Escribir un testamento es probablemente el paso más crucial en la planificación patrimonial, pero en 2021, alrededor del 67 % de los adultos estadounidenses informaron que no tenían un testamento.
El objetivo principal de escribir un testamento es nombrar a los beneficiarios que heredarán todas sus posesiones. Tus beneficiarios pueden ser familiares o allegados, o una organización benéfica. También nombrará un albacea, que estará a cargo de llevar a cabo los deseos establecidos en el testamento.
Este artículo explicará cómo hacer un testamento con o sin un abogado y cómo enmendar uno, así como las trampas típicas que se deben evitar durante el proceso.
Cómo hacer un testamento
#1. Determine el tipo de testamento que necesita.
Existen numerosas formas de testamentos, pero la mayoría de las personas solo necesitan un testamento simple, a veces conocido como última voluntad y testamento. Si está indeciso, puede revisar los muchos tipos de testamentos y decidir cuál es mejor para usted.
Un fideicomiso en vida puede ser una mejor alternativa para usted si tiene una gran cantidad de activos, opera un negocio o tiene un patrimonio complicado. Esto es algo con lo que un abogado de bienes podría ayudarlo.
#2. Determina qué bienes quieres incluir en tu testamento.
Haga una lista de todos los artículos y cuentas que posee cuando esté redactando su testamento. Estos son sus activos, y el siguiente paso es elegir a quién quiere heredar cuando muera. Esta lista debe incluir los siguientes elementos:
- Propiedad, como su casa, automóviles y otros bienes inmuebles.
- Cuentas bancarias y planes de jubilación
- Pólizas de seguro de vida
- Mascotas: la mayoría de las personas consideran que sus mascotas son miembros de su familia, sin embargo, legalmente se consideran propiedad. Haga un testamento que incluya un cuidador de confianza para su mascota.
- Posesiones personales o reliquias familiares: si tiene objetos costosos o emotivos, como el viejo juego de té de su abuela, joyas antiguas o cualquier otra cosa, puede nombrar personas específicas en su testamento. De esa manera, sus seres queridos sabrán exactamente qué es esencial para usted y dónde quiere que vaya después de su muerte.
#3. Determine quién heredará sus bienes.
Una vez que haya compilado una lista de todos sus activos, es hora de decidir quién recibirá cada uno de ellos después de su muerte. Estas personas son conocidas como beneficiarios. Es posible que desee dejar todo a su cónyuge e hijos si tiene una familia. Sin embargo, sus beneficiarios podrían incluir familiares, conocidos e incluso organizaciones benéficas que son importantes para usted.
Debe especificar quién desea que reciba cada uno de sus bienes en su testamento. ¡Por favor sea especifico! Sus seres queridos apreciarán recibir sus instrucciones durante un momento difícil para ellos. La especificidad también es importante si su testamento se somete a un tribunal de sucesiones. A algunas personas les gusta solicitar la opinión de sus seres queridos al redactar sus testamentos, especialmente en el caso de bienes que no se pueden dividir (como reliquias familiares o propiedades). Decirle a sus seres queridos exactamente qué esperar de su testamento puede ayudar a evitar confusiones o sorpresas más adelante.
Una cosa a tener en cuenta: los beneficiarios que usted nombra en su testamento no pueden invalidar lo que está en una escritura o título. Por ejemplo, si tanto su nombre como el nombre de su esposo están en la escritura de su casa, la casa se transferirá a su cónyuge incluso si intenta asignarla a otra persona en su testamento. Esto también se aplica a los beneficiarios directos nombrados en activos como pólizas de seguro de vida y cuentas 401(k).
#4. Designar un ejecutor de su testamento.
El ejecutor de su testamento es la persona que leerá su testamento y llevará a cabo sus deseos finales. Distribuirán su propiedad a sus beneficiarios, pagarán sus deudas y más.
Simplemente escriba su nombre en su testamento para nombrar un albacea. Debido a que puede ser una posición difícil con muchas obligaciones, debe contratar a alguien que sea confiable, organizado y digno de confianza. Muchas personas designan a su cónyuge, hijo adulto o un amigo de confianza para que asuma el trabajo; sin embargo, tenga en cuenta que esto puede aumentar su dolor. Incluso podría contratar a un contador o un abogado y pagarles una tarifa directamente de su patrimonio.
Ser un albacea testamentario es una tremenda responsabilidad. Una vez que haya elegido un albacea, notifíquelo para asegurarse de que esté dispuesto a cumplir con el deber antes de nombrarlo en su testamento. También puede nombrar un albacea de respaldo en caso de que su albacea principal no pueda o no pueda servir cuando llegue el momento.
#5. Designar tutores para los hijos menores.
Si tiene hijos menores de 18 años, debe nombrar un tutor en su testamento. Cuando usted muera, normalmente se otorgará la tutela legal exclusiva al otro padre de su hijo. Sin embargo, si ambos fallecen al mismo tiempo, pueden usar su testamento para nombrar un tutor para sus hijos.
