Si está administrando numerosos préstamos, es concebible que esté demasiado preocupado por hacer sus pagos mínimos para considerar cómo está pagando su deuda rápidamente. La duración de la carga de su deuda puede aumentar como resultado de esto. Este artículo explica cómo pagar la deuda rápidamente con bajos ingresos y sin un préstamo. ¡Siga leyendo para obtener más información sobre cómo pagar esa deuda más rápido!
Cómo pagar la deuda rápidamente
Ya sea que desee solicitar crédito adicional, reducir el costo de los préstamos o simplemente reducir su deuda, adelantarse en el pago de su deuda puede ayudarlo a alcanzar sus metas. Aquí hay algunas ideas de tácticas de pago que podrían ayudarlo a pagar sus deudas rápidamente. Aquí hay algunas ideas sobre cómo pagar la deuda rápidamente:
#1. Pague más que el mínimo
Acostúmbrese a pagar la totalidad de su tarjeta de crédito, sobregiro o línea de crédito cada mes, y nunca solo el monto mínimo requerido. Pagar el monto de una tarjeta de crédito simplemente con el pago mínimo requerido cada mes puede llevar mucho tiempo. Esto se debe al hecho de que la mayor parte de su pago mínimo se aplicará a los intereses en lugar del capital.
Si quieres deshacerte de tu deuda rápidamente, debes hacer el máximo pago extra que puedas manejar. Será beneficioso tener incluso $ 50 adicionales cada mes. Comprueba tus ahorros con una calculadora para ver cuánto puedes obtener haciendo esto.
#2. Piense en usar los ahorros para saldar deudas
Puede ser conveniente usar algunos de sus ahorros para reducir la carga de su deuda si tiene algo de dinero extra. El interés que debe pagar sobre la deuda de su tarjeta de crédito suele ser mayor que el monto que ganaría en una cuenta de ahorros. Considere utilizar fondos para pagar deudas si tiene suficiente para un día lluvioso y no lo necesita para nada más.
#3. Pague sus deudas más caras primero
Hacer los pagos mínimos de todos sus préstamos y tarjetas de crédito, a excepción de uno, es una de las formas más inteligentes de salir de la deuda. Debe priorizar los pagos adicionales para el préstamo que le está costando más intereses. Después de pagar su primer préstamo, el más caro, destine todo el dinero que estaba gastando en su próxima factura más cara. Continúe haciendo esto a medida que pague cada préstamo y, eventualmente, se quedará con la factura más barata para abordar primero. Rápidamente quedará libre de deudas con este método y, a medida que observe su desarrollo, se sentirá motivado.
#4. Mire la tasa de interés, no el saldo
Puede encontrarse aferrado a la deuda por un período de tiempo más largo si paga su deuda en proporción al saldo adeudado e ignora la tasa de interés. Si tiene varias deudas que pagar, piense en pagar primero las que tienen las tasas de interés más altas después de haber hecho todos los pagos mínimos porque los intereses, incluso en una deuda menor, pueden acumularse muy rápidamente.
#5. Decidir sobre una estrategia de pago de la deuda
Considere una estrategia de pago de deudas y establezca un plan para pagar sus deudas más rápidamente. Pagar primero las deudas con las tasas de interés más altas tiene más sentido desde el punto de vista financiero. Sin embargo, algunos encuentran un vigor renovado en sus esfuerzos de pago cuando se enfocan en sus obligaciones más pequeñas. Algunas personas encuentran más manejable obtener un préstamo de consolidación de deuda y pagar todas sus deudas a la vez.
#6. Realice un seguimiento de sus gastos e identifique áreas para recortar
Esto puede ayudar a algunas personas a ahorrar casi tanto dinero como si estuvieran trabajando a tiempo parcial. Si no intenta esto, nunca sabrá cuánto puede ahorrar. Controle sus gastos durante un mes y no los compare con su presupuesto ideal. No funcionará si no es honesto consigo mismo durante esta actividad, aunque la mayoría de las personas se sorprenden por la información que obtienen sobre sus gastos. Cuanto más comprenda sus patrones de gasto, más fácil le resultará identificar los lugares en los que podría hacer reducciones.
Cómo pagar la deuda rápidamente con bajos ingresos
Se necesita esfuerzo, independientemente de los ingresos, para eliminar la deuda. Salir de la deuda y mantenerse dentro de un presupuesto puede requerir más preparación, pero no es insuperable. Puede eliminar la deuda más rápido de lo que piensa si solo hace un plan y se apega a él.
Aquí hay algunas ideas sobre cómo pagar la deuda rápidamente con bajos ingresos:
#1. Mantenga un registro de sus deudas
Saber cuánta deuda tienes es el primer paso para eliminarla. Reúna sus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito más recientes, así como su informe de crédito y puntajes de crédito. Vea si hay errores en su registro de deuda consultando su informe de crédito. Puede ser posible obtener una tasa de interés más baja o un préstamo de consolidación, según su puntaje crediticio.
