¿Estás deseando comprar tu primera casa? No hay prójimo dentro de tus muros. Tu patio trasero. ¿Un lugar donde puedes pintar del color que quieras sin obtener permiso de la gerencia? Comprar una casa puede ser uno de los eventos más emocionantes en la vida de una casa, pero ahorrar decenas de miles de dólares para el pago inicial puede ser desalentador. Entendemos. Y hemos preparado una guía sensata sobre cómo ahorrar dinero para una casa o hacer un pago inicial rápido dentro de los 6 meses o un año mientras todavía está alquilando.
¿Cuánto dinero necesitas para comprar una casa?
Antes de entrar en la guía detallada sobre cómo ahorrar dinero para una casa rápidamente dentro de los 6 meses o un año mientras aún está alquilando, debe saber cuánto dinero necesita ahorrar para el pago inicial. Debido a que existen numerosas formas de financiar una casa, nos concentraremos en las dos opciones más comunes para el pago inicial.
#1. Pago inicial de préstamo convencional
Es recomendable ahorrar hasta un 20% de pago inicial para la mayoría de los préstamos hipotecarios convencionales. Esto se debe a que la mayoría de los prestamistas exigen que pague un seguro hipotecario privado (PMI) si no realiza un pago inicial del 20%. Esto puede representar hasta el 2 % del saldo de su préstamo por año, lo cual es un costo mensual significativo.
#2. Préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA)
Los préstamos de la FHA son hipotecas respaldadas por el gobierno que están diseñadas para ayudar a las personas con bajos ingresos y crédito promedio a calificar para una hipoteca. Dependiendo de su puntaje de crédito y otros factores de calificación, puede dar un pago inicial de tan solo un 3.5 por ciento en una casa.
Existe un seguro hipotecario (llamado MIP) para este tipo de préstamo, pero le permite ahorrar mucho menos para el pago inicial. Siempre haga los cálculos para determinar qué es lo mejor para su situación financiera.
Cómo ahorrar dinero para una casa rápidamente
Siguiendo estas sencillas estrategias sobre cómo ahorrar dinero para una casa con un pago inicial rápido, aumentar su tasa de ahorro y comprar su casa más rápido una vez que haya determinado cuánto dinero necesita ahorrar para el pago inicial, podrá para comprar su casa antes!
#1. crear un presupuesto
¡La forma más efectiva de ahorrar dinero es planificarlo! Y no hay mejor manera de comenzar a ahorrar dinero que crear un presupuesto que le permita maximizar sus ahorros. El mejor lugar para comenzar es revisando sus gastos actuales. Examine sus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito de los últimos meses para ver a dónde se ha ido su dinero.
#2. conformarse con el nuevo pago de la hipoteca
Al comprar una casa, siempre es una buena idea comenzar a vivir con el pago de su nueva hipoteca ANTES de comprar la casa. Esto le da una idea de cómo se sentirá la vida (financieramente) una vez que compre la casa. El truco es que luego puede poner el dinero extra en su fondo de pago inicial.
#3. Ponga su próximo aumento en ahorros.
Al ahorrar para una casa, cada dólar adicional lo acerca a su meta. Considere depositar su próximo aumento si quiere llegar más rápido. Ya sea que siga adelante y pida un aumento ahora o espere hasta su revisión anual, si lo hace, ponga todo el dinero extra en su cuenta de ahorros para el pago inicial.
#4. Designarlo como un año de "estancia"
Las vacaciones son muy divertidas, pero pueden ser muy caras. ¿Por qué no renunciar al viaje este año y disfrutar de unas vacaciones en casa? Hay numerosas actividades gratuitas y de bajo costo en su ciudad (solo busque en Google), y puede disfrutar explorando su ciudad natal mientras ahorra miles de dólares para su nuevo hogar.
#5. Eliminar 'TODOS LOS GASTOS ADICIONALES' (por poco tiempo)
Si está decidido a ahorrar dinero para el pago inicial de una casa rápidamente, debería considerar desafiarse a sí mismo para renunciar a todos los extras. Esta es la forma más rápida de aumentar sus ahorros, pero si es demasiado agresivo con su presupuesto, puede que se sienta agotado. La forma más sencilla de lograr esto es pagar solo las necesidades.
