Es importante planificar todo por lo que ha trabajado duro a lo largo de los años. Para que su arduo trabajo no se vaya por el desagüe y también asegure un futuro para sus seres queridos. Los fideicomisos en vida y el testamento son algunas de las herramientas de planificación que necesitaría. Puede elegir entre un fideicomiso en vida y un testamento. Sin embargo, puede usar ambos para crear sus instrucciones y deseos después de que se haya ido. Aquí también vamos a discutir el costo del fideicomiso en vida revocable frente al testamento en California y Texas. Esto te ayudará a elegir la mejor opción.
¿Qué es el fideicomiso en vida?
Un fideicomiso en vida es un documento que puede usar para nombrar a un heredero de su propiedad. También puede llamarlo administración de propiedades de por vida y después de la muerte. Sin embargo, la característica principal de un fideicomiso en vida es que designa a un fideicomisario para que administre y distribuya los bienes del fideicomiso después de su muerte.
Por lo tanto, la propiedad que pasa por un fideicomiso en vida no pasa por la sucesión, lo que puede ahorrarle tiempo y dinero a su ser querido. Muchas personas prefieren los fideicomisos en vida específicamente para escapar de la sucesión.
Además, los fideicomisos en vida son más complejos y costosos de establecer y mantener. Un fideicomiso en vida no se puede utilizar para nombrar tutores o un albacea para niños pequeños. Entonces, mientras está considerando establecer un fideicomiso en vida, también debe considerar tener un testamento. La mayoría de las personas hacen uso de ambos porque su fideicomiso en vida no puede acomodar toda la información detallada.
¿Qué es un testamento?
Un testamento es un documento comparablemente simple en el que usted tiene voz y voto sobre lo que debería suceder con su propiedad después de su muerte. También se puede usar para nombrar tutores para sus hijos pequeños o un albacea, perdonar deudas y elegir cómo pagar sus impuestos. Después de su muerte, su albacea paga las deudas o impuestos restantes y distribuye su propiedad siguiendo su última voluntad. Este proceso es altamente estructurado y supervisado por la corte. Se lo conoce como "sucesión" y se dice que lleva mucho tiempo y es costoso.
Note: En una Última Voluntad, el testador nombra herederos para sus bienes y un albacea para llevar a cabo sus últimas voluntades. Cualquiera puede ser nombrado como su albacea, ya sea un pariente o un no pariente.
¿Cuáles son las desventajas de un fideicomiso en vida?
Los fideicomisos en vida revocables no protegen los bienes de los acreedores. Trabajo administrativo requerido: transferir todos sus activos a un fideicomiso requiere tiempo y trabajo. Se requiere legalización para todos los activos no fiduciarios.
Fideicomiso en vida vs testamento
Los testamentos y los fideicomisos son estrategias de planificación patrimonial que pueden ayudar a garantizar que sus bienes estén seguros y se transfieran a sus descendientes, además de su cónyuge, lo que generalmente no es un problema. Esto se debe a la disposición de deducción marital ilimitada en la Ley de Impuestos sobre Sucesiones y Donaciones de los Estados Unidos, que permite transferir dinero a un cónyuge sobreviviente sin incurrir en consecuencias impositivas sobre donaciones o sucesiones. 1
Cuando la riqueza se transmite a la siguiente generación, el procedimiento de transferencia se vuelve mucho más complicado. Es posible tener una voluntad así como la confianza.
Un testamento es un documento escrito que expresa los deseos de una persona fallecida, sobre cómo se compartirán sus bienes. Se vuelve funcional solo después de la muerte de uno, mientras que la confianza comienza a funcionar el mismo día que la creas. Además, el difunto/otorgante en vida puede enumerar las colocaciones de propiedades antes de su muerte en él, a diferencia de un testamento. Hay fideicomisos irrevocables, a veces creados con fines impositivos, que no se pueden cambiar después de su creación, pero los fideicomisos en vida pueden ser revocados por el otorgante.
Además, todos los testamentos deben pasar por un proceso legal llamado sucesión. Aquí es donde un administrador judicial autorizado los examina. Además, este proceso puede ser complicado y probablemente irritable si los miembros de la familia impugnan el testamento. Por otro lado, no es necesario que el fideicomiso pase por la sucesión cuando el otorgante está muerto porque no se puede impugnar. No hay corte ni honorarios de abogados después de que el fideicomiso es firme. Su propiedad puede pasar inmediatamente directamente a su heredero designado.
