¿Ha notado alguna indicación de que es hora de abrir una nueva cuenta bancaria o cambiar de banco? Tal vez desee una tasa de interés más alta. Si se muda, es posible que desee encontrar un banco que tenga más sucursales en su nuevo vecindario. Tal vez esté cansado del mal servicio al cliente y quiera llevar su negocio a otra parte.
Cambiar de banco no tiene por qué ser difícil, independientemente del motivo. Continúe leyendo para obtener una guía paso a paso para trasladar sus cuentas corrientes o de ahorro a una nueva organización bancaria.
Cinco razones por las que podría querer cambiar de banco
#1. Te estás mudando a una nueva ubicación
Si prefiere visitar el banco en persona o simplemente no desea pagar las tarifas del cajero automático, es posible que deba cambiar de banco si se muda a una nueva ciudad. En ciertos casos, las sucursales de bancos populares son escasas o inexistentes en otras ciudades.
#2. Está estableciendo una nueva cuenta conjunta.
Si se casa o crea una pareja de hecho, debe considerar abrir una cuenta conjunta con su cónyuge. Si usted y su pareja usan bancos separados, al menos uno de ustedes tendrá que cambiarse. Lo mismo ocurre cuando dos personas desean consolidar sus finanzas en una cuenta conjunta.
#3. Estás cansado de pagar tarifas exorbitantes
Algunos bancos cobran más comisiones que otros, especialmente si no tienes una gran cantidad. No hay razón para soportar costos de mantenimiento mensuales o tarifas de saldo bajo cuando generalmente puede ubicar un banco que no lo hace, al menos para ciertos tipos de cuentas.
#4. Servicio de atención al cliente inadecuado
Un patrón de contacto desagradable con el servicio de atención al cliente puede ser agravante, especialmente si prefiere un toque humano en el dinero que tanto le costó ganar. Tal vez su banco esté reduciendo la cantidad de horas que sus sucursales locales están abiertas. Nuevamente, no hay razón para aguantar esto cuando tienes otras opciones.
#5. Otro banco tiene mejores tasas de interés.
Anteriormente, las cuentas corrientes no pagaban intereses y las cuentas de ahorro ofrecían tasas relativamente minúsculas, como el 0.2 por ciento. Incluso su cuenta corriente ahora podría pagar intereses si obtiene el tipo correcto de cuenta. Si no te compensan por prestar dinero al banco (que es lo que haces cuando pones dinero en tu cuenta), podrías considerar mover tu dinero a otra parte.
Cómo cambiar de banco
#1. Localizar un banco
Antes de que pueda cambiar de banco, primero debe seleccionar a dónde quiere que vaya su dinero. En general, tiene la opción de usar un banco regular, una cooperativa de crédito o un banco en línea.
Con tantas alternativas para crear una nueva cuenta, es útil tener una lista de verificación de elementos para buscar al comparar bancos. Al buscar un nuevo banco, los siguientes factores pueden ayudarlo a tomar una decisión:
- Requiere o desea funciones y ventajas como el pago automático de facturas o el depósito de cheques móvil.
- Comisiones cobradas por cada banco
- Las tasas de interés sobre los ahorros están disponibles.
- Servicios de banca en línea y móvil
- Ubicaciones de cajeros automáticos y sucursales
- Características o beneficios adicionales (por ejemplo, ciertos bancos y cooperativas de crédito simplifican el mantenimiento automático de su cambio de repuesto)
Considere los depósitos iniciales mínimos y los requisitos de saldo mínimo de diferentes bancos. Por ejemplo, un banco puede no requerir un depósito mínimo para abrir una cuenta, mientras que otro puede requerir un depósito mayor.
También podría preguntarse si puede cambiar de banco y recibir un pago por sus esfuerzos. Algunos bancos ofrecen bonos que le permiten ganar una recompensa por crear una nueva cuenta para atraer a los consumidores a cambiar.
Además, tenga en cuenta que no está limitado a un solo banco. Para satisfacer mejor sus necesidades, puede crear múltiples cuentas corrientes o de ahorro en diferentes bancos.
#2. Mantenga un registro de todos sus pagos y depósitos automáticos.
Los pagos de facturas, los depósitos directos y las transferencias recurrentes pueden ayudarlo a optimizar su vida financiera. Al cambiar de banco, es fundamental asegurarse de que estas transacciones se transfieran correctamente a sus nuevas cuentas.
Por ejemplo, si sus cheques de pago aún se transfieren a su cuenta anterior o si tiene un pago de factura automático configurado para una cuenta cerrada, es posible que tenga dificultades. También deberá cambiar de banco si recibe beneficios del Seguro Social a través de depósito directo.
