Las tarjetas de crédito de bajo interés le ahorran dinero al reducir el costo de la deuda. Puede pagar lo que ha pedido prestado más rápidamente cuando paga menos intereses. El mayor interés lo ahorrará a corto plazo una tarjeta con periodo 0% TAE introductoria. Busque uno con un período inicial libre de intereses de más de un año. Una tarjeta con una tasa de interés continua baja lo beneficiará a largo plazo si mantiene un saldo durante la mayoría de los meses.
¿Qué es una tarjeta de crédito de bajo interés?
La tasa de porcentaje anual (APR), que puede ser variable o fija, es lo que define una tarjeta de crédito de bajo interés. La mayoría de las veces, si el porcentaje variable en el extremo inferior está entre el 12 % y el 14 %, la tarjeta tiene una tasa de interés baja. La mayoría de las tarjetas de crédito tienen tasas de interés variables, lo que significa que sus APR cambian junto con la tasa preferencial.
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Pros y contras de las tarjetas de crédito de bajo interés
Para Agencias y Operadores
- Tiene el potencial de ahorrarle dinero. Una tarjeta de bajo interés podría ahorrarle dinero en intereses si ocasionalmente tiene un saldo en su tarjeta de crédito. Pagar su saldo es, por supuesto, el mejor método para evitar intereses.
- Una APR introductoria del 0% es posible. Las tarjetas de crédito de bajo interés ofrecen con frecuencia una APR introductoria del 0 %, lo que le permite pagar una cantidad sin incurrir en intereses.
Desventajas
- Puntaje de crédito mínimo. Para calificar para una de las mejores tarjetas de bajo interés, debe tener un puntaje de crédito de 670 o más. Una puntuación más alta le ayudará a obtener una mejor tarifa.
- Es posible que no reciba ninguna recompensa. Es posible que las recompensas no se ganen con tarjetas de crédito de bajo interés. La tarjeta Reflect de Wells Fargo, por ejemplo, no lo hace. Pero otras tarjetas de crédito de bajo interés, como Chase Freedom Unlimited, ofrecen incentivos. Asegúrese de hacer su tarea para encontrar una tarjeta que funcione para usted.
Cómo aprovechar al máximo las tarjetas de crédito de bajo interés
Si las tarjetas de crédito de bajo interés le ahorrarían dinero a largo plazo, todo lo que necesita hacer es hacer algunos cálculos sencillos. Echemos un vistazo a un ejemplo para comprender lo simple que es calcular sus ahorros o la falta de ellos.
¿Cuánto podría ahorrar si hiciera una compra de $2,500 con una tarjeta de crédito de bajo interés sin saldo y luego contribuyera $150 cada mes? Pagará alrededor de $ 2,899, incluidos aproximadamente $ 399 en intereses, si usa una tarjeta con una APR de compra del 18%. Pagará aproximadamente $ 2,796, incluidos alrededor de $ 296 en intereses, si usa una tarjeta de bajo interés con una APR de compra del 14%.
Consejos para ahorrar dinero con una tarjeta de crédito de bajo interés:
- Mueva un saldo a una tarjeta con una tasa de interés baja y una APR introductoria del 0%. Debe tener la intención de pagar el saldo antes de que expire el período sin intereses, pero el uso de una tarjeta de bajo interés disminuirá el impacto si parte del saldo aún está pendiente cuando la tasa estándar entre en vigor. Asegúrese de que el cargo por transferencia de saldo sea menor. que el ahorro de intereses.
- Solicite una reducción de tasa de su compañía de tarjeta de crédito. Si tiene un historial de pago largo y positivo con el emisor, sus posibilidades son mejores.
Tarjetas de crédito de bajo interés
Pagar la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes le permitirá evitar pagar intereses, pero entendemos que esto no siempre es práctico. Las tarjetas de crédito de bajo interés pueden ayudarlo a ahorrar dinero y pagar su deuda más rápido si ocasionalmente tiene un saldo. Use una calculadora de intereses de tarjetas de crédito para determinar cuánto puede ahorrar con una tarjeta de crédito de bajo interés. A continuación, consulte nuestras recomendaciones sobre las mejores tarjetas de crédito de bajo interés.
#1. Discover it® Reembolso en efectivo
Esta tarjeta puede ser una opción atractiva si está buscando una tarjeta que proporcione un valor continuo sin cargo anual. Obtendrá un 5% de reembolso en efectivo en compras de categorías rotativas de hasta $1,500 cada trimestre, luego 1% (se requiere activación) y una igualación Discover por cualquier reembolso en efectivo ganado en el primer año de su cuenta. Para una tarjeta que solo puede requerir un puntaje de crédito de 670, esto tiene mucho valor.
Para Agencias y Operadores
- Una igualación de devolución de efectivo durante los primeros 12 meses y sin cargo anual hacen que esta tarjeta sea extremadamente valiosa.
- El requisito de puntaje de crédito tan bajo como 670 hace que la tarjeta sea más accesible.
