo que debe saber es que los estrictos requisitos de los prestamistas generalmente están dirigidos a clientes con dificultades crediticias. Como resultado, si usted es este tipo de persona y quiere ahorrar dinero a largo plazo, poner dinero es una sabia decisión.
Independientemente de su situación financiera, necesitará un automóvil para hacer mandados. Además, ser móvil es la mejor manera de mejorar su situación financiera actual. Desafortunadamente, hoy en día, una puntuación FICO alta de 700 o superior es su mejor apuesta para la financiación de automóviles.
Concesionarios de automóviles sin verificación de crédito
Quizás se esté preguntando qué son los concesionarios de automóviles sin verificación de crédito. Algunos concesionarios de automóviles ofrecen dinero publicando anuncios que dicen "sin verificación de crédito". Otros promocionan sus vehículos como lotes de automóviles "compre aquí, pague aquí". Ambos concesionarios frecuentemente ofrecen préstamos para vehículos a compradores con mal crédito o sin crédito.
Por lo tanto, un puntaje FICO bajo no le impide financiar su automóvil a través de un prestamista. “Sin verificación de crédito” es una frase que se usa cuando su puntaje de crédito es bajo. Si bien la mayoría de los bancos proporcionarán financiamiento para automóviles a clientes con mal crédito, existen demasiadas restricciones. Si tiene mal crédito, la forma más fácil de comprar un automóvil es a través de un concesionario que acepte mal crédito y no solicite un pago inicial.
Busque en Internet “concesionarios de automóviles cerca de mí con mal crédito, sin pago inicial” para obtener un préstamo para automóvil de inmediato. Independientemente de su historial de crédito, la mayoría de los compradores pagan a sus prestamistas. Y estos concesionarios de automóviles cerca de usted lo saben muy bien. Además, es más probable que los concesionarios locales aprueben su solicitud de financiación de automóviles porque saben cómo los compradores locales manejan su dinero.
Consideraciones para concesionarios de automóviles sin verificación de crédito y sin pago inicial
Si tiene mal crédito, no hay garantía de que un concesionario acepte su préstamo de auto de $0 de enganche. Sin embargo, antes de solicitar financiamiento para automóviles, debe pensar en algunas cosas. Si los concesionarios de automóviles sin verificación de crédito aprueban una solicitud de pago inicial, estos factores pueden ayudar a mejorar su situación crediticia.
Si desea ir sin pago inicial y con tasas de interés bajas, debe considerar varios factores. Son los siguientes:
#1. Pagos mensuales
No firme un contrato de préstamo o arrendamiento de un automóvil hasta que haya examinado detenidamente sus finanzas. Debe inscribirse en un plan con pagos mensuales que sean aproximadamente la misma cantidad que sus ingresos. Los pagos mensuales inesperados pueden arruinar sus finanzas.
Debido a que no hay pagos iniciales, las cuotas mensuales de automóviles en préstamos para automóviles con mal crédito serán ligeramente más altas. Bajo este programa, se podrían usar pagos mensuales más altos en lugar de pagos iniciales.
#2. calificación crediticia
También puede utilizar su coche existente como garantía en los programas de mal crédito sin pago inicial. Esto permite que ambas partes lleguen a un acuerdo y al mismo tiempo permite que el cliente obtenga el automóvil que desea sin pago inicial.
#3. Proporcionar un co-firmante
Tener un codeudor digno de crédito para la financiación del automóvil sin pago inicial le permitirá cerrar el trato rápidamente. Muchos concesionarios se toman su tiempo para revisar las solicitudes de clientes con mal crédito e incluso pueden rechazar la solicitud. Entonces, para que aprueben su solicitud, debe tener un codeudor solvente que los garantice y al mismo tiempo reduzca su riesgo.
#4. Intercambio de vehículos
El intercambio de un vehículo viejo es una excelente manera de eliminar los pagos iniciales. También puede ayudarlo a obtener tasas de interés más bajas. Con un intercambio, podría obtener una excelente oferta de financiación de automóviles y reducir los pagos mensuales de su préstamo. Si tiene mal crédito y necesita un trato sin pago inicial, busque un programa de intercambio.
#5. Busque otras opciones de pago por adelantado
La industria de financiación de automóviles es muy competitiva. Úselo a su favor comparando diferentes cotizaciones y encontrando las mejores tasas de préstamo para personas con mal crédito.
Cómo obtener ofertas sin verificación de crédito, sin pago inicial de los concesionarios de automóviles
Es difícil obtener la aprobación de su solicitud sin pago inicial y con mal crédito. Muchas personas se encuentran en una situación en la que necesitan urgentemente un automóvil pero tienen mal crédito. Sin pago inicial es excelente para todos los prestatarios, pero para obtener un préstamo sin pago inicial, debe realizar una investigación adecuada, avanzada y cuidadosa.
