Cuando obtiene un ingreso alto, es probable que pague un porcentaje más alto de impuestos que las personas con ingresos normales. Esta es una situación fundamentalmente positiva. ¡Impuestos altos indican independencia financiera y mayores ingresos!
Sin embargo, a nadie le gusta pagar impuestos y es posible que se esté preguntando cómo reducir los ingresos imponibles.
Hay varias maneras de reducir su ingreso imponible. Estas son formas típicas de reducir su ingreso imponible. Quién sabe, incluso podría obtener un reembolso de impuestos al final.
¿Es legal reducir su ingreso imponible?
Debe pagar impuestos sobre la renta sobre todas sus ganancias dentro de un año fiscal.
Sin embargo, existen varias estrategias que puede utilizar para reducir la cantidad de sus ingresos sujetos a impuestos. Estos se conocen como deducciones fiscales. Estas deducciones están destinadas a fomentar el buen comportamiento ciudadano, como pagar la atención médica, donar a obras de caridad y ahorrar para la jubilación.
Si trabaja por cuenta propia, sus deducciones comerciales también reducen su ingreso imponible. Su negocio está sujeto a impuestos en función de sus ganancias, no de sus ingresos brutos.
No intente reducir sus ingresos sujetos a impuestos inflando las deducciones o los costos. Esto es evasión fiscal ilegal. Si no está seguro, busque el asesoramiento financiero sólido de un especialista en impuestos.
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Cómo reducir su ingreso imponible
#1. Participar en un programa de compra de acciones para empleados.
Puede estar calificado para participar en un Plan de compra de acciones para empleados si trabaja para una empresa que cotiza en bolsa (ESPP). Al participar en su ESPP, desviará efectivo después de impuestos de su cheque de pago con el objetivo de comprar acciones de su empresa y, en muchos casos, se le proporcionará un descuento en el precio de las acciones que está disponible exclusivamente para los empleados (generalmente alrededor de 15%).
Puede aportar todo el dinero después de impuestos que desee a su ESPP, que normalmente oscila entre el 1 % y el 10 %. Sin embargo, tenga en cuenta que el límite máximo de contribución para 2022 es de $25,000 en total por año.
Cuando decide vender sus acciones, entra en juego el beneficio fiscal de suscribirse a un ESPP. Los empleados pueden vender sus acciones inmediatamente después de la compra o en una fecha posterior, pero son recompensados si las conservan durante al menos un año a partir de la fecha de compra. La venta genera inmediatamente el impuesto sobre la renta ordinario; sin embargo, vender más tarde da como resultado un impuesto a las ganancias de capital a largo plazo más bajo, lo que reduce su carga fiscal.
Si bien puede ser ventajoso comprar las acciones de su empleador con un descuento y al mismo tiempo beneficiarse de mantener sus acciones a lo largo del tiempo, asegúrese de que
- Tiene efectivo suficiente para contribuir y
- la inversión encaja en su estrategia financiera general. Antes de inscribirse en un plan de acciones, se deben lograr ciertos objetivos financieros, como pagar deudas con intereses altos, ahorrar para un fondo de emergencia y contribuir a una cuenta IRA o 401(k), así como cumplir con cualquier aporte del lugar de trabajo.
#2. Hacer una contribución 401(k) o IRA regular.
Contribuir a un plan de jubilación antes de impuestos, como un plan 401(k) patrocinado por el empleador o una cuenta IRA tradicional, es una de las estrategias más simples y potencialmente más beneficiosas para reducir sus ingresos imponibles. El dinero de su cheque de pago (en el caso de un 401(k)) o cuenta bancaria (en el caso de un IRA tradicional) se deposita en cualquiera de estas cuentas de inversión con ventajas impositivas antes de pagar impuestos.
Con las contribuciones antes de impuestos, también está sacando menos dinero de su ingreso disponible en este momento, lo que es más saludable para su flujo de efectivo inmediato. Sin embargo, su dinero crece con impuestos diferidos y tendrá que pagar impuestos sobre la renta sobre el efectivo que retire más adelante en la jubilación.
