Uno de los métodos más confiables para mantener a los seres queridos, especialmente a los ancianos, es a través de un seguro de vida. Sin embargo, decidir qué política es mejor para usted puede ser difícil. ¿Qué tipo de seguro de vida para personas mayores debería obtener? ¿Cuánto es suficiente? ¿Qué tipo de seguro de vida necesitas a tu edad?
El seguro de vida para personas mayores varía según la compañía y puede incluir un examen médico (también conocido como examen de seguro de vida) o simplemente responder preguntas de salud. Puede costar entre $ 15 y varios miles de dólares por mes y usarse para pagar grandes deudas como una hipoteca o cubrir pequeñas facturas como los costos del funeral.
Aunque el seguro de vida cuesta más a medida que envejece, eso no significa que no tenga opciones.
Hemos revisado proveedores en función de características como la diversidad de planes y la disponibilidad en todo el país para ayudarlo a encontrar el mejor seguro de vida para personas mayores. Como resultado, existe una amplia selección de proveedores que ofrecen algunos de los mejores planes disponibles.
Definición de seguro de vida
Un contrato entre su vida y una compañía de seguros se llama seguro de vida. A cambio de los pagos de su prima, la compañía de seguros pagará a sus beneficiarios una suma global conocida como "beneficio por fallecimiento" después de que fallezca.
Sus beneficiarios son libres de usar el dinero como quieran. Esto puede incluir cosas como pagar facturas, pagar una hipoteca o pagar la educación de un niño. El seguro de vida puede ayudar a su familia a quedarse en su casa y pagar las cosas que planeó.
Lea también: Seguro AD y D: definición, beneficios, cobertura y pagos
¿Son caros los seguros de vida para personas mayores?
El costo del seguro de vida para personas mayores suele ser más alto que el costo del seguro de vida para personas más jóvenes. Una persona de 60 años podría gastar entre $100 y $200 al mes por $25,000 70 en un seguro de vida permanente de emisión garantizada, mientras que una persona de 160 años podría pagar entre $300 y más de $XNUMX al mes por la misma cobertura.
¿A qué edad máxima se puede contratar un seguro de vida?
En realidad, no existe un límite de edad único para comprar una póliza de seguro de vida porque la edad máxima a la que se puede comprar una póliza generalmente la determina el proveedor de seguros de vida específico. Si tiene 85 años o más, es posible que le resulte difícil encontrar un proveedor de seguros que esté preparado para darle una póliza.
Tipos de seguros de vida
Estos son los dos tipos de seguros de vida:
- Seguro de término de vida
- Seguro de vida permanente
#1. Seguro de término de vida
Según el Informe del barómetro de seguros, el seguro de vida a término no solo es el tipo de seguro de vida más económico, sino que también es el más popular (con el 71 por ciento de los compradores).
El seguro de vida a término brinda cobertura por un período determinado y los pagos de la prima siguen siendo los mismos durante la vigencia de la póliza. Los plazos de póliza más comunes son 10, 15, 20, 25 y 30 años.
Sus beneficiarios pueden presentar un reclamo y recibir el dinero del beneficio por muerte libre de impuestos si muere durante el plazo de la póliza.
Cuando finaliza el plazo de la póliza, es posible que pueda renovarla en incrementos de un año, lo que se conoce como renovación asegurada. Sin embargo, la tasa de renovación aumentará cada año.
#2. Seguro de Vida Permanente
El seguro de vida permanente brinda cobertura por el resto de su vida. Cuesta más que el seguro de vida a término porque:
- Tiene el potencial de durar el resto de su vida.
- Por lo general, aumenta el valor del dinero.
A lo largo de la vida de la póliza, el componente de valor en efectivo crece con impuestos diferidos. Sirve como el componente de ahorro de la póliza. Por lo general, puede pedir prestado contra el valor en efectivo de la póliza o hacer un retiro. Puede obtener el valor en efectivo de la póliza menos los cargos de rescate si decide cancelarla.
Debido a que el valor en efectivo de algunas pólizas puede acumularse con el tiempo, no espere tener acceso a una gran suma de dinero de una sola vez. El valor en efectivo previsto se mostrará en la ilustración de su póliza. Lea también: Beneficiario Irrevocable: Una Guía Definitiva
¿Por qué contratar un Seguro de Vida para Mayores?
- Puede ayudar en la protección financiera de su familia.
- Tiene el potencial de compensar la pérdida de ingresos.
