El propósito del fideicomiso, quién servirá como fideicomisario o fideicomisarios y qué activos financiarán el fideicomiso son decisiones importantes que se deben tomar al establecer un fideicomiso. Probablemente ya sepa a quién tiene la intención de nombrar como sus beneficiarios, pero es posible que deba decidir cómo y cuándo se distribuirán los activos del fideicomiso. Lo guiaremos sobre cómo configurar su fondo fiduciario correctamente, para que tenga el plan más seguro para el futuro financiero de su hijo y sus seres queridos. También veremos el costo y lo que se necesita para establecer un fondo fiduciario.
¿Qué es un fondo fiduciario?
Un fondo fiduciario es un tipo de herramienta de planificación patrimonial que transfiere activos o propiedades de una parte a otra. El contenido de un fondo fiduciario puede incluir joyas, dinero en efectivo, inversiones, bienes raíces, automóviles o casi cualquier otra cosa.
Mientras el otorgante, o el creador del fondo fiduciario, esté vivo, el fondo fiduciario conservará los activos en su nombre. Sin embargo, una vez que el otorgante muere o queda incapacitado, el control del fondo fiduciario pasa al fideicomisario. Los fideicomisarios suelen ser terceros imparciales sin participación financiera en el contenido del fondo fiduciario.
Los fondos fiduciarios suelen tener condiciones, como que los beneficiarios alcancen cierta edad. Este no es siempre el caso, ya que el otorgante puede estructurar el fideicomiso como mejor le parezca.
Qué tipo de personas configuran la confianza
La creación de un fideicomiso para un niño solía estar reservada principalmente para los muy ricos. Ese ya no es el caso. Cada año, un número cada vez mayor de estadounidenses establece un fondo fiduciario, y no tiene que pensar en la confianza como algo en lo que su hijo dependerá por el resto de su vida. En cambio, considérelo parte de su plan patrimonial, una manera de dejarle algo a su hijo. Debido a que los fideicomisos no están sujetos a sucesión, puede estar seguro de que sus hijos recibirán su fideicomiso poco después de su muerte (o durante su vida, si ha elegido establecer un confianza de vida) sin la molestia o la naturaleza pública del proceso de sucesión.
No siempre nos damos cuenta de cuántos activos tenemos. El hecho de que no esté viviendo a lo grande no significa que no tenga mucho que transmitir. Esto es especialmente cierto para los propietarios de pequeñas empresas.
¿Por qué establecer un fondo fiduciario?
Las familias establecen fondos fiduciarios por una variedad de razones. Los requisitos de distribución pueden ser especialmente beneficiosos si los destinatarios no han demostrado un alto nivel de responsabilidad financiera. El fondo fiduciario también se puede establecer específicamente para gastos educativos o donaciones caritativas. También puede establecer un fondo fiduciario para un niño con necesidades especiales que continuará financiando su cuidado después de su muerte.
Una ventaja significativa de los fideicomisos es que evitan la sucesión, que es el proceso legal a menudo largo de autenticar un testamento. La sucesión puede ser costosa, según las leyes de su estado y el tiempo que lleve verificar los detalles, pagar las deudas y distribuir los activos a los beneficiarios designados.
Muchas personas averiguan cuánto tiempo lleva el proceso de sucesión en su estado y, si es necesario, una cuenta fiduciaria podría ser una mejor opción.
Cómo establecer un fondo fiduciario para niños
Establecer un fondo fiduciario para sus hijos no tiene por qué ser difícil, lento o costoso. Es posible mantener las cosas simples y optimizadas. Si sigues estos pasos, ¡habrás terminado en poco tiempo!
- Indique el propósito del Fideicomiso
- Determine cómo se financiará el Fideicomiso.
- Determinar quién estará a cargo del Fideicomiso.
- Crear el Fideicomiso y los Documentos de Fideicomiso legalmente.
- Transferir activos al Fideicomiso y financiarlo
#1. Indique el propósito del Fideicomiso
Antes de establecer el fondo fiduciario, debe comprender claramente el propósito del fondo fiduciario para su hijo. Determine si el Fideicomiso beneficiará a uno oa todos sus hijos. Si se van a distribuir ciertos activos a beneficiarios específicos, esto debe especificarse.