#6. Obtenga un ajetreo adicional para ahorrar aún más
Si vivir con un presupuesto reducido no le atrae, considere obtener un ajetreo adicional para complementar sus ingresos y ahorros.
#7. Limpia tus deudas
"Espera un minuto, ¿qué?" ¿Cómo pagar mi deuda me ayuda a entrar en una casa más rápido?” Aunque pueda parecer atrasado, pagar su deuda puede ayudarlo a obtener una casa rápidamente y ahorrar dinero a largo plazo. Al calificarlo para un préstamo, los prestamistas consideran su relación deuda-ingreso (DTI), y cuanto menor sea su deuda, mejores serán sus términos.
#8. Vende tus artículos
¿Sabías que la mayoría de nosotros tenemos cientos (o incluso miles) de dólares y no nos damos cuenta? ¡Sí, la mayoría de los estadounidenses tienen artículos sin usar que pueden vender en este momento para ganar cientos de dólares (mientras también ordenan sus vidas)!
Las ventas de garaje han sido reemplazadas por Facebook Marketplace. Es sencillo tomar algunas fotos de sus artículos, agregar descripciones y precios y publicarlos en línea.
¿Necesita ayuda para decidir qué vender? Simplemente abra su garaje y busque artículos que no haya tocado en un año. Si no lo necesitará por un tiempo y vale $5 o más, ¡inclúyalo en línea y gane algo de dinero para su nuevo hogar!
#9. Haz que tus ahorros sean automáticos
Hacer que el pago inicial de la casa sea automático es una de las mejores maneras de ahorrar dinero rápidamente. Haga que se transfiera una cantidad fija a su cuenta de ahorros con cada cheque de pago.
Cómo ahorrar dinero para una casa en 6 meses
¿Quieres ser propietario de una vivienda? Probablemente esté imaginando la casa ideal en su cabeza en este momento y fantaseando con dar ese primer paso. Ahorrar para una casa es una empresa importante. Es dinero financiero importante.
Esta es una de las razones por las que recomiendo ahorrar dinero para una casa durante al menos 6 meses a un año. 6 meses o un año le brinda mucho tiempo para investigar su ubicación, ahorrar dinero para el pago inicial de una casa y conocer los detalles de la vivienda que necesita.
Le mostraremos cómo ahorrar dinero para el pago inicial de una casa en 6 meses o un año para maximizar sus objetivos de ahorro.
#1. Preparar el terreno
Es difícil establecer una meta cuando solo tienes una idea vaga de lo que estás buscando. Para crear un plan práctico, debe ir más allá de simplemente "ahorrar para una casa" y determinar dónde quiere comprar y cuánto cuestan las casas en el área deseada.
#2. Obtenga conocimiento sobre sus opciones de préstamo.
La conversación con su prestamista hipotecario debe incluir información sobre los tipos de préstamos para los que es probable que califique. Los diferentes tipos de préstamos tienen diferentes requisitos de pago inicial, lo que puede significar que podrá comprar antes de lo que piensa.
#3. Busque programas de asistencia para el pago inicial.
Es hora de considerar la asistencia para el pago inicial una vez que haya determinado cuánto dinero pondrá como pago inicial en su nueva casa. Su prestamista puede orientarlo en la dirección correcta hacia un programa que podría ser adecuado para usted, pero también vale la pena investigar un poco por su cuenta.
#4. Decide cuánto dinero necesitarás ahorrar.
Ahora que ha hecho su tarea sobre los precios de la vivienda, los tipos de préstamos y la asistencia para el pago inicial, es hora de ponerle un número a su meta de ahorro para la vivienda.
#5. Configura depósitos automáticos a tu cuenta de ahorros.
Configure transferencias automáticas a su cuenta de ahorros para el hogar mientras estamos en el tema de su cuenta bancaria. Depende de usted si hace esto semanal o mensualmente, pero mover su dinero directamente a ahorros, en lugar de iniciar sesión y transferir manualmente los fondos, lo ayudará a evitar la tentación de gastarlo en otra parte.
#6. Congelar cuentas de entretenimiento y lujo
Los dólares se suman, y eliminar los gastos innecesarios es un excelente lugar para comenzar. Si tiene varios servicios de transmisión, considere reducir su suscripción a uno solo. O, mejor aún, ¿puedes cancelarlos todos y tomar prestado temporalmente el inicio de sesión de un amigo para tu servicio favorito?