¿Por qué la confianza es mejor que un testamento?
Un testamento no entra en vigencia hasta después de su muerte, pero un fideicomiso en vida sí lo hace tan pronto como se establece y se deposita dinero en él. Esto significa que un fideicomiso puede protegerlo y decidir qué sucede con sus activos si pierde la cabeza, lo que no puede hacer un testamento.
Fideicomiso en Vida Revocable
Echemos un vistazo a un fideicomiso en vida revocable para la planificación patrimonial. Un fideicomiso, como un testamento, requerirá que distribuya bienes a sus seres queridos después de su muerte. Un fideicomiso en vida se llama así porque se establece mientras el dueño de la propiedad, o fideicomitente, aún está vivo. Es revocable porque puede modificarse durante toda la vida del fideicomitente. Mientras el fideicomitente está vivo, el fideicomitente conserva la propiedad de los bienes del fideicomiso.
Cuando el fideicomitente muere, el fideicomiso se vuelve operativo. Un fideicomiso en vida, a diferencia de un testamento, transfiere la propiedad fuera del tribunal de sucesiones. Una vez que se establece el fideicomiso, no hay honorarios de abogados ni de corte. Su propiedad puede transferirse a sus destinatarios designados de manera rápida y directa.
Fideicomisos en Vida Revocables vs Últimas Voluntades
Un fideicomiso en vida revocable es un documento legal que crea el dueño de una propiedad, también conocido como el otorgante, para transferir riqueza o proteger activos. Sin embargo, el otorgante puede cambiar o modificar su fideicomiso activo en cualquier momento de su vida.
También el el otorgante tendrá que nombrar un síndico para controlar y administrar sus activos. Un fideicomisario puede ser una persona o un grupo de personas. Sin embargo, esta persona o personas tienen el título para poseer la propiedad o los activos en beneficio de otra persona. Un fideicomisario lleva a cabo los últimos deseos del otorgante en consecuencia.
Además, muchas personas crean fideicomisos en vida y se nombran a sí mismos y a sus cónyuges como fideicomisarios. Aquí, usted está totalmente a cargo de sus activos y propiedades de confianza mientras esté vivo. Esto se aplica de manera similar al último testamento, donde usted controla su propiedad hasta que muere.
Algunas personas también nombran fideicomisarios sucesores que tendrán que intervenir si algo le sucede al fideicomisario principal. Es mejor tener un sucesor cofideicomisario si no tiene a alguien que sea cofideicomisario.
Mientras tanto, las personas a veces usan fideicomisos para proteger activos con alto valor monetario. Estos activos pueden incluir intereses comerciales, acciones, bonos o propiedad personal valiosa. Es raro colocar propiedades de menor valor que requieren seguro (como un automóvil) en fideicomisos en vida. Al comparar los fideicomisos en vida revocables con los testamentos, mientras que los fideicomisos en vida se utilizan para activos de alto valor, los testamentos pueden incluir todos los bienes y activos independientemente de su valor.
Además, el propósito de un fideicomiso en vida es sellar sus bienes y controlar la propiedad, que también es algo similar a la última voluntad. Sin embargo, los fideicomisos son mejores opciones para personas con patrimonios múltiples y activos de alto valor.
Similitudes entre fideicomiso en vida revocable y testamento
Un fideicomiso es similar a un testamento en el sentido de que ambos requerirán que entregue sus bienes a sus seres queridos después de la muerte. Por lo tanto, se conoce como fideicomiso en vida porque se crea mientras el propietario/fideicomitente aún vive. Es revocable, ya que aún puede sufrir algunos cambios durante la vida del fideicomitente. El fideicomitente sigue siendo el único propietario de la propiedad mantenida por el fideicomiso mientras el fideicomitente está vivo. El fideicomiso, sin embargo, se vuelve funcional a la muerte del fideicomitente.
