El pago de eventos importantes como bodas, funerales y renovaciones en el hogar requiere con frecuencia la obtención de préstamos personales. A veces, estos sucesos pueden resultar mucho más costosos de lo que podríamos anticipar, y un fondo de emergencia mínimo o una pequeña cantidad de préstamo pueden no ser suficientes. Afortunadamente, algunos prestamistas de préstamos personales brindan sumas de financiamiento de hasta $50,000. Solo tenga cuidado de no solicitar más dinero del que realmente necesita y tenga una estrategia para devolverlo, ya que deberá devolver el dinero prestado en su totalidad, así como los intereses. Por lo tanto, en esta publicación, nos ocuparemos de los préstamos personales, de mal crédito y de automóviles con una APR baja.
Préstamos Bajo Abr
Los préstamos a bajo interés son préstamos que tienen una tasa de interés más baja que el promedio. La tasa de interés es el porcentaje del monto del préstamo que se le cobra por pedir prestado el dinero. Se expresa como una tasa de porcentaje anual (APR) y se agrega al saldo de su préstamo con el tiempo.
Prestamos Personales Baja Abr
La categoría de deuda que más ha crecido durante los últimos diez años es la de los préstamos personales. Esto se debe en parte al crecimiento de los negocios de préstamos entre pares y las empresas de tecnología financiera, que han hecho que sea más asequible y simple que nunca asegurar estos préstamos. Los datos más actuales de la Fed muestran que la APR promedio para préstamos personales es 11.23%. La tasa de interés típica de las tarjetas de crédito es actualmente del 19.07%.
#1. dinero feliz
Si desea combinar la deuda de su tarjeta de crédito y pagarla con el tiempo a una tasa de interés más económica, un préstamo personal de Happy Money es una opción inteligente. Los préstamos de Happy Money están diseñados específicamente para la consolidación de deudas porque la empresa tiene como objetivo ayudar a los clientes a eliminar permanentemente sus deudas de tarjetas de crédito. Un préstamo de Happy Money no se puede utilizar para compras importantes, educación o mejoras en el hogar. Tiene la opción de pagar los fondos prestados directamente a sus acreedores oa su cuenta bancaria vinculada con Happy Money. El acceso a numerosas herramientas de educación financiera, como actualizaciones gratuitas de puntaje FICO y un equipo que se comunica con usted trimestralmente durante el primer año de trabajo con Happy Money, es otro beneficio de obtener un préstamo de la empresa.
#2. Préstamos personales SoFi
Cuando se trata de refinanciar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos, SoFi es el prestamista perfecto porque comenzó refinanciando préstamos estudiantiles, pero desde entonces se ha expandido para ofrecer préstamos personales de hasta $100,000 según la solvencia crediticia. SoFi ofrece un registro y un proceso de solicitud sencillos, así como una aplicación fácil de usar para monitorear sus pagos si tiene deudas con intereses altos en una o más tarjetas y desea ahorrar dinero refinanciando a una APR reducida.
Otra característica distintiva de la financiación de SoFi son las opciones de APR variable o fija, que no ofrecen la mayoría de los otros préstamos personales. Durante el curso de su préstamo, las tasas variables pueden subir y bajar, por lo que si la APR disminuye, es posible que pueda ahorrar.
#3. Préstamos personales de PenFed
PenFed es una cooperativa de ahorro y crédito federal que invita a todos a unirse y ofrece una variedad de alternativas de préstamos personales para el alivio de la deuda, la remodelación de viviendas, el financiamiento de automóviles y otros usos. Si bien la mayoría de los prestamistas tienen un monto mínimo de préstamo de $1,000, PenFed le permite pedir prestado hasta $600 por plazos de uno a cinco años. No es necesario ser miembro para presentar la solicitud, pero para obtener sus fondos, debe unirse a PenFed y mantener $5 en una cuenta de ahorros admitida. Los préstamos de PenFed son una excelente opción para sumas modestas, pero una desventaja es que el dinero se recibe en forma de cheque en papel.
#4. Descubre Préstamos Personales
Los préstamos Discover Personal se pueden utilizar para viajes, mejoras en el hogar, bodas y consolidación de deudas. Si su solicitud se presentó correctamente (y el préstamo se financió en un día hábil), podría tener su dinero tan pronto como al día siguiente. De lo contrario, no tardará más de una semana en recibir sus pagos. Aunque no hay costos de originación, Discover impone un cargo por pago atrasado de $39 si su préstamo no se paga en su totalidad cada mes. Hacer pagos adicionales en el mismo mes para reducir la tasa de interés o liquidar su préstamo antes no dará lugar a ninguna sanción.