El límite de contribución 401(k) es de $20,500 en 2022, con $6,500 adicionales disponibles para los mayores de 50 años. El límite de contribución anual para cuentas IRA es de $6,000 (tanto para cuentas IRA regulares como Roth), con $1,000 adicionales disponibles para personas mayores de 50 años.
Las contribuciones a una IRA tradicional también pueden ser deducibles de impuestos, según sus ingresos, su estado civil y si tiene o no un plan de jubilación patrocinado por el empleador.
“Muchos consumidores pueden deducir las contribuciones de cuentas IRA tradicionales, lo que puede ayudar a reducir su obligación fiscal”, dice Corbin Blackwell, un CFP en Betterment, un asesor Robo que ofrece cuentas IRA convencionales, Roth y SEP. “Sin embargo, no todas las contribuciones de IRA son deducibles de impuestos, así que hable con su preparador de impuestos para comprender sus circunstancias”.
Si usted (o su cónyuge, si está casado) tiene un plan de jubilación en el trabajo y su ingreso es de $78,000 o más como contribuyente soltero/cabeza de familia, $129,000 o más como casado que presenta una declaración conjunta/viudo(a) calificado(a), o $10,000 o más como casado que declara por separado, no puede deducirlo. Si usted (y su cónyuge, si está casado) no tiene un plan de jubilación en el lugar de trabajo, puede deducir el monto total de su límite de contribución.
#3. Abre un Cuenta de ahorros para la salud.
Una cuenta de ahorros para la salud (HSA) es una cuenta de ahorros médicos creada para los contribuyentes que tienen un plan de salud con deducible alto (HDHP) para ahorrar para facturas médicas futuras.
Algunos se refieren a esta cuenta como el 'beneficio fiscal triple', porque los fondos se pueden depositar libres de impuestos (o deducibles de impuestos si formó su propia cuenta), invertir libres de impuestos y retirar libres de impuestos en cualquier momento si se utilizan para gastos médicos calificados como deducibles, copagos y coseguros. Cada una de estas tres exenciones fiscales contribuye a una menor carga fiscal. Además, si el saldo de su HSA no se utiliza por completo, se transferirá de un año a otro.
Algunos empleadores brindan un beneficio de HSA a sus empleados, mientras que otros pueden necesitar abrir su propia HSA fuera del lugar de trabajo. Si su empresa ofrece un plan HSA, averigüe si proporciona una cantidad específica o iguala las contribuciones de los empleados. Sin embargo, tenga en cuenta que cualquier contribución del empleador cuenta para las restricciones máximas anuales del IRS.
Las contribuciones antes de impuestos a una HSA para 2022 están limitadas a $3,650 para una sola persona y $7,300 para una familia, con $1,000 adicionales si tiene 55 años o más.
#4. Reste el interés pagado en sus préstamos escolares.
Si tiene préstamos estudiantiles privados de administradores como SoFi o Earnest, los intereses se acumularon durante el brote.
Si bien los préstamos estudiantiles pueden ser onerosos, el interés que pagó por ellos se puede deducir de su ingreso imponible. Para 2022, puede deducir hasta $2,500 si su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI, por sus siglas en inglés) es inferior a $70,000, o $145,000 si presenta una declaración conjunta. Si sus ingresos exceden umbrales específicos, puede deducir una cantidad prorrateada. El umbral para reclamar una deducción es de $85,000 para contribuyentes individuales y $175,000 para contribuyentes conjuntos.
Durante los últimos dos años, se han detenido los pagos de préstamos federales para estudiantes y no se han acumulado intereses. Sin embargo, se espera que el pago de préstamos estudiantiles federales comience el 1 de mayo. Por lo tanto, si paga intereses de préstamos estudiantiles este año y cumple con los requisitos de ingresos y presentación, será elegible para deducirlo de su ingreso imponible en 2023.
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#5. Deshazte de tus acciones perdedoras.
Es natural tener acciones en su cartera que tienen un bajo rendimiento. La buena noticia es que una práctica de inversión popular conocida como recolección de pérdidas fiscales puede ayudarlo a aprovechar una recesión del mercado.
