Al usar una tarjeta de crédito por primera vez, el objetivo es gastar dentro de sus posibilidades y pagar la cuenta a tiempo y en su totalidad todos los meses para generar crédito y evitar cargos por intereses costosos. Una tarjeta de crédito, cuando se usa con prudencia, puede ser un instrumento sólido que le permite ahorrar dinero en forma de incentivos e intereses a largo plazo. Sin embargo, si no tiene cuidado con él, puede terminar con daños en la puntuación de crédito y deudas de las que tardará años en recuperarse. Entonces, ¿cómo debe utilizar su tarjeta de crédito? Veremos muchas maneras en las que puede poner su tarjeta a trabajar. También le proporcionaremos algunos consejos sobre cómo usar su tarjeta para evitar incurrir en una deuda excesiva o dañar gravemente su crédito.
Las tarjetas de crédito son increíbles: te permiten hacer compras en cualquier parte del mundo y luego pagar el saldo con el tiempo. Las tarjetas de crédito también pueden proporcionar bonos y recompensas. Esto incluye, entre otras cosas, períodos sin intereses en transferencias y compras de deuda, devolución de efectivo, puntos de fidelidad y millas aéreas.
Cómo hacer uso de una tarjeta de crédito
Las tarjetas de crédito, cuando se usan incorrectamente, pueden generar deudas, destruir su calificación crediticia y dificultar la obtención de tarjetas de crédito competitivas en el futuro. Entonces, para asegurarse de que su tarjeta de crédito siga siendo un amigo en lugar de una carga, aquí le mostramos cómo usarla correctamente:
- Antes de solicitar una tarjeta de crédito, haga su tarea.
- Pague todas sus facturas a tiempo.
- Gaste hasta su límite de crédito.
- No utilice su tarjeta de crédito para obtener dinero en efectivo.
- Pagar más de la cantidad mínima adeudada.
- Pague primero sus obligaciones con intereses más altos.
- Si tiene problemas para pagar la deuda, considere una tarjeta de transferencia de saldo.
- Para transacciones grandes, use una tarjeta de crédito.
- Consulta los costes antes de utilizar tu tarjeta en otro país.
- Utilice una tarjeta de devolución de dinero o recompensa en todo su potencial.
- Utiliza tu tarjeta de crédito con precaución y seguridad.
#1. Antes de solicitar una tarjeta de crédito, haga su tarea.
Si aún no ha solicitado una tarjeta de crédito, siga estas reglas de oro para asegurarse de obtener la mejor tarjeta para usted:
- Examine su historial crediticio. Se recomienda que examine minuciosamente su información con todas las agencias de referencia de crédito para asegurarse de que toda la información esté presente y sea adecuada. La mayoría de las organizaciones (Experian, Equifax, CallCredit) brindan un período de prueba gratuito durante el cual puede adquirir su registro sin costo alguno. Sin embargo, si ya no requiere sus servicios, recuerde cancelar su suscripción. Si descubre alguna irregularidad, debe comunicarse de inmediato con las autoridades pertinentes y solicitar que se corrija el error (pueden necesitar pruebas de que la información es incorrecta).
- No haga más de dos solicitudes de tarjetas seguidas. Si lo hace, su historial crediticio se verá afectado, lo que le dificultará mucho más obtener un crédito competitivo en el futuro. Si tiene dudas acerca de sus prospectos, debe realizar una verificación de elegibilidad con anticipación para determinar sus probabilidades de aceptación sin dañar su puntaje crediticio.
- Consulta las diferentes tasas de interés de las tarjetas de crédito. Muchas (pero no todas) las compañías de tarjetas de crédito ofrecen ofertas alternativas para los consumidores que no califican para la tarjeta que solicitaron. Como resultado, la tarjeta generalmente tendrá un período sin intereses más corto y una APR más alta. Con esto en mente, puede tener más sentido solicitar la tarjeta que realmente necesita en lugar de la mejor transferencia de saldo o la mejor oferta de compra. Por ejemplo, si cree que puede pagar una factura en 25 meses, debe solicitar una tarjeta que le permita hacerlo. En lugar de solicitar una tarjeta superior de 36 meses, ser rechazada y luego ofrecer una tarjeta con solo 18 meses sin intereses y una APR más alta.
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Aquí hay algunos consejos, sugerencias y advertencias para tener en cuenta una vez que tenga su tarjeta y esté listo para usarla:
#2. Pague todas sus facturas a tiempo.
Si no realiza siquiera un pago, su oferta introductoria sin intereses se cancelará y deberá pagar cualquier saldo restante a la APR habitual. Los pagos atrasados darán lugar a multas, así como a un impacto negativo en su calificación crediticia. Configure un débito directo tan pronto como reciba su tarjeta de crédito para eliminar la posibilidad de que esto suceda. Esto asegura que sus pagos siempre se realicen a tiempo. Si no le gustan los débitos directos, varias compañías de tarjetas de crédito brindan notificaciones de alerta por SMS gratuitas.
