El software del sistema de gestión de préstamos se usa cada vez más a medida que se acelera la transformación digital. El software del sistema de gestión de préstamos es más rápido y eficiente que el sistema de préstamos heredado. Puede ayudar a los prestamistas a simplificar y automatizar la originación y el procesamiento de préstamos. Esta publicación proporcionará una descripción general completa del software del sistema de gestión de préstamos existente. ¡Sigue leyendo para aprender mas!
¿Qué es un Sistema de Gestión de Préstamos?
El sistema de gestión de préstamos es una plataforma digital que automatiza cada etapa del ciclo de vida del préstamo, desde la solicitud hasta el cierre. El flujo de proceso del sistema de gestión de préstamos tradicional es meticuloso y requiere mucho tiempo. Requiere la recopilación y verificación de información sobre los solicitantes, su confiabilidad y su credibilidad.
Además, el proceso implica calcular las tasas de interés y supervisar los pagos. El software del sistema de gestión de préstamos automatiza estos procedimientos y proporciona a los prestamistas y prestatarios análisis e información útiles.
¿Qué es la gestión de relaciones con clientes de préstamos (CRM)?
La gestión de relaciones con los clientes (CRM) es una tecnología que permite a los empresarios gestionar todas las relaciones e interacciones de su empresa con sus clientes actuales y potenciales. El objetivo de CRM es mejorar las relaciones comerciales para hacer crecer una empresa.
También ayuda a las empresas a mantenerse conectadas con sus clientes, agilizar los procesos y aumentar la rentabilidad.
Por otro lado, un CRM de préstamos te permite gestionar los préstamos de los clientes actuales y protectores de tu empresa. Con el CRM de préstamos, puede mejorar de manera eficiente sus relaciones comerciales y ver crecer su empresa.
¿Qué software de sistema de gestión de préstamos utilizan las compañías de préstamos?
El software del sistema de gestión de préstamos, también conocido como software de gestión de préstamos o software de préstamos, automatiza y gestiona todo el ciclo de vida del préstamo. Hacen esto desde el origen hasta el servicio, desde el procesamiento hasta las colecciones.
El software del sistema de gestión de préstamos incluye la refinanciación de préstamos, la reestructuración, el desembolso, la calificación crediticia y el procesamiento de cuentas. Eliminan un flujo de trabajo en papel y minimizan el error y el esfuerzo al rastrear y conciliar préstamos entre empresas y accionistas.
Algunos de los mejores software de sistema de gestión de préstamos utilizados por las compañías de préstamos incluyen:
#1. Plataforma Hipotecaria SimpleNexus
SimpleNexus, una empresa de nCino, es un desarrollador galardonado de tecnología de primera hipoteca móvil. Integra a las personas, los sistemas y las etapas del proceso hipotecario en una solución unificada de extremo a extremo que incluye compromiso, originación, cierre e inteligencia comercial.
Los prestamistas hipotecarios de alto rendimiento en todo el país han adoptado su solución de plataforma única. Lo utilizan para mejorar la producción de préstamos, reducir los costos operativos, aumentar el volumen de referencias y mejorar la satisfacción del cliente.
#2. Préstamos de Sageworks
El software Sageworks Lending and Credit puede ayudarlo a reducir los costos de originación de préstamos y mejorar la eficiencia de los préstamos. Los prestatarios quieren respuestas rápidas a las solicitudes de préstamo, y los oficiales de crédito quieren préstamos que puedan soportar el escrutinio de revisión de préstamos.
#3. flotar
Floify es una solución de automatización de la industria hipotecaria que agiliza el origen del flujo del proceso del sistema de gestión de préstamos. Lo hacen proporcionando un portal seguro de comunicaciones y administración de documentos compartido por prestamistas, prestatarios, agentes inmobiliarios, socios de referencia y otras partes interesadas en préstamos.
#4. Software de Hipoteca Shape
Los mejores corredores hipotecarios, oficiales de préstamos y prestamistas utilizan Shape Mortgage Software como su CRM hipotecario todo en uno, punto de venta y plataforma de ventas/mercadeo. La forma le permite cerrar más préstamos con menos esfuerzo al utilizar más de 500 funciones diseñadas específicamente para la industria hipotecaria.
#5. prestamista
Loansifter es un potente motor de productos, precios y elegibilidad (PPE) que admite búsquedas de mejor ejecución en más de 120 inversores mayoristas. Puede ayudar a los corredores hipotecarios a ganar más negocios.
