A primera vista, un préstamo sin intereses parece no tener cargos por intereses. Esto implica que pedir dinero prestado es gratuito. Puede continuar tomando prestado ese dinero de forma gratuita, pero solo si cumple con los términos y condiciones del préstamo. Un préstamo sin intereses funciona esencialmente haciendo que usted pague el dinero prestado con intereses diferidos, es decir, los intereses no se cobran de inmediato. Continúe leyendo para obtener más información sobre los préstamos sin intereses del gobierno y del automóvil, cómo obtener un préstamo para estudiantes y las implicaciones fiscales de los préstamos sin intereses para un miembro de la familia.
¿Se puede obtener un préstamo sin intereses?
Es posible que sea elegible para un préstamo sin intereses. Dependiendo del tipo de préstamo, es posible que diferentes prestatarios no sean elegibles. Algunos préstamos sin intereses vienen con ofertas introductorias que otorgan una APR del 0 % durante un tiempo predeterminado.
Este tipo de financiamiento puede estar disponible en préstamos para automóviles financiados por concesionarios, pero generalmente necesita un historial de crédito sólido para ser aprobado. Además, la financiación con una APR del 0 % no siempre está disponible porque las ofertas de financiación de automóviles suelen variar según el modelo y pueden cambiar según los incentivos del fabricante y del concesionario.
Sus puntajes de crédito pueden ser menos significativos si utiliza una aplicación de anticipo de efectivo para obtener efectivo rápido antes de su próximo cheque de pago porque es posible que los proveedores de anticipos de efectivo no realicen una verificación de crédito. Para demostrar su capacidad de devolver el dinero que pide prestado, normalmente necesita una cuenta corriente con un saldo positivo y un cheque de pago constante.
algunos prestamistas que compran ahora y pagan después realizan una consulta de crédito leve para verificar la salud de su crédito. Debe tener una cuenta corriente vinculada, una tarjeta de crédito o una tarjeta de débito para usar una aplicación de compra ahora y pago posterior y realizar una transacción.
Préstamo sin intereses del gobierno
Un préstamo sin intereses del gobierno está respaldado directamente por el gobierno federal o está respaldado por prestamistas privados con el apoyo del gobierno federal. Los préstamos gubernamentales deben reembolsarse, por lo general con intereses (no son limosnas).
Tipos de préstamos sin intereses del gobierno
Hay varios préstamos gubernamentales disponibles para varios usos.
#1. Préstamos agrícolas
Varios préstamos del gobierno pueden estar disponibles para ayudarlo si está buscando iniciar o hacer crecer un negocio agrícola. Para apoyar las granjas y ranchos familiares y fomentar una economía agrícola sólida, la Agencia de Servicios Agrícolas del USDA, o FSA, ofrece préstamos agrícolas directos y garantizados. Los agricultores que no califican para un préstamo privado son el público objetivo de los préstamos de la FSA.
#2. Préstamos comerciales
Numerosos préstamos comerciales están disponibles para apoyar el financiamiento de empresas de todos los tamaños para ayudar a promover el desarrollo económico y comunitario. Para algunas empresas que no son elegibles para financiamiento de otras fuentes, la Administración de Pequeños Negocios de EE. UU., o SBA, puede garantizar préstamos. Además, financia microcréditos extremadamente pequeños para pequeñas empresas jóvenes o en expansión para ayudarlas a obtener la financiación que necesitan.
#3. Préstamos de ayuda por desastre
La recuperación después de una tragedia puede ser costosa y llevar mucho tiempo. Los préstamos para asistencia después de un desastre ayudan a las personas y empresas a recuperarse después de un desastre declarado oficialmente por el gobierno. Para préstamos de hasta $2 millones para reparar o reemplazar bienes inmuebles, maquinaria, equipos y otros bienes comerciales, las empresas calificadas y la mayoría de las organizaciones sin fines de lucro pueden calificar.
#4. Préstamos para vivienda y mejoras en el hogar
Para ayudar a la vivienda y el crecimiento, el gobierno patrocina una amplia variedad de programas de préstamos sin intereses. Estos programas se ofrecen para muchos grupos demográficos, incluidos los compradores de vivienda por primera vez, los nativos americanos y los veteranos.
