Alquilar con mal crédito requiere cierta preparación para demostrar a los propietarios que eres un buen inquilino a pesar de tu bajo puntaje. Esto es lo que necesita saber sobre ayuda para alquilar apartamentos con mal historial de crédito y desalojo, así como también sobre cómo alquilar una casa con mal crédito. Hay muchas razones por las que puede tener un puntaje de crédito malo, pero eso no debería impedirle alquilar en este país. Cuando busque un apartamento, pregunte "¿Qué puntaje de crédito se necesita?"
Puede alquilar mientras reconstruye su crédito. Puede parecer que su única opción es mudarse con un amigo o pariente, pero esta guía sobre el alquiler con un mal historial de crédito, altos ingresos y desalojo puede ayudarlo a alquilar apartamentos.
¿Qué puntaje de crédito necesita para alquilar un apartamento?
La pregunta es engañosa. Las empresas de alquiler prefieren más de 620 puntajes FICO. Alquilarán a aquellos con puntajes más bajos si pagan un depósito mayor, tienen un codeudor o cumplen con otros criterios. Si su puntaje de crédito está en los bajos 500 (o menos), usted es un inquilino de alto riesgo y puede tener problemas para obtener un contrato de arrendamiento. Sin embargo, puedes simplificar el proceso.
¿Por qué los propietarios verifican los puntajes de crédito?
Un propietario potencial querría conocer el historial de crédito de un inquilino antes de aprobar su solicitud para evaluar el riesgo. Si su informe de crédito muestra falta de pago, es posible que pierda o se retrase en el alquiler de su nuevo apartamento. Un propietario puede verificar su historial de alquiler para determinar qué tipo de inquilino será.
Su solicitud no será necesariamente denegada. En algunos casos, los propietarios verifican el crédito para determinar los montos del depósito de seguridad. Cuanto menor sea su puntaje de crédito, mayor será su depósito de seguridad.
Alquilar apartamentos con mal crédito
Si tiene un mal historial de crédito y desalojo (los puntajes por debajo de 580 se consideran "malos"), alquilar apartamentos puede ser complicado. Aquí hay algunas cosas que puede hacer para mejorar sus probabilidades.
#1. Obtener cartas de recomendación
Si tiene un puntaje de crédito bajo, busque cartas de recomendación de cualquier persona con la que tenga una relación financiera. Incluso si su historial de crédito muestra errores financieros pasados, su arrendador o banco pueden responder por sus buenos hábitos ahora.
#2. Encuentre listados sin verificación de crédito.
Algunos propietarios no quieren lidiar con solicitudes de alquiler o verificaciones de antecedentes. Tendrás que buscarlos porque son raros.
#3. Revise sus informes de crédito
Saber qué afecta su puntaje de crédito puede ayudarlo a construirlo o explicar los comentarios negativos a un arrendador. Sea honesto con un arrendador potencial acerca de su crédito.
#4. Un codeudor puede ayudar a los inquilinos de apartamentos con mal crédito
Los co-firmantes acuerdan pagar cualquier alquiler que usted deje de pagar legalmente. Si su crédito es bajo, encontrar un codeudor antes de que el propietario lo solicite puede ahorrar tiempo y señalar su intención de pagar a tiempo.
#5. Cuéntale a un arrendador potencial sobre tus finanzas.
Escríbale al arrendador una carta explicando sus problemas financieros y lo que está haciendo para mejorar. Si explicas tu puntuación baja, es posible que la pasen por alto.
#6. Encuentra propietarios privados
Los propietarios privados suelen ser más indulgentes con el crédito que los complejos de apartamentos. Es posible que algunos propietarios privados no hagan verificaciones de crédito y, si lo hacen, puede explicarlo.
#7. Pague por adelantado el alquiler o aumente su depósito de seguridad.
La mayoría de las personas con mal crédito compensan pagando un depósito de seguridad mayor. El mínimo suele ser de 1 a 2 meses de alquiler además de otros costos de mudanza. Prueba de ingresos y extractos bancarios también ayudan.
Alquilar con mal crédito pero altos ingresos
A continuación hay consejos para alquilar con mal crédito o desalojo pero altos ingresos.
#1. Admita que tiene un mal historial crediticio.
No oculte su mal historial crediticio. Dígales a los propietarios potenciales la verdad. Explique por qué tiene ese registro y cómo lo está mejorando. Siempre encuentre una solución explicándola a fondo. Este consejo sobre el alquiler con mal crédito y altos ingresos funciona mejor para los propietarios individuales, ya que es posible que las grandes empresas de administración no puedan cambiar sus reglas.