#2. Deja de adquirir nuevas deudas
Esto puede ser un desafío si sus gastos mensuales exceden sus ingresos, pero si ya tiene problemas para llegar a fin de mes, es crucial evitar endeudarse más. Poner compras esenciales en una tarjeta de crédito o sacar un préstamo personal que no puede pagar solo hará que sea más difícil salir de la deuda en el futuro.
Los préstamos de día de pago y otras formas de crédito de alto interés deben evitarse a toda costa, a pesar de que pueden parecer una buena idea en ese momento. Los prestatarios con bajos ingresos pueden verse tentados por la falta de verificación de crédito asociada con los préstamos de día de pago; sin embargo, estos préstamos son notoriamente difíciles de pagar debido a sus altas tasas de interés y plazos cortos (generalmente de dos a cuatro semanas).
#3. Crear un presupuesto
Cree un presupuesto después de compilar sus deudas para ver cuánto de sus ingresos se destina a pagarlas y cuánto queda para otras necesidades. Tiene la opción de usar una herramienta de presupuesto o crear su propia hoja de cálculo para realizar un seguimiento de sus finanzas. Es una de las mejores ideas sobre cómo pagar la deuda rápidamente con bajos ingresos.
#4. Priorice las deudas de alto interés
Necesitará una nueva estrategia a medida que su enfoque cambie a saldos más grandes. Concéntrese primero en las obligaciones de mayor interés, en lugar de las más bajas. El término “método de avalancha de deuda” describe esta situación.
#5. Considere una refinanciación
Considere refinanciar sus préstamos como otra opción para pagar deudas con un presupuesto ajustado. Refinanciar significa transferir el saldo de la deuda a un nuevo prestamista. Después de eso, pueden presentarle un préstamo alternativo con términos más favorables. Los préstamos tanto para vehículos como para viviendas se pueden refinanciar.
La refinanciación le permitirá, como mínimo, reducir el saldo total de su préstamo. Tiene la opción de modificar su cronograma de pago, tasa de interés y pago mensual.
#6. Trate de negociar tasas de interés más bajas con sus acreedores
Puede ser posible reducir la tasa de interés de su deuda si le está causando dificultades financieras. Haga algunas llamadas telefónicas y vea si puede obtener una mejor tasa de interés hablando con sus acreedores. Si tiene un historial de pagos oportunos, tendrá más posibilidades de recibir una respuesta favorable. Al realizar su solicitud, puede enfatizar cuán bien mantenida ha estado su cuenta. Puede ahorrar dinero e incluso reducir su deuda más rápidamente si se reducen las tasas de interés.
Cómo pagar la deuda rápidamente sin un préstamo
Es muy importante saber cómo pagar la deuda rápidamente sin un préstamo, para saber qué evitar y qué hacer. Aquí hay algunas ideas sobre cómo pagar la deuda rápidamente sin un préstamo:
#1. Trate de encontrar cualquier forma de ganar más dinero
Encontrar formas creativas de ganar más dinero puede ayudarlo a destinar más dinero a sus deudas y pagarlas más rápido. Investigue las opciones de ingresos adicionales legales. El trabajo independiente es una opción, pero puede llevar mucho tiempo y no pagar tanto como los demás. Es posible alimentar el pago localizando fondos adicionales. Y está pensando en pagar una parte o la totalidad de su deuda con el dinero que recibió como reembolso de impuestos o una bonificación de su empleador.
#2. Pague deudas más altas con sus ahorros
No sea reacio a destinar sus ahorros a sus obligaciones con las tasas de interés más altas. Es aconsejable poner dinero extra para pagar la deuda para que pueda evitar pagar intereses sobre una carga enorme. Si bien es bueno saber que tiene algunos ahorros guardados, no debe esperar que esos fondos hagan mucho por usted con las tasas de interés bajas récord de hoy. No gastes todo el dinero que tienes ahorrado. Además, no deje que sus facturas se acumulen si tiene un excedente de efectivo.
#3. Siéntase cómodo con una técnica confiable para el pago
El pago de la deuda requiere una inversión financiera y mental. Necesitas una estrategia para saldar tus deudas que te sea conveniente, así como necesitas los recursos para hacer esos pagos.
La estrategia de la bola de nieve de la deuda podría ser útil si usted es el tipo de persona que necesita ver un progreso temprano para mantener la motivación. Con esta estrategia, primero paga su deuda más pequeña (mientras sigue cumpliendo con los pagos mínimos de sus otras obligaciones). Cuando se paga una deuda, los fondos destinados a ese pago se reasignan al pago de la siguiente deuda más grande, y así sucesivamente.