#5. Préstamos para la educación
Los estudiantes de pregrado y posgrado pueden obtener préstamos para ayudarlos a pagar sus estudios. Para ayudar a pagar los gastos educativos, estos préstamos, que a menudo tienen tasas de interés más bajas que los préstamos privados para estudiantes, pueden ser accesibles para estudiantes y padres elegibles.
#6. Préstamos de Asuntos de Veteranos
Algunos veteranos, miembros del servicio, reservistas y miembros de la Guardia Nacional pueden ser elegibles para una variedad de préstamos del gobierno. Además, los cónyuges sobrevivientes también pueden ser elegibles para ciertos préstamos. Préstamos para refinanciar viviendas, préstamos contra pólizas de seguro de vida específicas e hipotecas con tasas de interés reducidas y pagos iniciales más bajos son todos posibles con los préstamos VA.
Préstamo sin intereses para estudiantes
La tasa de interés de un préstamo estudiantil está aumentando después de varios años de tasas excepcionalmente bajas. los préstamos federales para estudiantes universitarios costarán un 4.99 % para el año académico 2022–2023, frente al 2.75 % en 2020–2021. Tal vez se pregunte si un préstamo sin intereses para estudiantes es una opción dado el costo creciente de los préstamos.
¿Existen los préstamos sin intereses para estudiantes?
La mayoría de los préstamos estudiantiles tienen intereses, por lo que tendrá que devolver más de lo que pidió prestado al principio. Su saldo puede crecer dramáticamente con el tiempo debido a los costos de interés.
Un préstamo sin intereses para estudiantes puede ser una opción deseable. Por lo general, son proporcionados por universidades, organizaciones gubernamentales y organizaciones sin fines de lucro. Sin embargo, tienen menos opciones que otros tipos de préstamos.
Las organizaciones que otorgan préstamos sin intereses a los estudiantes normalmente limitan la elegibilidad a grupos particulares, como aquellos que viven en un condado determinado o que practican una religión en particular. Los montos máximos de los préstamos suelen ser más bajos que los que puede adquirir a través de préstamos estudiantiles regulares, y es probable que no sean suficientes para pagar toda su educación.
Dónde encontrar préstamos para estudiantes sin intereses
Las escuelas, los gobiernos estatales y las organizaciones benéficas son los proveedores más comunes de préstamos estudiantiles sin intereses, aunque hay otras opciones disponibles.
# 1. Escuelas
Ciertas universidades e instituciones ejecutan programas de préstamos sin intereses para los estudiantes actuales. Estas subvenciones son a menudo por pequeñas sumas y están destinadas a pagar necesidades inesperadas.
#2. Agencias del Estado
Algunas organizaciones gubernamentales estatales también ofrecen préstamos estudiantiles con 0% de interés. El Programa de préstamos sin intereses de Massachusetts es uno de los más conocidos. los estudiantes elegibles pueden pedir prestado hasta $4,000 por año académico para pagar la escuela, con un tope de $20,000, con plazos de pago de 10 años. Los estudiantes deben asistir a una escuela aprobada de Massachusetts y haber demostrado necesidad económica.
#3. Organizaciones sin ánimo de lucro
Los grupos benéficos y activistas pueden ser fuentes fantásticas de financiamiento para estudiantes con una APR del 0 %. Las estructuras de estos programas difieren; algunos otorgan préstamos modestos, mientras que otros pagarán los costos restantes de la matrícula.
Requisitos comunes de elegibilidad para préstamos estudiantiles sin intereses
Un préstamo estudiantil sin intereses no está disponible para todos. Por lo general, tienen condiciones de elegibilidad estrictas establecidas por las organizaciones e instituciones que los ofrecen. Los prestatarios con frecuencia deben cumplir al menos algunos de los siguientes requisitos, sin embargo, los detalles varían según el emisor:
- Necesidad financiera. Muchos programas sin intereses exigen que los estudiantes demuestren su necesidad financiera, lo cual se evidencia en los datos que proporcionan en su FAFSA. También se pueden solicitar a los estudiantes otros documentos financieros, como facturas de servicios públicos, contratos de alquiler o registros bancarios.
