¿Está buscando comprar una casa móvil y necesita un préstamo para hacerlo? Cuando se trata de préstamos para casas móviles, puede ser difícil obtener financiamiento con mal crédito. Pero no te preocupes, hay opciones disponibles. En este artículo de blog, analizaremos los mejores préstamos para viviendas móviles para casos de mal crédito en 2023 y brindaremos consejos para obtener la aprobación de un préstamo para viviendas móviles.
Préstamos para casas móviles y mal crédito
Las casas móviles, también conocidas como casas prefabricadas, son una excelente opción para aquellos que buscan una casa más asequible. Por lo general, se construyen en una fábrica, luego se trasladan a su destino final y se instalan sobre una base permanente. Suelen ser menos costosas que las casas tradicionales, por lo que pueden ser una gran opción para las personas con mal crédito.
Cuando se trata de asegurar el financiamiento para una casa móvil, puede ser difícil con un mal crédito. Sin embargo, hay prestamistas que ofrecen préstamos para casas móviles para personas con mal crédito. Es importante comprender su puntaje de crédito y lo que los prestamistas pueden aceptar como crédito aceptable.
Entendiendo Su Puntaje De Crédito
Su puntaje de crédito es un número de tres dígitos que les da a los prestamistas una indicación de su solvencia. Se basa en la información de su informe crediticio, que es un registro de su historial crediticio. Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mayores serán sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo. En general, un puntaje de crédito de 580 o más se considera un buen crédito.
Tipos de préstamos para casas móviles
Hay varios tipos de préstamos disponibles para aquellos que buscan comprar una casa móvil. Estos incluyen FHA, VA y préstamos convencionales. En general, es más fácil calificar para los préstamos FHA y VA, ya que tienen requisitos menos estrictos.
Convencional
Debido a que las casas móviles o prefabricadas no se consideran bienes inmuebles, la mayoría de los prestamistas no le otorgarán un préstamo estándar. Sin embargo, si tiene una casa prefabricada que cumple con ciertas condiciones, los prestamistas hipotecarios convencionales pueden ayudarlo. Freddie Mac y Fannie Mae ofrecen préstamos especializados. Discutiremos dos programas especiales más adelante, pero también brindamos financiamiento de préstamos convencionales ordinarios para casas prefabricadas que han sido fijadas permanentemente a la tierra y convertidas en bienes inmuebles.
Freddie Mac y Fannie Mae
Aunque no todos los prestamistas financian casas prefabricadas, algunos pueden hacerlo. Fannie Mae y Freddie Mac tienen programas que permiten a los compradores financiar casas prefabricadas hasta por 30 años con un pago inicial de tan solo el 3%. Sin embargo, para calificar, su hogar debe cumplir con estándares muy precisos. Por ejemplo, la residencia puede o no tener un requisito mínimo de pies cuadrados y no puede construirse en un terreno arrendado, entre otras cosas.
Aunque no todos los prestamistas financiarán casas móviles o prefabricadas, Fannie Mae y Freddie Mac ofrecen opciones de préstamo para propiedades adecuadas.
Préstamos para casas móviles de la FHA
Los préstamos de la FHA están asegurados por la Administración Federal de Vivienda y están diseñados para ayudar a las personas con mal crédito a obtener financiamiento para comprar una casa. Con un préstamo de la FHA, es posible que pueda calificar con un puntaje de crédito tan bajo como 580. Sin embargo, es posible que deba hacer un pago inicial mayor si su puntaje es inferior a 620.
Estos préstamos generalmente vienen con tasas de interés más bajas y pueden requerir un pago inicial más bajo que los préstamos convencionales. Sin embargo, requieren una prima de seguro hipotecario (MIP) por adelantado.
Préstamos VA para casas móviles
Los préstamos VA están asegurados por el Departamento de Asuntos de Veteranos y están diseñados para ayudar a quienes han servido en las fuerzas armadas y sus familias. Estos préstamos generalmente vienen con tasas de interés más bajas y son más fáciles de calificar que los préstamos convencionales.
El puntaje de crédito mínimo requerido para un préstamo VA es 620, pero es posible que pueda calificar con un puntaje más bajo si tiene un pago inicial mayor. Estos préstamos también requieren una tarifa de financiación inicial, que puede oscilar entre el 1.25 % y el 3.3 % del monto del préstamo.
Préstamos Mobiliarios
Un préstamo de bienes muebles se puede utilizar para comprar varios tipos de propiedad, como vehículos, yates y casas móviles. Estos préstamos a menudo tienen plazos más cortos y límites de préstamo más pequeños que las hipotecas estándar, y también utilizan la propiedad que se financia como garantía del préstamo. Esto implica que si no realiza un pago, su casa puede ser confiscada para saldar la deuda, lo que puede ser peligroso.