Uno puede establecer un fondo fiduciario para una variedad de propósitos. Podría ser para proporcionar fondos para la universidad, transmitir bienes raíces o transmitir otras herencias y activos. Los fondos fiduciarios también son formas excelentes de brindar seguridad financiera a un ser querido con necesidades especiales.
#2. Deje en claro cómo se financiará el fideicomiso.
Establecer un fideicomiso es solo el primer paso. Después de eso, se debe financiar un fideicomiso para que pueda mantener activos, brindar protección y un día se distribuye. Después de decidir el propósito del Fondo Fiduciario, el siguiente paso es determinar qué activos debe tener el Fideicomiso. Los fideicomisos se pueden financiar con inversiones, bienes raíces o efectivo.
#3. Determinar quién estará a cargo del Fideicomiso.
La elección de un Fideicomisario (la persona que administrará el Fondo Fiduciario) puede ser el paso más importante del proceso. Obviamente, debe seleccionar a alguien de confianza porque estará a cargo de supervisar la administración y distribución del Fideicomiso en nombre de los beneficiarios (probablemente sus hijos).
#4. Configure el Fideicomiso y los documentos del Fideicomiso legalmente.
Una vez que haya decidido quién se beneficiará del fideicomiso, cómo se financiará y quién lo administrará, es hora de establecer legalmente su fondo fiduciario.
Esto se puede lograr reuniéndose con un abogado de planificación patrimonial, que es la ruta tradicional y costosa. Alternativamente, si desea una opción igualmente efectiva pero significativamente más asequible y accesible, usar un servicio en línea confiable como Trust & Will puede ser una excelente opción.
#5. Colocar activos en el Fideicomiso
¡Recuerda! No habrá terminado hasta que se financie el fideicomiso. Financiar un fideicomiso significa esencialmente transferir la propiedad de los activos al fideicomiso. Si transfiere algún bien inmueble a él, debe ejecutar una nueva escritura utilizando Idioma del fideicomisario. Otros activos, como cuentas, inversiones o pólizas, también deberán cambiarse de título para convertirse en propiedad del fideicomiso. Este es un procedimiento sencillo que se puede completar contactando directamente a las instituciones financieras.
Una vez que el Fideicomiso esté completamente financiado, el Fideicomisario que usted designe puede comenzar a administrar todos los activos contenidos en él en nombre de sus hijos. Si se nombró a sí mismo como fideicomisario, también debe nombrar a un fideicomisario sucesor que pueda hacerse cargo si usted no puede hacerlo. El Fideicomisario es responsable de administrar y distribuir los activos del Fideicomiso de acuerdo con los términos del Fideicomiso.
¿Cuánto tiempo lleva establecer un fondo fiduciario?
El proceso de creación de un instrumento de fideicomiso, también conocido como escritura de fideicomiso o declaración de fideicomiso, se puede completar rápidamente. Cuando tiene en cuenta el tiempo que lleva determinar sus objetivos y la mejor manera de lograrlos, la línea de tiempo se vuelve significativamente más larga.
Por ejemplo, si desea que se distribuyan activos específicos en momentos específicos o tiene la intención de utilizar el fideicomiso para calificar para el cuidado a largo plazo además de dejar activos a sus herederos, esto requerirá más planificación y, por lo tanto, más tiempo.
De manera similar, establecer un fondo fiduciario para un gran patrimonio con múltiples beneficiarios llevará más tiempo que establecer un fideicomiso para un solo beneficiario con activos limitados.
Cuanto más control desee sobre los activos, más difícil se vuelve el proceso. Además, la transferencia de un título de propiedad requiere documentación legal, la presencia de un notario y testigos, así como el registro y archivo. Este paso puede tomar algún tiempo si está financiando el fideicomiso con bienes inmuebles u otros activos cuyos títulos deben transferirse.
Lee también: CÓMO SACAR DINERO DE UN FONDO FIDUCIARIO
¿Cuál es el costo de establecer un fondo fiduciario?