#2. Muestra tus altos ingresos
Los talones de pago y los ahorros pueden demostrar su valía. Un ingreso amigable para el arrendador es 40 veces el alquiler mensual. Si el alquiler es de $1,500 por mes, gane $60,000 por año.
#3. Pagar deudas
Un buen crédito ofrece beneficios más allá de la fácil aceptación por parte del inquilino. Aprobaciones rápidas de préstamos y tasas bajas están disponibles. Si tienes un ingreso alto, liquida todas tus deudas para mejorar tu puntaje. Comience a pagar los saldos de la tarjeta de crédito y del préstamo.
#4. Pagar por adelantado
El alquiler del primer mes y un depósito de seguridad son tarifas típicas de mudanza. Si tiene mal crédito, evite esta configuración. Ya que está ganando bien, ofrezca un depósito de seguridad y un mes de alquiler. Dígale a un arrendador potencial que pagará 3 o 4 meses de alquiler por adelantado. Es probable que el arrendador acepte esta oferta.
#5. Mostrar historial de alquiler
Los propietarios revisarán su historial de alquiler si tiene mal crédito. Traiga recibos de pagos anteriores y una carta de referencia del arrendador para demostrar su compromiso y preparación.
#6. Encuentre un codeudor.
Si los consejos anteriores sobre el alquiler de apartamentos con un mal historial de crédito, altos ingresos y desalojo no ayudan, pídale a un amigo que firme con usted. Si la persona a la que le preguntas tiene un buen historial crediticio y acepta cubrir el pago si tú no lo haces, se aprobará tu solicitud.
Seguir estos consejos anteriores puede ayudarlo a alquilar una casa o un apartamento con mal crédito o desalojo y altos ingresos.
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Cómo alquilar una casa con mal crédito y desalojo
Si tiene mal crédito o antecedentes de desalojo, aún puede alquilar una casa. Estos son algunos consejos para ayudar a alquilar un apartamento con un mal historial de crédito, altos ingresos y desalojo:
- Mejorar el crédito: Si tiene un buen puntaje de crédito y suficientes ingresos para pagar el alquiler, es posible que el desalojo no lo desaloje.
- Escribir una carta: Envíe una carta al nuevo arrendador o administrador de la propiedad explicando el desalojo. ¿Cómo mantendrá un buen historial de alquiler?
- Pida referencias a los propietarios y empleadores anteriores antes del desalojo.
- Muestre a los propietarios su historial de empleo, estados de cuenta bancarios y prueba de ingresos para demostrar que no es solo un desalojo. A los propietarios les gusta la estabilidad, así que solo haga esto si tiene un buen empleo.
¿Cómo puedo eliminar un desalojo de mi registro?
La eliminación por desalojo es difícil y puede que no funcione para todos, pero es posible. Aquí le mostramos cómo eliminar un desalojo de su registro:
- Discuta la renta impaga con su arrendador y obtenga una declaración notariada. El pago total o parcial puede ayudar a resolver la situación y hacer que usted y el propietario estén más felices. Puede detener el desalojo y el propietario obtendrá su dinero.
- Haga que su arrendador elimine cualquier actividad de cobro relacionada con el desalojo de su informe de crédito. Antes de disputar un cobro, obtenga todo por escrito y prueba de deuda.
- ¿Se eliminó el desalojo de las verificaciones de antecedentes de los inquilinos? Obtenga el acuerdo por escrito.
- Preparar documentos para eliminar el desalojo de los registros públicos. Es posible que necesite una declaración notariada del arrendador aceptando la deuda, su informe de crédito, estados de cuenta bancarios, un carta de disputa de credito, y otros documentos.
- ¿Ha borrado su registro de desalojo? Puede ganar presentando evidencia de información inexacta, acuerdos del propietario o legalidad del desalojo. Revise las leyes de inquilinos para garantizar un desalojo legal.
- Comuníquese con las principales agencias de crédito para disputar cualquier deuda o cobranza relacionada con el desalojo en su informe de crédito.
¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo requerido para alquilar un apartamento?
La simple verdad es que probablemente pueda encontrar un apartamento con algún puntaje de crédito, o incluso sin crédito, si realiza los procedimientos necesarios. Sin embargo, la mayoría de los propietarios quieren calificaciones crediticias que van desde justas hasta excepcionales. Sin embargo, hay muchos propietarios que aceptarán un crédito justo.
Solo cuando tiene un puntaje de 580 o menos, sus alternativas de apartamento generalmente se vuelven más limitadas.
Las puntuaciones buenas oscilan entre 670 y 740. Por lo general, cualquier valor superior a 750 (en una escala de 850 puntos) se considera muy bueno o excepcional, según la empresa de calificación crediticia.