No obstante, siguen siendo una opción de financiación popular para casas móviles, prefabricadas e incluso modulares.
Préstamos Personales
Si todo lo demás falla, se puede usar un préstamo personal para financiar su casa prefabricada o móvil. Los préstamos personales no tienen los mismos límites sobre cómo se construye su casa, por lo tanto, puede calificar para un préstamo personal incluso si su casa es una casa móvil totalmente móvil que no está vinculada a una base permanente. Algunos prestamistas ofrecen a los clientes un préstamo personal de hasta $100,000, que puede ser más que suficiente para financiar una casa prefabricada.
Sin embargo, tenga en cuenta que si tiene mal crédito, esta alternativa puede costarle. Los préstamos personales con mal crédito pueden tener tasas de interés más altas (más del 20 % en algunas situaciones).
Préstamos para casas móviles con un puntaje crediticio de 575
Si tiene un puntaje de crédito de 575 o menos, puede ser difícil obtener la aprobación de un préstamo. Sin embargo, hay prestamistas que se especializan en préstamos con mal crédito. Estos prestamistas pueden ser más flexibles cuando se trata de requisitos de puntaje de crédito, pero también pueden cobrar tasas de interés y tarifas más altas.
Es importante darse una vuelta y comparar prestamistas para encontrar la mejor oferta. También puede considerar trabajar con una agencia de reparación de crédito para tratar de mejorar su puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo.
¿Es más difícil obtener una hipoteca para una casa móvil?
Sí, puede ser más difícil obtener la aprobación de una hipoteca para una casa móvil que para una casa tradicional. Esto se debe a que las casas móviles se deprecian más rápido que las casas tradicionales, lo que las hace menos atractivas para los prestamistas. Además, los prestamistas ven las casas móviles como un mayor riesgo y, como tal, pueden requerir un pago inicial más grande y tasas de interés más altas.
¿Cuál es el plazo más largo que puede financiar una casa móvil?
El período más largo que puede financiar una casa móvil suele ser de 15 años. Sin embargo, es posible que pueda obtener un préstamo a más largo plazo si tiene un buen puntaje crediticio.
¿Qué es un buen puntaje de crédito para comprar una casa móvil?
Un buen puntaje de crédito para comprar una casa móvil es generalmente de 580 o más. Sin embargo, es posible que pueda calificar con una puntuación más baja si tiene un pago inicial mayor.
¿Qué tipo de préstamo es mejor para una casa prefabricada?
El tipo de préstamo que es mejor para una casa prefabricada depende de su puntaje de crédito, situación financiera y otros factores. Generalmente, los préstamos FHA y VA son las mejores opciones para las personas con mal crédito, ya que son más fáciles de calificar.
La diferencia entre casas prefabricadas y móviles
Antes de pasar a la financiación, debemos definir la distinción entre una casa móvil y una casa prefabricada, ya que los términos a veces se usan indistintamente. Una casa móvil es un edificio residencial prefabricado erigido sobre un chasis permanente antes del 15 de junio de 1976.
Una casa prefabricada es una construcción que se construyó después del 15 de junio de 1976. En 1976, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD, por sus siglas en inglés) implementó nuevos criterios de seguridad para las casas móviles y renombró estas construcciones como "fabricadas" en lugar de "móviles".
La distinción principal entre casas prefabricadas y casas móviles es que las casas prefabricadas se adhieren a las nuevas reglas de seguridad de HUD, mientras que las casas móviles se construyeron antes de su introducción. Las casas móviles también se diseñaron con frecuencia para que fueran fáciles de mover, aunque muchas casas prefabricadas no están diseñadas para moverse una vez erigidas.
¿Cuánto cuesta una casa rodante?
El costo de una casa rodante puede variar mucho según el tamaño, la ubicación y otros factores. En general, las casas rodantes oscilan entre $ 20,000 y $ 100,000.
Consejos para obtener la aprobación de un préstamo de vivienda móvil
Obtener la aprobación para un préstamo de vivienda móvil con mal crédito puede ser un desafío, pero hay pasos que puede seguir para aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación.
- Mejore su puntuación de crédito: Antes de solicitar un préstamo, es una buena idea tratar de mejorar su puntaje crediticio. Trabaje con una agencia de reparación de crédito o tome medidas para pagar su deuda y aumentar su puntaje.
- Conozca sus finanzas: Asegúrese de comprender su situación financiera antes de solicitar un préstamo. Calcule su relación deuda-ingreso y sepa cuánto puede pagar cada mes.
- Compara Precios: No se conforme con el primer préstamo que encuentre. Compare precios y compare prestamistas para encontrar la mejor oferta.