La recolección de pérdidas fiscales es la práctica de utilizar las pérdidas de inversión para compensar los impuestos que de otro modo pagaría por otras ganancias de inversión, lo que reduce su ingreso imponible.
Según Amanda Gutiérrez, especialista en CFP y planificación financiera de eMoney Advisor, los inversores deberían considerar la recolección de pérdidas fiscales: "Los inversores pueden vender acciones de bajo rendimiento y experimentar pérdidas de capital para contrarrestar las ganancias de capital", le dice a Select. “Las pérdidas personales pueden compensar hasta $3,000 de ingresos ordinarios para aquellos que no tienen ganancias de capital”. Cualquier exceso de pérdidas puede trasladarse a años futuros y utilizarse para reducir impuestos”.
Si bien puede ejecutar la recolección de pérdidas fiscales por su cuenta, es mucho más fácil hacerlo con los servicios de Robo-advisor como Betterment, Wealthfront o Charles Schwab, que buscan oportunidades para recolectar pérdidas de forma regular, lo que reduce la exposición fiscal de los inversores. durante todo el año.
Los asesores automáticos son una manera fácil de comenzar a invertir, pero le recomendamos que hable con su asesor financiero sobre el mejor enfoque de recaudación de impuestos para usted.
Cuando llegue el momento de declarar sus impuestos, use un software de impuestos como TurboTax o H&R Block para que sea más fácil ingresar correctamente y reclamar sus pérdidas de inversión, lo que debería reducir su pago total de impuestos.
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#6. Reclame deducciones comerciales con su Side Hustle
Las personas que trabajan por cuenta propia (ya sea a tiempo completo o parcial) tienen derecho a una gran cantidad de exenciones fiscales, y Tsoir alienta a las personas a iniciar actividades paralelas para poder aprovecharlas. Eso significa que su trabajo independiente o el tiempo que pasa como conductor de viajes compartidos podría resultar en importantes ahorros de impuestos.
El kilometraje del vehículo relacionado con la empresa, el envío, la publicidad, las tarifas del sitio web, el porcentaje de los cargos de Internet doméstico utilizados para la empresa, las publicaciones profesionales, las cuotas, las membresías, los viajes relacionados con la empresa, los suministros de oficina y cualquier otro gasto incurrido para administrar su empresa son algunos de los deducciones comerciales disponibles. Si paga sus propias primas de seguro médico, dental o de atención a largo plazo, también pueden ser deducibles.
“Si lo hace correctamente, puede ahorrar mucho dinero”, explica Tsoir. Sin embargo, debido a que las leyes del IRS pueden ser complicadas, se recomienda consultar con un profesional para algunas ideas avanzadas de ahorro de impuestos.
#7. Hacer una reclamación para una deducción de oficina en casa
No tenga miedo de reclamar la deducción de oficina en casa si trabaja por su cuenta o tiene un negocio secundario.
El espacio debe ser utilizado de forma habitual y exclusiva para actividades empresariales para poder acogerse a la deducción. Por ejemplo, si un dormitorio adicional se utiliza únicamente como oficina en el hogar y representa una quinta parte de la superficie habitable de su apartamento, puede deducir una quinta parte de sus costos de alquiler y energía.
#8. Haga que su hogar esté disponible para reuniones de negocios
La regla de Augusta, a veces conocida como la exención de Augusta o la regla de los 14 días, permite a los propietarios alquilar espacio en sus casas durante 14 días sin informar los ingresos al IRS. El problema es que el lugar principal de negocios del propietario no puede ser el hogar.
Esta puede ser una estrategia de ahorro de impuestos para los dueños de negocios que no tienen una oficina en casa. Pueden alquilar una habitación en su casa para una conferencia de negocios, deducir el costo de sus impuestos comerciales y luego deducir las tarifas de alquiler de su declaración de impuestos personal.
Tsoir advierte en contra de cobrarle a su negocio una cantidad extravagante para evitar impuestos. En cambio, el precio pagado por la empresa debe ser comparable a las tarifas de arrendamiento que cobran locales comparables en su mercado. Mantener registros precisos de cuándo se llevó a cabo la reunión y su propósito.
