La transición a ser dueño de una casa puede ser un desafío la mayoría de las veces, pero sigue siendo un sueño para muchos. El complejo proceso de compra de una vivienda; desde negociar costos de cierre hasta aspectos financieros de comprar una casa puede ser estresante y agotador. Sin embargo, una cosa que no debería ser difícil es determinar los ingresos necesarios para calificar para una hipoteca de 500K. Este artículo hará justicia a todas sus preguntas sobre cuánto ingreso anual confiable se necesita para una hipoteca de 500K y cuánto ingreso se necesita para los residentes en Canadá.
Vamos a entrar en eso.
¿Puedo pagar una hipoteca?
Obtener una aprobación previa de la hipoteca es la primera etapa en el proceso de compra de una vivienda. Aquí es donde su prestamista hipotecario evalúa su situación financiera para determinar cuánto hipoteca puede pagar y a qué tasa de interés.
El criterio del 43% es seguido por la mayoría de los prestamistas hipotecarios. Examinan sus ingresos, costos mensuales, cualquier deuda que pueda tener, la cantidad de dinero que ha apartado para el pago inicial y cualquier otro fondo registrado y no registrado que pueda tener. Utilizan esto para averiguar lo que puede pagar al calcular su relación deuda-ingreso.
La aprobación previa de su hipoteca, por otro lado, generalmente le informará sobre el monto máximo del préstamo que puede obtener, pero no garantiza que obtendrá ese monto. Más adelante, veremos cómo calificar para una hipoteca.
Cómo calcular la asequibilidad de su hipoteca
La mayoría de los prestamistas hipotecarios se adhieren a la regla del 43 %, que establece que sus costos mensuales, incluidos su hipoteca, impuestos, primas de seguro, pagos de tarjetas de crédito y servicios públicos, no deben exceder el 43 % de sus ingresos anuales totales.
En otras palabras, los bancos no considerarán a los prestatarios que tengan una relación deuda-ingreso (DTI) de más del 43%. Para calcular cuánto puede pagar cada mes, necesitará saber lo siguiente:
#1. El monto total que pagará como pago inicial
Su hipoteca solo debe cubrir el costo de su nueva propiedad menos el monto de su pago inicial.
#2. La tasa base de interés
La cantidad que tendrás que pagar cada mes estará influenciada por la tasa de interés.
#3. La duración o duración de la hipoteca
Si desea hacer menos pagos y más costosos o más cuotas menos costosas, deberá elegir entre una hipoteca de 20 o 30 años o un plazo completamente diferente. Ten en cuenta que la segunda opción te costará más en intereses.
#4. Seguro de propietarios de viviendas, seguro hipotecario e impuestos sobre la propiedad
Estos gastos pueden estar incluidos en el pago de su hipoteca, aunque varían. Aunque estos tres elementos se pueden combinar en un solo pago mensual de la hipoteca, su banco establecerá un fideicomiso cuenta para recibir los pagos de cada uno por separado.
#5. Costos de cierre y otras tarifas
Estos pueden incluirse como pagos separados o integrarse en los pagos de la hipoteca. El primero limitará su capacidad para realizar pagos hipotecarios mensuales adicionales.
Cálculo de la tasa de servicio de la deuda bruta
Echemos un vistazo más de cerca a cómo determinan cuánto puede pagar para comprender mejor el proceso. Primero deben determinar su índice de servicio de deuda bruta (GDS). Esto se logra comparando sus facturas mensuales de vivienda con sus ingresos mensuales. Los siguientes están incluidos en sus costos de vivienda:
- Impuestos de propiedad
- Pagos hipotecarios
- La mitad de sus tarifas de condominio
- Gastos de calefacción
Cuando se suman, sus gastos mensuales de vivienda no deben exceder el 32% de sus ingresos brutos. Aquí le mostramos cómo calcular su relación GDS:
Ingreso Anual ÷ 12 = Ingreso Mensual
Ingreso Mensual x 0.32 = Servicio Deuda Bruta Máxima
Cómo calcular su índice de servicio de deuda total
El siguiente paso es dar cuenta de cualquier deuda que tenga, incluyendo:
- Pagos de automóviles
- Pagos con tarjeta de crédito
- Pagos de manutención infantil o conyugal
- Líneas de crédito
- Préstamos para estudios
Cualquiera que sea el monto total de su deuda, no debe exceder el 40% de su ingreso bruto. Aquí le mostramos cómo calcular su índice de servicio de la deuda:
Ingreso Mensual x 0.4 = Servicio de Deuda Total
La prueba de estrés
La prueba de estrés es otro factor a considerar al determinar la asequibilidad de su hipoteca. Lo que puede pagar frente a lo que califica según la prueba de estrés del gobierno son dos cosas muy diferentes.