#3. Gaste hasta su límite de crédito.
Su límite de crédito le será comunicado cuando reciba su tarjeta de crédito. Si excede este límite, incluso por una cantidad modesta, perderá inmediatamente cualquier oferta introductoria y su puntaje crediticio se verá afectado. En un mundo ideal, gastaría en su tarjeta, luego la pagaría antes de volver a gastar, pero eso no siempre se puede lograr en la vida real. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito le permiten configurar notificaciones por correo electrónico o mensajes de texto para avisarle cuando se esté acercando a su límite de crédito.
#4. ¿Qué no debes hacer con una tarjeta de crédito? Dinero.
Es posible que se le cobre una tarifa por adelanto de efectivo si utiliza su tarjeta de crédito para retirar efectivo (incluida moneda extranjera). Esto puede ser tanto como el 4% del monto retirado, así como una APR mayor hasta que se pague el préstamo. Rara vez vale la pena. Considere obtener una tarjeta de transferencia de dinero si necesita retirar efectivo. Todavía habrá un costo, pero se beneficiará de un tiempo en el que no tendrá que pagar ningún interés sobre los fondos. Esto le proporciona más tiempo para pagar el saldo.
#5. Pagar más de la cantidad mínima adeudada.
Si está pagando una factura de tarjeta de crédito con el tiempo, siempre haga un pago adicional cada mes. Si no lo hace, le tomará años, si no décadas, liquidar su saldo porque la mayoría de sus pagos se los comerán los intereses. Por ejemplo, si tuvieras una factura de tarjeta de 1,000€ con una TAE del 19.9% y solo pagaras la cuota mínima de cada mes, tardarías 18 años y 5 meses en saldarla. Si pagó £ 50 por mes, el saldo se pagaría en 2 años y 2 meses.
#6. Pague primero sus obligaciones con intereses más altos.
Si tiene más de una tarjeta (u otro tipo de deuda), tiene sentido financiero pagar primero la que tiene la tasa de interés más alta. Eso sí, debes recordar realizar el pago mínimo en la tarjeta con el tipo de interés más bajo cada mes.
#7. Si tiene problemas para pagar la deuda, considere una tarjeta de transferencia de saldo.
Si tiene problemas para pagar el monto de una tarjeta de crédito, considere solicitar una tarjeta de transferencia de saldo con un plazo sin intereses. Durante este tiempo, puede pagar su saldo sin que se lo consuman los pagos de intereses. Las tarifas de transferencia de saldo generalmente se cobran en tarjetas a largo plazo. Hay una variedad de tarjetas de transferencia de saldo sin cargo para elegir si está seguro de que puede pagar su deuda en un plazo más corto (o si está dispuesto a operar nuevamente después de que haya terminado el período sin intereses). Si todavía tiene un saldo al final del plazo sin intereses, siempre puede buscar otra tarjeta de transferencia de saldo si su historial de crédito es lo suficientemente bueno.
También puede solicitar una tarjeta con un APR bajo. Por lo general, no hay cargo por transferencia de saldo con estas tarjetas (pero siempre verifique dos veces), y la APR estará en un nivel más manejable para que usted pague su saldo.
#8. Para transacciones grandes, use su tarjeta de crédito.
Incluso si tiene otro medio de pago, use su tarjeta para comprar artículos caros que cuesten más de £ 100 pero menos de £ 30,000. Se beneficiará de la protección de la Sección 75 (Ley de Crédito al Consumidor de 1974) que tienen los pagos con tarjeta de crédito. Si las cosas que compra están defectuosas, no como se representan, o no las recibe, puede solicitar un reembolso a la compañía de su tarjeta de crédito. Aún mejor, elija una tarjeta de compra al 0% y aproveche el tiempo sin intereses que le brinda.
#9. Consulta los costes antes de utilizar tu tarjeta en otro país.
Muchas tarjetas de crédito tradicionales cobran tarifas por retiros de efectivo y/o transacciones en moneda extranjera. Cuando piensas cuántas veces pagas algo en tus viajes, estas tarifas pueden acumularse rápidamente, y la factura cuando regresas a casa puede ser sombría. Para evitar estos cargos, considere una tarjeta de viaje dedicada, que puede ofrecer retiros de efectivo en el extranjero gratuitos, compras en el extranjero sin cargo o ambos.
#10. Utilice una tarjeta de devolución de dinero o recompensa en todo su potencial.