Desventajas
- Recibir un reembolso del 5 % está limitado a $1,500 en compras por trimestre, después de lo cual gana el 1 %. (activación necesaria).
- Puede ser difícil maximizar sus ganancias. Debe realizar un seguimiento de las categorías alteradas e inscribirse cada trimestre.
#2. Tarjeta Wells Fargo Reflect®
La tarjeta Reflect de Wells Fargo tiene una excelente oferta de APR introductoria de hasta 21 meses y sin cargo anual. Los titulares de tarjetas obtendrán una APR introductoria del 0% en compras y transferencias de saldo calificadas realizadas en los primeros 18 meses después de abrir una cuenta. Si realiza pagos a tiempo durante el plazo de la promoción, su oferta de 18 meses se extenderá por tres meses adicionales (17.49 por ciento a 29.49 por ciento de APR variable a partir de entonces).
Para Agencias y Operadores
- La APR de introducción extendida se aplica a las compras, así como a las transferencias de deuda que califican.
- La ausencia de un coste anual y la seguridad del móvil frente a daños o robos son beneficios suficientes que añaden valor a esta tarjeta.
Desventajas
- Esta tarjeta no le permite ganar dinero en efectivo o puntos en sus compras.
- Hay una tarifa de transacción extranjera del 3% con la tarjeta.
#3. Tarjeta Citi® Diamond Preferred®
La tarjeta Citi Diamond Preferred Card tiene uno de los períodos introductorios más largos con 0% APR en transferencias de saldo. Disfrute de 21 meses con una APR introductoria del 0 % en transferencias de saldo antes de que entre en vigor la APR habitual (17.49 % a 28.24 % variable). Agregar esta tarjeta podría brindarle una herramienta que podría ayudarlo a reducir sus pagos de intereses.
Para Agencias y Operadores
- El período introductorio de APR para transferencias de saldo se encuentra entre los más largos disponibles.
- Los titulares de tarjetas con un crédito excepcional a excelente pueden calificar para una tasa APR significativamente más baja que el promedio.
Desventajas
- La tarjeta no tiene un programa de recompensas.
- La tarifa de transferencia de saldo del 5% (o $5, lo que sea mayor) se encuentra en el extremo superior del rango promedio (3 a 5 por ciento).
#4. Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo Quicksilver de Capital One
Vale la pena considerar esta tarjeta debido a su buen sistema de recompensas de tarifa plana y tarifas bajas. También tendrá una variedad de opciones de canje para elegir, como cheques, créditos en facturas, tarjetas de regalo o el uso de la función de canje automático de la tarjeta para evitar tener que realizar un seguimiento completo del saldo de sus recompensas.
Para Agencias y Operadores
- No hay tarifas de transacciones anuales o extranjeras con esta tarjeta.
- La oferta de bienvenida es razonablemente alcanzable, con un requisito de compra mínima de $500 dentro de los primeros tres meses para recibir un incentivo en efectivo de $200.
Desventajas
- Ofertas de APR introductorias más bajas para compras y transferencias de saldo en comparación con otras tarjetas.
- Otras tarjetas en el mercado pueden ofrecer mejores recompensas.
#5. Chase Libertad Flex℠
Esta tarjeta debe estar en su lista si desea una tarjeta con un conjunto completo de recompensas y beneficios de devolución de efectivo. Freedom Flex es un fuerte competidor para una de las mejores tarjetas de crédito de bajo interés. No tiene tarifa anual, una combinación de categorías de bonificación útiles e inusuales y un programa de recompensas que puede cambiar para satisfacer sus necesidades.
Para Agencias y Operadores
- A los titulares de tarjetas que deseen financiar compras importantes les gustará el largo período de APR introductorio.
- La mayoría de los titulares de tarjetas pueden aprovechar la oferta de bienvenida de un bono en efectivo de $200 por $500 gastados durante los primeros tres meses de activación de la cuenta.
Desventajas
- la estructura de recompensas puede ser difícil de administrar para los titulares de tarjetas por primera vez.
- Los límites de devolución de efectivo se aplican a las categorías de recompensas rotativas.
#6. Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express
La tarjeta American Express Blue Cash Everyday Card es una excelente alternativa para las familias. Obtenga puntos adicionales para compras como comestibles y gasolina. Sin el cargo anual, el reembolso que gana va directamente a su bolsillo. Utilice la oferta APR introductoria para obtener una gran cantidad de dinero en efectivo en supermercados, gasolineras y tiendas en línea de EE. UU.
Para Agencias y Operadores
- Esta tarjeta no tiene cuota anual, lo cual es inusual para American Express.
- Obtenga un crédito de estado de cuenta de $200 después de gastar $2,000 en su nueva tarjeta en los primeros seis meses.
Desventajas
- La tarifa de transacción internacional del 2.7 por ciento aumentará el costo de las vacaciones familiares en el extranjero.