- Reduce tus niveles de estrés.
- Podría ser capaz de ayudar a sus seres queridos a salir de la deuda.
- Preparándose para lo inesperado
>. Puede ayudar en la protección financiera de su familia.
El seguro de vida está diseñado para salvaguardar el futuro financiero de su familia. Incluso si tiene recursos, es poco probable que sean suficientes para cubrir los costos de su familia durante varios años, si no décadas, si le ocurre algo imprevisto. La vida a término, la vida entera y la vida universal son los tres tipos principales de seguro de vida a considerar.
>. Tiene el potencial de compensar la pérdida de ganancias.
Sus ingresos pueden cubrir una parte o incluso la totalidad de las necesidades diarias de su familia, ya sea que trabaje de 9 a 5, trabaje por cuenta propia u opere una pequeña empresa.
Es probable que la vivienda, los alimentos, los servicios públicos, la ropa, el mantenimiento del automóvil y las primas de atención médica formen parte de su presupuesto mensual, y su familia aún necesitará financiar estos costos sin sus ingresos.
El beneficio por fallecimiento de una póliza de seguro de vida puede ayudar a su familia a obtener el dinero que necesitan para compensar estos costos. Al evaluar sus opciones, es posible que desee considerar utilizar una calculadora de seguro de vida para ayudarlo a determinar cuánta cobertura necesitará.
>. Reduce tus niveles de estrés
A menudo es un período emocional y estresante cuando fallece un ser querido. Si le preocupa reemplazar sus ingresos o pagar sus facturas, un momento ya estresante podría volverse aún más difícil.
Si bien la cobertura de su seguro de vida no podrá curar todos sus problemas, puede ayudar a su familia a recuperarse. Saber que podrá cubrir la hipoteca con su beneficio por fallecimiento, por ejemplo, puede ofrecerle a su cónyuge el tiempo que necesita para progresar a su ritmo.
>. Podría ayudar a sus seres queridos a salir de deudas
Debido a que algunos tipos de deuda no desaparecen después de su muerte, es posible que sus seres queridos tengan que usar el dinero de su patrimonio o vender otros activos para pagarlos. Esto podría resultar en menos dinero disponible para cubrir los gastos.
La deuda de la tarjeta de crédito, la deuda de la empresa, los préstamos personales y/o educativos y la deuda de la vivienda son ejemplos de deudas que el seguro de vida barato para personas mayores puede ayudar a pagar a sus seres queridos. El seguro de vida puede ayudar a reducir algunas de las obligaciones financieras que sus seres queridos pueden enfrentar después de su fallecimiento, en un momento en que ya están sufriendo su pérdida.
>. Preparándose para lo inesperado
De acuerdo con la sabiduría convencional, tener un fondo de emergencia o un día lluvioso lo ayudaría a prepararse para situaciones inesperadas, como perder su trabajo o que su automóvil se averíe.
Si bien un seguro de vida barato para personas mayores puede cubrir y compensar los daños a sus objetos de valor y propiedad, no hay forma de poner precio a la vida de alguien. Aun así, la muerte es una parte inevitable de la vida. Y el seguro de vida es un instrumento para garantizar que tenga un plan financiero en caso de su muerte.
Las primas de seguro de vida están determinadas en parte por la salud y la edad del solicitante, entre otros factores. Como resultado, esperar hasta que se desarrolle una enfermedad grave puede impedirle obtener un plan de seguro de vida adecuado, suponiendo que exista uno.
Costo del seguro de vida
Las compañías de seguros de vida en su mayoría basan sus primas en su edad y estado de salud, pero también consideran su ocupación, peso, tabaquismo e incluso el historial médico de su familia.
Las aseguradoras suelen dividir a los solicitantes en tres categorías: superpreferido, preferido y estándar, siendo superpreferido el más saludable. Luego, las aseguradoras calculan las primas según su clase de riesgo.
Cada aseguradora tiene su procedimiento de revisión y los criterios se ponderan de manera diferente. Es por eso que comparar cotizaciones de diferentes aseguradoras es una buena idea. Siempre busque un seguro de vida de bajo costo para personas mayores que pueda pagar. Lea también: Seguro de responsabilidad comercial: definición, costos, cobertura y opciones rentables
¿Cuál es el pago mensual típico de un seguro de vida?
