La parte más agradable de comprar una casa es mirar anuncios de bienes raíces en línea y planificar exactamente cómo remodelarías esa cocina anticuada. No tanto como reservar dinero para el pago inicial. Pero comprar una casa es una de las decisiones financieras más importantes que jamás tomará, y el monto de su pago inicial afectará significativamente cuánto pedirá prestado y cuánto tendrá que pagar cada mes. ¿Qué se necesitará para ahorrar en 2023 para el pago inicial de una casa? Para la mayoría de las personas, es un objetivo financiero a largo plazo que requiere algunos cambios de estilo de vida potencialmente significativos. Esta publicación de blog analizará consejos sobre cómo ahorrar para una casa mientras se alquila con bajos ingresos y para el pago inicial en 2023.
Cómo ahorrar para el pago inicial de una casa
Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a ahorrar dinero para el pago inicial de una casa antes de lo que podría haber anticipado en 2023.
#1. establecer un presupuesto
Saber a dónde va su dinero es esencial si desea ahorrar para el pago inicial de una casa en 2023. Puede que le resulte más sencillo hacer recortes y comenzar a ahorrar más una vez que haga un balance de cuánto ha estado gastando en extras como ropa, compras y entretenimiento. La etapa inicial es establecer y adherirse a un presupuesto. Hay muchas estrategias presupuestarias diferentes disponibles, y la que funcione mejor para usted será la que más pueda seguir.
#2. Establece tu presupuesto para comprar una casa
El 30% de tus ingresos es una sugerencia específica del porcentaje que debes gastar en vivienda. Pero hacerlo no implica asumir una hipoteca que consume un tercio de tu salario. Todos los costos de vivienda, como impuestos, electricidad y seguros, deben incluirse en ese 30%. Determine el tamaño de la casa que puede pagar y planifique cuánto dinero necesitará para el pago inicial.
#3. Automatice el proceso de ahorro
Transferir dinero a su cuenta de ahorros cuando sería más agradable gastarlo puede ser doloroso. Tiene sentido automatizar sus ahorros debido a esto. Sus ahorros aumentarán automáticamente si establece regularmente un depósito automático en su fondo de pago inicial. Incluso puede configurar un depósito automático en una cuenta de ahorros de alto rendimiento en línea o en una institución financiera diferente de su cuenta corriente.
#4. Reducir costos
Deberá observar detenidamente sus gastos en algún momento del proceso de tratar de ahorrar para el pago inicial de una casa y decidir hacer recortes si desea ahorrar dinero más rápidamente en 2023.
Comience con costos no esenciales como una membresía de gimnasio, comidas en restaurantes o suscripciones de transmisión. Aunque el ejercicio es esencial, ¿debería pagar $50 por mes? Correr al aire libre o hacer ejercicio mientras ve videos informativos de YouTube son opciones gratuitas.
#5. Compra usada para ahorrar dinero
Es posible que se sorprenda de cuánto dinero puede ahorrar comprando cosas usadas en lugar de ropa, zapatos, muebles, electrodomésticos, automóviles y otros artículos nuevos. Sin embargo, es crucial usar la estrategia al hacer compras. Gastar dinero en cosas que deben repararse o reemplazarse de inmediato no es una buena idea.
Comprar usado es un plan inteligente tanto para los deseos como para las necesidades cuando se trata de ahorrar para el pago inicial de una casa. Puede saciar los deseos de artículos novedosos, como ropa, que se pueden encontrar por centavos de dólar. Además, puede ahorrar dinero en necesidades como un teléfono de reemplazo si elige un modelo reacondicionado certificado menos costoso.
#6. cocinar más
Aunque suene a cliché, hay una buena razón por la que los expertos en finanzas personales aconsejan cocinar más comidas en casa cuando se intenta ahorrar dinero: funciona. Los estadounidenses gastaron un promedio del 8.6 % de su ingreso disponible en alimentos en 2020. De esto, el 3.6 % se destinó a alimentos comprados fuera del hogar y el 5 % a alimentos preparados en el hogar. Cambiar algunas de las comidas que actualmente come afuera por otras que prepara en casa podría ayudarlo a ahorrar aún más dinero para el pago inicial de una casa. Comer en un restaurante suele ser significativamente más caro que cocinar en casa.