- Residencia. Los programas de préstamos sin intereses con frecuencia tienen un alcance geográfico pequeño, otorgando préstamos a estudiantes solo en ciertos estados, pueblos o condados.
- Académica. Mientras que algunos programas solo tienen en cuenta las necesidades financieras de los estudiantes, otros exigen que los candidatos tengan buenos promedios de calificaciones y puntajes de exámenes para ser elegibles para préstamos sin intereses.
- Escuela. Los emisores pueden restringir el tipo de escuelas a las que pueden asistir los estudiantes, por ejemplo, exigiendo que asistan solo a ciertas escuelas o universidades públicas en el estado de operación del emisor.
Alternativas a un préstamo sin intereses para estudiantes
Los préstamos estudiantiles sin interés tienen un rango restringido aunque se ofrecen. Investigue estas otras posibilidades si necesita más ayuda para pagar la educación.
#1. Ayuda gratuita
Subvenciones y becas son ejemplos de ayuda de regalo. Estas formas de asistencia no requieren reembolso como lo hacen los préstamos. En cambio, las empresas le brindan ayuda de obsequio en función de sus logros, atributos de carácter, datos demográficos u otros factores. Se pueden obtener premios más pequeños hasta sumas más grandes que pagan el costo total de la escuela a través de becas y subvenciones. A través de bases de datos como FastWeb y CareerOneStop, puede descubrir oportunidades.
#2. Programas de estudio y trabajo
Algunos estudiantes pueden ser elegibles para programas de estudio y trabajo ofrecidos por el gobierno o los estados. Si reúne los requisitos, obtendrá un trabajo a tiempo parcial en su campo de estudio y podrá utilizar una parte o la totalidad del dinero que gane para ayudar con los costos educativos. Debe presentar la FAFSA y consultar sobre los requisitos del programa en la oficina de ayuda financiera de su universidad si desea ser considerado.
Los acuerdos de reparto de ingresos (ISA) se están volviendo cada vez más comunes, aunque todavía son relativamente poco comunes. A diferencia de los préstamos convencionales, los ISA le brindan efectivo por adelantado, pero requieren que pague una parte de su salario durante un cierto período de tiempo después de la graduación.
#4. Préstamos para estudiantes a bajo interés
Puede ser elegible para préstamos a bajo interés de las siguientes fuentes si los préstamos estudiantiles sin intereses no son una opción para usted:
- préstamos federales.
- Préstamos institucionales.
- Préstamos privados para estudiantes.
Préstamo sin intereses para automóvil
Un préstamo de automóvil con una APR del 0%, o tasa de porcentaje anual, permite al prestatario pagar el préstamo durante un período prolongado sin pagar intereses. En otras palabras, no se cobran intereses. Estos también se conocen como "préstamos sin intereses" o "préstamos sin intereses", lo que significa que cada vez que realiza un pago mensual, le está pagando directamente al vendedor por el artículo que compró en lugar del prestamista, quien no lo hará. recibir alguna ganancia.
¿Es usted elegible para un préstamo de automóvil sin intereses?
No todos son elegibles para un préstamo de automóvil sin intereses. Los prestamistas o comerciantes pueden examinar varios estándares, como:
- Puntaje crediticio: para ser considerado para un préstamo con una APR del 0%, es posible que necesite un puntaje crediticio de al menos 740. Según el concesionario y el automóvil que desee comprar, puede haber un requisito mínimo de puntaje crediticio.
- Deudas pendientes: para asegurarse de que pueda pagar sus préstamos para automóviles, algunos prestamistas pueden examinar sus obligaciones pendientes. También pueden analizar su relación deuda-ingreso, lo que podría mostrar qué tan bien puede administrar sus pagos mensuales según sus ingresos.