Ser tutor es una gran responsabilidad, así que hable con su tutor designado y asegúrese de que esté a la altura del puesto. Debe ser alguien en quien confíes para criar a tus hijos de la manera en que te gustaría que fueran criados. Al igual que con un albacea, puede designar un tutor de respaldo en caso de que su tutor principal no pueda desempeñar sus funciones. Algunas personas reservan dinero para sus tutores asignados para ayudar con la carga financiera de tener niños adicionales en su hogar.
Designar un tutor para sus hijos pequeños en su testamento puede ser una de las cosas más importantes que haga. Si muere sin nombrar un tutor y el otro padre de su hijo no puede cuidarlo, el tribunal nombrará un tutor en su nombre. Si no se presentan voluntarios, su hijo puede quedar bajo la tutela del estado e ingresar al sistema de crianza temporal.
#6. Haz una contribución caritativa.
Este es un paso opcional, pero puede nombrar organizaciones benéficas como beneficiarias en su testamento. Puede dar a la caridad una variedad de activos, incluidos terrenos, bienes muebles, una parte de su póliza de seguro de vida o inversiones. Hay una sección opcional en el formulario de testamento en línea gratuito de FreeWill donde puede agregar fácilmente sus organizaciones benéficas favoritas como beneficiarias en su testamento.
#7. Firme su testamento en presencia de testigos para que sea legalmente vinculante.
Este es un paso clave: para que su testamento sea legalmente vinculante, debe firmarlo con su propia letra una vez que lo haya completado. La mayoría de los estados requieren que firme su testamento en presencia de dos testigos, quienes también deben firmarlo. Su albacea, tutores o cualquier persona que herede algo de su testamento no pueden ser sus testigos. Sin embargo, podrían ser compañeros de casa, vecinos u otros amigos.
#8. Guarde su testamento en un lugar seguro.
Después de que usted y sus testigos hayan firmado su testamento, guárdelo en un lugar seguro y de fácil acceso. Puede ser en la caja fuerte a prueba de fuego de su casa, en una caja de seguridad o en la oficina de un abogado de confianza.
Además de su testamento, debe reunir y mantener otros documentos cruciales de planificación patrimonial en el mismo lugar. Se incluyen títulos y escrituras, detalles de la póliza de seguro de vida, instrucciones funerarias e información de contraseña en línea. Esto hace que sea sencillo para el albacea de su testamento ubicar toda su documentación crucial después de su muerte.
#9. Informe a su albacea y seres queridos de la ubicación y acceda a la información de los documentos de su testamento.
Su testamento solo es útil si sus seres queridos pueden encontrarlo. Una vez que haya almacenado todos los documentos de planificación patrimonial, informe a su albacea testamentario y a su familia sobre su ubicación y cómo recuperarlos.
#10. Actualice su testamento cada vez que las circunstancias de su vida cambien significativamente.
En general, debe actualizar su testamento cada cinco años o cada vez que ocurra un evento de vida calificado. Esto incluye lo siguiente:
- Casarse o divorciarse
- Posesión de hijos o nietos
- Comprar una casa
- Cambio de estado (porque los requisitos difieren de un estado a otro)
- Si uno de sus albaceas o beneficiarios fallece,
Cómo hacer un testamento sin un abogado
Hacer un testamento es más simple de lo que crees. Y si su patrimonio es pequeño, probablemente pueda evitar contratar a un abogado (¡hurra! ¡Sin costos por hora!) y, en su lugar, usar una plantilla de testamento simple. Realice nuestra encuesta rápida y sencilla para ver si una plantilla específica de su estado funcionará para usted.
Hay ocasiones en las que necesitará la ayuda de un abogado. Aquí están algunos ejemplos:
- Tiene un patrimonio considerable, le preocupan las implicaciones fiscales y está considerando poner su fortuna en un fideicomiso.
- Tiene activos en otro país.
- Desea dejar a alguien fuera de su testamento.
- Desea eliminar a alguien de un testamento existente.
- Tiene un hijo con necesidades especiales que requerirá apoyo financiero, atención médica o asistencia física por el resto de su vida.
En cualquiera de esos casos, debe consultar con un abogado.
Pero si quiere saber cómo hacer un testamento sin un abogado, lo tenemos cubierto. Puede preparar un testamento simple para cuidar lo esencial, como sus bienes inmuebles (terrenos y edificios), hijos y bienes personales (ropa, artículos para el hogar y muebles, automóviles), todo en línea. ¿No es fantástico? Con las firmas necesarias, un testamento en línea es tan legal como uno preparado por un abogado.
Hacer un testamento en línea
Haga un testamento en línea si es el enfoque más simple y rentable para proteger a sus seres queridos después de su muerte. Si decide que un simple testamento en línea es lo mejor para usted, le recomendamos que primero seleccione una organización confiable en línea que venda un testamento exclusivo para su estado y luego haga uno personalizado según sus necesidades individuales.
Un proveedor en línea decente también le permitirá configurar sus poderes notariales duraderos, como un poder notarial financiero y un poder notarial médico, al mismo tiempo que redacta su testamento, otra de esas obligaciones de los adultos.
Recuerde que hacer un testamento protege a sus seres queridos en un momento difícil de sus vidas.