Haga una lista de los siguientes elementos cuando tenga la intención de cambiar de banco:
- Depósitos automáticos: El depósito directo de salarios o ingresos comerciales, pensión alimenticia o pagos de manutención infantil, pagos de beneficios del gobierno y transferencias recurrentes de cuentas bancarias conectadas son ejemplos de esto.
- Pagos automáticos de facturas. Esto incluye pagos de hipoteca, facturas de servicios públicos, facturas de tarjetas de crédito y pagos de préstamos estudiantiles.
- Pagos de suscripción recurrentes. Esto cubre servicios de transmisión, suscripciones a gimnasios y otros pagos automáticos.
- Traslados regulares. Se incluyen las transferencias a cuentas de depósito conectadas externamente, cuentas de jubilación y cuentas de inversión.
También debe realizar un seguimiento de las cuentas en línea a las que están vinculadas sus cuentas bancarias actuales. Por ejemplo, si compra en línea usando una aplicación de billetera móvil, deberá cambiar su cuenta bancaria o los detalles de su tarjeta de débito una vez que se active su nueva cuenta.
Desactive cualquier servicio de alerta o notificación que tenga con su banco actual. Además, si usa cheques en papel y los tiene configurados para recarga automática, también debe cancelarlos. Sin embargo, no cierre su cuenta todavía. Aún lo necesitará para configurar su nueva cuenta.
#3. Establecer una nueva cuenta bancaria
Puedes abrir tu nueva cuenta una vez que te hayas decidido por un banco. Muchos bancos ahora le permiten abrir cuentas en línea, lo que hace que cambiar de banco sea la opción más simple. Si está comenzando con un banco tradicional o cooperativa de crédito, en cambio, si prefiere una experiencia más personalizada, puede abrir una cuenta en una sucursal o posiblemente por teléfono.
Para abrir una nueva cuenta bancaria, normalmente deberá proporcionar al banco su:
- Nombre y fecha de nacimiento
- Número del Seguro Social
- La direccion de correo electronico
- Número de teléfono
- Dirección de envío
- Licencia de conducir u otra forma de identificación
Si desea cambiar de banco en línea, también debe informar al banco sobre cómo piensa financiar su nueva cuenta. Deberá ofrecer al nuevo banco el número de cuenta de su banco actual y la información de ruta.
Tenga en cuenta que antes de que pueda transferir fondos, es posible que ciertos bancos en línea deseen que verifique la información de depósito de una cuenta vinculada. El banco hará uno o dos pequeños depósitos de prueba en su cuenta. Una vez que las hayas confirmado, puedes vincular tus cuentas antiguas y nuevas para completar la transferencia.
Si desea abrir una cuenta en persona, puede realizar su depósito inicial utilizando efectivo de su cuenta corriente. Si necesita depositar una suma mayor, puede utilizar un cheque certificado o un cheque de caja.
#4. Regístrese en la banca en línea y móvil.
Ha abierto una nueva cuenta bancaria, pero no sabe cómo acceder a ella. Este es el momento de considerar unirse a la banca en línea y móvil; estas son a menudo las únicas alternativas disponibles si desea realizar operaciones bancarias con una organización que solo opera en línea.
Su banco o cooperativa de crédito puede ayudarlo a configurar la banca en línea. Es posible que deba inscribirse antes de acceder a este servicio. Después de eso, vaya al sitio web de su banco, cree una identificación de usuario y una contraseña e inicie sesión para verificar su cuenta.
Después de eso, puede obtener la aplicación móvil de su nuevo banco. Debería poder usar la misma identificación de usuario y contraseña para la banca móvil y en línea. Para usar las capacidades de banca móvil o en línea, es posible que deba configurar la autenticación de múltiples factores o autenticar su cuenta por correo electrónico o mensaje de texto, según el banco.
#5. Realice los cambios necesarios en sus depósitos y pagos automáticos.
Una vez que haya abierto su nueva cuenta, deberá trabajar un poco más para cambiar completamente de banco. Este es el momento de transferir todos sus depósitos y pagos automáticos.
Antes de hacerlo, revise su lista y vea si hay depósitos regulares o pagos que desee cancelar por completo. Por ejemplo, si tiene una suscripción regular a un servicio de transmisión que ya no usa, cambiar de banco puede ser un excelente momento para cancelarlo por completo.
Puede cambiar los detalles de su cuenta una vez que sepa qué desea transferir y qué desea cancelar:
- Comience haciendo depósitos directos. Si tiene un depósito directo configurado en el trabajo para manutención de niños, pensión alimenticia o beneficios del gobierno, debe actualizar la información de su cuenta bancaria con cada uno por separado. Para cambiar de banco, por ejemplo, deberá ajustar el depósito directo del Seguro Social accediendo a su cuenta del Seguro Social en línea.