#7. Conviértase en un revendedor campeón.
Algunas de las propiedades que posee podrían ayudarlo a llegar allí cuando intente ahorrar el pago inicial de una casa en 2023. Considere vender las cosas que ya no necesita o usa en mercados en línea, en tiendas de empeño o de consignación cercanas, o en un patio rebaja.
# 8. Vuelve a casa
En el pasado, los adultos jóvenes podían dejar la casa de sus padres después de la escuela secundaria o la universidad sin mirar atrás. Sin embargo, muchos jóvenes están concluyendo que quedarse en casa un poco más puede ser la única forma de acumular un pago inicial para su propia casa.
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Cómo ahorrar para una casa mientras se alquila
Podría parecer imposible ahorrar para una casa mientras se alquila en 2023. ¡Después de todo, el alquiler es caro! Y el precio sigue siendo el mismo. En el verano de 2022, el alquiler promedio de un apartamento de dos habitaciones en todo el país era de $1,358. Con más de su casa alquilada cada año, ¿cómo ahorrará para una casa mientras alquila lo suficientemente grande como para comprar una?
Consejos sobre cómo salvar una casa mientras se alquila en 2023
Aquí hay un resumen rápido de algunos de los mejores consejos sobre cómo ahorrar para una casa mientras alquila:
#1. Cumplir con un presupuesto.
Hacer un presupuesto le demuestra a su dinero quién está a cargo: usted. En lugar de preguntarse adónde fue a parar su dinero, ahora tiene la autoridad para dirigirlo. Al crear un presupuesto, puede lograr cualquier objetivo financiero, como ahorrar para el pago inicial.
#2. Pagar la deuda.
Escuche esto: en promedio, los estadounidenses gastan el 30% de su salario mensual pagando deudas que no son hipotecas (como facturas de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos para educación). Eso equivale a que más de un tercio de su salario se desperdicia en cosas del pasado en lugar de destinarse a su futuro hogar.
#3. Encuentra un compañero de casa.
Imaginemos que es una persona soltera que intenta ahorrar dinero para comprar una casa mientras alquila un apartamento. Un apartamento de dos habitaciones probablemente no costará mucho más que uno de una habitación. Considere que en el verano de 2022, el alquiler medio nacional de un apartamento de dos habitaciones era de $1,358. Mientras tanto, un apartamento de una habitación tenía un precio de $ 1,185. ¡Esa diferencia no es ni siquiera $200! Entonces, en lugar de pagar el doble del alquiler, ¿por qué no mudarse a un apartamento de dos habitaciones, encontrar un compañero de cuarto y dividir el costo?
#4. Encuentre un apartamento menos costoso.
Mudarse nunca es placentero, especialmente si se muda de un vecindario de moda a uno que no lo es. Pero, ¿y si obtener un alquiler más barato pudiera agregar rápidamente miles de dólares a sus ahorros para el pago inicial?
#5. Reducir los gastos innecesarios.
Reducir los artículos que no necesita es otro enfoque para aumentar sus ahorros cuando alquila y trata de ahorrar para una casa en 2023. Sí, puede doler renunciar a algunas indulgencias. Pero tenga en cuenta que es sólo fugaz. Estos gastos se pueden volver a agregar a su presupuesto una vez que haya alcanzado su objetivo de pago inicial.
#6. Vende cosas.
Sin duda, tu apartamento o casa de alquiler está lleno de basura que ya no usas. ¡Véndelo! Puede realizar una venta de garaje si reside en un lugar concurrido. O puede vender en línea en sitios web como eBay, Craigslist o Facebook Marketplace.
#7. Iniciar un negocio paralelo.
Consiga un segundo trabajo si desea impulsar sus esfuerzos para ahorrar para una casa mientras alquila. No tiene que ser elaborado. No permanecerás empleado allí indefinidamente. Así que elija una actividad esencial que no detestará realizar después del trabajo.
#8. Conserva los aumentos y las bonificaciones.
