Dirigir un negocio presenta un conjunto distinto de desafíos y es increíblemente liberador. Ya sea que trabaje solo o como parte de un gran equipo, sin duda deberá decidir dónde invertir su tiempo, esfuerzo y dinero. Administrar su flujo de efectivo de manera efectiva es una de sus decisiones más importantes. Para muchos dueños de negocios, el flujo de efectivo es una fuente de estrés y uno de los factores más críticos en el éxito de cualquier empresa. Puede superar este obstáculo y muchos otros a medida que su empresa se expande con préstamos comerciales a largo plazo. Siga leyendo para saber cómo funcionan los préstamos comerciales a largo plazo con las mejores opciones en 2023.
¿Qué son los préstamos comerciales a largo plazo?
Los préstamos a largo plazo para pequeñas empresas son aquellos con plazos de tres a diez años. Los préstamos comerciales a largo plazo son una forma típica de respaldar ese progreso cuando una empresa está preparada para invertir en el crecimiento futuro potencial. Los préstamos a plazo permiten a las empresas financiar gastos significativos mediante pagos regulares a lo largo del tiempo. Esto puede implicar la mejora de las instalaciones o la compra de nuevos equipos de fabricación. Muchas empresas no podrían hacer la transición crucial de concentrarse fiscalmente en la supervivencia a corto plazo a planificar el crecimiento a largo plazo sin un préstamo a plazo.
¿Cuáles son los beneficios de los préstamos a largo plazo para pequeñas empresas?
Los préstamos comerciales a largo plazo generalmente se usan para comprar un artículo específico para ayudar a la empresa a expandirse y generar más ingresos. Puede usar su préstamo para comprar equipos, vehículos, bienes raíces comerciales o para contratar nuevos empleados, por ejemplo. La pauta general es que el plazo del préstamo debe ser igual o menor a la vida útil de la inversión; por ejemplo, no querrá adquirir una nueva furgoneta de trabajo antes de que se haya pagado el préstamo de la actual.
Un préstamo de la empresa de un prestamista de Internet o un banco de EE. UU. generalmente oscila entre $ 5,000 y cerca de $ 600,000, aunque los préstamos pueden ser por montos más altos o más bajos. Después de la aprobación, las empresas obtienen una suma global del monto total del préstamo. Deben hacer pagos regulares del principal y los intereses del préstamo durante todo el préstamo.
La garantía actual de su organización respalda con frecuencia préstamos comerciales a largo plazo. El prestamista puede reclamar parte del costo si su empresa no cumple con los pagos del préstamo mediante la venta de activos corporativos como inventario, bienes raíces o automóviles. Obtener un préstamo a largo plazo sin garantía, un historial comercial sólido y un puntaje crediticio alto puede ser un desafío.
Préstamos comerciales a largo plazo para mal crédito
Todavía puede obtener la aprobación para un préstamo para pequeñas empresas con mal crédito. Esto se debe a que la estabilidad financiera general de su empresa es más importante que su puntaje crediticio. Los prestamistas generalmente quieren que usted tenga un puntaje de crédito de al menos 500, que haya estado en el negocio durante al menos seis meses y que gane más de $30,000 al año. Los mejores prestamistas para préstamos comerciales con mal crédito se enumeran a continuación.
#1. Creíblemente
- Lo mejor para empresas con altos ingresos
- Disponible en tres a quince meses
- Monto máximo: $400,000
#2. Estimación de la tasa de factores
- Factores que comienzan en 1.15
- Puntaje de crédito mínimo de 300
- Un mínimo de seis meses en el negocio
- Financiamiento el mismo día
Para Agencias y Operadores
- Financiación rápida
- el umbral de puntaje de crédito bajo
Desventajas
- El requisito de ingreso mínimo mensual es de $15,000 para ser elegible.
- Necesita pagos diarios o mensuales
El préstamo de capital de trabajo de Credably puede ser una opción si tiene un ingreso mensual alto y mal crédito. Para satisfacer diversas necesidades comerciales, ofrece préstamos de hasta $400,000. Además, Credible ofrece adelantos en efectivo para comerciantes y una línea de crédito comercial.
Cómo obtener préstamos comerciales a largo plazo a pesar de tener mal crédito
Incluso con un crédito deficiente, aún puede obtener los fondos que necesita para lanzar y expandir un negocio rentable. Obtener un préstamo para pequeñas empresas con mal crédito solo requiere tres pasos simples:
#1. Comprenda su calificación crediticia
Los prestamistas utilizan puntajes de crédito personales y comerciales para evaluar el riesgo de un préstamo. Conocer su puntaje de crédito y elevarlo antes de solicitar un préstamo puede ayudarlo a elegir las mejores opciones de financiamiento para investigar. Estos puntajes pueden afectar su capacidad para obtener financiamiento para su negocio.