La solución también puede permitir que los corredores accedan rápidamente a la elegibilidad y precios de productos de mejor ejecución para todos los escenarios de préstamos, con la capacidad de comparar tasas de múltiples prestamistas en una sola búsqueda.
#6. SoFi
SoFi es una empresa impulsada por valores con la misión de ayudar a sus miembros a tomar decisiones financieras acertadas. Crean productos y servicios financieros modernos que ayudan a las personas a obtener mejores préstamos, ahorrar, gastar, invertir y proteger su dinero. Esto les permite lograr la independencia financiera y realizar sus sueños, como ser propietarios de una casa, ahorrar para la jubilación, pagar préstamos estudiantiles y más.
#7. Total Profesional
Total Expert es una empresa líder de software fintech que ofrece soluciones personalizadas de CRM y compromiso con el cliente para instituciones financieras modernas. Para brindar una experiencia consistente a lo largo del ciclo de vida del cliente, la plataforma Total Expert integra soluciones de datos, marketing, ventas y cumplimiento.
Total Expert convierte los conocimientos de los clientes en acciones para aumentar la lealtad e impulsar el crecimiento de bancos, prestamistas, cooperativas de crédito y otras empresas de servicios financieros.
#8. Plataforma de préstamos
LendingPad es otro software moderno de sistema de gestión de préstamos que sirve a prestamistas, corredores, banqueros y cooperativas de crédito. Brinda a la industria hipotecaria tecnología automatizada, centralizada y compatible que abarca todo el proceso de préstamo y reduce el costo de su negocio.
¿Qué es el ciclo de vida de un préstamo?
Un ciclo de préstamo es cuando un prestatario solicita un préstamo y cuando se le devuelve al prestamista con intereses. El ciclo de préstamo típico tiene cinco etapas. A continuación se muestra cómo los prestatarios pueden gestionar los procesos en cada una de estas etapas.
#1. Cálculos de pre-préstamo:
Antes de que un prestatario pueda solicitar un préstamo, se debe completar una serie de cálculos financieros. El primer paso es decidir qué tipo de préstamo quieren sacar. Esto les ayudará a reducir el monto del préstamo.
El siguiente paso es crear un cuadro de ingresos y gastos mensuales para determinar cuánto dinero puede permitirse reservar para los pagos mensuales de las cuotas del préstamo.
#2. Investigación:
A medida que los préstamos digitales han ampliado su presencia en el mercado, los prestatarios ahora tienen acceso a información sobre una amplia gama de productos financieros. También tienen herramientas en línea de fácil acceso para comparar varios productos financieros. Como resultado, los prestatarios deben realizar la debida diligencia para encontrar la mejor oferta del mercado.
Al elegir tasas de interés más bajas y ser consciente de los cargos ocultos, como las tarifas de procesamiento y otros cargos de prepago, es fundamental ser ferozmente estratégico.
#3. Aplicación:
Aunque parece que este paso se explica por sí mismo, proporcionar información incorrecta en los documentos podría retrasar su solicitud de préstamo por unos días o semanas. Al solicitar un préstamo, es fundamental tener todos los documentos de respaldo en orden. Los bancos y los prestamistas digitales los utilizarán para evaluar la solvencia de un prestatario.
#4. Verificación de documentos:
Cada institución financiera tiene su proceso de verificación de varias capas y los plazos pueden variar de una semana a 15 días hábiles. Sin embargo, algunos reproductores digitales pueden tardar solo unos minutos. Solo después de que un prestamista esté completamente satisfecho con la documentación y el papeleo, procede a verificar al prestatario y aprobar su solicitud de préstamo.
#5. Aprobación y desembolso del préstamo:
Una vez que un prestamista ha verificado el puntaje de crédito del prestatario y otros documentos, proceden al proceso de desembolso. Aquí, el monto del préstamo se transfiere a la cuenta bancaria del prestatario de acuerdo con los términos acordados.
#6. Reembolso del préstamo y cierre del préstamo:
Los clientes deben recordar pagar sus EMI a tiempo o correr el riesgo de afectar negativamente sus puntajes de crédito. El débito automático es el método de pago más común, que se puede lograr a través de la Cámara Nacional de Compensación Automatizada (NACH) / Sistema de Compensación Electrónica (ECS).
Finalmente, una vez que un préstamo ha sido reembolsado en su totalidad, el cliente debe solicitar la confirmación del prestamista de que el préstamo ha sido cerrado de acuerdo con sus registros.