¿Tienes la oportunidad de ganar bonos en el trabajo? Puede estar en una posición en la que sus comisiones aumenten cuanto más trabaje. O tal vez te mereces un aumento de sueldo. Cualquiera que sea su puesto de trabajo, destinar cualquier dinero adicional que gane a su objetivo de pago inicial es una excelente manera de ahorrar para una casa mientras alquila.
#9. Abstenerse de alquiler con opción a compra.
Antes de terminar, debemos cambiar de marcha y advertirle sobre las propiedades de alquiler con opción a compra. Podría tener la tentación de elegir esta opción, pero asegúrese de comprender cómo estas ofertas pueden perjudicarlo antes de tomar una decisión.
Una casa de alquiler con opción a compra es una casa que alquila por un tiempo antes de comprarla. La idea es reservar una casa incluso si actualmente no puede pagarla. El alquiler con opción a compra es más caro que alquilar y tratar de ahorrar dinero para una casa al mismo tiempo.
Cómo ahorrar para una casa con bajos ingresos
Es hora de ahorrar ahora que sabe cuánto efectivo necesitará en 2023 para comprar una casa con bajos ingresos. Puede usar estos consejos para ahorrar para su futura casa con bajos ingresos, independientemente de si recién está comenzando a ahorrar o si ya tiene algo de dinero en el banco.
#1. Aumente su puntaje de crédito para gastar menos, tal vez.
Puede obtener una hipoteca incluso si tiene mal crédito, pero probablemente tendrá que pagar más intereses que alguien con buen crédito. Aunque una diferencia del 1 por ciento en el interés puede no parecer mucho, se acumula en el transcurso de un préstamo a 30 años.
#2. Consulte los programas especiales de asistencia.
Algunos préstamos y programas pueden ayudarlo a convertirse en propietario de una vivienda al brindarle pagos iniciales más bajos, ayuda con el pago inicial y otros beneficios, según su situación. Por ejemplo, los préstamos de la FHA tienen pagos iniciales más bajos para propietarios primerizos, y el Departamento de Asuntos de Veteranos tiene opciones únicas tanto para miembros en servicio activo como para veteranos.
#3. Gana dinero con artículos que no usas.
Tratar de ahorrar dinero para una casa puede ser un desafío para las familias con bajos ingresos. Una de las causas es que los salarios con frecuencia no alcanzan el costo de vida promedio. Debido a que el mazo ya está cargado en tu contra, ¿cómo se supone que debes ahorrar? Las familias tampoco suelen calificar para cosas como conseguir un segundo trabajo.
Esto se debe simplemente a la falta de tiempo para dedicarlo a un nuevo trabajo. Vender cosas que posees es una forma de ganar más dinero sin perder tiempo. Los productos para niños se encuentran entre las cosas más rentables para vender. Por lo tanto, ¡ya estás en una buena posición si eres padre!
#4. Fíjese una meta y comience a ahorrar más dinero.
Los ahorros se utilizan con frecuencia para el pago inicial, los costos de cierre y como una red de seguridad en caso de costos imprevistos o cambios en las circunstancias de la vida. Por lo tanto, tener una suma razonable de ahorros hace que calificar para una hipoteca sea más sencillo, ya que los prestamistas lo ven como menos riesgoso, según Johnson.
Tisdale dice que si tiene bajos ingresos, debe establecer metas antes de ahorrar dinero para una casa. Establecer metas le da el impulso para seguir su plan financiero. Su cerebro es reconfigurado por ellos, lo que ayuda a tomar mejores decisiones. Imagina el tipo de vida que quieres tener. ¿Qué papel juega una casa? ¿Dónde está? ¿Cuál es el precio? Ella aconseja: “Sé lo más explícito que puedas”.
¿Cuál es la forma más rápida de ahorrar para una casa?
Maneras fáciles de ahorrar para una casa rápidamente:
- Establezca un presupuesto (Sí, en serio). Hacer una estrategia es el mejor enfoque para ahorrar dinero.
- Subsistir del pago de la nueva hipoteca.
- Guarda tu próximo bono.
- Haga de este año una "vacación en casa".
- Detener todos los gastos innecesarios (por un corto tiempo)
- Consigue un trabajo adicional para ahorrar más dinero.
- Limpia tu deuda.