Las entradas negativas del informe de crédito pueden etiquetarlo rápidamente como un cliente de alto riesgo. Además, la mayoría de los prestamistas preferirán trabajar con clientes que presenten los menores riesgos. Ahora hay dos tipos de compradores de automóviles de alto riesgo:
- Compradores con crédito limitado y un pequeño depósito
- Compradores con mal crédito y sin pago inicial
Ambos tipos de concesionarios son elegibles para ofertas de concesionarios de automóviles sin verificación de crédito y sin pago inicial. Estos dos compradores tendrán diferentes criterios de elegibilidad. Las siguientes sugerencias lo ayudarán a mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo para automóvil.
#1. Busque distribuidores mejor calificados.
Buscar prestamistas en línea es el mejor lugar para comenzar porque generalmente tienen mejores ofertas. Además, comience a buscar cooperativas de crédito y bancos que puedan ayudarlo a obtener un préstamo para automóvil y pídales una cotización gratuita para ayudarlo.
#2. Hacer un préstamo en efectivo para el pago inicial.
Si tiene dinero para depositar, la situación puede ser diferente. Considere pedir prestado dinero de fuentes confiables para el pago inicial. Además, muchas plataformas de préstamos en línea atienden a clientes de alto riesgo.
#3. Utilizar tarjetas de crédito para el pago inicial
La mayoría de los concesionarios de automóviles realizarán una verificación de crédito dura para los clientes con cero pago inicial. Si tienes una tarjeta de crédito activa, aprovecha sus servicios. Se puede utilizar para realizar pagos por adelantado y evitar las comprobaciones de crédito.
#4. Obtener un préstamo sin garantía.
La mayoría de los prestamistas querrán que usted tenga algún tipo de garantía para otorgarle un préstamo de automóvil. Algunas instituciones crediticias ofrecen préstamos sin garantía. Busque una institución financiera que apruebe su préstamo de automóvil sin condiciones.
#5. Considere cambiar su vehículo.
Probablemente haya visto anuncios de lotes de automóviles locales que dicen: "Aceptamos permutas". Cambiar su auto viejo es una excelente manera de obtener un auto nuevo, incluso si tiene mal crédito y no tiene dinero para el pago inicial. El valor de su intercambio servirá como pago inicial, lo que le permitirá comprar un automóvil nuevo. También lo ayuda a obtener las mejores tasas de interés en su solicitud de seguro de automóvil instantáneo sin pago inicial.
#6. Obtener un codeudor de crédito.
Un codeudor puede aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo para automóvil. En este caso, el prestamista aprobará el préstamo en función de la calificación crediticia del codeudor. Puede obtener financiamiento para su automóvil fácilmente si presenta la solicitud con un codeudor.
Le ayudará a aliviar las preocupaciones de sus prestamistas. Esto también puede ayudarlo a negociar mejores ofertas o conducir directamente a tasas de interés más bajas. Sin embargo, tenga en cuenta que el vehículo estará registrado a nombre del codeudor hasta que se cancele el préstamo.
#7. Mostrar prueba de empleo actual.
Cuando solicita financiamiento para vehículos con un puntaje FICO bajo, la primera pregunta que hace un concesionario es si tiene la intención de pagar el préstamo. Los requisitos más básicos son un trabajo con un salario mensual. Si está empleado, sus primas no deben exceder el 11% de su salario neto.
#8. Declarar bancarrota
La bancarrota le proporcionará una pizarra en blanco para comenzar a construir un nuevo perfil crediticio. Una vez que haya solicitado uno, obtener un automóvil y hacer los pagos a tiempo puede ayudar a su puntaje crediticio. Le recomendamos que elija un automóvil confiable con tarifas bajas. Evitará que se quede atrapado en un préstamo de automóvil que podría endeudarlo hasta el cuello.
#9. Mantenga la documentación a mano.
Después de una extensa investigación, debe asegurarse de tener una excelente documentación completa. Muchos concesionarios de automóviles que no verifican su crédito necesitarán pruebas de que tiene un lugar estable para vivir y una fuente constante de ingresos para respaldar su solicitud.
Financiamiento sin crédito versus mal crédito
¿Qué tienen en común las personas sin crédito y las personas con mal crédito? Ambos grupos de consumidores pueden tener dificultades para obtener financiación para la compra de un automóvil. Sin embargo, existen otras opciones no tradicionales. Así es como difiere la financiación:
#1. Financiamiento de automóviles con mal crédito
Si le han rechazado un préstamo para automóvil debido a la falta de crédito o a un historial de crédito limitado, debe consultar a un concesionario que se especialice en el financiamiento de automóviles sin crédito. Dado que no tiene mucho historial crediticio, es posible que ningún concesionario de automóviles esté dispuesto a arriesgarse con usted a cambio de una tasa de interés más alta.
#2. Préstamo de coche por mal crédito
El mal crédito no es el fin del mundo, pero puede dificultar la obtención de financiamiento. Debido a que los prestamistas pueden ver cómo manejó usted los productos de deuda en el pasado, es posible que se muestren escépticos de que esta vez tratará sus préstamos de manera diferente. La buena noticia es que hay prestamistas que se especializan en financiar a personas con mal crédito.