Si tiene una tarjeta de devolución de efectivo o recompensa, puede maximizar su devolución utilizándola para todas sus compras de rutina. Esto cubre sus compras semanales de comestibles, gasolina y en línea, incluso si paga regularmente con una tarjeta de débito. Sin embargo, debe asegurarse de poder pagar la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes, ya que cualquier cargo por interés eliminará sus ganancias.
#11. Utiliza tu tarjeta de crédito con precaución y seguridad.
Si tiene una tarjeta de crédito, asegúrese de tomar las siguientes precauciones para mantenerse seguro y evitar el uso no autorizado de su tarjeta:
Revise el estado de cuenta de su tarjeta de crédito periódicamente. Verifique su estado de cuenta en línea o en su dispositivo móvil al menos una vez a la semana para asegurarse de que todos los pagos entrantes sean reales. Si no es así, llame a su compañía de tarjeta de crédito de inmediato. Si ha sido víctima de fraude y ha sido diligente con su información de inicio de sesión y PIN, es muy probable que el emisor de su tarjeta de crédito lo compense por completo.
Cuando utilice una computadora pública para acceder a su banca en línea, cierre siempre la sesión por completo e, idealmente, también elimine su historial de navegación y las cookies.
Cortar su tarjeta de crédito no da como resultado su cancelación. Su cuenta se mantendrá abierta, pero sin saldo. La mejor opción es escribir a tu banco e indicar que quieres dar de baja la cuenta, llamarles o acudir a una sucursal.
¿Cómo se paga con tarjeta de crédito?
Simplemente presente su tarjeta en el mostrador de pago de un restaurante, supermercado o centro comercial y pague sus artículos. El empleado escaneará o insertará su tarjeta en una máquina y le pedirá que ingrese su PIN (un código secreto que solo usted conoce).
¿Debo liquidar mi tarjeta de crédito después de cada compra?
Siempre liquide la deuda de su tarjeta de crédito en su totalidad si es posible. La tasa de utilización del crédito, que se ve afectada por mantener un saldo de mes a mes, es un componente para determinar su solvencia.
¿Cuánto debo usar mi primera tarjeta de crédito?
Su límite de crédito se puede aumentar en cualquier momento después de recibir su primera tarjeta de crédito. Siempre pague sus facturas mensuales de tarjetas de crédito en su totalidad y a tiempo, y mantenga sus saldos por debajo del 30% de su crédito disponible para aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación para un aumento de límite.
Tarjeta de crédito Construcción, reconstrucción y mantenimiento de crédito
Buen crédito es esencial. Y usar una tarjeta de crédito correctamente puede ser un excelente método para generar crédito, reconstruirlo o mantener un puntaje de crédito sólido.
Hay posibilidades de tarjetas de crédito para usted sin importar dónde se encuentre en su ruta de crédito.
Opciones de tarjetas de crédito para la creación y reconstrucción de crédito
Considere una tarjeta de crédito estudiantil o una tarjeta de crédito asegurada si está buscando desarrollar o rehabilitar su crédito.
También puede considerar convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de tarjeta de crédito de un amigo o familiar de confianza. Debido a que muchos emisores de tarjetas de crédito informan la actividad de los usuarios autorizados a las agencias de crédito, el uso correcto de su tarjeta de crédito podría ayudarlo a construir o reconstruir su crédito.
¿Puedo usar mi tarjeta de crédito el mismo día que la pago?
Sí, puede volver a utilizar su tarjeta de crédito si la cancela antes de tiempo. Cuando hay suficiente crédito disponible, se puede utilizar una tarjeta de crédito para realizar una transacción.
Alternativas de tarjetas de crédito para un buen crédito
Es posible que tenga aún más alternativas de tarjetas de crédito si ya tiene un puntaje de crédito excelente. Y esas opciones pueden incluso incluir beneficios adicionales. El uso responsable de su tarjeta, por ejemplo, podría ayudarlo a obtener reembolsos en efectivo o puntos de viaje.
Ventajas de las tarjetas de crédito
- Las tarjetas de crédito son más cómodas de llevar y usar que las tarjetas de cargo y las tarjetas prepagas. Si pierde o le roban su tarjeta, simplemente llame a su banco y cancélela. Si fue robado y utilizado de manera fraudulenta, tiene muchas más posibilidades de recuperar el dinero.
- Puede ser una forma menos costosa de pedir prestado si paga su saldo pendiente en su totalidad cada mes. Sin embargo, algunas tarjetas de crédito brindan un período inicial sin intereses en las compras. Sin embargo, es fundamental comprender cuándo finaliza su período sin intereses y si algún tipo de gasto no cuenta en este momento.
- Está seguro: con las tarjetas de crédito, está cubierto para la mayoría de las compras superiores a £ 100 y hasta £ 30,000 según la Sección 75. Por lo tanto, si reserva unas vacaciones y el proveedor cierra, la compañía de su tarjeta de crédito debe reembolsar el gasto, incluso si solo hizo un depósito con su tarjeta. Si la sección 75 no se aplica, puede estar protegido para compras utilizando el mecanismo de 'contracargo', aunque la devolución de cargo no es un derecho legal (a diferencia de la Sección 75).