¿Cuál es el objetivo principal del seguimiento de préstamos?
Se realiza un seguimiento periódico para proteger la inversión del banco. Un buen programa de monitoreo detectará cualquier señal de alerta que indique que la salud financiera del prestatario se está deteriorando.
La detección de estas señales de alerta temprana es fundamental porque le permite al banco mitigar el aumento del riesgo para sus inversores. Como mínimo, el prestamista puede querer volver a fijar el precio del préstamo para tener en cuenta el mayor riesgo.
En casos más severos, el banco puede desear recuperar el préstamo, por ejemplo, incumpliendo al prestatario y exigiendo el reembolso inmediato. En cualquier caso, si el problema no se identifica con suficiente antelación, las opciones del banco para resolverlo se vuelven más limitadas.
Los bancos también están bajo presión regulatoria para implementar sólidos procesos de gestión de riesgos, mantener altos estándares de suscripción e implementar un régimen de monitoreo efectivo. Los reguladores ahora solicitan más datos con mayor frecuencia y rapidez.
El monitoreo oportuno asegura que el banco no solo cumpla con los requisitos regulatorios, sino que también cuantifique adecuadamente su riesgo, calcule correctamente su capital y reserve las reservas adecuadas. Todos estos factores son cruciales a los ojos de los reguladores.
¿Qué es el sistema de gestión de préstamos en línea?
Al solicitar un préstamo, debe recopilar y enviar muchos documentos y materiales de garantía para la evaluación de verificación y credibilidad. Las aplicaciones de software del sistema de administración de préstamos en línea permiten que las empresas y las personas completen y envíen solicitudes fácilmente. Pueden llenar solicitudes para originar préstamos.
Las aplicaciones de software del sistema de gestión de préstamos en línea también ayudan a las organizaciones financieras con el proceso de verificación. Puede utilizar las aplicaciones de software gratuitas del sistema de gestión de préstamos en línea para completar sus solicitudes.
Conclusión
El mercado tiene grandes expectativas para los productos de préstamo, incluido el procesamiento rápido de solicitudes, la flexibilidad, la escalabilidad, la seguridad mejorada y el cumplimiento normativo. Un buen sistema de gestión de préstamos, por otro lado, es capaz de manejar estas demandas y ayudar a las empresas a alcanzar sus objetivos.
Preguntas frecuentes sobre el sistema de gestión de préstamos
¿Cuál es el aspecto más importante del software del sistema de gestión de préstamos?
El aspecto más importante del software del sistema de gestión de préstamos es el aspecto de análisis e informes. El módulo de informes es un componente esencial del software de gestión de préstamos.
Puede obtener informes detallados de flujo de caja. También puede generar informes basados en interacciones con una sola persona o empresa.
¿Cuál es el objetivo principal del seguimiento de préstamos?
La razón más obvia para el seguimiento de la cartera es que los bancos quieren evitar pérdidas crediticias. Por lo tanto, se requiere un control efectivo de los prestatarios para identificar qué préstamos es probable que se estresen y qué préstamos pueden incumplir, lo que resultaría en una pérdida financiera.
¿Cuáles son las similitudes entre LOS y LMS?
El software del sistema de originación de préstamos (LOS) y el sistema de gestión de préstamos (LMS) heredados están diseñados para manejar casos de uso específicos. También guían la originación y gestión de préstamos a través de procesos estrictos que respaldan las prácticas crediticias convencionales.
¿Cuál es un ejemplo de un sistema de servicio de préstamo?
El envío de estados de cuenta mensuales, el cobro de pagos mensuales, el mantenimiento de registros de pagos y saldos, el cobro y pago de impuestos y seguros (y la gestión de fondos de depósito en garantía), la remisión de fondos al tenedor del pagaré y el seguimiento de cualquier morosidad son parte del servicio del préstamo.
Artículos Relacionados
- CUOTA DE ORIGINACIÓN DE HIPOTECA: Lo que debe saber
- ORIGINACIÓN DEL PRÉSTAMO: Pasos para el proceso de originación
- Agentes hipotecarios: ¿Cómo ganan dinero los agentes hipotecarios en los EE. UU.? (Actualizado)
- SISTEMA DE GESTIÓN DE IDENTIDAD
- QUÉ ES LA VERIFICACIÓN DE EMPLEO: Todo lo que necesitas saber
Referencias