Un fideicomiso en vida revocable y, de manera similar, proporcionará detalles para compartir sus bienes después de la muerte. Sin embargo, los dos documentos son diferentes en sus procedimientos, ya que un fideicomiso en vida no necesita pasar por una sucesión para ser ejecutado. Pero, lo contrario es el caso con un testamento.
Lo más importante es que tenga en cuenta que la sucesión es el proceso legal en el que un tribunal determina la lógica de una última voluntad. Por lo tanto, cuando alguien muere sin dejar una última voluntad, su propiedad aún se somete al proceso de sucesión. Posteriormente, el tribunal elegirá un representante para que actúe como albacea y dividirá la propiedad siguiendo la ley estatal.
¿Por qué cree que debería tener un fideicomiso en vida revocable en comparación con un testamento? Un fideicomiso en vida revocable lo ayuda a evitar el proceso de sucesión. También reduce el tiempo y los gastos que conlleva compartir los bienes con su heredero en una última voluntad.
Fideicomisos en Vida vs Will California
Algunas personas optan por establecer fideicomisos en vida revocables frente a testamentos en California. Where simplemente definirá quién obtiene qué y cómo mediante el intercambio de sus activos después de su muerte. Los fideicomisos en vida de California debidamente establecidos y financiados pueden simplificar el proceso de administración de su patrimonio y pueden evitar la necesidad de procedimientos judiciales de sucesión prolongados o costosos.
Los fideicomisos en vida también pueden permitir que los activos se administren en fideicomiso para los herederos durante años después de su muerte. También le permite asignar a alguien para que administre los activos de su fideicomiso en caso de que no sea apto.
Lea también: Fideicomiso en vida: descripción general, costo, plantillas, pros y contras (+guía de redacción)
El papel de los testamentos para los californianos tiene dos propósitos principales. En primer lugar, identifican a quién y cómo se compartirán los bienes sucesorios después de su muerte. Lo que es más importante, tenga en cuenta que los activos testamentarios son activos que pasan a través de su testamento, incluidos los activos que posee solo a su nombre.
También identificará quién actuará como su albacea. Esta es la persona responsable de manejar los asuntos administrativos después de su muerte, liquidando su patrimonio de acuerdo con sus deseos y con la ley de California.
Para algunos californianos, la mejor opción puede ser usar fideicomisos en vida y testamentos en sus planes patrimoniales. Los padres de niños menores pueden usar testamentos para elegir quién debe tener la tutela de sus hijos mientras usan fideicomisos en vida para establecer cómo se deben administrar y distribuir sus bienes raíces y otras propiedades. En caso de duda, consulte con un abogado de planificación patrimonial con licencia de California para comprender si un fideicomiso en vida frente a un testamento o una combinación de ambos tendría más sentido para usted.
Costo de vida fideicomiso vs testamento
El costo del fideicomiso en vida frente al testamento puede ser abrumador; sin embargo, la mayoría de las personas prefieren los fideicomisos en vida para evitar el costo de sucesión. Además, la sucesión es la proceso legal que determina que un testamento es válido. Es un proceso largo, pero asegúrese de tener en cuenta que el albacea distribuye su propiedad de acuerdo con sus deseos. Un plan patrimonial que incluye un fideicomiso en vida puede costar entre $1,000 y $3,000, en comparación con un testamento simple que puede costar $300 o menos.
Fideicomiso en vida versus testamento en Texas
Los fideicomisos en vida no son tan comunes en Texas, pero se usan ampliamente en varios otros estados, incluido California. Al comparar el fideicomiso en vida con el testamento en Texas y el costo, la mayoría de los tejanos preferirán un testamento a un fideicomiso en vida.
Sin embargo, comúnmente se dan varias razones para usar un testamento en lugar de un fideicomiso en vida en este estado. El costo de vida de un fideicomiso frente a un testamento muestra que crear un fideicomiso es más costoso que un testamento en Texas. Los activos tienen que pasar al fideicomiso después de que se establezca para que el fideicomiso funcione, lo cual no es necesario para un testamento. Y un procedimiento de sucesión en Texas, si el albacea califica como un Ejecutor Independiente, es mucho más rápido y generalmente menos costoso que en otros estados donde los fideicomisos en vida están muy extendidos.