- Ingreso mensual: tener un ingreso mensual constante lo ayudará a calificar para un contrato de APR del 0% porque demuestra que tendrá los fondos para cumplir con los pagos de su préstamo de automóvil. Como resultado, las personas que tienen trabajos de tiempo completo o un historial de ganar suficiente dinero cada mes de una variedad de fuentes pueden tener más probabilidades de ser aprobadas que aquellas que no los tienen.
- Historial de empleo: incluso si tiene un empleo de tiempo completo que puede proporcionarle un ingreso mensual confiable, no garantiza que el ingreso continúe si renuncia. Por lo tanto, los prestamistas pueden verificar que tiene un historial de empleo sólido.
Préstamo sin intereses para limitaciones de automóviles
Las ofertas con 0% APR tienen algunas restricciones y desventajas significativas. La buena noticia es que, una vez que esté al tanto de estas restricciones, puede decidir por sí mismo si una oferta de 0% APR es adecuada para sus necesidades y cuánto debe gastar en cada compra.
#1. Elección del vehículo
Solo autos específicos pueden ser elegibles para los préstamos de 0% APR del concesionario, que a menudo se eligen en función de si creen que pueden recuperar sus costos de la venta. Esto implica que si decides que un préstamo con una TAE del 0% es imprescindible, tus opciones para coches pueden verse limitadas.
#2. Opciones de reembolso
Un préstamo sin intereses puede tener un programa de reembolso diferente al de un préstamo estándar. Por ejemplo, estos préstamos a menudo tienen plazos de pago más cortos. Es más probable que el concesionario se beneficie al recibir su pago rápidamente cuando no se acumulan intereses.
#3. Cargos agregados
Un préstamo con una APR del 0 % puede ahorrarle costosos pagos de intereses, pero no lo protegerá de los costos adicionales que el vendedor o el concesionario podrían agregar al costo total del vehículo.
Si un concesionario otorga un préstamo sin intereses, puede intentar recuperar parte de sus costos cobrando extra por servicios como mantenimiento, seguro o características únicas.
Implicaciones fiscales de un préstamo sin intereses para un miembro de la familia
Las hipotecas y los préstamos para automóviles, que pueden incluir montones de papeleo y restricciones estrictas, vienen a la mente cuando la gente piensa en préstamos. Sin embargo, ¿qué pasa con los préstamos no oficiales de familiares o amigos? Hay varias implicaciones fiscales cruciales que debe tener en cuenta si está considerando pedirle a un familiar un préstamo sin intereses o si está considerando prestar dinero a un amigo cercano o pariente. Las implicaciones fiscales de un préstamo a miembros de la familia serán el tema principal de esta parte.
¿Los préstamos familiares están sujetos a impuestos?
Tanto para el prestamista como para el prestatario, o para ambos, las obligaciones tributarias pueden resultar de préstamos entre miembros de la familia. Todo depende del tamaño y la naturaleza del préstamo.
En primer lugar, los préstamos familiares deben formalizarse siempre mediante un contrato sencillo firmado por ambas partes. Este es un requisito del IRS; sin un contrato, el IRS podría clasificar la transacción como un regalo en lugar de un préstamo y someterla a las leyes de impuestos sobre donaciones.
Además, el IRS favorece que se agreguen intereses a los préstamos otorgados a miembros de la familia. Los préstamos sin intereses son concebibles, pero las normas de declaración de impuestos son sustancialmente más complicadas.
No el préstamo en sí, sino los pagos de intereses, pueden ser deducibles de impuestos. Por lo tanto, si le prestas a alguien $50,000, ninguno de los dos tendrá que pagar impuestos sobre el monto del préstamo; sin embargo, probablemente tendrá que pagar impuestos sobre los pagos de intereses que reciba del prestatario.
Las cosas se complican un poco porque si no cobras intereses, es posible que tengas que pagar impuestos sobre los intereses que podrías tener. Por lo general, es mucho más sencillo simplemente agregar una pequeña cantidad de interés al préstamo.