¿Puedo obtener un automóvil con un puntaje de crédito de 500?
Un préstamo de automóvil con un puntaje de crédito de 500 es posible, pero será costoso. Según el informe Experian State of the Automotive Finance Market, las personas con puntajes de crédito de 500 o menos recibieron una tasa promedio de 13.97 % para préstamos para autos nuevos y 20.67 % para préstamos para autos usados en el segundo trimestre de 2020.
¿Quién tiene la financiación de automóviles más fácil?
Los préstamos para automóviles más convenientes disponibles en línea:
- Expreso de crédito automático.
- Car.Loan.com
- myAutoloan.com.
- Carvana.
- Financiamiento de automóviles de Capital One.
- Aceptación de crédito.
- Hora de manejar.
- Flujo de luz.
¿Qué compañía de automóviles es mejor para el mal crédito?
Los mejores proveedores de préstamos para automóviles de alto riesgo
- Expreso de crédito automático: Lo mejor para la financiación de automóviles con mal crédito. El monto del préstamo varía según el prestamista.
- Caravana: La mejor opción para la financiación de automóviles en línea con mal crédito. Los montos de los préstamos oscilan entre $1,000 y $85,000.
- Refinanciación de automóviles Capital One: Lo mejor para la precalificación de préstamos para automóviles con mal crédito. los montos de los préstamos oscilan entre $ 7,500 y $ 50,000.
¿Cómo puedo obtener un préstamo sin crédito?
Cómo obtener un préstamo personal cuando no tiene crédito ni codeudor:
- Solicitar un préstamo personal garantizado.
- Obtener un préstamo de creación de crédito.
- Hacer uso de su valor líquido de la vivienda.
- Pide prestado a un amigo o familiar.
¿Cuál es el puntaje de crédito más bajo para comprar un automóvil?
Para un préstamo de automóvil tradicional, generalmente necesita un puntaje de crédito de al menos 600, pero el puntaje mínimo necesario para financiar un préstamo de automóvil varía según el prestamista. Si su puntaje de crédito se considera de alto riesgo, es posible que deba buscar un préstamo de automóvil con mal crédito.
¿Cuál es el préstamo más fácil de obtener con mal crédito?
Los préstamos de día de pago, los préstamos sobre el título del automóvil, los préstamos de casas de empeño y los préstamos personales a plazos son probablemente los más fáciles de aprobar. Todas estas son soluciones de efectivo a corto plazo para prestatarios necesitados con mal crédito. Muchas de estas opciones están destinadas a ayudar a los prestatarios que necesitan dinero rápido.
¿Dónde puedo pedir dinero prestado inmediatamente?
- Bancos.
- Las cooperativas de crédito
- Adelanto en efectivo.
- Adelanto en efectivo de la tarjeta de crédito
- Aplicaciones de compra ahora y pago posterior.
- Plan de jubilación 401 (k).
- Familias y amigos.
Lea también: Concesionario de autos que funciona con mal crédito en 2023: ¡actualizado!
¿Puedo obtener un préstamo con mal crédito?
Varios bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea otorgan préstamos a personas con mal crédito, pero la definición de "prestatario solvente" varía según la institución. Algunos prestamistas tienen requisitos más estrictos que otros, por lo que es fundamental darse una vuelta minuciosamente al buscar un préstamo.
Conclusión
Obtener un préstamo de automóvil sin un buen crédito es una gran decisión, y este artículo lo ayudará a hacerlo. Este no es un tema fácil, pero ahora sabe algunas cosas que le facilitarán encontrar buenos concesionarios de automóviles en los Estados Unidos que no verifiquen su crédito. No es necesario que sepa todos los detalles de inmediato; de hecho, podría ser una buena idea hacer una investigación preliminar sobre los concesionarios de automóviles sin verificación de crédito en los Estados Unidos. Si no puede proporcionar los documentos necesarios, existen otras opciones, como el arrendamiento y alquiler de automóviles.
Preguntas frecuentes
¿Dónde puedo obtener un préstamo de automóvil sin crédito?
Financiamiento de autos sin credito
- Financiación del concesionario. Muchos compradores de automóviles obtienen financiamiento del concesionario.
- Instituciones financieras como bancos o cooperativas de crédito. Si tiene una cuenta bancaria o cooperativa de crédito, pregunte acerca de las opciones de financiación especiales para clientes sin crédito.
- Proveedores de préstamos en línea.
- Comprar un coche con dinero en efectivo.
¿Qué compañía de automóviles es mejor para el mal crédito?
Los mejores prestamistas de automóviles para mal crédito en octubre de 2022
- Capital uno.
- Pago automático.
- Carvana.
- iPréstamo.
¿Es mejor obtener un préstamo de automóvil de un banco o un concesionario?
La principal ventaja de ir directamente a su banco o cooperativa de crédito es que seguramente obtendrá tasas de interés más bajas. La mayoría de los concesionarios cobran tasas de interés más altas, por lo que obtener un préstamo de un banco o cooperativa de crédito puede generar tasas mucho más bajas.
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Referencias