#7. Ajusta tu cinturón.
Cuando tiene en mente un objetivo de ahorro significativo, la reducción de gastos no debe limitarse a las suscripciones de lujo. Es hora de hacer algunos cortes en todas partes. Sin embargo, es fundamental ser realista.
Cómo ahorrar dinero para una casa mientras se alquila
Si tiene dificultades para ahorrar para una casa en un año mientras alquila y no sabe cómo maximizar su pago inicial, tenemos algunas sugerencias.
#1. Ahorre dinero en alquiler
Una de las primeras formas en que los inquilinos pueden ahorrar dinero para una casa mientras alquilan es reducir la cantidad de alquiler que pagan. Hay varios enfoques que puede tomar:
- Mudarse a un apartamento más pequeño o menos costoso.
Puede parecer contradictorio porque primero debe tener dinero para mudarse (depósito de seguridad, el alquiler del primer mes y dinero para mudarse y encender los servicios públicos), pero mudarse a un nuevo lugar podría ahorrarle cientos de dólares cada mes.
- Busca un compañero de cuarto.
Si bien esta no es una estrategia única para todos, si tiene una habitación libre que se puede alquilar por un período corto, puede agregar fácilmente cientos de dólares a la cuenta de ahorros de su casa. Si un compañero de cuarto las 24 horas no es para ti, el enfoque de Airbnb puede ser una opción si vives en un área con una gran cantidad de visitantes de fuera de la ciudad.
#2. Replantéate los pequeños lujos de tu vida.
Disfrutamos de nuestras suscripciones de transmisión, entregas de comida, vinos finos y días de mimos en el salón, pero estas actividades no son necesidades, son pequeños lujos que nos hacen felices. Estos pequeños lujos, aunque parezcan pequeños en la superficie, pueden consumir rápidamente una gran parte de su presupuesto si no tiene cuidado.
#3. Busque maneras de ahorrar dinero en los servicios que ya son necesarios.
Es difícil averiguar dónde puede ahorrar dinero para una casa mientras alquila, especialmente cuando se trata de decidir a qué lujos renunciar. También es difícil encontrar formas de reducir esos bienes y servicios necesarios, ¡así que asegúrese de estar realmente preparado para hacer estos sacrificios!
#4. Tener un plan de ahorro sólido.
¿Cuál es el tamaño de su cuenta de ahorros? Si usted es como el 69 por ciento de los estadounidenses, probablemente tenga menos de $1,000 en su cuenta de ahorros. Hay cuentas de ahorro de alto rendimiento disponibles, pero no son realmente de alto rendimiento. Los bancos más grandes del país parecen ofrecer las tasas de ahorro más bajas.
Conclusión
Es posible que implementar solo una de las ideas de esta guía sobre cómo ahorrar dinero para una casa rápidamente dentro de los 6 meses o un año mientras todavía está alquilando no aumente significativamente sus ahorros, pero si prueba algunas de ellas, puede hacer una diferencia significativa para su cuenta de ahorros después de unos meses y lo pondrá en el camino correcto para tener suficiente para su nuevo hogar.
Preguntas frecuentes sobre cómo ahorrar dinero para una casa
¿Cómo ahorro para una casa nueva?
Para ahorrar dinero rápidamente para una casa, adopte un enfoque múltiple: reduzca los gastos adicionales cuando sea posible, reserve aumentos, reembolsos de impuestos y otras ganancias imprevistas, tome un trabajo adicional para obtener ingresos adicionales y mantenga sus ahorros en un alto rendimiento cuenta de ahorros.
¿Cómo puedo reducir costos en casa?
- Instala una aplicación de finanzas personales.
- Planifica tus comidas y cocina en casa.
- Hacer una lista de compras.
- Cancele la televisión por cable para ahorrar dinero en entretenimiento.
- Reduzca su consumo de electricidad.
- Invierta en tecnología de hogar inteligente para ahorrar dinero.
¿Cuál es la regla de los 30 días?
La regla de ahorro de 30 días requiere que posponga todas las compras impulsivas y no esenciales durante 30 días. En lugar de gastar su dinero en algo que quizás no necesite, lo pensará durante 30 días. Si aún desea realizar esa compra al final del período de 30 días, no dude en hacerlo.
Artículos Relacionados
