Al arrendar un automóvil nuevo, es posible que encuentre un pequeño número decimal; ¿Qué representa y cómo afecta sus pagos mensuales?
El factor dinero es un concepto importante pero frecuentemente olvidado para entender en un contrato de arrendamiento de automóviles.
Todo lo que necesita saber sobre el factor dinero y cómo calcularlo en el arrendamiento está aquí.
¿Qué es Factor Dinero?
Para una mejor comprensión, el factor dinero representa el interés que pagaría por un arrendamiento y se puede transformar en una tasa de porcentaje anual. Se utiliza para calcular los cargos financieros en un contrato de arrendamiento con cuotas mensuales.
A menudo se lo conoce como "tarifa de arrendamiento" o "factor de arrendamiento", que está determinado por la calificación crediticia del cliente. El costo de los préstamos es otra forma de pensar sobre el componente monetario. Es simplemente el rendimiento del arrendamiento que el arrendador espera del arrendatario.
¿Cómo usamos el Factor Dinero?
Cuando una persona alquila un automóvil, debe pagar la depreciación del vehículo durante el plazo del arrendamiento. Por lo tanto, los impuestos, los intereses y la depreciación están incluidos en los pagos mensuales de arrendamiento.
El factor dinero se utiliza para calcular el componente de interés de pagos mensuales de arrendamiento. Si bien esto es idéntico al interés del préstamo, se expresa de manera diferente. La tasa de porcentaje anual (APR) para un préstamo se expresa como un porcentaje, pero el factor monetario se expresa como un decimal.
Aplicaciones típicas
El factor dinero se usa más comúnmente en un contrato de arrendamiento de automóviles. Los impuestos, la depreciación del vehículo y los intereses están incluidos en los pagos del arrendamiento. La tasa de interés está determinada por el factor dinero. los MF en un alquiler de automóvil es matemática y conceptualmente muy similar al interés en un pagos mensuales de hipotecat; sin embargo, como se dijo anteriormente, se cita de manera poco convencional.
Para traducir un factor de dinero de arrendamiento de automóviles en una cantidad comprensible, multiplíquelo por 2,400; esto produce la APR del factor dinero, que es esencialmente la tasa de interés APR del arrendamiento de automóviles. Al solicitar un arrendamiento de automóvil, mostrar un puntaje de crédito sólido reduce el factor monetario del arrendamiento, lo que reduce los pagos mensuales del arrendamiento.
Se cree que el factor dinero es un área gris en el mercado de arrendamiento de automóviles porque muchos clientes no comprenden la noción. Es posible que los clientes no comprendan el efecto directo en los pagos mensuales de arrendamiento, o que se cotice a 1/2400 veces una APR.
Cómo convertir el factor monetario a la tasa de porcentaje anual APR
El factor dinero está determinado por la puntuación de crédito del cliente. Cuanto menor sea el factor de dinero en el contrato de arrendamiento, mayor será su puntaje de crédito.
Convertir el componente monetario en una APR es un método para calcularlo. Para lograr esto, multiplique el factor dinero por 2,400. Si obtiene una tasa de interés de un concesionario de automóviles, divídala entre 2,400 para obtener el factor monetario.
Por ejemplo, si le cobran un factor monetario de 003 en un préstamo, la cifra del 7.2 por ciento sería (2,400x003). Por lo tanto, si el concesionario de automóviles le cobra una tasa de interés del 4.2 por ciento, divídala entre 2,400 para obtener el factor monetario de 00175.
Puede mostrarse en un estilo más legible, como 1.75 en lugar de 00175. Los clientes con frecuencia quedan perplejos por esto porque parece ser una tasa de interés baja. Sin embargo, no se deje engañar por un factor de dinero dado como un factor de 1,000. Siempre pregunte si la cifra que le dan es la APR o el factor dinero. Si es el factor dinero, conviértalo a APR para que pueda leer claramente la tasa de interés.
El cargo por arrendamiento es otro enfoque para calcular el factor dinero. Si el concesionario le cobra un cargo por arrendamiento, puede calcular el factor monetario utilizando la fórmula a continuación.
Factor monetario = Cargo por arrendamiento / (CC+RV) * LV
- El cargo por arrendamiento es la suma de las tarifas financieras mensuales durante todo el plazo del arrendamiento.
- CC: El costo capitalizado, o la cantidad que acordó pagar por el automóvil.
- RV: Este es el valor residual o el valor del auto al final del arrendamiento.
- LT: El plazo del arrendamiento expresado en meses
Ejemplo de un factor de dinero para APR
Suponga que el vehículo cuesta $37,500. El cliente y el distribuidor acuerdan un precio de arrendamiento de $34,000. La duración del arrendamiento es de tres años, o 36 meses, con un valor residual de $21,000. Las cuotas mensuales suman $5,500.
FM = $5,500/ ($34,000+$21,000) * 36 meses
FM = $5,500 /$1,980,000
FM= 0.00278
Multiplique el factor monetario de 0.00278 por 2,400 para obtener una APR de 6.67 por ciento.
¿Puedo regatear sobre el factor dinero?
La cantidad que paga cada mes estará influenciada por su MF. Debe tener un factor de dinero que sea comparable, si no inferior, a la tasa de interés de un préstamo para un automóvil nuevo.
Siempre pregunte sobre el aspecto financiero de un contrato de arrendamiento. Muchos comerciantes no mencionan el tema del dinero y los compradores pueden no estar seguros de cómo preguntar. El MF con frecuencia no se revela en los contratos de arrendamiento porque no lo exige la ley, a diferencia de una tasa de interés APR en un contrato de préstamo. Infórmese con anticipación sobre el MF que se utilizará para calcular su arrendamiento.