En promedio, una póliza de seguro de vida le costará $26 por mes. Esto se basa en los datos proporcionados por Quotacy para una persona que tenía 40 años y compró una póliza de seguro de vida a término por $500,000 con un plazo de 20 años. Esta es la duración del plazo más frecuente y la cantidad que se vende.
Lista de las mejores compañías de seguros de vida para personas mayores
Aquí está la lista de las mejores compañías de seguros de vida para personas mayores:
- Northwestern Mutual
- Vida del guardián
- mutua de masas
- USAA
- AARP
- New York Life
#1. Northwestern Mutual
Esta cobertura de seguro de vida del plan para personas mayores es beneficiosa para la experiencia del consumidor y paga beneficios. Northwestern Mutual es una opción confiable, con muchas menos quejas de las que cabría esperar de una corporación de su tamaño. Además, las personas que tienen pólizas de vida entera pueden obtener dividendos, que la compañía ha estado entregando regularmente desde 1872.
#2. Vida del guardián
La cobertura de seguro de vida del plan para personas mayores que se extiende con una amplia gama de alternativas de póliza es ventajosa. Si desea extender la cobertura de una póliza a plazo que vence por otros cinco años, Guardian le permite hacerlo. Si está buscando un tipo diferente de seguro permanente, consulte los productos de vida universal universal y variable de Guardian, que están disponibles hasta los 85 años.
#3. mutua de masas
mutua de masas La cobertura de seguro de vida del plan para personas mayores es buena para las personas mayores y para cualquier persona que busque mucha cobertura. Pocas aseguradoras ofrecen paquetes de vida completa para personas mayores de 85 años, por lo que esta compañía es una buena elección para las personas mayores que buscan una cobertura a largo plazo. Además, si está buscando un beneficio por muerte más grande, la cobertura máxima de $3 millones de MassMutual puede ser intrigante.
#4. USAA
La cobertura de seguro de vida del plan para personas mayores de USAA es excelente porque le permite ser más flexible y evitar tener que someterse a un examen médico. Antes de que expire su póliza a término, USAA le permite cambiarla a cobertura permanente, lo que puede ser útil si cree que necesitará cobertura de por vida en el futuro.
Si quiere evitar hacerse el examen médico, el plan de vida entera simplificado de la compañía puede ser una opción adecuada: simplemente tiene que responder algunas preguntas de salud para estar cubierto. Las familias de militares no son las únicas que pueden beneficiarse del seguro de vida de USAA.
#5. AARP
Es una buena opción para los solicitantes de la tercera edad y para aquellos que quieren evitar el examen médico. Para calificar para la cobertura a término o de por vida, los solicitantes deben responder algunas preguntas de salud. Aunque los productos de AARP solo están disponibles para los miembros, los cónyuges también están cubiertos.
#6. New York Life
Para amplios rangos de cobertura, esta es una buena opción. El amplio rango de cobertura de New York Life es significativo, con valores nominales de vida a término y vida entera que van desde $10,000 hasta millones de dólares.
¿A qué edad cesan los beneficios del seguro de vida?
Cuando la persona asegurada alcanza la edad de 100 años, se dice que la póliza ha llegado a su vencimiento y ya no se brinda cobertura. Incluso después de décadas de hacer pagos a la póliza, todavía es factible que el titular de la póliza (y sus herederos) no reciban compensación del seguro.
El mejor seguro de vida para mayores de 60 años
Estas son las mejores opciones de seguro de vida para personas mayores de 60 años:
- Mutua de Omaha
- AIG
- Agencia de seguros de vida Haven
- Seguro de vida principal
- Transamerica
- Vida de fidelidad
El seguro de vida tiene un valor claro para un padre joven, un propietario de vivienda o una pareja casada. El costo es modesto y las opciones son abundantes para las personas sanas. Su familia podrá pagar las facturas, enviar a los niños a la escuela y administrar los costos de su entierro con menos estrés financiero si muere inesperadamente.
Cuando se trata de seguros de vida para compradores mayores, las cosas se complican un poco más. Es posible que muchas personas de 60 años ya no necesiten un seguro de vida. Es posible que ya hayan pagado la hipoteca, dejado de trabajar y enviado a sus hijos a valerse por sí mismos.
Comprar o conservar una cobertura de seguro de vida después de los 60 años puede resultar ventajoso. Sus años de jubilación suelen ser un momento excelente para reevaluar su seguro de vida, ya sea que decida duplicar o reducir la cobertura.