#9. Deduzca los gastos de viaje de negocios incluso mientras está de vacaciones
Cuando combina unas vacaciones con un viaje de negocios, puede reducir los costos de vacaciones deduciendo el porcentaje de gastos gastados en negocios. Esto podría incluir vuelos y una parte de su cargo de alojamiento en función de la cantidad de tiempo dedicado a las actividades comerciales. Hable con un especialista en impuestos sobre cómo calcular esto correctamente.
#10. Se puede deducir la mitad de sus impuestos sobre el trabajo por cuenta propia.
Para financiar los programas de Seguro Social y Medicare, el gobierno impone un impuesto de la Ley de Contribuciones al Seguro Federal del 15.3% sobre todos los salarios.
Mientras que las empresas comparten el gasto con sus empleados, los autónomos deben pagar la suma total de forma individual. Para compensar el costo adicional, el gobierno le permitirá deducir el 50% de la cantidad gastada de sus impuestos sobre la renta. Ni siquiera tiene que detallar para aprovechar esta exención de impuestos.
#9. Obtener un crédito de educación superior
El gobierno ofrece valiosas exenciones fiscales para ayudar con el costo de la educación superior. El crédito fiscal de oportunidad estadounidense está disponible para los primeros cuatro años de universidad y tiene un valor de hasta $2,500 por estudiante cada año.
Debido a que es un crédito, la cantidad se resta de cualquier impuesto que pueda adeudar al gobierno. Si excede la cantidad de impuestos adeudados, puede ser elegible para un reembolso de hasta $1,000.
Mientras tanto, el crédito de aprendizaje permanente es excelente para aquellos que desean mejorar su educación y sus habilidades. Este crédito tiene un valor de hasta $2,000 por año y se puede usar para pagar los costos universitarios y educativos que lo ayudarán a avanzar en su carrera.
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#10. Determine su elegibilidad para el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo
Incluso si no necesita pagar impuestos federales sobre la renta, el gobierno puede reembolsarle. Para el año tributario 2021, el crédito tributario por ingreso del trabajo es un crédito tributario reembolsable de hasta $6,728.
El EITC se determina utilizando una fórmula que considera los ingresos y el tamaño de la familia. Los límites de ingresos del crédito van desde $21,430 para contribuyentes solteros sin hijos hasta $57,414 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta con tres o más hijos.
#11. Deducir las primas del seguro hipotecario privado
Probablemente pague un seguro hipotecario privado si tiene menos del 20% de capital en su propiedad. Los prestamistas exigen esta cobertura para protegerlos en caso de que no realice los pagos.
Los contribuyentes podían deducir el gasto del seguro hipotecario privado en sus deducciones detalladas hasta 2017. Si bien la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos abolió la deducción, el Congreso la restableció cada año y estará disponible nuevamente para los archivos del año fiscal 2021.
#12. Hacer contribuciones caritativas
Las contribuciones a organizaciones benéficas realizadas a través de deducciones de nómina, cheques, efectivo y donaciones de productos básicos y prendas de vestir son deducibles de impuestos.
Para tomar una deducción, normalmente debe detallar, y dado que la reforma fiscal de 2017 casi cuadriplicó la deducción estándar, muchas personas optan por no detallar. “Las donaciones pasaron a un segundo plano después de la TCJA”, recuerda Tsoir.
La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica de Coronavirus, o Ley CARES, por otro lado, permitió a los contribuyentes que no detallan deducir donaciones monetarias de hasta $ 300. Esta deducción se restablecerá para el año fiscal 2021, y las parejas casadas que presenten una declaración conjunta reúnen los requisitos para deducir un total de $600.
#13. Al donar acciones, puede evitar el impuesto a las ganancias de capital.
Otra estrategia para evitar las ganancias de capital es donar acciones a la caridad.
El dinero transferido a un fondo asesorado por donantes no solo está libre de impuestos, sino que también puede ser deducible por personas que lo detallan. Dependiendo de la empresa, los fondos recomendados por los donantes se pueden establecer con tan solo $5,000.