Préstamos para automóviles Bajo abril
Aunque comprar un automóvil es una inversión costosa, encontrar el prestamista correcto puede ayudarlo a evitar pagar miles de dólares en cargos e intereses. Además, desea que su proceso de compra de automóviles sea simple y abierto para que pueda sentirse seguro en los términos que obtiene. A continuación se muestra la lista de préstamos para automóviles con APR bajos:
#1. Financiamiento de automóviles Capital One
Los bancos tradicionales pueden ofrecer préstamos para automóviles atractivos y bajos, especialmente para los clientes que regresan. Considere Capital One Auto Finance si su objetivo es obtener las mejores condiciones de préstamo. El proceso de compra de automóviles es conveniente gracias a Capital One. Puede buscar vehículos nuevos y usados de los concesionarios participantes utilizando el servicio Auto Navigator en línea del banco. También está disponible la precalificación, que le permite examinar los términos anticipados con una verificación de crédito ligera. Cuando busque ofertas de automóviles después de la precalificación, verá las tarifas y los pagos mensuales. Puede precalificar sin que su crédito se vea afectado si está refinanciando. Solo cuando presente la solicitud formalmente, Capital One realizará una investigación exhaustiva en su informe de crédito.
#2. Préstamos para automóviles con APR baja de My Auto
MyAutoloan puede ser una excelente opción si desea comparar las tasas de préstamos para vehículos sin enviar solicitudes a varios prestamistas. Un concesionario o institución financiera no es MyAutoloan. Es una herramienta en línea creada para unir a los compradores de automóviles con los prestamistas que mejor pueden satisfacer sus necesidades. Debe completar un breve formulario para iniciar el trámite. MyAutoloan luego le presentará hasta cuatro ofertas de préstamo que han sido precalificadas para usted. La precalificación no dañará su crédito; solo se realizará una consulta exhaustiva si decide enviar una solicitud a uno de los prestamistas con los que se le ha asignado.
Además, myAutoloan ofrece una amplia gama de opciones de préstamos para vehículos, que incluyen refinanciamiento, compra de arrendamiento y préstamos para automóviles nuevos y usados.
#3. Préstamos para automóviles con APR bajo de Carvana
Si desea que el proceso de compra de un automóvil sea lo más simple posible, Carvana puede ser una opción inteligente. Si bien muchos prestamistas brindan una solicitud en línea, normalmente debe tomar otras medidas, como ir al concesionario o comunicarse con el prestamista para finalizar el financiamiento, para completar el proceso de compra de un automóvil. Al otorgar préstamos solo para vehículos en su inventario y mantener todo el procedimiento interno, Carvana agiliza el proceso.
En el sitio web de Carvana, puede precalificar sin una verificación de crédito rigurosa y obtener términos estimados personalizados para cada vehículo que busque. Las ofertas de precalificación de la mayoría de los otros prestamistas vencen después de 30 días, sin embargo, esta solo es válida por 45 días. Puede configurar una recogida o entrega una vez que encuentre la oferta de automóvil ideal. Ahora se confirmarán los términos del préstamo y Carvana retirará su crédito.
#4. Préstamos para automóviles con APR baja de PenFed
PenFed podría ser una excelente opción, ya sea que esté buscando comprar un automóvil nuevo o usado, o si desea refinanciar su préstamo para automóvil. La cooperativa de ahorro y crédito ofrece tasas de interés razonables, cantidades de préstamos flexibles y duración de los plazos, y no se imponen multas por pago anticipado. Sin una verificación de crédito rigurosa, también puede precalificar para un préstamo de auto nuevo o usado y ver los términos anticipados. Si bien puede obtener financiamiento a través de PenFed para un préstamo de automóvil en el concesionario de su elección, usar la herramienta de compra de automóviles de la cooperativa de ahorro y crédito, impulsada por TrueCar, puede ayudarlo a descubrir las ofertas más atractivas. Los incentivos de devolución de efectivo solo para miembros y los descuentos exclusivos en préstamos se encuentran entre las ventajas.
Si está pensando en refinanciar, el procedimiento de solicitud en línea es directo y simple. Para saber cuánto podría ahorrar si refinancia con PenFed, también puede precalificar sin afectar su puntaje. Pero tenga en cuenta que PenFed no reestructura sus propios préstamos para automóviles.
