Los préstamos personales a veces se consideran el último recurso para las personas de bajos ingresos. Los préstamos, además de ser difíciles de obtener, pueden ejercer una presión adicional sobre su presupuesto mensual o posiblemente empeorar su estado financiero.
Los préstamos personales, por otro lado, pueden ayudar con las crisis, la consolidación de deudas y otras actividades si se usan con prudencia. Si bien muchos bancos tienen estándares mínimos que pueden ser difíciles de cumplir, otros prestamistas ofrecen préstamos de bajos ingresos a personas que ganan menos de cierto ingreso. Para ayudarlo a encontrar los mejores préstamos personales con límites de bajos ingresos, hemos calificado a los principales prestamistas que no requieren grandes ingresos o buen crédito.
¿Qué son los préstamos para personas de bajos ingresos?
El término “préstamo para personas de bajos ingresos” se refiere a una variedad de opciones de financiamiento disponibles para las personas cuyos ingresos son inferiores a un umbral determinado, como el ingreso promedio o la mediana en su ciudad.
Muchos préstamos para personas de bajos ingresos están garantizados por programas gubernamentales y se pueden usar para pagar la universidad, comprar una casa, iniciar un negocio o refinanciar una deuda actual. Un ejemplo notable es un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA), que ayuda a las personas de bajos ingresos a comprar o refinanciar una propiedad. Sin embargo, algunos prestamistas privados también ofrecen préstamos para personas de bajos ingresos.
¿Quién es elegible?
Los préstamos de bajos ingresos patrocinados por el gobierno a menudo están restringidos a personas con bajos niveles de ingresos. Para determinar la elegibilidad, el ingreso de un prestatario se compara con el ingreso medio de su área, que con frecuencia se basa en información recopilada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD).
Por ejemplo, si el ingreso medio en cierta área es de $40,000 y los prestatarios ganan menos de esa cantidad cada año, pueden clasificarse como de “bajo ingreso”. Algunos prestamistas, gobiernos y programas pueden establecer el criterio de “ingresos bajos” en niveles más altos o más bajos que el nivel de ingreso medio.
Beneficios de los préstamos para personas de bajos ingresos
Los prestamistas no solo evalúan los ingresos de un prestatario con respecto a los de su vecindario, sino que también evalúan la capacidad del solicitante para pagar el préstamo. Esto se determina con frecuencia utilizando la relación deuda-ingreso (DTI).
Al contemplar préstamos de bajos ingresos, debe estar familiarizado con los siguientes términos:
- Calificación de ingresos: Para mitigar su riesgo, algunos prestamistas pueden limitar los niveles de DTI al 25% del ingreso bruto del prestatario. Los prestamistas pueden aumentar la restricción al 30% o incluso al 40% para adaptarse a los niveles de ingresos más bajos.
- Importe del préstamo: Algunos prestamistas tienen requisitos de préstamo mínimos altos para prestatarios de bajos ingresos. Estas personas pueden calificar para préstamos de bajos ingresos si se reduce la cantidad necesaria. Algunos prestamistas, por ejemplo, pueden requerir un monto mínimo de préstamo de $40,000. Un prestatario que solo puede calificar para un préstamo de $30,000 no cumplirá con los criterios mínimos a menos que el prestamista reduzca el tope para acomodar las demandas del solicitante.
- Precios: Las tasas de interés más bajas, que a menudo se otorgan a través de préstamos para personas de bajos ingresos, los hacen más asequibles para los prestatarios con ingresos más bajos.
- Aumento de la duración de la devolución del préstamo, comúnmente llamado término, reduce el pago mensual mínimo del prestatario.
- Garantías: Muchos préstamos para personas de bajos ingresos requieren garantías adicionales de que el préstamo será reembolsado. Esto a veces implica el uso de un codeudor, que se compromete a pagar la deuda si el prestatario no lo hace. El gobierno federal otorga ciertas garantías al prestamista en el caso de FHA, VA y otros préstamos respaldados por el gobierno.