- Los obsequios, como millas aéreas, puntos de recompensa y devolución de efectivo, se ofrecen con frecuencia con las tarjetas de crédito. Sin embargo, es fundamental nunca elegir una tarjeta de crédito únicamente por sus ventajas complementarias.
Cumplir con su límite de crédito y pagar el monto total de su tarjeta de crédito cada mes puede aumentar su puntaje de crédito. Sin embargo, incluso perder un solo pago dañará su puntaje de crédito. Como resultado, es fundamental que no se atrase en sus pagos.
Contras de la tarjeta de crédito
- Pagos con intereses altos – si no paga su saldo al final de cada mes (y no está en un programa del 0 %), tendrá que pagar intereses sobre la cantidad que debe. Esto puede ser significativamente más caro que otros tipos de préstamos.
- Cuidado con la espiral de la deuda – si omite incluso un pago, el interés comenzará a acumularse. Puede endeudarse rápidamente si no paga lo que debe cada mes, especialmente si sigue usando su tarjeta de crédito.
- Puede dañar su puntaje de crédito – Omitir un pago o exceder su límite de crédito puede dañar gravemente su puntaje de crédito. Esto puede tener un impacto en su capacidad para pedir dinero prestado en el futuro.
- Cuotas adicionales - Además de los intereses, es posible que se le cobren cargos o multas adicionales por exceder su límite de crédito o por omitir un pago. Retirar efectivo normalmente conlleva una tasa de interés más alta, y ciertas tarjetas de crédito pueden cobrar adicionalmente una tarifa anual o mensual.
Lea también: Cómo hacer una disputa de cargo de tarjeta de crédito: procesos y límites
- Los depósitos y las autorizaciones previas pueden reducir su límite de crédito: por ejemplo, los hoteles o las empresas de alquiler de vehículos pueden utilizar su tarjeta de crédito para obtener una preautorización. Esto es para que puedan cobrarte si no pagas cosas como el mini-bar. Pondrán una retención en una parte de su límite de crédito, digamos £ 500, y esa cantidad de crédito no estará disponible para usted mientras la retención esté vigente. Incluso una vez que eliminen la retención, es posible que su límite de crédito tarde unos días en volver a la normalidad.
- Caro para usar en el extranjero – Esto varía mucho dependiendo de la tarjeta. Algunos están destinados a viajeros, mientras que otros son más caros en términos de tarifas y otros costos. Esto está determinado por si la tarjeta se usa para compras o retiros de efectivo. Busque las mejores tarjetas de tarifas para usar en el extranjero.
Conclusión
A algunas personas les resulta difícil usar su primera tarjeta de crédito de manera responsable. Sin embargo, una vez que lo hayas dominado, considera completada la parte difícil.
Por otro lado, trate de no preocuparse por los aspectos prácticos de usar su nueva tarjeta de crédito por primera vez en una tienda o en línea. A lo largo del procedimiento, se le darán numerosas indicaciones que le indicarán cómo utilizar su tarjeta de crédito.
Finalmente, cuando use su primera tarjeta de crédito y construya su historial crediticio, vigile su cuenta en busca de cualquier actividad cuestionable revisando sus estados de cuenta mensuales en busca de transacciones no autorizadas. También es fundamental no revelar su tarjeta de crédito o PIN por teléfono a menos que llame directamente al departamento de atención al cliente del emisor. Recuerde sus contraseñas y PIN, o escríbalos y guárdelos en un lugar seguro para mantener su información crítica extra protegida.
Preguntas frecuentes sobre cómo usar la tarjeta de crédito
¿Puedo retirar dinero de la tarjeta de crédito?
Simplemente acércate a un cajero automático y retira el efectivo que requieras, hasta el límite establecido. No requiere ninguna autorización específica del banco. Y lo paga, junto con las tarifas asociadas con los retiros de efectivo.
¿Cuánto debo pagar con mi tarjeta de crédito?
Pague el saldo total o la mayor parte del saldo que pueda pagar cuando se trata de pagos con tarjeta de crédito. Si está tratando de pagar varias tarjetas de crédito, pague lo más que pueda en una y el mínimo en las demás.
¿Es mejor pagar su tarjeta de crédito antes de tiempo?
Esto no solo asegura que está gastando dentro de sus posibilidades, sino que también le ahorra dinero en intereses. Si paga todo el saldo de su estado de cuenta antes de la fecha de vencimiento cada vez, mantendrá el período de gracia de su tarjeta de crédito y nunca se le cobrarán intereses.
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Referencias