Los compradores de vivienda deben calificar para una hipoteca a una tasa del 5.19 % o 2 % más que la tasa negociada, la que sea más alta, según los criterios de la prueba de estrés. La Prueba de Estrés está diseñada para garantizar que aún pueda pagar los pagos de su hipoteca si aumentan las tasas de interés.
¿Cuánto ingreso se necesita para una hipoteca de 500K?
Antes de invertir $ 500k en una casa, debe asegurarse de que puede pagarla. Esto significa que se necesitarán alrededor de $ 165K- $ 200K ingresos anuales confiables para calificar para una hipoteca de 500k.
La cantidad de dinero que necesitará se determina en base a una hipoteca de $500k con un pago que es el 24% de su salario mensual. En este escenario, su ingreso mensual debería ser de aproximadamente $12,818.
Generalmente, es difícil calcular cuánto dinero necesitará para una hipoteca de $500K. Sin embargo, podemos aplicar un cálculo que es aún más fácil que el ofrecido anteriormente.
El costo máximo de su casa no debe exceder de 2.5 a 3 veces su ingreso anual completo, de acuerdo con una regla empírica sólida. Esto sugiere que el ingreso mínimo confiable necesario debe estar entre $ 165K y $ 200K si desea comprar una casa de 500K o calificar para una hipoteca de 500K.
Estos criterios de ingresos hipotecarios son, una vez más, bastante flexibles y dependen de una variedad de condiciones. Si quiere tener una idea general del tipo de hipoteca que puede pagar, multiplique su salario anual total por 2.5 o 3.
El número resultante debería darle una buena idea de la cantidad de hipoteca que podrá obtener.
También se puede utilizar la regla del 28/36%. Esto significa que los gastos de vivienda no deben representar más del 28 % de sus ingresos mensuales totales y los préstamos no deben representar más del 36 %. Multiplique su ingreso mensual por 28 y divídalo por 100 para obtener el 28% de su ingreso mensual.
Si su ingreso mensual es de $8,000, el siguiente es el pago hipotecario mensual máximo que puede hacer:
8,000 x 28 = 224,000.
Luego, divide ese total por 100.
224,000 ÷ 100 = 2,240.
Conseguir una hipoteca de 500K
El proceso de convertirse en propietario de una vivienda puede ser intimidante para quienes compran por primera vez. Es una inversión significativa que viene con una gran cantidad de obligaciones y costos. Sin embargo, es una inversión a largo plazo que lo ayudará a salvaguardar su futuro financiero.
Más aún, nunca es demasiado temprano para comenzar a pensar en comprar una casa, sin importar cuánto dinero gane o cuánto dinero tenga en el banco.
Una de las decisiones más importantes que una persona puede tomar en su vida es comprar una casa. No será fácil, pero con trabajo duro y determinación, se puede lograr.
Aquí hay algunos consejos que debe saber para obtener una hipoteca de 500k.
No te excedas con tus gastos
Los bancos y los agentes inmobiliarios se benefician más cuando compra una casa más cara. Los bancos generalmente lo aprueban previamente por el máximo que puede pagar. Es decir, sus finanzas estarán tensas desde el principio. Por lo tanto, es vital que se sienta cómodo con su pago mensual y con el dinero que tendrá después de comprar una casa. Aquí hay algo en lo que debes concentrarte
- Cada compra grande debe comenzar con un presupuesto bien elaborado que incluya deuda, ingresos y activos. Además, incluya cuánto necesita contribuir a la mesa para que esta transacción funcione.
- Los compradores de vivienda por primera vez a veces tienen más deudas que ingresos, por lo que necesitan un presupuesto "básico" para la vivienda y otros gastos antes de comprometerse con la propiedad de la vivienda. Por lo tanto, tener una estrategia de alivio de la deuda suele ser esencial.
- También debe considerar los costos de ser propietario de una casa de manera realista. Por ejemplo, ¿cuánto costará mantener su casa?
- Asegúrese de tener suficientes ingresos disponibles cada mes para cubrir su hipoteca, seguro de propiedad, impuestos y Asociación de Propietarios costos.
Cómo encontrar una casa de bajo costo
Los compradores en vecindarios de alto precio pueden tener que mirar fuera de la caja para comprar una propiedad. Por ejemplo, si reside en un lugar de alto costo y quiere comprar una casa para su familia, puede solicitar un préstamo de la FHA o buscar un vendedor preparado para hacer un arreglo de 'alquiler con opción a compra'.
Un acuerdo de alquiler con opción a compra es aquel en el que un inquilino alquila una casa por un período de tiempo determinado y luego tiene la opción de comprarla cuando se acaben esos meses. Aún tendrá que pagar el alquiler mensualmente, como si estuviera comprando una casa, pero la cantidad variará dependiendo de cuánto tiempo haya estado alquilando la propiedad antes de comprarla.
Por lo general, es menos costoso que comprar directamente y es posible que pueda encontrar un vendedor que le otorgue un préstamo privado. Alternativamente, es posible que deba buscar una casa más pequeña en un vecindario menos costoso o en un condominio.