Los puntajes más bajos oscilan entre 300 y 580. Si sabe que sus puntajes están en esta área, es hora de tomar medidas para mejorar sus posibilidades de alquilar un apartamento y su puntaje.
También vale la pena señalar que podría tener un crédito sobresaliente o incluso excelente con dos de las tres principales agencias de informes crediticios y una mala calificación con la tercera. Por lo general, esto se debe a un error de la agencia de crédito que puede solucionarse. Por eso es fundamental comprobar su puntuación con frecuencia.
Desafortunadamente, no hay garantía de que su arrendador verifique más de una agencia de crédito, lo que significa que una mala puntuación en una puede afectar sus posibilidades de alquilar un apartamento, incluso si tiene un historial crediticio decente.
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¿Es posible alquilar un apartamento con mal crédito (500 o menos)?
En pocas palabras, seguro! Un puntaje de crédito de 500 es pobre, pero no imposible de superar. Con estos puntajes bajos, sería ideal si reservara un poco más de tiempo para la búsqueda de su apartamento, pero aún puede alquilar un apartamento. Sin embargo, requerirá algo más de previsión.
Comience buscando pequeños pisos propiedad de particulares o pequeñas organizaciones inmobiliarias. Estos propietarios suelen tener una mayor flexibilidad que las grandes empresas de desarrollo y las empresas inmobiliarias.
También es una buena idea mantener sus expectativas bajo control. Podría esperar pagar un poco más por un apartamento si su puntaje de crédito está en los 500. También es posible que deba pagar más por adelantado o realizar procedimientos adicionales con propietarios institucionales para reducir el riesgo de su propietario.
Si desea descubrir un apartamento sin verificación de crédito, un propietario privado es su mejor oportunidad.
La buena noticia es que es posible, y pagar con éxito el alquiler durante todo el contrato de arrendamiento ayudará a mejorar su puntaje crediticio.
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Cómo reparar su puntaje de crédito
El mal crédito y el desalojo dificultan el alquiler de una casa nueva. Puede mejorar su puntaje de crédito.
- El 30% de su puntaje de crédito se basa en el historial de pagos. Pague las facturas a tiempo.
- El 30% de su puntaje es deuda. Liquide su deuda con su propietario anterior, hipoteca o compañía de tarjeta de crédito.
- Si no necesita crédito nuevo, deje de solicitarlo. Las nuevas solicitudes de crédito pueden reducir su puntaje de crédito.
- Asegure su tarjeta de crédito.
- Disputar errores en los informes de crédito.
¿Adónde más puede acudir en busca de ayuda si tiene un mal historial de crédito o desalojo pero alto crédito mientras alquila apartamentos? Consulte a un asesor financiero para obtener asesoramiento sobre reparación de crédito.
Conclusión
Con altos ingresos y mal crédito, puede alquilar apartamentos. Es posible que deba proporcionar prueba de ingresos, buscar apartamentos sin verificación de crédito y obtener cartas de recomendación. Elevar su puntaje de crédito lo ayudará a obtener la aprobación de una solicitud de alquiler y mejorar su situación financiera.
Preguntas frecuentes sobre cómo alquilar con mal crédito
¿Cómo puedo alquilar con mal crédito?
- Pague más dinero por adelantado.
- Encuentra un cosignatario.
- Lleva todos los documentos y referencias necesarios.
- Encuentre apartamentos que no requieran verificación de crédito.
- Considere conseguir un compañero de cuarto.
- Reconsidere sus expectativas.
¿Cómo puedo convencer a mi arrendador de que me deje alquilar con mal crédito?
- Encuentre un codeudor o garante.
- Sea veraz y demuestre el progreso.
- Pague por adelantado o aumente su depósito de seguridad.
- Encuentra un compañero de cuarto.
- Demostrar un ingreso estable y ofrecer pagar mediante depósito directo.
- Pagar un poco más como compromiso
¿Cómo construyo mi crédito?
- Regístrese para obtener la tarjeta de crédito correspondiente.
- Conviértase en un usuario autorizado.
- Configure los pagos con tarjeta de crédito para que se realicen automáticamente.
- Solicitar una segunda tarjeta de crédito.
- Solicita un aumento en tu límite de crédito.
- Haga que sus pagos de servicios públicos y alquiler cuenten.
- Solicitar un préstamo personal.
¿Todos los propietarios privados hacen verificaciones de crédito?
Su agente de alquiler y algunos propietarios realizarán una verificación de crédito para ver si tiene un historial de pagos atrasados. Primero deben obtener su permiso. Las verificaciones de crédito son menos comunes entre los propietarios privados porque pueden retrasar el proceso de alquiler.
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