#5. Préstamos para automóviles CarMax con APR baja
Los clientes que buscan un automóvil usado y desean acceder a una gran selección pueden considerar CarMax Auto Finance. CarMax, el distribuidor de autos usados más grande del país, ahora ofrece financiamiento para los vehículos que vende. No hay un requisito de puntaje mínimo para calificar, y la solicitud es simple. Sin impacto en su crédito, puede utilizar la herramienta de precalificación del minorista para adquirir condiciones personalizadas, como APR y pagos mensuales. Además, si descubre una mejor oferta de préstamo dentro de los tres días posteriores a la finalización de su préstamo CarMax, CarMax ofrece una opción de pago de tres días. Dado que la política de CarMax prohíbe la negociación de precios, tiene sentido comparar tiendas para obtener financiación si decide utilizarlas.
Préstamos con mal crédito Bajo abril
Si su puntaje de crédito FICO está entre 350 y 579, se considera débil o deficiente, no puede ser aprobado para un préstamo personal sin un codeudor. Algunos prestamistas, como los de esta lista, están dispuestos a dar dinero a los prestatarios con puntajes de crédito entre 580 y 600, a pesar de que algunos préstamos personales con APR requieren calificaciones de crédito de al menos 670.
Las tasas de interés de los préstamos personales fluctúan según su puntaje de crédito y si cumple con las condiciones de elegibilidad, por lo que no debe anticipar obtener los mejores términos o las tasas más bajas si su crédito es malo. A continuación se muestra la lista de algunos préstamos con mal crédito para APR bajo:
#1. Préstamos Upstart Credit APR
Una de las pocas empresas, Upstart, basa su decisión en criterios distintos a su puntaje de crédito. Además, ofrece tasas de interés bastante económicas. Tiene en cuenta aspectos como el historial laboral, el historial crediticio, el historial laboral y la educación. Para ser elegible para un préstamo, generalmente necesita un puntaje crediticio de alrededor de 300, aunque aún puede ser aprobado incluso con un historial crediticio corto. Upstart puede realizar una verificación de crédito ligera si desea conocer su APR antes de presentar la solicitud. La empresa realizará una consulta de crédito dura después de que usted solicite el préstamo, lo que reducirá momentáneamente su puntaje de crédito.
Puede pedir prestado desde $1,000 hasta $50,000 con un préstamo de tres o cinco años. Sin embargo, las tarifas y las tasas de interés pueden aumentar rápidamente. La TAE puede estar entre el 6.50% y el 35.99%. La APR promedio para un préstamo a 5 años en Upstart fue 25.05%.
#2. Préstamos OneMain Financial Personal Credit APR
Si desea una variedad de opciones para la duración del período de pago, los préstamos personales de OneMain Financial son una opción fantástica. OneMain no requiere un puntaje de crédito mínimo y los términos de su préstamo no se basan únicamente en su puntaje de crédito. La empresa considera el historial crediticio, los ingresos, los gastos y las garantías si es necesario. Además, puede verificar la precalificación de su préstamo sin someterse a una consulta exhaustiva. OneMain ofrece préstamos con plazos de 24, 36, 48 o 60 meses, y montos de préstamo que van desde $1,500 a $20,000 (se aplican límites específicos del estado). Además, no hay sanciones por pago anticipado.
#3. Préstamos Avant Personal Credit APR
Para las personas en apuros, Avant Personal Loans puede ser una opción adecuada. Al día siguiente, si aceptan su solicitud antes de las 4:30 p. m. CT, de lunes a viernes, recibirá su dinero. Sin dañar su puntaje de crédito, también puede averiguar si precalifica. Incluso con un puntaje crediticio bajo, Avant aún considerará sus ingresos y su puntaje crediticio al aprobarlo. Sin embargo, según Avant, la mayoría de sus clientes tienen puntajes de crédito entre 600 y 700. La duración de los préstamos varía de 24 a 60 meses, y los montos de los préstamos varían de $2,000 a $35,000. Las tarifas de apertura varían de 0% a 4.75%, que no es una cantidad significativa No es la tasa de interés más baja que obtendrás, la APR va del 9.95% al 35.95%, sin embargo, existen préstamos personales con APR mínimas mayores.