- Asistencia directa: Algunos programas estatales y federales ofrecen subvenciones y fondos de pago inicial a prestatarios de bajos ingresos para minimizar la cantidad que necesitan pedir prestado y los pagos mensuales que deben hacer.
5 préstamos personales para personas de bajos ingresos
Las siguientes son cinco plataformas de préstamos que son adecuadas para prestatarios de bajos ingresos.
#1. EfectivoEstados Unidos
CashUSA es otro mercado de préstamos en línea que ofrece préstamos personales que van desde $ 500 a $ 10,000 con tasas de interés que van desde 5.99% a 35.99%.
Cuando presente su solicitud en el sitio web de la empresa, primero deberá completar un formulario de solicitud de préstamo. Después de completar el procedimiento de solicitud, comenzará a recibir ofertas de los prestamistas. Si acepta uno de los préstamos de bajos ingresos que se le otorgan, el proceso se completará con el prestamista.
Para calificar para CashUSA, debe cumplir con los siguientes criterios:
- Al menos 18 años
- Debe ser ciudadano o residente permanente de los Estados Unidos.
- Incluya un número de teléfono y una dirección de correo electrónico válidos.
- Después de impuestos, puede ganar $1,000 cada mes.
- Debe tener una cuenta corriente a su nombre.
#2. dinero mutuo
MoneyMutual es un mercado en línea para préstamos de bajos ingresos que se enfoca en trabajar con personas que tienen mal crédito. La organización ofrece préstamos rápidos a corto plazo de hasta $2,500.
MoneyMutual, por otro lado, no será la corporación que le preste el dinero. En su lugar, presenta su solicitud a través de su sitio web y la organización lo conecta con otros prestamistas calificados que están ansiosos por tratar con usted. Algunos de sus prestamistas imponen una tarifa de originación, así que averigüe cuánto es.
Los siguientes son los requisitos de elegibilidad para MoneyMutual:
- Al menos 18 años
- Tener una fuente constante de ingresos recurrentes.
- Gana un mínimo de $800 cada mes.
- Tener una cuenta de cheques activa a la que se puedan transferir fondos
Si se le aprueba un préstamo, es posible que tenga el dinero en su cuenta en tan solo 24 horas. MoneyMutual no se ofrece actualmente a los residentes de Nueva York.
#3. Préstamos con mal crédito
Otra plataforma de préstamos que funciona con clientes de bajos ingresos es Bad Credit Loans. Proporcionan préstamos personales de hasta $ 5,000 con APR que van desde 5.99% a 35.99%. La duración del préstamo varía de 3 a 60 meses. No se requiere puntaje de crédito.
El proceso de solicitud es simple y puede obtener el dinero tan pronto como el siguiente día hábil. Además, los préstamos con mal crédito le permiten evaluar las ofertas de varios prestamistas y determinar quién tiene las mejores condiciones.
Estos son los estándares que debe cumplir para calificar para un préstamo con mal crédito:
- Al menos 18 años
- Debes ser ciudadano de los Estados Unidos.
- Tener un número de teléfono que funcione y una dirección de correo electrónico.
- Debe tener una fuente constante de ingresos.
- Tener una cuenta corriente a su nombre que esté activa.
#4. PréstamosPersonales.com
PersonalLoans.com es un mercado de préstamos que ofrece algunos de los términos de préstamos más flexibles del mercado. Por ejemplo, puede solicitar un préstamo personal que oscila entre $500 y $35,000 5.99 con una APR que oscila entre el 35.99 % y el XNUMX %.
PersonalLoans.com opera en los 50 estados. Los préstamos de bajos ingresos se pueden utilizar para cualquier propósito. Puede presentar su solicitud en el sitio web de la compañía y debe averiguar si lo aceptan pronto.
Para calificar para un préstamo con PersonalLoans.com, debe cumplir con los siguientes criterios:
- Debes tener al menos 18 años para participar.