Necesita saber estas cosas antes de cambiar un testamento
Es natural esperar que su testamento y los documentos de planificación patrimonial deban modificarse a medida que cambien las cosas.
Antes de realizar cambios en su testamento, debe:
- Verifique que el albacea de su testamento todavía sea capaz de llevar a cabo ese trabajo.
- Verifique si los tutores legales de sus hijos todavía están dispuestos a asumir esa responsabilidad.
- Notifique al albacea si es necesario eliminar a algún beneficiario del testamento por cualquier motivo.
- Considere si el valor de su patrimonio ha cambiado significativamente.
Puede realizar cambios en su testamento firmando un codicilo, que funciona como una enmienda o adición menor. Esto se puede lograr escribiendo cualquier revisión y firmando y fechando el documento del codicilo. Tenga cuidado de seguir las leyes específicas del estado con respecto a los testigos para su codicilo. Este documento debe guardarse en un lugar seguro, idealmente junto con su testamento original.
¿Es posible desheredar a alguien en su testamento?
Puede dejar su propiedad a quien desee, con algunas limitaciones cruciales. Incluso puedes usar tu testamento para desheredar directamente a ciertas personas.
Las siguientes son las excepciones: En un estado de derecho consuetudinario, su cónyuge tiene derecho a la mitad de su propiedad. Si vive en un estado de propiedad comunitaria, a menos que haya hecho arreglos diferentes legalmente, su cónyuge ya posee la mitad de su patrimonio.
¿Alguien puede impugnar mi testamento después de mi muerte?
En los tribunales, muy pocos testamentos son impugnados. Cuando lo son, por lo general es por un pariente cercano que se siente estafado de una parte de la herencia de la persona fallecida. Para invalidar un testamento completo, alguien debe ir a la corte y demostrar que contiene una falla fatal, como una firma falsificada, estar en su sano juicio cuando hizo el testamento o haber sido influenciado indebidamente por alguien.
¿Qué información necesita para hacer un testamento?
Al escribir su testamento, es posible que deba realizar una investigación preliminar para recopilar información específica. Según su situación, es posible que necesite los nombres completos (y posiblemente las direcciones) de sus hijos, beneficiarios, albaceas y tutores. También puede necesitar los nombres y números de cuentas financieras, descripciones y ubicaciones de ciertos objetos e información sobre cualquier deuda que desee perdonar.
¿Necesita notarizar su testamento?
No, no es necesario que notarice su testamento para que sea válido. Sin embargo, necesita dos testigos para firmarlo. En varios estados, también puede hacer que su testamento sea "autocomprobante", lo que requiere certificación notarial.
¿Qué sucede si fallezco sin testamento?
Si no hace un testamento o utiliza otro procedimiento legal para transferir su propiedad cuando muera, la ley estatal determinará qué sucederá con su propiedad. Por lo general, irá a su cónyuge e hijos, o si no tiene ninguno, a sus otros parientes más cercanos. Si no se puede descubrir ningún pariente para heredar su propiedad, el estado la tomará. En ausencia de un testamento, un tribunal decidirá quién cuidará de sus hijos menores y sus bienes si el otro padre no puede o no es competente para hacerlo.
¿Cómo puedo hacer cambios a mi testamento?
Puedes cambiar tu testamento mientras estés vivo. Se puede usar un codicilo si sus ajustes son razonablemente sencillos y se pueden comunicar explícitamente. Un codicilo es un nuevo documento que agrega a su testamento existente que especifica los cambios que tiene la intención de hacer. Su codicilo, como su testamento, debe ser firmado por usted y dos testigos.
Sin embargo, en la mayoría de las situaciones, es igual de simple, y más obvio, cancelar su testamento actual y hacer uno nuevo.
¿Es posible que yo revoque mi testamento?
Tiene derecho a revocar su testamento en cualquier momento. La mejor manera de revocar su testamento es hacer uno nuevo que revoque todos sus testamentos anteriores.
Hacer un testamento con asistencia
Debido a que escribir un testamento es un procedimiento tan complicado, es posible que desee contratar la ayuda de un profesional para asegurarse de hacerlo bien. Por lo general, esta asistencia será brindada por un abogado certificado que se especializa en la planificación patrimonial.
Contratar a un abogado puede ser una tarea desalentadora, por lo que comunicarse con su red inmediata puede ser un buen lugar para comenzar. Pregunte a sus amigos sobre sus experiencias con los abogados de planificación patrimonial y haga su propia investigación para encontrar una buena opción. Inscribirse en uno de los planes legales de su empresa le dará acceso a una red de abogados que pueden ayudarlo a hacer un testamento.
Conclusión
Este artículo cubre los aspectos esenciales de cómo hacer su propia última voluntad y testamento. Sin embargo, su testamento es sin duda el documento más esencial que escribirá y debe estar preparado adecuadamente.
Considere consultar con un abogado de planificación patrimonial local para examinar su borrador de testamento o ayudarlo a organizar su patrimonio. La misma oficina de abogados también puede manejar otros formularios de planificación patrimonial, como un testamento en vida, un poder notarial y un fideicomiso en vida.
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Referencias