#2. Examine sus alternativas según los criterios de elegibilidad
Hay criterios particulares que debe cumplir para que cada tipo de financiamiento sea aprobado. Los siguientes criterios se utilizan con frecuencia para determinar los préstamos comerciales tradicionales:
#3. calificación crediticia personal; • Número de años en operación; • Ingresos anuales
Para determinar qué financiamiento para pequeñas empresas con mal crédito es mejor para usted, investigue los requisitos para cada tipo de financiamiento disponible. Sus posibilidades de ser aprobado son más altas para los préstamos para pequeñas empresas. Consulte a un Especialista en Financiamiento de Financiamiento Nacional para obtener orientación individualizada sobre sus opciones de financiamiento.
#4. Seleccione el mejor curso de acción para su empresa
Existen numerosas alternativas de financiamiento además de los préstamos convencionales para dueños de negocios con mal crédito. Considere la reputación del prestamista además de los requisitos de elegibilidad y los términos de pago cuando busque opciones alternativas de financiamiento. Consulte testimonios de prestatarios y representantes de servicio. Asegúrese de que su prestamista tenga un historial de clientes felices y esté dedicado a ayudarlo en su camino hacia un mayor éxito.
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Tipos de préstamos comerciales a largo plazo
Cuando busque financiación de préstamos a largo plazo para pequeñas empresas, tenga en cuenta estos cinco tipos de préstamos:
#1. Préstamos de la Asociación de Pequeñas Empresas (SBA)
Para las pequeñas empresas que desean invertir en maquinaria nueva, comprar bienes inmuebles o renovar un edificio, el préstamo a largo plazo 7(a) de la SBA y los préstamos CDC/504 son ideales. Dependiendo de la cantidad prestada, las condiciones de reembolso para este tipo de préstamo a largo plazo de la SBA pueden durar hasta 25 años. Con tasas de interés que suelen oscilar entre el 5.25 % y el 7.75 %, la SBA ofrece préstamos a largo plazo con montos que oscilan entre $100,000 5 y $XNUMX millones.
Debe cumplir con los siguientes criterios para ser elegible para un préstamo a largo plazo de la SBA:
- Debe haber estado en funcionamiento durante al menos dos o tres años;
- Buen historial crediticio
- Sin historial de pagos predeterminados en préstamos respaldados por el gobierno;
- Debe demostrar que se han agotado todas las opciones de financiación;
#2. Línea de Crédito para Negocios
Los prestamistas proporcionan un límite de crédito en una línea de crédito comercial, lo que le permite tomar dinero cuando lo necesite. Usted está obligado a devolver la cantidad que retiró más los intereses. Dependiendo de los términos que usted y el prestamista hayan acordado, puede pagar semanal o mensualmente. Su límite de crédito se restablecerá a su nivel inicial una vez que haya pagado sus préstamos a largo plazo. Cuando se requiere otro préstamo, puede realizar otro retiro de su línea de crédito.
Los límites de préstamo para una línea de crédito comercial oscilan entre $10,000 y $5 millones, y las tasas de interés suelen oscilar entre el 5.25 % y el 29.99 %. Las nuevas empresas suelen utilizar este tipo de préstamo porque es fácil de calificar. Tienen la opción de optar por asegurar el préstamo o no.
#3. Financiamiento de Equipos
Los prestamistas le darán los fondos que necesita para la financiación de equipos para que pueda comprar o actualizar su equipo. Por lo general, los plazos de pago se completan en cómodos plazos regulares. No tendrás que pagar el equipo de tu bolsillo.
El beneficio de la financiación de equipos es que el préstamo puede garantizarse sin garantía. La garantía será proporcionada por el equipo que compre con el préstamo. Esto implica que el banco o prestamista puede tomar el equipo para cubrir el préstamo si se atrasa en los pagos.
Las tasas de interés de los préstamos oscilan entre el 5.25 % y el 24.99 %, y oscilan entre $25,000 5 y $XNUMX millones.
#4. Un préstamo a largo plazo
Un préstamo a plazo de varios años tiene un período de reembolso de dos a cinco años. Un préstamo para pequeñas empresas a largo plazo de varios años viene con pagos mensuales modestos. Cubre los costos de expansión comercial y le brinda suficiente flujo de efectivo para las operaciones comerciales regulares.
Con tasas de interés que van del 5.99 % al 18.99 %, hay préstamos disponibles entre $25,000 5 y $XNUMX millones.