Después de determinar el factor monetario, puede calcular la APR y descubrir que su factor monetario es bastante alto. El MF, por otro lado, está determinado por su puntaje de crédito. Por lo tanto, cuanto menor sea el MF, mejor será su puntaje crediticio. Como resultado, los concesionarios serán bastante rigurosos con el MF y no estarán dispuestos a negociar mucho. En lugar de discutir el MF, concéntrese en negociar el precio total del automóvil.
Intuición sobre el factor dinero
Es fundamental tener un excelente historial crediticio para obtener un factor de dinero reducido en un arrendamiento de automóvil. Puede ayudar a reducir los cargos mensuales del préstamo. Además, si el valor residual del automóvil es grande, el MF se reducirá.
Para evitar ser engañados, los clientes de arrendamiento de automóviles deben ser conscientes de cómo el factor dinero puede afectarlos financieramente en su arrendamiento, así como comprender la convención de cotización de la MF.
Formas de detectar un buen contrato de arrendamiento
Para muchos clientes, determinar si un arrendamiento es bueno o no es tan simple como reunir las respuestas a las siguientes tres preguntas:
- ¿Cuánto dinero de su bolsillo se requiere para comenzar?
- ¿Cuál es el pago mensual total, impuestos y cargos incluidos?
- ¿Cuántas millas en total se permiten bajo este contrato de arrendamiento?
Con esta información, puede evaluar si ha encontrado un buen contrato de arrendamiento o si necesita realizar una investigación adicional.
#1. Alto valor residual
El componente más crucial en un arrendamiento, según los expertos en arrendamiento, es el valor residual del vehículo, que es una proyección de lo que valdrá al final del plazo del arrendamiento. Este "valor percibido del automóvil" está determinado por ALG inc.., un proveedor de información de arrendamiento o el banco que redacta el contrato de arrendamiento. El residual se discute con frecuencia como un porcentaje.
El valor residual es significativo ya que cuanto menor es el pago, mayor es el porcentaje. Intente buscar "vehículos con el mejor valor residual" en su motor de búsqueda favorito para obtener una descripción general rápida. Tenga cuidado: para averiguar un contrato de arrendamiento en casa, necesitará mucha información del concesionario.
#2. Factor de dinero bajo
El factor dinero en el arrendamiento es esencialmente la tasa de interés que pagará durante su arrendamiento. Los factores monetarios difieren de sus primos de tasa de porcentaje anual (APR), que comúnmente se establecen como 0.00125. Sin embargo, al igual que con sus primos APR, cuanto menor sea la cifra, más barato será el interés que paga.
Si no está satisfecho con el MF que se le ofrece, es posible que pueda negociar una cifra más baja. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que, en algunas circunstancias, el factor monetario es fijo y el concesionario no puede cambiarlo. Si te encuentras en esta situación, pregunta en la concesionaria si el arrendamiento se puede realizar con un banco que tenga un MF menor.
#3. Tarifas bajas
Si desea mejorar los contratos de arrendamiento del concesionario, es posible que pueda reducir o eliminar algunos costos de los contratos de arrendamiento. Las tarifas como el depósito de seguridad, el cargo de adquisición y la tarifa de disposición difieren de un contrato de arrendamiento a otro.
#4. Ofertas de Retención y Conquista de Clientes
Otra señal de un buen contrato de arrendamiento es que el fabricante de automóviles o el concesionario que lo proporciona ofrece simultáneamente descuentos o incentivos agresivos para que usted se ponga al volante.
Algunas empresas ofrecen descuentos considerables a los consumidores que regresan a cambio de su lealtad a la marca. Estos reembolsos suelen adoptar la forma de incentivos de "retención", ya que la empresa quiere mantenerlo como cliente.
Otros ofrecen descuentos sustanciales a los consumidores que ya poseen un vehículo de una marca de la competencia. Tienen la intención de “conquistar” a los clientes, atrayéndolos lejos de su actual fabricante de automóviles, ofreciendo un buen trato.
Hay otros descuentos de apreciación del cliente disponibles para miembros de las fuerzas armadas, graduados universitarios recientes, socorristas y otros. Si puede combinar cualquiera de estos reembolsos con un reembolso de devolución de efectivo promovido públicamente, probablemente haya encontrado un contrato de arrendamiento sólido.
Para llevar importantes
- El factor dinero se refiere a la cuota de financiación que una persona pagará en un contrato de arrendamiento.
- Es comparable a la tasa de interés pagada por un préstamo y también está determinada por la calificación crediticia del cliente.
- Con frecuencia se representa como un decimal muy pequeño.
- La tasa porcentual anual correspondiente se obtiene multiplicando el MF por 2,400. (ABR).
Preguntas frecuentes sobre Money Factor
¿Qué es un buen factor de dinero?
Un contrato de arrendamiento con un factor de dinero de menos de 0.0017 es un valor excelente. Cualquier cosa mayor indica una oferta menos favorable.
¿Por qué 2400 es el factor dinero?
2400 es el producto de 3 conversiones consecutivas (1/2 * 1/12 * 1/100) para convertir de una tasa de interés a un factor monetario
¿Se puede negociar el factor dinero?
Si no está satisfecho con el factor de dinero que se le ofrece, es posible que pueda negociar una cifra más baja. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que, en algunas circunstancias, el factor monetario es fijo y el concesionario no puede cambiarlo.
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