El costo de establecer un fideicomiso varía. Sin embargo, debido a que debe transferir la titularidad de su propiedad, lo que incurre en cargos adicionales, y debido a que se debe mantener un fondo fiduciario durante su vida y después de su muerte, el costo será mayor que el de crear un testamento, que no requiere la transferencia de la titularidad. ni mantenimiento continuo.
Pídale a su abogado una estimación de los honorarios asociados y compárelos con los beneficios financieros esperados antes de decidir establecer un fideicomiso. Si los beneficios superan el costo de la instalación y el mantenimiento, así como la molestia de la administración continua, entonces un fondo fiduciario puede ser adecuado para usted.
Errores comunes cometidos durante la creación de un fondo fiduciario para niños
Si bien todos ingresan a este proceso con las mejores intenciones, hay algunos errores comunes. Es más fácil evitar estos errores comunes entendiéndolos primero.
#1. Falta de selección del Fideicomisario apropiado
Escoger al Síndico equivocado es un error común que cometen los padres. Ocurre con honestidad, y generalmente surge del hecho de que no queremos pensar en la realidad de nuestra ausencia, por lo que nos apresuramos a tomar la decisión. Puede parecer fácil elegir a un familiar cercano porque sabe que se preocupará por los mejores intereses de sus hijos, pero debe considerar algunos problemas bastante realistas que pueden surgir si elige a alguien únicamente porque está relacionado con usted.
Considere factores tales como:
- La salud del Síndico
- Que lejos estan de ti
- ¿Qué edad tienen?
- Cuando sus hijos estén listos para hacerse cargo del Trust, ¿qué edad tendrán?
- ¿Son confiables?
- Lo que sus habilidades básicas de juicio han demostrado previamente
Es fundamental tomarse el tiempo para seleccionar a la persona adecuada para administrar el fondo fiduciario de sus hijos. Elegir a la persona equivocada puede conducir a una variedad de problemas complicados con consecuencias en el mundo real (como la mala gestión del fideicomiso). Y, desafortunadamente, si el fideicomisario no está haciendo el trabajo que esperabas, es muy probable que no estés presente para arreglarlo.
#2. Falta de claridad con respecto a los objetivos del Fideicomiso
Si tiene metas equivocadas, o si no está seguro de cuáles son sus metas, puede darles a sus hijos adultos jóvenes acceso a dinero que causará más daño que bien. Pensar en cómo y cuándo sus hijos deberían poder acceder a su dinero es fundamental para establecer con éxito el fondo fiduciario más beneficioso para su futuro financiero.
¿Quieres dar dinero a tus hijos adultos todos los años? ¿Una vez cada tres años? ¿Cuando llegas a cierta edad? ¿Cuándo alcanza un hito o una meta importante en la vida (como graduarse de la universidad o casarse)?
Establecer un fideicomiso útil requiere ser minucioso y reflexivo acerca de cómo (¡y cuándo!) sus hijos reciben el dinero en su fondo fiduciario.
#3. Falta de inclusión de disposiciones de protección de activos
La protección de activos que puede proporcionar un fideicomiso si se establece correctamente es un beneficio significativo. Incluir provisiones derrochadoras dentro de un fondo fiduciario puede evitar que los beneficiarios cometan errores financieramente desastrosos que podrían resultar en una gran pérdida.
Otro aspecto importante de tener un fondo fiduciario es establecer un sistema de frenos y contrapesos. Supervisar los activos a lo largo del tiempo puede ayudar a garantizar su seguridad a largo plazo.
#4. No realizar una revisión anual del Fideicomiso
Es fundamental revisar su Fideicomiso anualmente. Las cosas cambian en la vida y su Plan Patrimonial debe mantenerse al día. Tener un plan desactualizado puede ser tan desastroso como no tener ninguno.
Revisar constantemente su Fideicomiso le permite reevaluar cosas como:
- ¿A quién ha elegido para servir como fideicomisario?
- ¿Ha incluido todos los posibles beneficiarios?
- ¿Hay beneficiarios que ya no deberían estar incluidos?