Muchos tipos de activos pasan automáticamente a la muerte del propietario fuera del proceso de sucesión, incluidos los bienes en tenencia conjunta o pago en caso de muerte, seguros de vida y cuentas de jubilación. Estos tipos de activos pasan a un beneficiario designado independientemente de lo que diga el testamento del propietario. Por lo tanto, el plan patrimonial que contiene el testamento de una persona puede fácilmente y sin darse cuenta ser una forma de derrota del título que evita la sucesión. Este problema es menor con un fideicomiso en vida donde el título de los activos está en posesión del fideicomiso.
¿Por qué es preferible Will en el estado de Texas?
En muchos casos, estas razones justifican el uso de un testamento en lugar de un fideicomiso activo, al comparar el fideicomiso activo con el testamento en Texas, pero no siempre. Cuando una persona posee bienes inmuebles en otro estado, tener un fideicomiso en vida evitará la necesidad de dos procedimientos de sucesión, uno en cada estado, lo que hace que un fideicomiso en vida sea más deseable que un testamento.
Además, un fideicomiso en vida brinda una ventaja significativa de por vida si una persona deja de ser apta. Con un fideicomiso en vida, los activos del fideicomiso seguirán siendo administrados por el fideicomisario para el beneficio de la persona sin el procedimiento de tutela supervisada por el tribunal. A diferencia de un procedimiento de sucesión en Texas con un albacea independiente, que implica una supervisión judicial mínima, un procedimiento de tutela en Texas requiere una supervisión judicial extensa. Esto puede ser costoso y llevar mucho tiempo.
Otra ventaja de un fideicomiso en vida sobre un testamento es la privacidad. Con un testamento y un procedimiento de sucesión supervisado por un tribunal, un inventario de los bienes del difunto se convierte en un asunto de registro público. Un fideicomiso en vida, por otro lado, es un documento privado y no está sujeto a inspección pública.
Finalmente, a pesar de que un procedimiento de sucesión en Texas es relativamente rápido, hay costos judiciales y honorarios legales que pagar. Mientras tanto, en el condado de Montgomery, se requiere una comparecencia ante el tribunal por parte del albacea que puede ser un cónyuge o un hijo adulto. Este no es el caso con un fideicomiso en vida.
Conclusión
Al comparar el costo del fideicomiso en vida frente al testamento, los precios difieren en los estados de California y Texas. El fideicomiso en vida revocable es más preferible en California, mientras que el testamento es más preferible en Texas comparando los costos. Por lo tanto, independientemente de las opciones que decida elegir, asegúrese de que sea la opción correcta para usted.
Preguntas frecuentes
¿Necesito un testamento si tengo un fideicomiso en vida?
Un fideicomiso en vida es similar a un testamento en que es un instrumento legal en el que usted entrega sus posesiones a quien desee. Pero le recomendamos encarecidamente que incluso si crea un fideicomiso en vida, también debe crear un testamento.
¿Qué no debería depositar en un fideicomiso en vida?
- Cuentas de jubilación calificadas: 401ks, IRA, 403 (b) s, anualidades calificadas.
- Cuentas de ahorro de salud (HSA)
- Cuentas de ahorro médico (MSA)
- Transferencias uniformes a menores (UTMA)
- Obsequios uniformes para menores (UGMA)
- Seguro de vida.
- Vehículos de motor.
¿Por qué tener un fideicomiso en vida en lugar de un testamento?
Cuando utiliza un fideicomiso en vida revocable en lugar de un testamento, los bienes que pertenecen a su fideicomiso evitarán la sucesión y pasarán a sus herederos de la manera especificada en los documentos del fideicomiso. Un fideicomiso permite a los inversores retener la propiedad de sus posesiones mucho después de su muerte.
- Fideicomiso en vida: descripción general, costo, plantillas, pros y contras (+guía de escritura)
- MERCADO DE CONSUMO: Una guía paso a paso (Todo lo que debes saber)
- SUBVENCIONES PARA PEQUEÑAS EMPRESAS DE TEXAS: Los mejores consejos para convertirse en beneficiarios
- FONDOS DE COBERTURA VS FONDOS MUTUOS: 7 diferencias clave que debe conocer
- Satisfacción del cliente: 10 tipos de clientes que matarán tu negocio. (ejemplos)