- Obtenga una aprobación previa: Antes de comenzar a buscar una casa, es una buena idea obtener una aprobación previa para un préstamo. Esto le dará una idea de cuánto puede pedir prestado y hará que el proceso de encontrar una casa sea mucho más fácil.
- Haga un pago inicial grande: Hacer un pago inicial grande puede ayudarlo a obtener la aprobación de un préstamo, ya que reduce la cantidad que necesita pedir prestada.
Consideraciones al comprar una casa móvil
Ahora que sabe cómo comprar una casa móvil o una casa prefabricada, querrá pensar en algunas cosas para asegurarse de obtener la mejor oferta, como la ubicación, el tamaño y si desea comprar una propiedad nueva o usada.
# 1. Ubicación
Las casas móviles y las casas prefabricadas, al igual que las residencias regulares, tienen que ver con la ubicación. Antes de hacer cualquier otra cosa, decida dónde quiere poner su casa móvil. El sitio que seleccione tendrá un impacto significativo en el resto del procedimiento.
“Comprar una casa móvil y encontrar el sitio adecuado es similar a comprar una casa”, explicó Sexton. “Un barrio digno es fundamental”.
Una alternativa es construir la casa en un terreno que ya posee. También puede optar por comprar el terreno en el que se construirá su casa móvil. Solo asegúrese de que las regulaciones de zonificación permitan la colocación de casas móviles en el lote que posee o desea comprar. Además, asegúrese de que el terreno sea adecuado para casas móviles y que los servicios públicos locales puedan conectar una casa móvil.
Otra posibilidad es alquilar un terreno en una urbanización de casas móviles. Esto requiere menos dinero por adelantado, pero agrega una tarifa de alquiler de lote mensual a sus gastos de vivienda. Consulte con el administrador de la comunidad para conocer las restricciones sobre las características y el tamaño de la casa, así como las parcelas disponibles.
# 2. Tamaño
Debido a que las casas móviles y las casas prefabricadas vienen en una variedad de tamaños, deberá planificar con anticipación. Las casas más grandes son más caras de construir y requieren propiedades más grandes. Como resultado, si desea una propiedad más grande, es posible que deba pedir prestado más.
El ancho de una casa móvil se usa típicamente para clasificarla. Se pueden utilizar los términos de ancho simple o unidad simple y de ancho doble o unidad doble. Las casas de un solo ancho miden un poco menos de 15 pies de ancho, mientras que las casas de doble ancho tienen el doble de ese tamaño. Ambos miden típicamente 70 pies de largo.
#3. Ya sea nuevo o usado
Las casas móviles y prefabricadas, a diferencia de los bienes raíces tradicionales, tienden a perder valor con el tiempo. Esto implica que puede ahorrar dinero si compra una casa móvil usada. La desventaja es que las casas rodantes usadas pueden mostrar indicios de antigüedad a menos que hayan recibido un mantenimiento exhaustivo.
También debe realizar un estudio previo en el lugar donde pretende ubicar la casa móvil. Algunas zonas no permitirán la colocación de viviendas construidas antes de una fecha determinada, limitando sus posibilidades.
Al comprar una casa móvil antigua, es casi seguro que necesitará contratar a alguien con conocimientos y habilidades de inspección para asegurarse de obtener un buen trato.
Recuerda que no todas las casas prefabricadas o móviles son iguales. Tómese el tiempo para considerar todas sus alternativas a fin de tomar la mejor decisión para su estilo de vida y presupuesto.
#4. Gastos a largo plazo
La propiedad, como cualquier otro tipo de vivienda, implica costos a largo plazo. Uno de los costos a considerar al comprar una casa móvil o prefabricada es el costo del seguro de la casa móvil.
Esta forma de póliza, al igual que el seguro convencional para propietarios de viviendas, lo protege si su hogar es destruido o requiere reparaciones. A menudo, las pólizas cubrirán tanto la casa como sus bienes personales si son destruidos o robados. También puede obtener un seguro con cobertura de responsabilidad civil, que puede protegerlo si alguien resulta herido en su propiedad y lo encuentran culpable.
Los huracanes, los terremotos y las inundaciones a menudo no están cubiertos por el seguro de casas móviles estándar y pueden requerir un complemento.
El costo de las primas de seguro de casas móviles, como el de las casas regulares, fluctúa según su nivel de cobertura.
Conclusión
Obtener la aprobación para un préstamo de vivienda móvil con mal crédito puede ser un desafío, pero es posible. Es importante comprender su puntaje de crédito, buscar prestamistas y tomar medidas para mejorar su crédito antes de solicitar un préstamo. Siguiendo estos consejos, puede aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación para un préstamo de vivienda móvil.
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Referencias