#7. Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Tarjeta de crédito Visa®
¿Quiere trabajar para obtener un mayor reembolso? Una alternativa fantástica es la tarjeta de crédito Visa Petal 2 "Cash Back, No Fees". Después de realizar 12 pagos mensuales puntuales, recibirá una tasa de recompensa del 1 % en las compras que califiquen o hasta el 1.5 % en las compras que califiquen. El rango de APR variable de la tarjeta, que va del 17.49 al 31.49 por ciento, la convierte en una buena opción de bajo interés.
Para Agencias y Operadores
- Esta tarjeta tiene restricciones de puntaje de crédito muy indulgentes, lo que la hace ideal para personas que recién comienzan.
- Los titulares de tarjetas que realizan 12 pagos mensuales a tiempo pueden obtener hasta un 1.5 por ciento de reembolso en efectivo en ciertas compras.
Desventajas
- Hay algunas ventajas y privilegios del titular de la tarjeta con esta tarjeta.
- Las transferencias de saldo no están disponibles.
#8. Tarjeta Citi Rewards+®
La tarjeta Citi Rewards+ brinda tres beneficios a los consumidores frugales: una APR regular baja (17.99 % a 27.99 % APR variable), una forma simple de ganar puntos en las compras diarias y sin cargo anual. Otra característica generosa que le da aún más valor a la tarjeta es que los puntos de recompensa se redondean a los 10 puntos más cercanos en cada compra.
Para Agencias y Operadores
- El resumen de puntos a los diez puntos más cercanos en cada función de compra ofrece un valor significativo.
- Obtenga una APR inicial del 0 % en las compras durante los primeros 15 meses posteriores a la apertura de la cuenta (luego, una APR variable del 17.99 % al 27.99 %).
Desventajas
- Los puntos de agradecimiento no se pueden transferir a otros viajeros.
- Ganar puntos 2X en compras de comestibles y gasolineras está limitado a $ 6,000 por año, después de lo cual se reduce a 1X.
¿Qué tarjeta de crédito es de bajo interés?
Descúbrelo Cash Back: Esta es la mejor opción para incentivos de primer año.
Siempre que pague su factura en su totalidad cada mes, técnicamente cualquier tarjeta de crédito podría tener una tasa de interés baja. Su tasa de interés es efectivamente cero por ciento si nunca tiene un saldo. Pero si no existen esas circunstancias perfectas, es posible que desee explorar una tarjeta de crédito con un rango APR bajo.
¿Qué es una buena tasa de interés en una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito con una APR de menos del 10 % es ideal, pero es posible que tenga que ir a un banco o cooperativa de crédito local para encontrar una. La Reserva Federal, que vigila las tasas de interés de las tarjetas de crédito, también cree que una APR por debajo del promedio es algo bueno.
¿Cómo puedo obtener una tarjeta de crédito con bajo interés?
Si está buscando una tarjeta de crédito de bajo interés, debe tener en cuenta que, en general, cuanto mejor sea su crédito, mayores serán sus posibilidades de calificar para la tarjeta.
Los prestatarios con un crédito bueno o sólido tienen más probabilidades de ser aprobados para una nueva tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja. Una de las mejores maneras de construir y mantener un buen crédito es pagar sus cuentas a tiempo todos los meses. También es beneficioso mantener bajos los saldos de sus tarjetas de crédito.
¿Las transferencias de saldo dañan su crédito?
En algunas situaciones, una transferencia de saldo puede ayudarlo a pagar menos intereses sobre sus préstamos con el tiempo y mejorar su puntaje crediticio. Sin embargo, obtener nuevas tarjetas de crédito y transferir saldos a ellas de manera regular dañará sus calificaciones crediticias con el tiempo.
Por qué no debe tener un saldo en su tarjeta de crédito
Llevar un saldo puede dañar su puntaje de crédito. Por ejemplo, si tiene un saldo grande, es posible que tenga una alta tasa de utilización de crédito, que es el porcentaje de su límite de crédito total que está utilizando actualmente. Esto podría dañar su puntaje de crédito.
¿Debo tener 3 tarjetas de crédito?
Si desea obtener o mantener un buen puntaje crediticio, generalmente es mejor tener dos o tres cuentas de tarjetas de crédito y otras fuentes de crédito. Es posible que pueda aumentar su combinación de créditos utilizando esta combinación. En su informe de crédito, los prestamistas y los acreedores prefieren ver una amplia gama de tipos de crédito.
Conclusión
Consideramos los datos generales de satisfacción, las tarifas anuales, las APR, las duraciones de las ofertas de transferencia de saldo y las duraciones introductorias de APR para las compras al determinar la lista de las mejores tarjetas de crédito de bajo interés. Se utiliza una encuesta nacional anual para recopilar estadísticas de satisfacción.
Para que la tarjeta sea considerada, debe ofrecer 0% APR en compras o transferencias de saldo durante al menos 14 meses y tener una APR mínima de 17.99% o menos. En una o más de estas categorías, varias de las tarjetas de nuestra lista ofrecen términos significativamente mejores. Considere cómo usará la tarjeta y compare ofertas para ver cuál es mejor para usted.
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Referencias