- Debe tener una cuenta de cheques personal.
- Mostrar evidencia de ingresos
- No debe haber quiebras recientes o cuentas canceladas.
#5. CashAdvance.com
CashAdvance.com es un agregador de préstamos que conecta a consumidores de bajos ingresos y con mal crédito con préstamos a corto plazo. La red de prestamistas de la compañía puede proporcionarle un préstamo para personas de bajos ingresos de hasta $1,000.
El proceso de solicitud es simple y, si se le otorga, recibirá sus fondos tan pronto como el siguiente día hábil. Sin embargo, la APR estará entre 200% y 2,290%, por lo que solo debe usarse como último recurso.
Para calificar a través de CashAdvance.com, debe cumplir con los siguientes criterios:
- Al menos 18 años
- Debes ser ciudadano de los Estados Unidos.
- Debe tener un número de teléfono y una dirección de correo electrónico que funcionen.
- Traer evidencia de empleo.
- Debe tener un ingreso mensual de al menos $ 1,000.
- Proporcionar prueba de ingresos para préstamos de bajos ingresos
Algunas organizaciones financieras están ansiosas por cooperar con personas de bajos ingresos, sin embargo, se requiere prueba de ingresos para calificar para préstamos de bajos ingresos. Si tiene un ingreso mensual constante, le demuestra al prestamista que tiene el flujo de efectivo para pagar el préstamo mensualmente. La mayoría de los prestamistas esperan que usted gane por lo menos entre $800 y $1,000 por mes.
Sin embargo, no tiene que estar empleado a tiempo completo para encontrar prestamistas dispuestos a tratar con usted. Solo necesita demostrar que tiene una fuente constante de ingresos, que podría incluir el Seguro Social o beneficios por discapacidad.
Si no puede ofrecer prueba de sus ingresos, debe examinar otras opciones. Aplicar con un codeudor es una excelente opción porque sus ingresos también se tendrán en cuenta.
Si esa no es una posibilidad, considere sacar un adelanto en efectivo con su tarjeta de crédito o refinanciar su automóvil o propiedad para ganar más efectivo. Estos no son perfectos, pero pueden ayudarlo a superar esta difícil temporada financiera.
Cómo obtener préstamos personales cuando tiene bajos ingresos
Puede tomar un poco de esfuerzo obtener un préstamo personal con bajos ingresos, pero es factible. De hecho, es posible que tenga más suerte con un prestamista en línea con requisitos de elegibilidad flexibles.
Solicite un monto de préstamo más pequeño o pídale a un amigo o familiar que lo avale para aumentar sus posibilidades de aprobación.
Si no necesita el dinero de inmediato, considere pagar la deuda, adquirir un mejor trabajo o negociar un aumento para reducir su relación deuda-ingreso. Además, esfuércese por mejorar su puntaje crediticio para obtener acceso a montos de préstamo más grandes.
Alternativas a los Préstamos Personales para Personas de Bajos Ingresos
Si no puede calificar para un préstamo personal o prefiere investigar otras opciones de financiamiento, lo siguiente puede ser viable:
#1. Tarjetas de crédito:
Si tiene un crédito sólido o excelente, busque una tarjeta de crédito con un plazo introductorio sin intereses. Si cancela el saldo completo antes de que finalice el tiempo de la promoción, no se le cobrarán intereses. De lo contrario, este tipo de financiamiento podría ser costoso, especialmente si gasta más de lo que puede pagar antes de que finalice el trato, los intereses comienzan a acumularse y termina haciendo el pago mínimo mensual por un período de tiempo.
#2. PayDay llamada de socorro préstamos:
Estos préstamos deben utilizarse como última opción por varias razones, a pesar de que son más fáciles de obtener si tiene bajos ingresos en lugar de un buen crédito. Para empezar, las tasas de interés son con frecuencia de tres dígitos, con algunas de hasta 650 por ciento. Y, como su nombre lo indica, el monto generalmente vence el siguiente día de pago.