#5. Préstamo Basado en Activos
Como sugiere el nombre, un préstamo basado en activos es un tipo de financiamiento en el que los activos se utilizan para garantizar el préstamo. La mayoría de los prestamistas consideran activos adecuados que pueden garantizar esta forma de préstamo para incluir inventario, bienes inmuebles, equipos, cuentas por cobrar, valores negociables y propiedad intelectual (siendo las cuentas por cobrar y el inventario los más significativos).
Los mejores préstamos comerciales a largo plazo
Cuando se trata de financiación empresarial, hay muchas posibilidades. El que sea mejor para usted dependerá de su calificación crediticia, la duración de la operación y la cantidad que necesita pedir prestado. Las condiciones y la velocidad de financiación difieren de un producto a otro. Aquí hay un vistazo a las opciones de financiación de pequeñas empresas que tiene a la luz de eso.
#1. Préstamos SMBA
Los prestamistas y los bancos procesan los préstamos proporcionados por la Administración de Pequeños Negocios de EE. UU. Son préstamos a bajo interés que se utilizan para expandir un negocio, comprar propiedades o equipos, o recuperarse después de un desastre natural. Un préstamo de la SBA solo se puede usar para pedir prestado un total de $5 millones.
Hay cuatro categorías distintas de préstamos de la SBA:
- •Los préstamos SBA 7(a) son una buena opción para comprar una empresa, obtener capital de trabajo o invertir en equipos comerciales. El monto máximo del préstamo es de $ 5 millones. La tasa de interés de los préstamos SBA 7(a) es variable y se basa en la tasa preferencial. Debe haber garantía.
- •La cantidad máxima de un préstamo 504 es de $5 millones. Los dueños de negocios frecuentemente usan un préstamo 504 para comprar equipo o bienes raíces. El capital de trabajo o el inventario no se pueden utilizar como garantía para los préstamos SBA 504. Normalmente, las tasas de interés son fijas y se basan en los rendimientos de los bonos del Tesoro de los Estados Unidos a cinco y diez años. No se necesita seguridad.
- Los micropréstamos de la SBA se pueden utilizar para capital de trabajo y para comprar suministros, maquinaria o muebles. Las tasas oscilan entre el 8% y el 13%. Puede pedir prestado un máximo de $50,000 de grupos comunitarios que ofrecen préstamos.
- Los prestatarios pueden ser elegibles para hasta $2 millones en préstamos catastróficos de la SBA. Están creados especialmente para propietarios de pequeñas empresas afectadas por desastres naturales o grandes crisis mundiales. Las tasas de interés de las reclamaciones de la SBA se establecen y deciden mediante fórmulas prescritas legalmente. (Las tasas normales oscilan entre el 3 % y el 7 %).
#2. Términos del préstamo
Con un préstamo a plazo, usted recibe una suma global de dinero y está obligado a pagar. Están hechos para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas que se han visto afectados por desastres naturales o grandes crisis mundiales. s necesidad
- Préstamos a largo plazo: Estos préstamos tienen un plazo mínimo de seis años. A menudo se emplean para grandes compras, como vehículos comerciales o bienes raíces.
- Préstamos a mediano plazo: Estos préstamos suelen tener plazos de dos a cinco años y se utilizan para financiar la expansión del negocio o la compra de equipos.
Los préstamos con plazos inferiores a dos años se denominan préstamos a corto plazo. A menudo se utilizan para comprar cosas grandes, como un automóvil comercial o una propiedad, o capital, o para atender otras necesidades urgentes de efectivo.
#3. Líneas de créditos
Las LOC, a menudo conocidas como líneas de crédito, brindan a los dueños de negocios acceso instantáneo a los fondos. Usted paga intereses sobre el dinero que retira y no hay restricciones sobre lo que puede hacer con los fondos. El prestamista elige el monto del préstamo y la tasa de interés. Muchos préstamos LOC tienen condiciones de elegibilidad, que incluyen puntajes de crédito mínimos de 500 o más, ingresos anuales mínimos y el tiempo que su empresa ha estado en funcionamiento.
#4. Anticipos a Comerciantes
A cambio de futuras transacciones con tarjeta de crédito, el prestamista ofrece. A menudo se utilizan para comprar cosas grandes, como un automóvil comercial o una propiedad. Permiten utilizar diariamente una parte de sus ventas con tarjeta de crédito a cambio de acceso instantáneo a efectivo.
Conclusión
Cuando se trata de financiación empresarial, hay muchas posibilidades. El que sea mejor para usted dependerá de su calificación crediticia, la duración de la operación y la cantidad que necesita pedir prestado. Las condiciones y la velocidad de financiación difieren de un producto a otro.
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Referencias