#4. Vender artículos por dinero en efectivo
Haga un plan para vender sus cosas no deseadas en línea o en una venta de garaje. Puede reducir rápidamente la carga de su deuda vendiendo posesiones no deseadas o no utilizadas para recaudar más fondos para el pago de la deuda.
#5. Considere cobrar su seguro de vida
Si tiene una cantidad sustancial de deuda y quiere pagarla pronto, puede considerar cobrar su seguro de vida. Puede tener sentido usar los ingresos de su seguro de vida para pagar la deuda si siente que se está ahogando en deudas y no tiene dependientes o cónyuges que necesiten recibir un pago de la póliza.
Sin embargo, no puede usar esta táctica si tiene un seguro de vida a término. Se requieren planes de vida entera con valor en efectivo para que esto funcione. También vale la pena señalar que si tiene beneficiarios, es posible que pueda retirar parte del valor en efectivo de su póliza de vida entera para pagar sus deudas y dejar una parte de las ganancias a sus seres queridos.
Errores a evitar al pagar la deuda
Necesita saber cosas que debe evitar mientras paga su deuda. Los siguientes son algunos errores que debe evitar al pagar una deuda:
#1. Tratando de salir de la deuda solo
No solo es posible, sino también relativamente simple. Solo necesitas un poco de ayuda, pero admitir que la necesitas implica que ya tienes un problema. Eso no es algo que todos quieran que sus seres queridos sepan sobre ellos.
#2. Participar en un plan cuestionable para reducir la deuda
Las dificultades financieras pueden superarse con la ayuda de programas de reducción de deuda. Excavar es un trabajo duro, así que tenlo en cuenta. Es probable que un programa que es demasiado simple para tener éxito sea exactamente eso.
#3. No hacer un presupuesto viable
Para usar una analogía extrema, superar la deuda es como pelear una guerra. Es probable que te veas obligado a rendirte si intentas improvisar.
#4. Tratando de consolidar las deudas en un pago manejable
Las hipotecas, los pagos del automóvil y las facturas de servicios públicos tienen calendarios de pago mensuales. Luego están las facturas, como los pagos con tarjeta de crédito, que pueden hacerse a plazos. Los intentos mensuales de lidiar con todos esos son comunes. Esa fue una mala decisión.
#5. Negarse a pagar sus facturas a tiempo
Los estadounidenses promedio no pueden seguir acumulando deudas como si nunca los alcanzaran, a diferencia del gobierno federal. Si ignora su creciente deuda, solo empeorará como resultado de las tasas de interés.
¿Cómo puedo pagar mi deuda sin un préstamo personal?
Las siguientes son formas de pagar su deuda sin un préstamo personal:
- Bola de nieve de deuda y avalancha de deuda.
- Transferencia de saldo tarjetas de crédito.
- consolidación de préstamos.
- Acuerdos sobre el valor acumulado de la vivienda.
¿Cómo puedo liquidar mi deuda por mi cuenta?
Las siguientes son formas de liquidar su deuda usted mismo:
- Evalúe su situación.
- Investigue a sus acreedores.
- Inicie un fondo de liquidación.
- Hacer una oferta de liquidación de deudas al acreedor.
- Revise un acuerdo de liquidación de deudas por escrito.
- Pagar el monto de liquidación acordado.
Consideraciones Finales:
Podrá pagar su deuda rápidamente si se ocupa de ella lo antes posible. No sirve de nada posponer las cosas por más tiempo; los próximos años pasarán lo pagues o no. No tienes nada que perder si le das una oportunidad a esto. Hablar con un asesor de crédito debería ser su primer paso si se está ahogando en deudas y no ha podido hacer ningún progreso para pagarlas por su cuenta. Investigue las opciones de alivio de la deuda en su área.
Un asesor de crédito confiable le explicará todas sus opciones y lo ayudará a elegir la mejor para usted. La mayoría de las personas se alegran de haberse tomado el tiempo de aprender acerca de los planes de pago de deuda que ofrecen los grupos de asesoría crediticia sin fines de lucro antes de que fuera demasiado tarde. Hablar con un asesor de crédito en una organización sin fines de lucro es gratuito, no afecta su puntaje de crédito y no incluye ningún tipo de juicio.
Artículos Relacionados
- CÓMO PAGAR LA DEUDA DE LA TARJETA DE CRÉDITO 2023 (Actualizado)
- Cosas importantes que debe saber antes de refinanciar deudas de tarjetas de crédito (Refinansiering Av Kredittkort)
- ¿CÓMO FUNCIONAN LOS PRÉSTAMOS PERSONALES? Guía paso por paso
- CUENTA DE AHORROS: Definición y Cómo Abrir Una
- REVISIONES DE ALIVIO DE NÓMINA 2023
- Préstamos a plazo: ¡Todo lo que debe saber!
Referencias