#3. Préstamos garantizados
Los préstamos garantizados requieren que presente una garantía para obtener uno. Sin embargo, son atractivos para muchos prestatarios porque pueden ser aceptados con un puntaje crediticio bajo e ingresos mínimos. La desventaja es que puede perder su activo si no realiza los pagos del préstamo.
Consulte también con su cooperativa de crédito local sobre las opciones de préstamos personales. Con frecuencia otorgan préstamos más pequeños y pueden acordar darle más si ya es miembro y tiene una buena relación con la sucursal.
Discuta las alternativas y si en general son mejores o peores. Los préstamos de día de pago, los préstamos garantizados, las tarjetas de crédito y las cooperativas de crédito locales son ejemplos.
¿Es posible adquirir un préstamo si estoy desempleado o autónomo?
Si bien algunos prestamistas pueden no estar dispuestos a comprometerse con prestatarios desempleados o que trabajan por cuenta propia, otros sí lo están. Si pertenece a uno de estos grupos, esto es lo que puede esperar:
- Trabajadores por cuenta propia: Los prestamistas con frecuencia necesitan que los prestatarios presenten formularios W2 o talones de pago como prueba de ingresos, pero si está desempleado, es posible que tenga dificultades para presentar cualquiera de estos. Los prestamistas pueden estar listos para tomar declaraciones de impuestos o extractos bancarios en este caso.
- Desempleados: Si está desempleado, debe proporcionar prueba de una fuente regular de ingresos, como una pensión, una cuenta de jubilación o beneficios del gobierno. Algunos prestamistas también extenderán préstamos siempre que pueda demostrar que pronto comenzará una carrera. Upstart, por ejemplo, trabaja con prestatarios que tienen una oferta de empleo de tiempo completo que comenzará dentro de los próximos seis meses.
Si necesita un préstamo personal y está desempleado o trabaja por cuenta propia, asegúrese de buscar tantos prestamistas como pueda. Esto facilitará la identificación de prestamistas que aceptan ingresos no tradicionales y obtener un préstamo que satisfaga sus demandas.
¿Qué debo hacer si no puedo obtener un préstamo personal?
Si no califica para un préstamo personal de bajos ingresos, tiene tres alternativas para ser elegible en el futuro:
- Mejore su puntaje de crédito: Los prestamistas tendrán en cuenta su historial de crédito al decidir si le aprueban o no un préstamo. Si puede posponer el préstamo de dinero por el momento, puede ser una buena idea pasar un tiempo mejorando su crédito antes de volver a solicitarlo. Hacer pagos a tiempo en todas sus facturas de crédito y energía, mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito y evitar nuevos préstamos, por el momento, son todos enfoques para mejorar potencialmente su crédito.
- Aplicar con un cosignatario: Tener un codeudor digno de crédito puede ayudarlo a obtener un préstamo aceptado. Los cosignatarios no están permitidos por todos los prestamistas en préstamos personales, aunque algunos sí. Incluso si no necesita un cosignatario para calificar, tener uno puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más barata de lo que obtendría de otra manera.
- Caridades o programas locales: Existen numerosas organizaciones en todo el país que pueden ayudarlo si tiene dificultades financieras. Por ejemplo, el 211 puede ayudarlo a conectarse con servicios sociales accesibles.
¿Cuáles son los límites de bajos ingresos para los préstamos personales?
El ingreso anual mínimo que deben ganar los prestatarios de préstamos personales se conoce como el "límite de ingresos bajos". Algunas instituciones financieras ofrecen préstamos personales, y el requisito de ingreso mínimo bruto que se debe cumplir para calificar para uno de estos préstamos puede variar desde muy bajo hasta completamente inexistente.
¿Debo obtener un préstamo personal sin ingresos?