¿Por qué necesita un buen puntaje de crédito para una hipoteca?
Debe presentar su puntaje de crédito al prestamista para calificar para una hipoteca. Su puntaje crediticio está determinado por el éxito con el que administra la deuda y el monto de la deuda que debe en un momento dado. Puede solicitar un informe crediticio gratuito de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion, una vez al año en Informe de crédito anual o llame gratis al 1-877-322-8228.
Ingreso anual necesario para una hipoteca de 500K
Para todos, el ingreso anual necesario para 500K no es el mismo. El ingreso anual necesario para una hipoteca de 500K difiere de un individuo a otro, al igual que el salario de todos. No se necesita una cantidad fija para una hipoteca de 500K; todo depende de su tasa de ingresos anual.
Por ejemplo, para calificar para una hipoteca de $500k con una tasa de interés del 4.5% por 30 años y un pago inicial de $10,000, necesitará un ingreso anual de $121,582.
Aún debe buscar el consejo de un experto para que lo ayude a determinar la mejor estimación que necesita en función de sus ingresos mensuales y anuales.
Se necesitan ingresos confiables para una hipoteca de 500K en Canadá
Ser propietario de una casa en Canadá es un gran plan, sin embargo, es bueno que considere cuántos ingresos se necesitarán para una hipoteca de 500k antes de pensar en pasar por todo el proceso.
Dicho esto, si usted es residente o está pensando en mudarse a Canadá y desea asegurar una hipoteca de 500K, necesitará un ingreso anual de $113,000. Esto puede variar según su tasa e ingreso mensual o anual específico.
Sin embargo, tenga en cuenta que el monto de sus ingresos debe estar alrededor de esta cifra para calificar para una hipoteca de 500k en Canadá.
Aumentar su pago inicial puede hacerle ganar más
Aumentar su pago inicial es una forma de disminuir los pagos mensuales de su hipoteca y evitar pagar el seguro de incumplimiento mensual (CMHC), lo que le permite pagar más o adquirir más.
También hay otras formas de aumentar su pago inicial. Vea nuestro artículo sobre Pago promedio inicial de la casa.
Otras formas incluyen:
- Usar el Plan de compradores de vivienda, que permite a los compradores primerizos pedir prestado de sus RRSP.
- Uso de los ahorros de su cuenta de ahorros libres de impuestos
- Obtener un pago inicial del banco de sus padres
Como beneficio adicional de esta publicación, nos gustaría guiarlo a través del proceso de compra de una casa.
El proceso de compra de vivienda
Cuando es la primera vez que compra una propiedad, hay muchas incertidumbres, disputas legales y listas de verificación que debe completar antes de cerrar la compra de su primera casa.
Las siguientes son algunas cosas que debe hacer de inmediato:
- Examine su historial crediticio y trabaje para mejorar su puntaje crediticio.
- Determine cuánto puede pedir prestado.
- Aparte dinero para el pago inicial y los cargos de cierre.
- Crea una cuenta de ahorros sólida.
- Obtener una aprobación previa de la hipoteca.
- Comience a hablar con agentes inmobiliarios para descubrir uno que le guste y que sea altamente recomendado.
- Localice prestamistas hipotecarios de buena reputación.
- Compra la casa que deseas.
Las cosas en la lista de tareas anteriores se organizaron en el orden en que deberían completarse. Así que asegúrese de hacerlo de la manera correcta para obtener el mejor resultado.
Conclusión
Finalmente, esta publicación ha cubierto todo lo que necesita saber sobre cómo obtener una hipoteca de $ 500k. Independientemente, aún debe realizar una investigación adicional y hablar con un especialista para determinar cuánto dinero se necesita para una hipoteca de 500k.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto ingreso se necesita para una hipoteca de 500K?
Su salario mínimo debe estar entre $165 y $200 si desea comprar una casa de $500 o calificar para una hipoteca de $500.
¿Puedo aumentar mi pago inicial?
Sí tu puedes. Aumentar su pago inicial es una forma de disminuir los pagos mensuales de su hipoteca y evitar pagar el seguro de incumplimiento mensual (CMHC), lo que le permite pagar más o adquirir más.
¿Cuánto ingreso anual necesito para una hipoteca de 500k?
Para todos, el ingreso anual necesario para 500K no es el mismo. El ingreso anual necesario para una hipoteca de 500K difiere de un individuo a otro, al igual que el salario de todos. No se necesita una cantidad fija para una hipoteca de 500K; todo depende de su tasa de ingresos anual.
¿Cuánto ingreso confiable se necesita para una hipoteca de 500k en Canadá?
Si es residente o está pensando en mudarse a Canadá, y quiere asegurar una hipoteca de 500K, necesitará un ingreso anual confiable de $113,000. Esto puede variar según su tasa e ingreso mensual o anual específico.
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