- ¿Ha habido nacimientos en la familia que necesitarían actualizar su Fideicomiso?
- ¿Ha habido víctimas mortales?
- ¿Ha cambiado la salud mental o física de su Síndico designado?
Inconvenientes y alternativas de los fondos fiduciarios
La principal desventaja de la creación de un fondo fiduciario es el costo de hacerlo. Los servicios de un abogado de confianza no son baratos. Cuanto más detallado sea el fondo fiduciario, más tiempo llevará establecerlo y, como resultado, es probable que aumente el costo. Sin embargo, algunos de los costos iniciales de establecer un fideicomiso pueden compensarse a largo plazo al reducir el tiempo y los costos de la sucesión.
Tenga en cuenta que incluso si se establece un fideicomiso, aún se requiere una última voluntad y testamento. Hacer un testamento suele ser menos costoso que establecer un fideicomiso. Un testamento, por otro lado, no le da tanto control sobre sus activos como lo hace un fideicomiso. Además, los bienes transferidos a través de sucesiones son menos privados que los bienes transferidos a través de un fideicomiso. Además, la transferencia de activos con un testamento generalmente lleva más tiempo que con un fideicomiso.
Otra forma de transferir activos es a través de cuentas de custodia UTMA/UGMA. Suelen utilizarse para transferir activos a menores y, en ocasiones, con fines educativos. Las cuentas de custodia, por otro lado, no dan control sobre cómo se utilizan los activos. El beneficiario tiene el control total de los activos una vez que alcanza la edad requerida, que suele ser 21 años en la mayoría de los estados. Además, se considera que el dinero en las cuentas de custodia es propiedad del beneficiario y tiene un mayor impacto negativo en la ayuda financiera que un plan de ahorro para la universidad 529.
¿Es posible sacar dinero de un fondo fiduciario?
Sí, si usted es el fideicomisario, puede sacar dinero de su propio fideicomiso. Puede sacar dinero como mejor le parezca o según sea necesario, ya que tiene un interés en el fideicomiso y sus activos. Además, puede agregar o eliminar activos del fideicomiso.
¿Por qué los individuos crean confianza?
Si desea asegurarse de que sus bienes se administren en beneficio de sus herederos de acuerdo con sus preferencias, piense en crear un fideicomiso. Mantenga sus activos mientras evita los impuestos y las tarifas de legalización relacionadas con la transferencia de activos a través de un testamento. Cree una donación benéfica con beneficios fiscales.
¿Cómo funciona un fondo fiduciario?
Un fideicomiso es un mecanismo para la planificación patrimonial que permite apartar dinero y/u otros activos para distribuirlos a los beneficiarios del fideicomiso en el futuro. Se crean con la guía de un abogado de planificación patrimonial para mantener los activos de otra persona.
¿Qué ocurre si vence un fondo fiduciario?
Los fideicomisarios tienen la responsabilidad de distribuir los activos del fideicomiso a los beneficiarios correspondientes al término del fideicomiso. Los fideicomisarios pueden ser responsables por abuso de confianza si no distribuyen al beneficiario correcto.
¿Cómo se financian los fideicomisos?
El fideicomiso puede distribuir dinero en una suma global, como una proporción de los activos, a lo largo del tiempo en pequeñas cantidades, o incluso de acuerdo con las evaluaciones del fideicomisario. Independientemente de lo que elija el otorgante, debe especificarse en el acuerdo de fideicomiso creado cuando establecieron el fideicomiso por primera vez.
Preguntas frecuentes sobre cómo configurar un fondo fiduciario
¿Cuánto cuesta establecer un fondo fiduciario?
Se podría crear un fideicomiso básico por menos de $100 usando un proveedor digital. En algunas áreas, hacer que un abogado establezca un fondo fiduciario para un patrimonio más grande o más intrincado puede costar $3,000 o más.
¿Es difícil establecer un fondo fiduciario?
Un fondo fiduciario es complicado y, con frecuencia, requiere el asesoramiento de un abogado para establecerlo; sin embargo, existen recursos en Internet para quienes lo hacen por sí mismos.
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