- Vende tus cosas.
¿Cuánto dinero debe ahorrar antes de comprar una casa?
Un método inteligente para comprar una casa si está obteniendo una hipoteca es reservar al menos el 25% del precio de venta en efectivo para pagar el pago inicial, los costos de cierre y los gastos de reubicación. Por lo tanto, si gasta $250,000 en una casa, podría pagar más de $60,000 para cubrir todos los costos asociados.
¿Cómo se ahorra de manera realista para una casa?
Estos son nuestros mejores consejos para ahorrar para una casa si algún día quiere ser propietario de una casa:
- Establece cuanto requieres.
- Hágase cargo de su deuda.
- Aplazar temporalmente el ahorro para la jubilación.
- Facilita el ahorro utilizando la tecnología.
- Solicita un regalo en efectivo.
- Iniciar un negocio paralelo.
¿Vale la pena ahorrar un 20% para una casa?
Sí, hacer un pago inicial del 20 % reducirá los costos de vivienda. Los prestatarios ahorrarán mucho dinero durante la vida de su préstamo hipotecario si hacen un pago inicial grande. Sin embargo, muchos compradores de vivienda por primera vez pueden subir la escalera de la vivienda más rápido con un pago inicial más pequeño.
¿Cuánto debo ahorrar al mes para una casa?
Según datos de la Reserva Federal, el estadounidense medio apenas ahorra el 6% de su renta disponible. Suponiendo que él o ella tenga el ingreso familiar promedio, el 6% sería alrededor de $300 por mes, lo que, si comenzara a ahorrar a los 28 años, sería suficiente para comprar una casa de $100,000 a los 35 años.
¿A qué edad debo ahorrar para una casa?
Nunca es un mal momento para empezar a ahorrar. El mejor momento para empezar a ahorrar es a los 20 años.
¿Puedo ahorrar para una casa en 1 año?
¡Podrías lograr esto en solo un año! Hemos creado un análisis minucioso de cómo hacer que todo funcione utilizando los precios medios de la vivienda a nivel nacional, los ingresos y la contabilidad del pago inicial, los costos de cierre y otros gastos.
¿Cuánto necesito ahorrar para comprar una casa de 300k?
Necesitará por lo menos $10,500 a $15,000 si quiere gastar aproximadamente $300,000 en una casa pero no puede obtener la aprobación para un programa de financiamiento que no exige un pago inicial. También son necesarios los cargos de cierre y otras tarifas, que generalmente representan del 2 al 5% del precio de compra.
¿Cómo puedo empezar a ahorrar para una casa a los 20 años?
Cómo empezar a ahorrar para una casa a los 20 años:
- Considere el tipo de casa que puede pagar.
- Realice pagos puntuales y consistentes en sus facturas.
- Abra una cuenta de ahorros con una tasa de interés más alta.
- Establezca (¡y cumpla!) un presupuesto.
- Ahorre todo su dinero.
- Benefíciese de las deducciones fiscales.
- Comience un negocio paralelo.
Conclusión
Debe tener un plan bien pensado si desea ahorrar para una casa en 2023 mientras está alquilada, con bajos ingresos y para un pago inicial. Pero primero, asegúrese de conocer el pago inicial necesario. Aunque muchas personas piensan que necesitan un 20 % de pago inicial para comprar una casa, usted puede comprar una casa con tan solo un 3 % de pago inicial.
Por ejemplo, los Préstamos VA no le permiten poner dinero en la compra de una casa. Antes de comenzar a ahorrar, considere sus alternativas de financiamiento y calcule cuánto dinero necesitará.
Existen numerosos consejos que puede utilizar para ahorrar dinero para el pago inicial, independientemente de si ya ha comenzado a ahorrar para una casa o si comenzará a hacerlo en 2023. Comience por establecer un presupuesto familiar que incluya reservar una suma específica de dinero. cada mes para su pago inicial.
- CÓMO AHORRAR DINERO PARA UNA CASA: Consejos simples
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- ¿CUÁNTO DEBE AHORRAR AL MES?: ¿Tengo que ahorrar?
- COMPRAR UNA SEGUNDA CASA: Guía de inversión
Referencias