Seguro de vida para mayores de 90 años
Cuando llegas a los 90 años, tus demandas se vuelven bastante limitadas. Es posible que simplemente desee cubrir los costos del entierro y el funeral. Una persona mayor de 90 años está llegando al final de su vida, y la cobertura de seguro de vida del plan para personas mayores de $ 9000 o más es suficiente para cubrir los gastos necesarios. La mayoría de los aseguradores no venderán seguros de vida a término para personas mayores de 90 años, y si lo hacen, las primas serán prohibitivamente caras.
El seguro de vida entera para personas mayores de 90 años puede ser la mejor opción para usted. En este punto, tener una póliza por un período de tiempo específico no tiene sentido. Puede pagar sus facturas rápidamente si compra una póliza de seguro de vida completa.
Debido a que la salud es un tema clave en esta situación, es una buena idea obtener una póliza de seguro de vida sin examen, pero es costosa.
El suscriptor, por su parte, puede graduar la póliza de seguro de vida del plan senior por un período determinado, que puede ser de dos años o más.
No se otorgarán beneficios por muerte si el cliente fallece; solo se pagará la prima, más algunos intereses.
Seguro de vida para mayores de 80 años
Cuando tiene 80 años o más, hay menos opciones de tarifas de seguro de vida para personas mayores que cuando era más joven, y no podrá obtener una póliza grande. La buena noticia, sin embargo, es que no necesita tanta cobertura en este momento de su vida como antes.
La mayoría de las personas de ochenta años han pagado grandes deudas, como hipotecas, tienen hijos adultos que ya no dependen financieramente de ellos y no necesitan una red de seguridad para reemplazar los ingresos perdidos. Además, suelen tener suficientes fondos y activos para cubrir la deuda que dejan atrás.
Cuando llegue a la edad de 80 años, debe considerar comprar una póliza de seguro de vida entera, particularmente un seguro de gastos finales, para cubrir los costos de su funeral, entierro y otros gastos.
Junto con el seguro de gastos finales, hay algunos tipos de pólizas más a considerar, especialmente si tiene una deuda médica o desea dejar una herencia a alguno de sus seres queridos.
Seguro de vida a término para personas mayores
Para aquellos que buscan un seguro de vida para personas mayores de 65 años, las tarifas de seguro de vida a término para personas mayores pueden ser una alternativa inteligente porque tiene varias ventajas que deben examinarse. Busca siempre la póliza que mejor se adapte a tus necesidades.
Una de las principales ventajas de las tarifas de seguro de vida a término para personas mayores es que a menudo es menos costosa para el seguro de vida para personas mayores que para el seguro de vida total. Si es una persona mayor que goza de buena salud y busca un seguro de vida con primas más económicas que las de vida entera u otro tipo de póliza permanente, esta podría ser una opción viable.
Otra ventaja es su adaptabilidad. Muchas compañías de seguros brindan una variedad de límites de beneficios a plazo (algunos tan bajos como $ 10,000), períodos de duración (tan solo 10 años) y cláusulas adicionales de póliza para ayudarlo a personalizar su cobertura. Debido a esta flexibilidad, puede elegir una póliza según el monto y la duración de la cobertura que necesita.
Una póliza a término puede ser una excelente alternativa si usted es una persona mayor que busca formas de pagar los gastos finales y las facturas médicas impagas mientras deja algo para sus hijos o nietos.
Seguro de vida sin examen médico
El seguro de vida sin examen, como su nombre lo indica, no requiere un examen médico. Tampoco requiere ningún trabajo de laboratorio o un largo proceso de aplicación. En su lugar, puede solicitar la cobertura respondiendo algunas preguntas sencillas relacionadas con la salud utilizando esta forma simplificada de suscripción. Si sus respuestas cumplen con los estándares de suscripción de la compañía de seguros de la que está buscando cobertura, se le puede ofrecer una póliza de seguro de vida basada en sus respuestas.
Puede ser atractivo para muchas personas poder acelerar el proceso de suscripción cuando solicitan cobertura de seguro de vida.
Aparte del ahorro de tiempo, el seguro de vida sin examen puede ser una opción inteligente si usted:
- Tener reservas con respecto a ciertas pruebas médicas.
- No desea ser examinado por un médico o un técnico médico.
- ¿Quiere obtener un seguro rápidamente sin tener que pasar por todo el proceso de suscripción?
- ¿Prefiere solicitar un seguro desde la comodidad de su hogar, por teléfono o por correo?