- Reorganiza tus pagos automáticos de facturas. Configure su nueva cuenta bancaria para pagos automáticos de facturas. Alternativamente, si ha configurado pagos automáticos con ciertos emisores de facturas, asegúrese de actualizar sus datos para cada uno.
- Realiza transferencias recurrentes. Deberá configurar cualquier transferencia recurrente, como depósitos de cheques a ahorros, para que ocurra entre sus nuevas cuentas.
Otras actividades menores que debe completar antes de cambiar de banco incluyen solicitar nuevos cheques si usa cheques en papel, configurar una nueva caja de seguridad y actualizar los datos de pago de su billetera móvil.
Todavía es una buena idea mantener algo de dinero en su cuenta anterior hasta que todos sus pagos y depósitos automáticos hayan sido transferidos. Dejar la cuenta abierta durante al menos un ciclo de facturación completo después de cambiar de banco puede ayudarlo a identificar cualquier pago o transacción recurrente que no haya realizado.
#6. Desactive su antigua cuenta bancaria
Cuando esté seguro de que todas sus transacciones automáticas se han migrado a su nueva cuenta, el siguiente paso es cerrar su antigua cuenta bancaria. Es posible que pueda lograr esto en persona, en línea o por teléfono, según el banco.
Al cancelar una cuenta bancaria, solicite una confirmación por escrito de que se ha cerrado. Debe guardar esto en caso de que su banco anterior permita que se realice una transacción de depósito o débito que resulte en cargos. Además, pregunte acerca de las tarifas de cierre de cuenta. Algunos bancos imponen una tarifa si se cierra una cuenta dentro de un límite de tiempo determinado después de que se abre.
Debe desechar los cheques en papel sobrantes de la cuenta, así como su tarjeta de débito. Cuando reciba su estado de cuenta final de su banco anterior, analícelo cuidadosamente para asegurarse de que no haya pagos pendientes o depósitos para transferir.
Posibles dificultades al cambiar de banco
Antes de hacer el cambio, evalúe las posibles consecuencias negativas de mover su cuenta y asegúrese de estar preparado para enfrentarlas.
Antes de comenzar, hágase las siguientes preguntas:
- ¿Qué tan probable es que olvide cambiar un pago automático? ¿Cuánto te costaría eso? ¿Vale la pena el riesgo? Cuanto más tiempo haya tenido su cuenta corriente, más cuentas y pagos automáticos pueden estar vinculados a ella, lo que dificulta el cambio.
- ¿Se realizará un sorteo de crédito duro si abro una nueva cuenta? Si está en el proceso de solicitar una hipoteca o un préstamo para automóvil, no debe poner en riesgo su puntaje crediticio.
- ¿Vale la pena la molestia de la tasa de interés más alta? Si está moviendo su cuenta para buscar una mejor tasa de interés, tenga en cuenta que perderá intereses durante los pocos días que demora su dinero en transferirse de la cuenta anterior a la nueva. Use una calculadora de búsqueda de tasas de interés en línea para ver si la nueva tasa de interés es lo suficientemente alta como para justificar el esfuerzo.
¿Cuánto tiempo se tarda en cambiar de banco?
El tiempo que se tarda en cambiar de banco está determinado por varios factores, incluido el tiempo que se tarda en cerrar sus cuentas en el banco anterior, el tiempo que se tarda en abrir una nueva cuenta bancaria y el tiempo que se tarda en redirigir todos los depósitos directos y automáticos. pagos de facturas a la nueva cuenta.
Si su cuenta no tiene saldo negativo, transacciones pendientes o pendientes, es posible que se le permita cerrarla de inmediato. Cuando las transacciones están en curso, un saldo en descubierto debe reducirse a un saldo positivo o cero, o existen restricciones bancarias o regulatorias que deben resolverse, por ejemplo, el cierre de una cuenta puede posponerse.
Abrir una cuenta bancaria en línea puede tomar tan solo 10 minutos. Puede llevar más tiempo abrir una cuenta en persona en una sucursal bancaria.
¿Cambiar de banco es malo para su crédito?
En general, cerrar una cuenta bancaria y abrir una nueva para cambiar de banco no tiene ningún efecto sobre su crédito. Las cuentas bancarias no se utilizan para calcular los puntajes de crédito y no se incluyen en los informes de crédito.
Conclusión
Cambiar de banco requiere algo de esfuerzo, pero prácticamente todo ese esfuerzo ahora se puede completar en línea. Por lo general, no se verá obligado a esperar en espera o visitar el banco en persona. Las partes más difíciles del proceso son decidirse por un nuevo banco y recordar cambiar todas sus cuentas vinculadas. Sin duda, es un inconveniente, pero puede mejorar su situación financiera y, si se muda, a menudo es un mal necesario. Cualquiera que sea su motivación para transferir, cambiar de banco le permite obtener costos más bajos, tasas de interés más altas y un servicio al cliente superior.
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Referencias