#4. Préstamos APR de crédito personal de LendingPoint
Si desea un préstamo con un APR respetable y un cargo de originación, LendingPoint es una opción fantástica. LendingPoint ofrece precalificación similar a otros préstamos personales para que pueda revisar los detalles de su préstamo potencial sin afectar su puntaje de crédito. A los pocos segundos de su solicitud, LendingPoint también le informará si su solicitud fue aprobada. El dinero debe llegar en un día hábil en promedio.
Estos préstamos tienen un criterio de ingreso mínimo anual de $35,000. Los residentes de Nevada y West Virginia no son elegibles para estos préstamos. LendingPoint tiene en cuenta una serie de variables al evaluar la elegibilidad del préstamo, incluido el puntaje crediticio, la duración del préstamo, el historial crediticio, el monto del préstamo y más. El rango de montos de préstamo disponibles es de $2,000 a $36,500, con plazos que van de 24 a 72 meses.
Préstamos Estudiantiles Bajo Abr
Los préstamos estudiantiles a bajo interés reducen los costos generales de los préstamos. Si tiene un puntaje crediticio sobresaliente y un estado financiero general sólido, puede ser elegible para las tasas más bajas. Dado que el rango de la tasa de interés es un factor crucial en la calidad de un producto de préstamo para estudiantes, muchos de los mejores préstamos para estudiantes a bajo interés también se incluyen en nuestra lista de los mejores préstamos privados para estudiantes.
#1. Préstamo Directo Federal Subsidiado
El gobierno cubrirá los intereses de su préstamo mientras esté inscrito en la escuela y durante seis meses adicionales después de graduarse si recibe un préstamo subsidiado, que se otorga en función de su necesidad financiera. Esto significa que no pagará intereses hasta que esté establecido financieramente después de graduarse. Las tasas de interés de los préstamos se encuentran entre las mejores del mercado. A lo largo de su carrera académica, solo puede obtener préstamos subsidiados por un total máximo de $ 23,000. Tendrá que solicitar otro préstamo de un prestamista diferente si necesita más que eso.
# 2. Préstamo federal sin subsidio del Direct Loan Program
A lo largo de su carrera académica, puede pedir prestado hasta $31,000 en préstamos sin subsidio, lo que incluye un máximo de $23,000 en préstamos con subsidio. Tendrá que solicitar otro préstamo de un prestamista diferente si necesita más que eso.
#3. Préstamos serios para estudiantes de pregrado
Existe la opción de omitir un pago anual. Una vez que haya realizado al menos seis veces, complete los pagos de capital e intereses seguidos, y su préstamo aún esté al día, puede solicitar su primera omisión. Sin embargo, los intereses seguirán acumulándose durante este tiempo y el prestamista prolongará la fecha de pago final del préstamo por la duración de los pagos atrasados. Para obtener un préstamo, los prestatarios sin antecedentes crediticios establecidos pueden necesitar solicitar la ayuda de otra persona, como un padre o un amigo que tenga un historial crediticio más extenso.
#4. Préstamos para estudiantes de pregrado de SoFi
Si pierde su empleo por causas ajenas a usted, los prestatarios elegibles pueden suspender los pagos del préstamo hasta por 12 meses. Además, SoFi ayudará con los pagos de trabajo. Sin embargo, durante este tiempo de indulgencia, los intereses seguirán acumulándose y se cargarán a su capital. Para ser elegible para un préstamo de SoFi, debe pedir prestado al menos $5,000. Debe elegir un prestamista diferente si desea pedir prestado menos.
#5. Préstamos para estudiantes de pregrado de elección personalizada
disminución del saldo después de la graduación. Después de graduarse, Custom Choice le otorgará una reducción del 2% del capital de su préstamo. Aunque no parezca mucho, esto le ayudará a ahorrar en el costo total de su préstamo. Con Custom Choice, no podrá administrar su préstamo cuando esté en movimiento.
¿Qué significa abril en un préstamo?
Recuerde que la tasa de interés anunciada difiere de la tasa de porcentaje anual (APR) de su préstamo cuando refinancia u obtiene una hipoteca.
¿Existen los préstamos al 0% de abril?
El interés diferido se incluye con frecuencia en el financiamiento introductorio que ofrece 0% APR por un período de tiempo determinado. Su suma mensual cobra intereses, pero el prestamista los renuncia durante el tiempo de promoción. Si liquida su pago en su totalidad antes de que expire el tiempo de la promoción, no se cobrarán intereses.
¿Qué banco ofrece préstamos fácilmente?
USAA y Wells Fargo son las instituciones donde obtener un préstamo personal es más sencillo.
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Referencias