Seguro de vida a bajo costo para personas mayores
Cuando solicita un seguro de vida, la compañía de seguros casi siempre necesitará que se someta a un examen médico para establecer su salud general y, como resultado, el nivel de riesgo de seguro que representa.
Al solicitar un seguro de vida sin examen, es posible que pueda evitar el examen físico y acelerar el proceso de aceptación.
Las primas de una póliza sin examen suelen ser más altas que las de una póliza estándar; sin embargo, existen algunas posibilidades. Buscar un seguro estándar con aceptación rápida es la alternativa más rentable. Busque un negocio que ofrezca aceptación rápida o suscripción acelerada en su seguro a término como una opción de bajo costo.
Para quienes gozan de buena salud, la admisión rápida elimina la necesidad de un examen médico sin costo adicional.
¿Qué tipo de cobertura de seguro de vida es mejor para las personas mayores?
La cobertura de seguro de vida de emisión garantizada suele ser la opción más prudente para las personas mayores que tienen problemas de salud. Esta es una forma de seguro de vida que no requiere que te sometas a un examen médico ni que respondas ninguna pregunta relacionada con la salud, y si lo solicitas, nunca se te negará la cobertura, independientemente de tu estado de salud.
¿Qué compañía de seguros tiene la póliza de seguro de vida para personas mayores más asequible?
Según la investigación, la opción más rentable para las personas mayores de 60 años es el seguro de vida de Transamerica, mientras que la opción más rentable para las personas mayores de 70 y 80 años es el seguro de vida de State Farm. Su edad resultará en un aumento en el monto de la prima que debe pagar por su póliza de seguro de vida.
¿Cuáles son las circunstancias bajo las cuales el seguro de vida no pagará?
Un error de solicitud, un lapso en los pagos de primas, información de historial médico errónea o fallas al nombrar a un beneficiario pueden ser razones.
Conclusión
Las personas mayores que se acercan o ya se jubilaron pueden creer que no requieren seguro en este momento. Muchas de sus obligaciones financieras, como criar hijos, pagar una hipoteca y pagar la educación universitaria de sus hijos, pueden haber quedado atrás.
Es posible que no necesite un seguro de vida a los 60 o 70 años si no tiene ninguna deuda, tiene fondos suficientes para que usted y su pareja vivan cómodamente en el futuro y tiene dinero establecido para cubrir los costos del funeral y otras necesidades inesperadas. El seguro de vida, por otro lado, puede ser una valiosa red de seguridad para muchas personas mayores y sus familias cuando más lo necesitan.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de vida para personas mayores
¿Existen pólizas de seguro de vida específicamente diseñadas para personas mayores?
Sí, Seguro de vida de emisión garantizada y el seguro de gastos finales son las pólizas de seguro de vida que están diseñadas para personas mayores.
¿Cuál es el mejor seguro de vida para una persona mayor con problemas de salud?
Puede obtener una póliza de seguro de vida de emisión garantizada sin tener que responder ninguna pregunta relacionada con la salud ni someterse a un examen físico. Estas pólizas brindan cobertura limitada pero están destinadas a personas que necesitan pagar un funeral y otros gastos menores.
Los seguros de emisión garantizada tienen “beneficios por fallecimiento escalonados”, que son los siguientes: si fallece dentro de los primeros dos o tres años de tener la póliza, sus beneficiarios no recibirán el beneficio por fallecimiento. En cambio, con frecuencia reciben un reembolso de sus primas más intereses.
¿Cómo puedo sacar dinero de mi póliza de seguro de vida?
Puede sacar dinero de una póliza de seguro de vida con valor en efectivo, pedir un préstamo o rescatar la póliza a cambio de efectivo si tiene una.
Potencialmente, podría vender la póliza como parte de un acuerdo de vida. Obtenga más información sobre cómo cobrar su póliza de seguro de vida.
El seguro de vida a término, por otro lado, no contiene un componente de valor en efectivo, por lo que no hay dinero para acceder dentro de la póliza.
¿Qué es un seguro de vida para personas mayores?
El seguro de vida para personas mayores a menudo se conoce como seguro de gastos finales o seguro funerario. Las personas mayores, por otro lado, no se limitan a estas posibilidades. Como adulto mayor, sus opciones de seguro de vida están limitadas solo si su edad excede los requisitos de edad de emisión o si su salud le impide adquirir cobertura.
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