Implicaciones fiscales para el prestatario
Por lo general, no hay implicaciones fiscales desde la perspectiva del prestatario. Por lo general, ni el prestatario ni el préstamo estarán sujetos al impuesto sobre la renta. En raras circunstancias, pedir dinero prestado a un pariente puede resultar en un beneficio fiscal para el prestatario. Esto solo se aplica si los fondos prestados se utilizaron para comprar una casa.
El acuerdo de préstamo puede configurarse para que parezca una segunda hipoteca si los fondos se utilizan para comprar una casa. Se podría necesitar un CPA para redactar un acuerdo de préstamo adecuado en esta situación.
Las pautas para la deducción de intereses de la hipoteca de la vivienda pueden permitir que el prestatario deduzca la porción de interés de los pagos si el préstamo se configura como una segunda hipoteca. Pero debido a que esto puede ser complicado, lo mejor es obtener el asesoramiento de un asesor fiscal.
Además, el prestatario debe detallar las deducciones para ser elegible para la deducción de intereses hipotecarios. Dado que solo el 13.7 % de los contribuyentes estadounidenses detallan sus deducciones, la mayoría de los prestatarios no se verán afectados por la deducción de intereses hipotecarios.
Implicaciones fiscales para el prestamista
La mayor implicación fiscal de prestar dinero a una familia es que el prestamista tendrá que pagar impuestos sobre los intereses que reciba.
Por ejemplo, ganaría alrededor de $ 4,000 al año en ingresos por intereses si prestara $ 100,000 a una tasa de interés del 4%. Estos $4,000 se considerarán ingresos sujetos a impuestos, por lo que debe incluirlos en su declaración de impuestos.
La parte extraña es que se le puede exigir que pague impuestos sobre el interés que debería haber ganado si no cobra interés o una tasa de interés que es más baja que las tasas federales aplicables (AFR). Si no está preparado, estos supuestos "pagos de intereses imaginarios" pueden causarle algunas dificultades fiscales.
¿Es posible obtener préstamos sin intereses?
Aunque los préstamos personales genuinos sin intereses son poco comunes, algunos prestamistas los brindan.
¿Qué tipo de préstamo no tiene intereses?
Los préstamos subsidiados son préstamos para estudiantes universitarios que necesitan dinero, que se calcula restando su contribución familiar estimada de su costo de asistencia y restando cualquier otra forma de ayuda financiera (como subvenciones o becas). Mientras esté inscrito en la escuela al menos medio tiempo o durante los períodos de aplazamiento, sus préstamos subsidiados no acumulan intereses.
¿Cuál es el significado de un préstamo sin intereses?
Los préstamos que no requieren el pago de intereses se conocen como préstamos sin intereses. Solo el capital original debe devolverse al prestamista para préstamos sin intereses.
¿Cuál es el tipo de préstamo más difícil de conseguir?
Los préstamos no garantizados son más difíciles de obtener y pueden tener tasas de interés más altas porque los prestamistas dependen en gran medida de su puntaje de crédito y otros datos financieros para evaluar si califica para un préstamo.
¿Qué tipo de préstamo es más fácil de conseguir?
Los préstamos de día de pago, los préstamos sobre el título del automóvil, los préstamos de casas de empeño y los préstamos personales sin verificación de crédito son los préstamos que son más fáciles de aprobar.
¿El gobierno otorga préstamos sin intereses?
La gente no puede recibir “dinero gratis” del gobierno. Solo los estados y las organizaciones normalmente reciben subvenciones federales.
¿Cómo ganan dinero los préstamos al 0% de interés?
Dado que la empresa paga los intereses en nombre del usuario final, los bancos se benefician de las tasas de interés deseadas. En consecuencia, el consumidor puede obtener los bienes por el mismo precio.
¿Cómo puedo evitar los intereses de mi préstamo personal?
Puede evitar pagar intereses si paga la cantidad total. Si no puede hacer el pago mínimo adeudado, intente hacer una contribución más baja contra la deuda de su estado de cuenta.
¿Cuánto tiempo puede ser un préstamo sin intereses?
Es posible que pueda obtener un préstamo sin intereses por más de dos meses si planifica cuidadosamente sus compras.
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Referencias