#14. Comprar Fondos de Oportunidades Calificadas.
Aunque no para todos, los fondos de oportunidad calificados pueden ahorrarles a los inversores una cantidad significativa de dinero en impuestos, según Ian Formigle, director de inversiones de la firma de inversiones inmobiliarias CrowdStreet.
“El vehículo con mayores ventajas impositivas disponible es la inversión en bienes raíces”, dice Formigle. “Si nunca quiere pagar impuestos sobre (el dinero invertido en bienes raíces), hay una manera de hacerlo”.
La Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2017 estableció zonas de oportunidad calificada para reconstruir áreas designadas. Los inversionistas pueden transferir ganancias elegibles, como ganancias de la venta de acciones, a un fondo de oportunidad calificado, que invierte en proyectos en estas áreas. Esto le permite posponer el pago del impuesto a las ganancias de capital sobre ese dinero hasta por diez años. Además, después de diez años, las ganancias adicionales de la inversión pueden estar libres de impuestos.
Debido a que estas inversiones son complejas, usar una plataforma como CrowdStreet es un enfoque para evitar violar las regulaciones gubernamentales. Otra alternativa es trabajar con un profesional de inversiones. Muchos fondos solo están abiertos a inversores acreditados con un determinado nivel de ingresos o patrimonio neto.
#15. Deducciones para Personal Militar
¿Estás en la Guardia Nacional o en las reservas militares?
Puede deducir los gastos de viaje no reembolsados, como transporte, comidas y alojamiento, si viaja a más de 100 millas de su hogar y necesita pasar la noche fuera.
Si es un miembro en servicio activo, puede deducir cualquier gasto de mudanza por un cambio permanente de estación.
#dieciséis. No se olvide de los créditos fiscales estatales y locales
Los impuestos estatales y locales pueden sumarse, así que busque estrategias para reducir su carga fiscal también en esas áreas.
A pesar de que la ley de reforma fiscal federal eliminó las deducciones misceláneas, varios estados aún las permiten o tienen una barra más baja para reclamarlas.
En Nueva Jersey, por ejemplo, los contribuyentes pueden deducir los gastos médicos que excedan el 2% de su ingreso bruto ajustado. Solo los gastos médicos que excedan el 7.5% de los ingresos de una persona son deducibles en los formularios de impuestos federales.
Las exenciones fiscales no se limitan a los impuestos sobre la renta. En la ciudad de Nueva York, por ejemplo, algunos espacios alquilados están sujetos a un impuesto de estacionamiento, aunque los residentes básicamente pueden renunciar a una parte del precio solicitando una exención.
Consulte con las autoridades fiscales locales y estatales para descubrir a qué deducciones puede ser elegible, independientemente de dónde viva.
¿Qué se considera como renta imponible?
Los montos incluidos en sus ingresos generalmente están sujetos a impuestos, a menos que la legislación los exima específicamente.
¿Qué tipo de ingreso no está sujeto a impuestos?
El IRS considera que los siguientes artículos no están sujetos a impuestos: herencias, obsequios y legados. Reembolsos en efectivo por compras realizadas en una tienda, fabricante o distribuidor.
¿Por qué mi reembolso de 2023 es tan bajo?
Una de las razones más comunes por las que su declaración de impuestos puede ser menor es que ganó más dinero el año pasado de lo que recuerda. En comparación con 2020, la mayoría de las personas trabajaron más horas, mientras que otras pueden haber recibido un aumento de sueldo o cambiado de trabajo, lo que puede haber resultado en un aumento de sus ingresos.
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Conclusión
Invertir su dinero es un tema predominante para reducir su ingreso imponible. En algunas circunstancias, invertir puede retrasar en gran medida e incluso reducir su obligación tributaria. Además, al invertir, permite que su dinero crezca y se capitalice con el tiempo. Para la mayoría de los contribuyentes, la reforma fiscal eliminó muchas deducciones detalladas, pero todavía hay formas de prepararse para el futuro y reducir su carga fiscal actual. Consulte a un profesional de impuestos para obtener más información sobre deducciones y ahorros fiscales.
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Referencias