A pesar de que algunos prestamistas no requieren un ingreso mínimo determinado para calificar, la mayoría de ellos aún requieren prueba de empleo. Incluso si no es necesario, hacerlo no es una buena idea porque lo coloca en una posición financiera vulnerable.
¿Cómo puedo obtener un préstamo para límites de bajos ingresos?
Intente buscar prestamistas privados, programas gubernamentales o cooperativas de crédito que ofrezcan préstamos personales con requisitos de ingresos bajos o nulos para ver si puede calificar para uno de esos préstamos personales con límite de ingresos bajos.
¿Un préstamo personal dañará mi puntaje de crédito?
Su puntaje de crédito no se verá afectado como resultado de obtener un préstamo personal, a menos que termine sin hacer pagos o si ya tiene una cantidad excesiva de préstamos y líneas de crédito.
¿Cuál es el abril promedio de un préstamo personal con límites de bajos ingresos?
Debido a la variedad de factores que influyen en las tasas de interés, la tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) que normalmente se cobra por un préstamo personal de un prestatario de bajos ingresos es variable. Sin embargo, las tasas de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) para préstamos personales con límite de bajos ingresos pueden llegar hasta el 35.99 %.
¿Qué es una tasa de interés justa para un préstamo personal con límites de bajos ingresos?
Debe aspirar a obtener un préstamo personal con una tasa de interés que sea más baja o cercana al promedio nacional de 9.41%. Esto se debe a que las ofertas de tipos de interés pueden variar en función de una serie de factores diferentes.
¿Puedo calificar para un préstamo de bajos ingresos?
Aunque puede ser un desafío, es posible obtener un préstamo personal a pesar de tener un salario bajo. La capacidad de pago del préstamo es un criterio que los prestamistas pueden usar para determinar las condiciones de su préstamo, pero no es el único. También se pueden contar algunas otras formas de ingresos, como la pensión alimenticia, la manutención de los hijos o la asistencia del gobierno.
Los prestamistas pueden considerar su relación deuda-ingresos como parte de su procedimiento de suscripción. Un predictor adicional de si podrá o no pagar su préstamo, esta relación mide su deuda total en relación con sus ingresos.
Su puntaje e historial de crédito también pueden desempeñar un papel en la decisión de préstamo. Verificar su puntaje de crédito y revisar su informe de crédito puede darle una idea de dónde se encuentra su crédito antes de solicitar un préstamo.
Conclusión
Un préstamo con bajos ingresos es factible, pero recomendamos explorar primero posibilidades alternativas. Discuta todas las alternativas de refinanciamiento a fondo y asegúrese de que pueda pagar todo a tiempo. Le recomendamos que obtenga un préstamo solo como último recurso porque existe el peligro de que no pueda pagarlo. Evite los préstamos de día de pago y los préstamos sobre el título del auto a toda costa.
Preguntas frecuentes sobre préstamos para personas de bajos ingresos
¿Cómo puedo pedir dinero prestado sin ingresos?
Un préstamo familiar, que es un préstamo de un miembro de la familia que puede o no implicar un contrato, es una forma de adquirir un préstamo sin prueba de ingresos. Antes de pedir dinero prestado, debe negociar los términos y circunstancias con el miembro de la familia que le presta el dinero.
¿Cuáles son los préstamos más fáciles de aprobar?
Los préstamos de día de pago, los préstamos sobre el título del automóvil, los préstamos de casas de empeño y los préstamos personales a plazos son quizás los préstamos más fáciles de aceptar. Todas estas son soluciones de efectivo a corto plazo para personas necesitadas con mal crédito. Muchas de estas soluciones están destinadas a ayudar a los deudores que necesitan dinero rápido.
¿Necesitas ingresos para préstamo personal?
Para demostrar su capacidad para cumplir con las obligaciones de pago, la mayoría de los prestamistas solicitan prueba de ingresos. Si no tiene trabajo u otra fuente de ingresos y no puede pagar un préstamo personal, es recomendable evitar incurrir en nuevas deudas.
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Referencias
